Журнал Личный Бюджет обучал бизнесу и не вытянул свой

Журнал Личный Бюджет обучал бизнесу и не вытянул свой

План B: как разделить личные финансы и деньги бизнеса

Очень часто владельцы бизнеса не разделяют личные финансы и финансы своего бизнеса и в результате вытаскивают из бизнеса деньги на личное, а иногда и наоборот — жертвуют личным ради целей бизнеса. В идеале же нужно иметь два плана: личный финансовый план для себя, а бизнес-план для бизнеса. Так у вас будет два монитора для отслеживания успешности финансов с разных точек зрения.

Какой план составить первым? Я бы советовала личный финансовый план, так как именно он будет определять параметры для бизнес-плана (какую прибыль, как скоро и как часто нужно будет выводить из бизнеса под обозначенные цели финплана, какой риск допустим по бизнесу, в какие еще активы помимо бизнеса стоит инвестировать капитал и т.д.). Как составить личный финансовый план и с его помощью определить параметры для бизнес-плана?

Личный финансовый план – это своеобразный бизнес-план семьи или одного человека, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и/или его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков, включая бизнес.

Стандартов составления личного финансового плана как таковых не существует, но в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные этапы:

  • Анализ финансовых целей: Нужно определить, чего хотелось бы достичь в течение всей жизни, причем максимально конкретно: сроки, стоимость, валюта, приоритет. Например, построить дом, купить недвижимость у моря, оплатить образование детей, обеспечить себе пассивный доход к пенсии или раньше. Цели могут быть любые, но крайне важно их оцифровать по сроку, стоимости, валюте и приоритету. Здесь может быть и цель — создать собственный бизнес. Тогда нужно рассчитать сумму капитальных вложений, сроки инвестиций по годам, чтобы знать, к какому периоду какая сумма потребуется, и найти источник ее финансирования в рамках финплана.
  • Анализ всех источников доходов и расходов. На этом этапе определяется разница между доходами и расходам, которую вы сможете направлять на финансовые цели, описанные выше. И задача этого этапа — проанализировать доходы из всех имеющихся источников (в том числе от бизнеса), расходы на все, в том числе на бизнес, чтобы определить дельту, направляемую на личные цели. По итогам этого этапа вы сможете понять, какой должна быть эта дельта, чтобы достичь ваших целей, и возьмете ее в качестве параметра уже для бизнес-плана (причем для нее необходимо считать все расходы на бизнес, даже если они фактически осуществляются от имени физлица, а не ООО).
  • Анализ активов и пассивов: На этом этапе анализируется все имущество, накопления, инвестиционный портфель человека, а также все его кредиты и иные задолженности. Так, активы оцениваются с точки зрения ликвидности, соотношения доходности/риска и доходности по сравнению с инфляцией, диверсификации по валюте и по стране. И бизнес-один из активов. Если для покупки и иного финансирования того или иного актива брался кредит, расходы на кредит будут учитываться при расчете доходности этого актива. Все кредиты на бизнес и связанные с бизнесом, даже если это потребкредиты, взятые на физлица, должны учитываться при оценке доходности бизнеса. Если доходность бизнеса ниже инфляции и ниже иных инвестиционных инструментов с меньшим или сопоставимым риском, но требующих меньшего вовлечения, стоит ответить на вопрос, нужен ли вам такой бизнес. Если да – тогда нужно детально разобраться в нем, чтобы повысить рентабельность. Если бизнес составляет 100% всех активов или близко к этому – есть риски, что при ухудшении ситуации в бизнесе весь личный финансовый план пойдет под откос. При анализе пассивов смотрим на стоимость привлеченных средств, на процент выплат по займам и кредитам от ежемесячного дохода, на валюту кредитов и займов, плавающую или фиксированную процентную ставку. Оцениваем риски перекредитованности (на кредиты уходит более 30-40% ежемесячного дохода), чрезмерно высокой стоимости заимствования, риска возрастания выплат по кредитам (из-за роста ставки, валюты и т.д.). Таким образом, при отдельном анализе пассивов мы оцениваем все кредиты и займы семьи, неважно, оформлены они на членов семьи или бизнес, для оценки общей кредитной нагрузки на человека и его семью по отношению к совокупным доходам (от бизнеса и не только) и стоимости всех активов.
  • Стресс-тесты и анализ рисков: На этом этапе анализируется устойчивость финансового положения человека к различным рискам (порча или утрата имущества, потеря трудоспособности, потеря дохода или его резкое сокращение, риск развода, взыскания, риск долгожительства и др.). Как будет вести себя человек, если реализуются один или сразу все риски? Не побежит ли сразу распродавать все или часть активов, чтобы закрыть бреши на непредвиденные расходы? Есть ли риск потерять часть или все имеющиеся активы? Нельзя допустить, чтобы любое событие привело к непредвиденному и крупному изъятию из бизнеса: нужно обязательно оформить защиту от таких рисков. Также необходимо защитить бизнес на случай развода и взыскания.
  • Составление комплекса инструментов для реализации финансовых целей: На этом этапе составляется прогноз денежного потока до конца жизни человека с учетом финансовых целей, анализируется возможность их достижения, разрабатывается оптимальное финансовое решение для достижения каждой цели. И если по итогам финплана цели недостижимы – одним из решений может стать изменение параметров бизнеса: повышение его рентабельности, в том числе за счет поиска способов снижения расходов (оптимизация кредитов, поиск более энергоемкого и производительного оборудования, пересмотр поставщиков и т.д.), снижение суммы первоначальных вложений или их рассрочка.

Ну а второй этап – это уже составление детального бизнес-плана непосредственно под бизнес, где других активов уже не будет. В этом плане будут не ваши финансовые цели в качестве достижения, а иные целевые параметры, которые будут следовать как раз из личного финплана: планы по определенному денежному потоку в месяц, по кредитной нагрузке, по общей рентабельности и риску, по защите на случай развода и взыскания. Вам необходимо будет составить бизнес-план с тем же шагом, что и личный финплан (например, первые года три помесячно, а потом по годам), чтобы планы были сопоставимы и их было легко мониторить.

После составления личного финансового и бизнес-плана, человек приступает к его реализации. Однако ничто не вечно под луной – ситуация семьи меняется, меняется и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый, и бизнес-план. Соответственно, каждый должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще, хотя бы поквартально. Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться и раз в месяц-два.

Я нашел идеальный способ вести бюджет

С помощью сервисов Гугла и IFTTT

Меня зовут Роман, и я наконец нашел идеальный для себя способ вести личный бюджет.

Долгое время я не мог начать вести бюджет, потому что во всех способах меня что-то отталкивало. В таблицах не нравилась постоянная необходимость заходить и добавлять новые строки. В приложениях не нравился или дизайн, или логика, или отсутствие гибкости в настройках. В аналитике банка — то, что иногда покупки заносятся не в ту категорию, а переводы другим людям и покупки на компанию, когда тебе потом возвращают наличными, сильно искажают реальную структуру расходов.

В итоге я нашел для себя решение в «Гугл-таблицах» — о нем и расскажу.

Что я хотел получить

Вот что мне было нужно от системы ведения бюджета:

  1. Простой способ заносить траты.
  2. Возможность легко посмотреть остаток на день.
  3. Разделение расходов на крупные, повседневные и регулярные — с аналитикой.

Я понял, что «Гугл-таблицы» подходят по функциональности, но не подходят по способу занесения расходов: заходить в таблицы с телефона очень неудобно, а вариант заносить все сначала в заметку, затем вечером в таблицу меня не устраивал.

Тогда я подключил к гугл-таблице еще пару сервисов: «Гугл-формы» и IFTTT — If This Then That, ниже я расскажу, что это и зачем нужно. В результате процесс выглядит так:

  1. Через «Гугл-формы» с телефона быстро заношу трату.
  2. Трата автоматически попадает в гугл-таблицу.
  3. Таблица пересчитывает доступный остаток на день, там же строится аналитика.
  4. Бот IFTTT в Телеграме присылает мне сообщение с актуальным остатком.

В результате единственное действие, которое от меня требуется, — занести трату через форму. Все данные сохраняются автоматически, а в мессенджер тут же приходит сообщение с доступным остатком. Красота!

Сейчас расскажу, как это все настроить.

Заносим трату с телефона Бот говорит, сколько еще можем потратить

Для начала нужно сохранить себе таблицу:

Расскажу, какую логику я использовал. Все траты я делю на постоянные, крупные и повседневные.

Постоянные траты — это выплата ипотеки, оплата ЖКУ, сотовой связи и любые другие регулярные платежи, которые повторяются из месяца в месяц.

Крупные траты — это все нерегулярное и большое, например расходы на ремонт, отпуск, бытовую технику.

Читать еще:  Как сделать любительский футбол бизнесом

Повседневные — это ежедневные траты: продукты, кофе, развлечения. На повседневных тратах мы и сконцентрируемся.

Из всех листов таблицы нужно менять только лист «Лимиты на месяц». Там нужно установить себе лимит повседневных трат на месяц в ячейке B3. Это сумма, которую вы готовы потратить в этом месяце — без учета крупных и постоянных трат. После этого можно начинать заносить траты.

В ячейку B3 на листе «Лимиты на месяц» нужно внести лимит на повседневные расходы. Остальные поля рассчитываются автоматически

В сохраненной таблице нужно зайти в пункт меню «Форма» → «Изменить форму». В открывшейся форме всплывет окно, в котором нужно нажать кнопку «Восстановить». После этого форма готова к работе. Расскажу про каждую графу.

Сумма — просто число в рублях, сколько вы потратили.

Категория — если это обычная повседневная трата, категорию выбирать не нужно, она задается автоматически. Если это постоянная или крупная трата — выберите соответствующую.

Подкатегория — тут указываются подкатегории для дальнейшей аналитики. Причем подкатегории можно указывать и для повседневных расходов, и для крупных. Подкатегории можно поправить под себя: удалить ненужные, добавить недостающие.

Для удобства ярлык формы можно добавить на рабочий стол Айфона — для этого нужно открыть форму в «Сафари», нажать «Поделиться» и «На экран домой».

И теперь занесение расходов вышло на уровень рефлексов: оплатил покупку телефоном, прошел по ссылке, внес расход. При необходимости можно приложить фото чека крупной покупки, оно автоматически загрузится на ваш гугл-диск.

При копировании формы вы увидите вот такое предупреждение. Просто нажмите «Восстановить»

Так выглядят подкатегории в форме. Можно менять названия, добавлять новые. Чтобы завершить редактирование и получить ссылку с рабочей формой, нужно нажать на значок глаза в правом верхнем углу Я добавил ссылку на форму на главный экран Айфона: нужно открыть ссылку на форму через «Сафари» и выбрать «Поделиться» → «На экран домой»

С внесением данных разобрались. Следующее, что мне не нравилось в таблицах, — это необходимость зайти туда, чтобы узнать остаток на день.

Тут выручил сервис IFTTT. Он настраивает цепочки действий между разными приложениями и сервисами. Например, можно задать такое правило: если значение определенной ячейки в такой-то таблице изменилось, вышлите мне сообщение с обновленным значением в мессенджере. Такую штуку и настроим.

Заходим на главную страницу IFTTT и регистрируемся. После регистрации в правом верхнем углу жмем кнопку Explore, затем — кнопку Make your own applets from scratch. Лучше объясню на картинках.

Заходим на ifttt.com и регистрируемся, затем жмем на иконку профиля в правом верхнем углу и выбираем Create Откроется такая страница. Нажимаем This и ищем Google Sheets В открывшемся окне выбираем подходящий триггер. В нашем случае — Cell updated in spreadsheet, крайний правый Первые два поля пропускаем, в третье вставляем ссылку — в скопированной таблице нужно зайти на лист «Сводка» и после этого скопировать адрес из адресной строки браузера. В четвертое поле вставляем номер ячейки — B6. Жмем Create trigger После настройки связки нажимаем That и ищем подходящий мессенджер. Я покажу на примере Телеграма: выбираем крайнее левое поле, Send message Откроется такое окно с кучей вводных, но нам нужно оставить только одну — Value, она подсвечена серым Можно сделать приписку в стиле «Остаток на день». Должно получиться вот так

Вот какой результат мы получили: я заношу расходы через гугл-форму , таблица пересчитывает остаток на день, а уведомление приходит в мессенджер.

Необходимости заходить в таблицу нет совсем.

Вот как это выглядит в Телеграме

С заполнением таблиц вопрос закрыт, осталось разобраться с отчетами, чтобы анализировать свои траты. И тут я предлагаю два варианта: попроще и посложнее.

Вариант попроще — ничего не делать. В таблице уже настроена минимальная аналитика на вкладке «Дэшборд». Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям. Еще можно посмотреть на динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Как следить за бюджетом

Вариант посложнее — настроить визуализацию в Google Data Studio. На первый взгляд сервис показался мне сложным, но, разобравшись, я понял, что он работает по принципу сводных таблиц. Это было для меня привычно.

Для начала нужно зайти на главную страницу «Дата-студио» и создать два источника данных. Покажу сразу на скриншотах.

В «Дата-студио» можно настроить вот такую красоту. Вверху — актуальный остаток на день и на месяц. Далее — диаграмма с ежемесячными расходами и сумма трат по месяцам. Выбор дат и категорий интерактивен, можно выбрать абсолютно любой промежуток времени На главной странице жмем «Создать» → «Источник данных». В открывшемся окне выбираем «Google Таблицы» Находим наш скопированный файл и выбираем лист «Траты». Жмем кнопку «Связать» в правом верхнем углу В появившемся окне находим строку «Месяц» и напротив нее выбираем формат «Год месяц (ГГГГММ)». Затем жмем «Создать отчет» Потом нужно снова вернуться на главную страницу «Дата-студио» и аналогично создать еще один источник данных с выбором листа «Сводка». Там никакие поля менять не придется — просто жмем «Связать» и «Создать отчет» После этого нужно скопировать себе настроенную визуализацию — переходим по ссылке и жмем иконку «Сделать копию» в правом верхнем углу. Откроется вот такое окно. Выбираем ранее созданные источники данных: в первом поле выбираем источник «Траты», во втором — «Сводка» Скопируется готовая визуализация, но нужно настроить еще один график — вот с таким изображением. Кликаем на него. Чтобы исправить ошибку, перетаскиваем поле «Месяц» на место недопустимого параметра

Готово! Теперь можно пользоваться моей схемой ведения бюджета и наслаждаться красивыми отчетами.

Ссылку на отчет вы тоже можете добавить на рабочий стол телефона: откройте в «Сафари», нажмите «Поделиться» → «На экран домой».

Как и чему обучать персонал в условиях нулевого бюджета?

От профессиональной подготовки сотрудника и его компетентности зависит успех компании. В ситуации минимального или нулевого бюджета у HR-специалиста появляется хорошая возможность продемонстрировать свой профессиональный опыт на практике.

Лариса Требунская, ведущий менеджер по персоналу:

В условиях дефицита бюджета, компании чаще всего сокращают расходы на обучение персонала. Однако если у организации нет средств на обучение своих сотрудников посредством «внешних» провайдеров, это не значит, что про образование следует совсем забыть.

Как показывают наши исследования, в результате проведения обучения:

Все это помогает сократить расходы на стоимость и подбор персонала, привлечь редких специалистов, снизить затраты на адаптацию и обучение кадров, то есть хорошо сэкономить бюджет компании в целом, что в настоящее время весьма актуально.

Прежде всего, обучать необходимо:

Организовать такое обучение при нулевом бюджете можно и своими силами, как это и происходит, например, в нашей компании. Осуществить обучение можно, во-первых, посредством передачи опыта одного сотрудника другому:

Во-вторых, посредством обмена информации внутри группы:

Следует помнить, что от профессиональной подготовки сотрудника, его компетентности зависит успех самой компании. А у хорошего HR-вца, в ситуации минимального или нулевого бюджета, появляется отличная возможность проявить свою смекалку и продемонстрировать свой профессиональный опыт на практике.

Гульшат Садыкова, менеджер по персоналу:

Мнение консультантов всех направлений по вопросу обучения персонала в кризисной ситуации едино — обучать персонал необходимо! Интенсивный пусть развития предполагает не отказ от расходов на обучение, а повышение эффективности их использования.

Для того чтобы расходы на обучение были максимально эффективными, в первую очередь необходимо определить приоритеты в обучении сотрудников. Если обучение строится на плановой основе, определенной по установленным параметрам результатов оценки и выявленным зонам развития, то эффективность этих расходов будет выше.

При секвестре бюджета в нашем банке статья обучения сохранена, поэтому условия нельзя назвать «нулевыми». Но с целью повышения эффективности использования этих средств, мы разработали ряд мер, позволяющих оптимизировать эти расходы.

Например, в настоящее время разрабатывается проект по использованию сотрудников, как внутренних тренеров. В любой организации есть специалисты с высокой квалификацией и серьезным опытом работы, которые могли бы проводить внутреннее обучение. Также стимулируется процесс re-training-а, когда прошедший обучение сотрудник делится знаниями со своими коллегами, что позволяет ознакомить большее количество сотрудников с тренинговыми материалами. С этой же целью, на внутреннем сайте банка планируется открытие раздела — «Библиотека знаний», в котором тренинговые материалы будут доступны всем сотрудникам для ознакомления.

Юлия Губанова, руководитель департамента по работе с персоналом:

Постоянно обучать персонал необходимо, поскольку отсутствие возможностей повышения компетентности работников грозит снижением эффективности бизнеса. Однако в период кризиса система обучения подлежит оптимизации. Чему же учить персонал в таких условиях? Выбор образовательных программ зависит от специфики деятельности организации и конкретной должности. Ясно одно — обучать персонал нужно тому, без чего компания не сможет работать эффективно (обучение продажам, продукту и т. д.). Основной акцент при выборе метода сегодня делается на внутреннем обучении. Нужно развивать:

Обучение персонала на рабочем месте положительно влияет на качество исполнения обязанностей сотрудниками, при этом показатели продуктивности работы компании остаются на обычном уровне по сравнению с необходимостью организации выезда работников на обучающие курсы. С помощью электронного обучения, например, можно охватить образовательным процессом гораздо большее количество сотрудников и сократить расходы.

Читать еще:  Малый бизнес: интрукция по применению. Рестораны

Людмила Иванчина, карьерный консультант, коуч, бизнес-тренер:

Обучение персонала в компании (вне зависимости от экономической ситуации в стране или в мире) планируется и строится исходя из задач бизнеса. Кризис внес свои коррективы, и во многих отраслях бизнеса планирование стало возможно не более чем на три месяца, если не на месяц. Поэтому, на вопрос: «Чему обучать персонал?» могут ответить текущие цели компании. В любом случае, полностью отказываться от корпоративного обучения нельзя, так как это может привести к следующим последствиям:

Возможно, именно кризис заставит руководителей бизнеса задуматься о внедрении системы управления обучением. Так как для эффективного функционирования компании работникам нужны такие базовые знания как, например, знание продукта и техники продаж для сотрудников фронт-офиса, знание особенностей внутреннего делопроизводства компании, изменений в законодательстве для юристов и т. д.

Вариантов выхода для компаний из сложившейся ситуации может быть несколько, например:

Елена Авилова, руководитель проекта:

Кризис и оптимизация бюджетов ставят перед компаниями задачу оптимизировать существующую стратегию работы с персоналом.

Непрерывное поддержание уровня профессионализма отделов продаж не должно вызывать сомнения, особенно в кризис. Для этих целей лучше держать в штате бизнес-тренера или заключить договор с тренером, знающим уже особенности вашего бизнеса (в случае, если ваш бюджет не рассчитан на постоянную штатную единицу).

В трудное для компании время становятся как никогда актуальными тренинги по оптимизации работы в кризисной ситуации, которые возможно потребуются как сотрудникам бэк-офиса (бухгалтерия, HR), так и менеджерам проектов. Не стоит рассчитывать на то, что все ваши сотрудники одинаково хорошо смогут адаптироваться к изменившимся условиям и смогут самостоятельно разработать антикризисную стратегию управления вверенного им участка.

Нулевой бюджет — вещь относительная. Если ваша компания делает ставку на благополучный выход из кризиса, то средства на обучение обязательно найдутся, так как будут рассматриваться как необходимые вложения в сохранение и развитие бизнеса. Другое дело, что, скорее всего, временно можно отказаться от вложений в создание «кадрового резерва», безусловно стратегически важной составляющей развития любой компании, но не влияющей на текущий результат деятельности.

Советы по грамотному ведению личного бюджета

Быть финансово грамотным человеком не только в работе и бизнесе, но и в повседневной жизни очень важно, нужно и полезно. Одно из основных банковских правил говорит о том, что если в финансовых вопросах порядок, значит, и во всём порядок. Все мы зарабатываем и тратим деньги, иногда экономим, иногда планируем покупки. Но в большинстве случаев своими деньгами мы распоряжаемся, как придётся, руководствуясь лишь общими правилами, что нередко приводит к необходимости тратить накопления, если таковые имеются, занимать деньги или вообще брать кредиты. К этому можно добавить ещё и то, что по заверениям специалистов по финансам, из бюджета, ведению которого не уделяется должного внимания, «куда-то» (неизвестно только куда) регулярно исчезает около 20% средств. Какая же тут может идти речь о финансовой стабильности, не говоря уже о финансовой независимости?

На тему грамотного ведения бюджета сегодня написано огромное количество литературы, создано множество обучающих курсов, проводятся различные тренинги и семинары. Но, к сожалению, далеко не у каждого есть время (и деньги) на изучение соответствующих материалов и курсов. И согласитесь, как было бы хорошо, если бы можно было просто прочесть одну статью, в которой были бы кратко, грамотно и лаконично изложены основные принципы ведения и контроля личных финансов? Спешим вас поздравить – перед вами именно такая статья! И поверьте, после её прочтения, вести свой личный бюджет вам станет гораздо легче.

Несколько слов о бюджете

Итак, что такое бюджет? Бюджет – это документ (электронный или бумажный), в котором регулярно наглядно и детально отображаются все статьи доходов и расходов за конкретный период времени, т.е. все источники притока средств, все траты, а также какие-либо индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Человеку, никогда серьёзно не занимавшемуся ведением бюджета, на первый взгляд это может показаться сложным процессом, требующим каких-то особенных знаний или навыков, огромного количества времени и т.д. На самом же деле в этом нет ничего сложного по той простой причине, что это всего лишь навык, которым просто нужно овладеть. Ведение бюджета включает в себя несколько базовых частей, которые со временем дополняются другими, приобретая черты более сложной системы. Но начинать всегда нужно с самого простого. Основными компонентами ведения личного бюджета являются:

  • Учёт доходов и расходов
  • Оптимизация расходов
  • Планирование доходов и расходов

Запомните, что вести свой бюджет нужно именно в такой последовательности, т.к. каждый последующий пункт является логическим продолжением предыдущего. Рассмотрим каждый из них в отдельности.

Учёт доходов и расходов

Учёт доходов необходим для того чтобы, во-первых, вы чётко знали, откуда поступает в ваш кошелёк каждая копейка, а во-вторых, какая конкретно сумма является вашим ежемесячным доходом. Раз уж год состоит из 12 месяцев, а источник доходов подавляющего большинства людей – это заработная плата, то и дальше мы будем брать за «конкретный временной промежуток времени» один месяц.

Но если с доходами ситуация довольно проста: получил – записал, получил – записал и т.д., то с расходами дело обстоит несколько иначе.

Как уже было сказано, 20% заработка многих людей, не занимающихся своим бюджетом, «исчезает». Причём, это случается даже в тех случаях, когда кажется, что конкретно знаешь, на что тратишь деньги. А эта сумма могла бы быть использована с умом: потрачена на что-то существенное и действительно необходимое или отложена. «Вернуть» эти деньги можно, но пока вы не будете знать, куда они «исчезают», сделать этого вы не сможете. Это и есть первая причина, почему нужно вести учёт расходов. И делать это нужно ежедневно.

Заведите себе отдельный блокнот и всегда носите его с собой. Для начала тратьте деньги в привычном для себя режиме, как вы привыкли. Но все свои траты, даже если это 7,5 рублей за пирожное или 2 рубля за коробок спичек, обязательно фиксируйте. Разделите листы блокнота расходов на две части – «наименование покупки» и «сумма». Вверху листов проставляйте даты. Не категоризируйте покупки – сейчас это лишнее, просто записывайте их, т.к. вашей основной задачей является выработка у себя такой привычки и определение причины «исчезновения» денег. На память в этом вопросе тоже надеяться не стоит, т.к. уже на следующий день вы будете усердно вспоминать, на что потратились.

Еженедельно сверяйте оставшиеся деньги со своими заметками, чтобы проверить точность записей и их систематичность, а также, чтобы увидеть, есть ли в вашем списке то, от чего можно было бы отказаться без существенного ущерба для себя. Наверняка вы удивитесь, узнав, что такие вещи имеются. По истечению месяца посчитайте все такие траты и определите их общую сумму – так вы и получите необходимый результат, т.е. наконец-таки узнаете, куда регулярно тратится одна пятая всех ваших денег. Теперь можно впредь воздерживаться от подобных трат и направлять «найденные» деньги в другое русло.

Ко всему прочему, регулярные записи в блокноте после каждой покупки будут автоматически заставлять вас задумываться о целесообразности покупки, а значит, к своим расходам вы будете подходить более осознанно. Спустя 2-3 месяца такой практики, уже привыкнув к ней, вы можете разделить свои расходы на категории (питание, транспорт, коммунальные услуги, развлечения и т.д.).

Оптимизация расходов

Оптимизация расходов подразумевает рациональное использование средств. И это отнюдь не является экономией. Экономия – это отказ от того, что нравится, привычно и доставляет удовольствие, в пользу того, что необходимо, с целью сбережения средств. Оптимизацией же называется грамотное распределение личных финансовых потоков по всем статьям своих расходов без необходимости отказывать себе в чём-либо существенном. От чего-то, возможно, и придётся отказаться, но это будет настолько незначительным, что, по сути, будет даже неощутимо. Оптимизация расходов основывается на следующих принципах, которые очень важно уяснить:

  • Не бывает статей расходов, которые не были бы важны для вас. Чтобы тратить меньше следует сокращать каждую статью пропорционально друг другу, т.е. вычитывать средства из каждой статьи в одинаковом процентном соотношении.
  • Наибольшей оптимизации подлежат те статьи расходов, на которые уходит наибольшее количество средств из вашего бюджета, т.к. расходы по ним, скорее всего, можно сократить.
  • Не нужно стремиться к покупкам вещей, разрекламированных как экономные, или оптовым закупкам. Психика человека устроена таким образом, что за счёт кажущейся дешевизны или предполагаемой скидки он будет неосознанно стремиться к тому, чтобы взять больше, а это означает, что и тратить он будет больше.

После того как вы точно узнаете ваши основные и реальные потребности и определите каким образом лучше всего оптимизировать расходы, можно приступать к распределению средств по целям и временным промежуткам. Например, получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи), другую часть (пусть даже совсем небольшую) оставьте как накопления, а оставшуюся сумму разделите на четыре недели, из которых состоит месяц. Эти четыре части отделите друг от друга, разложив, к примеру, по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в каждом из этих конвертов будет денег, тем более вы будете дисциплинированы и рациональны в своих расходах. И ещё один полезный совет: чем больше вы склонны к необдуманным покупкам, тем меньше денег рекомендуется иметь при себе в течение дня.

Читать еще:  Взрослый бизнес на детских товарах

Вышеизложенная практика на самом деле очень эффективна. Если вы будете придерживаться её хотя бы полгода, вы научитесь сохранять приличные суммы денег, а также выработаете у себя полезную привычку тратить деньги только на то, что действительно необходимо, при этом не только не ухудшив, но и улучшив качество своей жизни.

Финансовое планирование

Любое планирование — это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни, т.к. позволяет не только разделить процесс достижения цели на несколько важных этапов, но и увидеть новые возможности. Финансовое планирование – залог материального благополучия, наличия «подушки безопасности» в непредвиденных жизненных ситуациях, возможность достичь многих материальных целей, и даже стать финансово независимым человеком.

Финансовые (и любые другие) планы подразделяются, как правило, на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и более). Соответственно, и планировать нужно по нарастающей. Во-первых, достижение целей – это процесс поэтапный, в котором реализация среднесрочных или долгосрочных планов может зависеть от краткосрочных или среднесрочных. И, во-вторых, всегда существует определённый рубеж, преодолеть который в настоящее время мы не можем. К тому же, имеют место быть некоторые обстоятельства, повлиять на которые невозможно (инфляция, внезапное сокращение на работе, непредвиденные необходимые траты и т.п.).

Чтобы иметь возможность быть готовым, если уж не ко всему, то ко многому, нужно иметь чёткое представление о том, что вы будете делать в той или иной ситуации, а также разработать свою стратегию по достижению целей. Всё это и включает в себя финансовое планирование.

Лучшим временем для приведения в порядок своего бюджета и планирования является начало года. Но, конечно же, ждать его наступления ни в коем случае не нужно. Приступайте к делу сразу же: определяйте свои цели, просчитывайте действия, ищите новые возможности и варианты. Это станет вашим первым шагом к процветанию и финансовому благополучию.

Заключая, лишь хочется добавить, что всегда нужно помнить о том, что грамотное отношение к своему бюджету должно стать частью образа жизни, стимулом к профессиональному, карьерному и личностному росту; навыком, который сделает достаток вашим верным спутником и гарантом уверенности в любой жизненной ситуации. Об этом говорят все успешные, обеспеченные и финансово независимые люди. И чтобы стать одним из них, нужно наконец-то заняться своим личным бюджетом. И мы желаем вам в этом скорейших успехов и удачи!

А знаете ли вы ещё какие-нибудь эффективные способы ведения личного бюджета? Мы будем рады вашим рекомендациям, советам и комментариям!

Личный бюджет: пошаговое руководство по управлению деньгами

Первое правило любого финансового сайта, книги, статьи звучит так: «Начните вести личный бюджет». Мы все понимаем важность этого совета, часть людей пробует заниматься бюджетированием, но – увы – большинство забрасывает это дело через пару месяцев. Почему? Надеемся, это пошаговое руководство даст вам ответ на этот вопрос и поможет вам правильно и эффективно вести личный бюджет.

Прежде всего, давайте узнаем, почему большинство терпит неудачу в этом вопросе. На самом деле, причин «крушения» бюджета всего две:

  1. Вам не хватает точных данных о прошлых расходах
  2. Вы не можете сформировать четкие, достижимые и приоритезированные цели

Из первой причины вытекает то, что вы не можете правильно спланировать будущие расходы, они регулярно превышают доходы, вам не хватает средств дожить до зарплаты (вне зависимости от величины вашего дохода), вы часто влезаете в мелкие долги и прочее.

Из второй причины вытекает то, что вы не можете грамотно делать накопления, вы не понимаете, когда достигните цели и поэтому быстро теряете мотивацию, из-за проблемы в расстановке приоритетов вы не можете сообразить, как копить на несколько целей сразу, вы часто расходуете деньги, которые предназначались для других целей.

Как правильно вести личный бюджет

Шаг 1. Определите, какой бюджет будет работать лучше всего именно для вас.

К счастью, существуют сотни различных методов бюджетирования. Вам нужно пробовать один за другим, пока вы не найдете то, что работает именно с вами. Вот, например, один из самых популярных видов бюджета:

50-30-20. Для тех, кто относительно стабилен в финансовом отношении, у кого средний и выше среднего доход, но есть желание усилить контроль над своими финансами.
Суть: 50% дохода тратьте на проживание (аренда, ку, продукты, погашение кредитов, любые обязательные платежи), 30% дохода тратьте на ваши личные потребности (развлечений, кафе, покупка одежды/гаджетов и т.д.), 20% откладывайте на цели.

Шаг 2. Определитесь с форматом

Это может быть таблица Excel, журнал Bullet (внесение записей от руки в специальный журнал) и финансовое приложение. Перебирайте форматы до тех пор, пока вам не будет удобно вести ежедневный бюджет. Попробуйте нашу программу по финансовому учету – Домашнюю Бухгалтерию. Вы всегда сможете ее удалить и перейти на что-то другое, если вдруг именно вам она не подойдет.

Шаг 3. Начните отслеживать свои расходы

Одна из причин, по которой большинство из нас никогда не может придерживаться бюджета, состоит в том, что мы недооцениваем наши траты. Поверьте, это ошибка абсолютно всех людей. Поэтому начните с простого – записывайте все свои траты в течение месяца. Не пытайтесь экономить, не анализируйте в процессе, не вините себя за излишки – просто спокойно и регулярно фиксируйте все свои расходы.

Шаг 4. Проанализируйте полученную информацию

Категоризируйте ваши расходы, выделите постоянные неизменяемые траты (аренды, кредит и пр.), посчитайте, сколько вы тратите на еду и соответствует ли это качеству вашего питания, подумайте, где вы сможете сэкономить, от чего отказаться. Не впадайте в крайности – часть денег вы в любом случае должны тратить на так называемые «капризы», чтобы чувствовать себя психологически комфортно. Но это должна быть совсем небольшая часть. Воспринимайте информацию о ваших тратах как информацию о ваших приоритетах. Если ли значительная часть бюджета у вас уходит на рестораны и посиделки с друзьями, подумайте, действительно ли это так важно для вас? Готовы ли вы осознанно отдавать эти деньги и это время на такое времяпрепровождение? Если вы уверено говорите да – то не нужно ничего менять. Главное, чтобы вы отдавали отчет в каждой своей трате.

Шаг 5. Пропишите личный бюджет

По сути, это подробный план доходов и расходов. Всегда чуть преувеличивайте будущие расходы в плане. Пусть в нем будут выделены наглядно постоянные и временные расходы. Вписывайте в свои расходы такие неочевидные вещи, как подарки, возможные ремонт автомобиля и поход к врачу.

Шаг 6. Настройте автоматические платежи

Там, где это возможно, настройте автоматические платежи – кредиты, аренда, сбережения на отдельный счет.

Шаг 7. Поставьте цели

Пропишите свои цели. У них должны быть конкретные реальные сроки. Вы должны четко понимать, сколько и когда вы будете откладывать на каждую цель. Вы должны осознавать, какие из целей приоритетны. И еще – вы должны быть уверены, что эта цель действительно важна вам (например, вы хотите новый автомобиль, потому что он вместительнее, экономнее и удобнее старого, а не потому, что хотите произвести впечатление на ваших коллег и друзей неоправданно дорогой вещью).

Шаг 8. Соблюдайте бюджет и подстрахуйтесь от непредвиденных ситуаций

Конечно, никто никогда не сможет четко следовать бюджету, жизнь всегда вносит какие-то коррективы. Но вы должны быть готовы к неожиданностям. Рекомендация номер один в этом случае – создание «чрезвычайного фонда», накопления, которые вы используете только для чрезвычайных ситуаций.

Шаг 9. Пробуйте разные системы и не сдавайтесь

Если вы потерпели неудачу, начните заново! Используйте другой принцип, другой формат, другой вид бюджета. Всегда есть еще какой-то вариант, который вы не опробовали. Помните, что ведение бюджета – одна из самых тяжелых задач для большинства людей, которые пытаются привести свои финансы в порядок. Найдете тот вариант, который увлечет и будет эффективным именно для вас.

Шаг 10. Корректируйте бюджет.

Если вы понимаете, что не справляетесь с тем планом, что наметили себе – не давите на себя, а откорректируйте личный бюджет (уменьшите сумму накоплений, откажитесь от какой-то не приоритетной цели). Если у вас изменился уровень дохода (повышение, подработка) или расхода (рождение ребенка, покупка машины) – откорректируйте бюджет. Вообще, в любой непонятной ситуации – корректируйте бюджет.

Пишите, в комментариях, ведете ли вы бюджет и если да, то каким способом и с каким успехом. И не забудьте подписаться на обновлении нашего блога, чтобы не пропустить следующий выпуск с финансовыми советами.

Не забывайте записывать свои расходы и доходы в Домашней Бухгалтерии. Вы можете бесплатно скачать программу для учета личных финансов и ведения семейного бюджета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector