Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Рейтинг банков, в которых можно открыть «золотой» счет

Обезличенные металлические счета (ОМС) – лучшие предложения московских банков

Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или фунт стерлингов практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу выбранного драгоценного металла (золото, платина, серебро, палладий), эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Читать еще:  Как открыть фито-бар

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.

Вклады в золото в Сбербанке: преимущества и недостатки

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц

У таких банковских программ есть одна особенность. Стоимость серебра, платины и других металлов постепенно растет, что делает такие вложения выгодными и надежными. Однако в краткосрочной перспективе возможно временное снижение цен, отчего есть риск уйти в минус. В то же время долгосрочные инвестиции с большей долей вероятности дадут ожидаемую прибыль. Динамика биржевого индекса ММВБ показывает многократный рост стоимости драгоценных металлов за последние 20 лет. При этом временное снижение цен приходится на период мирового финансового кризиса 2008 года.

Одним из наиболее востребованных финансовых учреждений, куда клиенты обращаются за такой услугой, как вклад золотой – Сбербанк. Ведущая кредитно-финансовая организация России предлагает различные программы инвестиций в драгоценные металлы.

Расскажем о том, как и на каких условиях вы можете открыть золотой вклад в Сбербанке, в чем его преимущества и недостатки, как выбрать лучшую программу.

Сбербанк – вклад золотой: условия открытия

Программы инвестирования в драгоценные металлы действуют в Сбере как для юридических, так и для физических лиц. В статье мы рассмотрим только вторые варианты предложений.

Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц предполагает несколько вариантов инвестиций. Вложиться в драгоценные металлы вы можете следующими способами:

  • открыть обезличенный металлический счет;
  • приобрести слитки драгоценных сплавов;
  • купить памятные, коллекционные и инвестиционные монеты.

Расскажем о каждом способе более подробно.

Обезличенный металлический счет. Вы можете открыть ОМС, который будет привязан определенный драгметалл с указанием следующей информации:

  • номер пробы (пропорция основного содержания благородного металла в слитке);
  • наименование производителя (компании, добывшей и реализовавшей драгоценный сплав);
  • номер слитка.

Открыв такой счет, клиент может в любой момент обратиться в банковскую организацию и продать свою долю благородного металла по действующему курсу. Процедура не требует получения слитков на руки и их проверки.

Оформление обезличенного металлического счета подразумевает следующие этапы:

  • покупку драгоценного сплава. После этого банк выдаст на руки соответствующий сертификат;
  • анализ ситуации на рынке и изменений курса благородных металлов на бирже. Владение активом не подразумевает каких-то ограничений по времени, владеть металлом вы можете сколь угодно долго;
  • для получения наибольшей прибыли нужно отследить момент, когда котировки достигнут нужного уровня и когда продать драгметалл будет наиболее выгодно.

Важно! Следует учесть, что ОМС не считается депозитом. Если последний гарантирует доход при соблюдении условий договора со стороны клиента, то прибыль от обезличенного металлического счета зависит от того, насколько своевременно инвестор реализует свой актив. Спрогнозировать, когда сложится выгодная ситуация для продажи и насколько подорожает тот или иной сплав, достаточно сложно. В связи с этим нет никакой гарантии, что инвестиция принесет существенный доход в обозримом будущем.

Формально договор открывается на год. Но если по истечении этого срока клиент не воспользовался своим счетом, золотой вклад в Сбербанке автоматически продлевается.

Приобретение драгметаллов в слитках. Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц в этом случае подразумевает покупку от одного грамма до килограмма сплава. Такая же мера действует при вложении средств в серебро. Если речь идет о таких благородных металлах, как палладий и платина, максимальная масса слитка составит 100 граммов, минимальная – 5. Чтобы получить выгоду от покупки драгоценного сплава, следует дождаться его существенного подорожания на рынке. Чем выше будет скачок стоимости и чем больше металла вы реализуете в этот момент, тем существеннее будет ваша прибыль.

Обратите внимание! Благородный металл не обязательно покупать у самого банка. Реализовать вы можете и собственные слитки, к примеру, обезличив их путем открытия ОМС.

Если вы приобрели слитки в банке, вы можете передать их на бесплатное хранение в Сбербанк – золотой вклад будет подтвержден соответствующим сертификатом, который выдадут вам в офисе финучреждения. Этот документ вы можете продать по действующему курсу или подарить, не забирая самого слитка из хранилища.

Читать еще:  Как открыть школу танцев с нуля? Пошаговый бизнес-план

Покупка драгоценных монет. Не обязательно приобретать и хранить в сейфе банка слитки, чтобы получить доход от инвестиции в благородный металл. Коллекционные монеты также постоянно растут в цене. Вы можете приобрести их варианты по следующим тематическим категориям:

Отдельно также можно выделить монеты на тему Восточного календаря.

Как правило, такие изделия служат ценным подарком на праздники или юбилеи.

Обозначим дополнительную причину, по которой выгодно открыть, обратившись в Сбербанк, золотой вклад: курс золота (Сбербанк сегодня ежедневно публикует котировки на своем сайте – в разделе «Курсы металлов») также будет влиять на стоимость монеты, но кроме того, будет расти и ее коллекционная цена.

Увидеть подробный ассортимент вы можете на сайте финансовой организации в разделе «Монеты из драгоценных металлов».

Требования к клиенту

Вклад золотом в Сбербанке могут открыть не все желающие граждане. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 18 лет
  • иметь российский паспорт.

Если клиент – совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для открытия обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.

Когда вклад открывается на имя подростка старше 14 лет, необходимо письменное разрешение родителей или опекунов. Если ребенку еще не исполнилось 14 лет, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя несовершеннолетнего гражданина. Если для открытия ОМС, покупки слитков или монет используются средства со счета подростка, необходимо получить разрешение органов опеки на эту операцию.

Плюсы и минусы

Как и у любого вложения, у покупки серебра, палладия и других металлов есть свои достоинства и недостатки.

Перечислим преимущества, которые есть только у инвестиций в драгоценные металлы:

  • стабильность рынка. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами и общими фондами банковского управления вложения в слитки, монеты или ОМС значительно надежнее и в долгосрочной перспективе приносят не меньший, а порой и больший доход, чем ценные бумаги;
  • покупка драгоценных металлов – прекрасный способ сбережения собственных средств. Инфляция и колебания курсов валют обойдут стороной вклад золотом в Сбербанке – проценты клиент получит за счет удорожания сплавов с течением времени (хотя их хранение само по себе не подразумевает начисления гарантированной финансовой прибыли);
  • вклад золотом в Сбербанке (отзывы финансистов подтверждают это заявление) – удобный инструмент для диверсификации своих активов. Чтобы снизить риск от возможных потерь при покупке различных ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций, опционов и пр. Предугадать наступление кризиса могут далеко не все инвесторы, поэтому надежнее и безопаснее торговли на рынке станет золотой вклад в Сбербанке – отзывы об этом вы можете найти самостоятельно на соответствующих форумах;
  • если клиент использует ОМС, не требуется платить налог на добавленную стоимость, т. к. буквальной продажи драгметаллов при покупке сертификата не происходит.

Следующие достоинства есть, как у вложений в драгоценные металлы, так и у других инвестиций:

  • относительно высокая доходность (при условии, что клиент реализует свой актив в момент повышения цены на соответствующий сплав);
  • счет можно открыть на имя несовершеннолетнего гражданина РФ (при этом потребуется соблюдение определенных условий – они перечислены выше);
  • высокая ликвидность актива. Продать сам драгметалл или обезличенный счет по приемлемой стоимости вы можете практически в любое время;

Перечислим также недостатки инвестиций в серебро, платину и другие сплавы:

  • клиент не застрахован от возможных убытков в связи с изменением котировок на рынке драгоценных металлов;
  • отсутствие гарантий доходности и возможности спрогнозировать ее на долгий срок;
  • инвестицию нельзя застраховать в АСВ;
  • если получить слетки на руки, придется заплатить НДС (на 2019 год он составляет 20%);
  • необходимость самостоятельно уплачивать подоходный налог.

Насколько выгодной инвестировать в драгметаллы

Каждый инвестор желает заранее знать потенциальную доходность от того или иного вложения. Чтобы оценить, насколько золотой вклад Сбербанка России для физических лиц будет выгодным, можно оценить изменения котировок на сайте Центробанка РФ (обобщенный график за последние два десятка лет есть на портале самого Сбера – в разделе «Инвестиции» – «Каталог продуктов» – «Драгоценные металлы»). Статистика показывает поступательный скачкообразный рост стоимости четырех основных сплавов начиная с 2008 года. Падения курса неизбежны, но вслед за ними следует новый и, как правило, еще больший рост. В связи с этим для реализации актива с максимальной выгодой следует внимательно отслеживать колебания котировок, чтобы продать драгоценный металл или ОМС по наиболее высокой цене.

Важно! Следует учесть также колебание курса валют. Котировки драгметаллов Сбер рассчитывает в рублях, в то время как на международных биржах – в иностранной валюте. В связи с этим значительный взлет стоимости в рублях может не означать аналогичного роста в долларах.

Как бы то ни было, такой ликвидный актив, как благородные металлы, может стать невыгодным только в том случае, когда вы реализуете его в момент падения цены выбранного сплава.

Заключение

Мы перечислили основные особенности и условия, на которых предлагает открыть вклад золотой сбербанк (отзывы о таком способе инвестирования вы можете узнать на соответствующих форумах в интернете).

Вложения в драгоценные металлы могут в обозримом будущем принести значительную прибыль. В то же время нет никакой гарантии, что в течение долгого времени курс выбранного сплава не превысит своих показателей на момент покупки слитков, монет или открытия обезличенного счета. Во многом доход, который вы сможете получить, будет зависеть от своевременности продажи актива.

Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах

Доброго времени суток, уважаемые читатели. Этот материал снова полностью посвящен благородному металлу. На этот раз, я расскажу о том, что такое вклады в золото, каковы их особенности и инвестиционная привлекательность, в каком банке лучше хранить такие накопления и почему.

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».

Украшения

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

  • ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
  • ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Преимущества и недостатки золотых счетов (ОМС)

Операции с ОМС не облагаются НДС, проходят с минимальной комиссией и не требуют значительных накоплений для старта. Средства на счете высоколиквидны, их можно вывести практически мгновенно.

Недостатки тоже имеются: банк может утратить лицензию на операции с золотом, а такие вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов физлиц. Поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с оглядкой на его стабильность и надежность.

Доходность золотых депозитов

Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.

Читать еще:  Как открыть свой бар

Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

  • Надежность организации;
  • Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
  • Высокий потенциал прибыльности;
  • Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

  • Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
  • Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
  • Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
  • Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Условия открытия вклада

Оформление вклада можно осуществить как в одном из филиалов банка, так и в онлайн приложении. Услуга является бессрочной и не требует переоформления. Открытие и закрытие счета бесплатно. Минимальная сумма пополнения – от 0,1 грамма золота.

Необходимые документы

Если вы не являетесь клиентом банка, то необходимо будет посетить любое из его отделений, взяв с собой паспорт, или другой документ для удостоверения личности.

Если у вас уже есть счета в Сбербанке, то можно осуществить процедуру в онлайн режиме, заполнив простую форму.

Требования к вкладчикам

Открыть вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Допускается открытие вкладов на несовершеннолетних официальным опекуном.

Также смотрите интересное видео по теме:

Правила закрытия ОМС в золоте

Закрыть счет можно двумя способами: в отделении банка и удаленно, в личном кабинете, оформив типовую заявку. Предварительно счет необходимо обнулить.

Отзывы про металлические вклады

Евгений: Было дело, открывал депозит в золоте, было не очень удобно снимать его с процентами, то слитков у банка нет подходящих, то валютчик заболел, но, это, скорее, мне не повезло. Зато в плюсе остался.

Иван: Открыл ОМС в золоте и платине, пока доволен, планирую снять деньги лет через пять.

Заключение

Что касается меня, то я охотно размещаю свои средства в золоте уже много лет. Желаю вам, дорогие читатели, извлечь максимум пользы из прочитанного и отлично заработать на этом. Оставайтесь с нами, делитесь полученной информацией с друзьями в социальных сетях, если она была вам полезна. А я прощаюсь с вами, до скорых встреч.

Вклад в золото: как сделать все правильно и не ошибиться

Сейчас политическая и экономическая ситуация такова, что заставляет нас задумываться о стабильности будущего, а это значит о стабильности своего финансового положения. На протяжении многих веков люди искали возможности накопить средства и сохранит их с выгодой.

В основном, в целях заботы не только о своем будущем, но и будущем своих детей. Вкладывают в разные формы: валюту, деньги, недвижимость. Один из проверенных форм сохранения своих накоплений – вложить деньги в золото.

Золото – это, пожалуй, единственный уникальный металл, ценность которого постоянна, и ассоциируется он с богатством, надежностью и уверенностью. Это металл, практически не поддающийся коррозии, а также очень мало представленный в природе.

Цена золота стабильна и практически всегда растет, а не падает, в отличие от рубля, который имеет свойство обесцениваться, и валюты, которая также подвергается колебаниям курса и зависит от разных факторов (например, от политических событий, ситуации на фондовой бирже и др.).

Поэтому стоить задуматься о вкладе в золото в банке, который поможет снизить все дополнительные риски такого сбережения средств. Но выбирая вклад в золото, стоит сравнить и проанализировать возможности сбережения средств в других формах.

Что такое вклад в золото?

Чтобы принять решение о вкладе в золото, нужно внимательно изучить особенности процесса и преимущества такого вложения средств.

Золотой депозит можно отрыть двумя способами:

  1. Реальный вклад. Вы приходите в банк с «физическими» слитками или покупаете их сразу в банке за деньги. Также нужны соответствующие документы: удостоверение личности, один из документов – паспорт или водительское удостоверение, идентификационный номер налогоплательщика, заявление об открытии золотого вклада (выдаётся непосредственно в банке); договор с подписями с обеих сторон, в котором прописаны дата открытия/ закрытия вклада, условия по вкладу, процент, обязанности и т.д.
  2. Виртуальный вклад. В этом случае вы покупаете виртуальное золото. Вы приходите без «физических» слитков, но на деньги по имеющемуся курсу вы покупаете средства в виде граммов золота (унций), которые поступают на ваш специально открытый для этого счет. Это называется обезличенным металлическим счетом, и он наиболее удобен и оптимален. Единственное, что если вы захотите получить золото, то должны помнить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на это, с такого варианта счета не взимается налог. Если вы владелец такого счета, то ваше право – купить или продать золото в любой момент по котировкам банка.

Золотой вклад: плюсы и минусы

У металлических депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ, хотя имеется и несколько минусов.

Итак, преимущества такого вклада:

  • Надежность. Не нужно хранить золото дома, это считается очень ненадежным в наше время. Даже самое потаенное место можно найти, а сейф вскрыть. Кроме того, установка сейфа, сигнализации требует дополнительных средств.
  • Бесплатность. Не нужно хранить золото в банковской ячейке, которые также считаются очень дорогостоящими. Золото бесплатно хранится на металлическом счету.
  • Дополнительный доход. С металлического счета в золоте вы получаете определенный доход. Проценты не такие большие – около 4-6 % (в зависимости от условий вклада). Здесь есть свои нюансы. На процентную ставку влияют два фактора: вес драгоценного металла; срок депозита (месяц, полгода, год и больше). Если срок больше, то выгода от вклада также больше. Специалисты советуют, выбирать долгосрочные вклады, ведь суть вкладов в золото – в долгосрочной перспективе и выгоде. Золоту не подвластно время в прямом смысле слова. Стоимость любого драгоценного металла менялась всегда в лучшую сторону. Так, например, в 2000 гг. стоимость 31,1 грамма золота была 280 долларов, то сегодня его цена— 1667 долларов. Это рост на 600 процентов.
  • Средства, переведенные в металлический счет, не подвергаются инфляции, в отличие от денег. Особенно популярны вклады в золото в кризисные периоды, когда цена золота растет из-за роста спроса. Так называемый, эффект толпы, когда во время кризиса люди начинают скупать золота.
  • Такие металлические счета можно использовать как залог при получении кредита, что также очень удобно. При этом банки лояльно относятся к клиентам, имеющим золотые депозиты.

Минусов такого вклада совсем немного:

  • Экспертиза золота, которое отправляют на проверку подлинности, причем оплачивает экспертизу и получение сертификатов сам вкладчик (при условии, что вы захотите получить его на руки).
  • Возможное снижение процентной ставки при открытии счета (при условии, что золото куплено в другом банке).
  • Удержание НДС 18% (также при условии получения слитков на руки).

В каком банке вклад в золото лучше?

Если вы решили открыть вклад в золоте, то сразу напрашивается вопрос: какой банк выбрать для этого. Сейчас множество банков предлагают свои услуги по операциям с драгоценными металлами.

В этом случае необходимо тщательно изучить условия и репутацию банков в этом вопросе, так как закон о страховании вкладов не применяется на золотые вклады.

На первом месте по операциям с вкладами в золоте находится Сбербанк. Что подтверждает его надежность и доверие среди клиентов. Здесь вкладчик имеет возможность покупки золота, но без «физического» приобретения – открытие обезличенного металлического счета.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте?

Во-первых, это лицензия на данную деятельность. Во-вторых, должно иметься надежное специальное хранилище.

В-третьих, обратите внимание на профессионализм сотрудников, осуществляющих данные операции, операции по золоту должны находиться в компетенции отдельных менеджеров. В-четвертых, в банке должен быть в наличии высокоточный измерительный прибор.

Естественно, что спрос по таким вкладам растет, и вкладчикам нужно смотреть и на другие моменты, например, на выгодные условия. Вклад в золото в сбербанке, на сегодня, считается одним из выгодных, как по условиям, так и по тому, какой курс золота в сбербанке.

Чтобы открыть золотой вклад в Сбербанке:

  • обратитесь в удобное вам отделение, где осуществляют операции по драгоценным металлам;
  • получите консультацию специалиста;
  • выберите способ вложения средств;
  • внимательно изучите все условия вклада, договор, учтите текущий курс и сумму вклада;
  • подпишите договор на открытие металлического счета;
  • после всех процедур получите сберегательную книжку, там у вас будет показано, сколько золота вы приобрели в граммах.

Помните, если вы закрываете вклад, вы продаете банку золото по текущему курсу на момент закрытия вклада.

Есть возможность открыть такой вклад «до востребования», его можно закрыть в любой момент по необходимости.

И еще немного о золоте

Таким образом, вклад в золото является выгодным и имеет смысл при нескольких условиях:

  1. Долгосрочности вклада – невыгодно вкладывать деньги в золото, например, сроком до года, чтобы действительно заработать на золоте, нужно ждать динамики курса золота до нескольких лет, поэтому чаще такой вклад открывают состоятельные люди, у которых есть свободные средства.
  2. Достаточности средств – чем больше сумма, вложенная в золото, тем вкладчику выгоднее.
  3. Надежности банка – обязательное условие при выборе банка – его репутация, так как при банкротстве денежные средства, хранящиеся в золоте, не возвращаются.
  4. Условий вклада – процентная ставка и выбор способа вклада также имеют значение, здесь наиболее оптимальный способ – выбрать обезличенный металлический вклад золото.

Помните, что, делая вклады в золото, а не храня его под подушкой, вы защищаете свое будущее на долгосрочную перспективу. А золотой вклад считается среди финансовых экспертов одной из самых прибыльных и безопасных форм инвестирования.

О надежности такой формы инвестирования свидетельствуют и многочисленные отзывы вкладчиков, которые таким образом не только сберегли вложенные средства, но еще и получили доход, так как с каждым годом стоимость драгоценных металлов только растет, как растет и спрос на золото.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector