Как начать свое дело в бизнесе по приему платежей через терминалы

Как начать свое дело в бизнесе по приему платежей через терминалы

Как начать свое дело в бизнесе по приему платежей через терминалы

Купив около трех лет назад два терминала, Денис Именинников не прогадал. Дело оказалось настолько прибыльным, что спустя какое-то время предприниматель отказался от всех других видов бизнеса, сосредоточившись на терминалах. Сейчас его платежная сеть составляет 850 автоматов в шести регионах России. Ближайшим летом Денис планирует и вовсе выйти за границу: в безошибочном расчете на российских туристов он собирается установить свои терминалы в отелях Турции, а следующей зимой — в египетских гостиницах.

“Конечно, конкуренция в Москве стала в последние годы довольно серьезной, — говорит Именинников, — поэтому нужно искать выход на новые рынки”. Предприниматель убежден в том, что терминальный бизнес имеет огромное будущее в России, а потому бояться конкурентов не стоит. “Если кто-то сейчас думает, начинать или не начинать ему этот бизнес и найдется ли в нем место, я могу сказать: начинать”, — убеждает Денис. По словам предпринимателя, терминалы могут стать как отдельным родом деятельности, так и дополнительным источником дохода.

КАК СТАТЬ ТЕРМИНАТОРОМ

Механизм прихода в терминальный бизнес довольно прост и, что немаловажно, не требует колоссальных затрат . В системе можно работать, имея практически любую форму собственности — от индивидуального предпринимателя (ИП) до открытого акционерного общества (ОАО).

Автоматизированный прием платежей по коду ОКВД причислен к 72.60 “Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий”. Данный бизнес не подлежит лицензированию или регистрации в государственных органах. Законодательно не оговорены условия или ограничения для установки терминалов.

Определившись с формой собственности, необходимо выбрать платежную систему. Из наиболее крупных игроков, в настоящее время работающих на рынке, стоит обратить внимание на группу e-port, CyberPlat и Объединенную систему моментальных платежей (ОСМП). После подписания договора выбранная компания предоставляет предпринимателю, в зависимости от его пожеланий и финансовых возможностей, один или несколько терминалов. А вместе с ними и возможность обслуживать клиентов тех провайдеров, с которыми у платежной системы есть соглашения. Набор провайдеров у e-port, CyberPlat и ОСМП примерно одинаков: это, в первую очередь, ведущие сотовые операторы и интернет-провайдеры. Таким образом, с владельца терминала снимается необходимость самостоятельно заключать массу договоров с операторами.

Далее следует выбрать площадку для установки терминала, арендовать ее (если, конечно, она не принадлежит самому предпринимателю)

“Два первых наших терминала мы установили в торговых комплексах в центре Москвы, — рассказывает Денис Именинников. — Тогда конкуренции на рынке почти не было, и с арендой было проще. Составляла она по сегодняшним меркам копейки: в среднем 1 тыс. рублей в месяц (сейчас эта цифра доходит до 15 тыс. рублей). Некоторые арендодатели и вовсе разрешали устанавливать терминалы бесплатно: им было выгодно, чтобы к ним лишний раз заходили люди. А вот сами терминалы стоили тогда дороже, чем сейчас, — около $4 тыс. Сегодня средняя стоимость аппарата составляет $2,8–3 тыс. Вообще, цена может значительно колебаться в зависимости от характеристик и от того, как аппарат будут эксплуатировать. Самые дорогие терминалы — уличные: они должны выдерживать и перепад температур, и натиск вандалов”.

Кстати, от вандализма и прочих неприятностей терминал рекомендуется застраховать. Годовая страховка на средний терминал стоимостью $3 тыс. и на его ценное содержимое в размере, не превышающем 50 тыс. рублей (как правило, в промежутках между инкассациями в аппарате больше денег не накапливается), обойдется примерно в 4,5 тыс. рублей в год. По словам Дениса Иконникова, статистика такова, что примерно 3–4 терминала из 850 имеющихся у его компании раз в месяц подвергаются атакам.

Рентабельность терминала зависит только от места его установки. Вам необходимо выбрать место с большой проходимостью людей. Это могут быть вокзалы, супермаркеты, развлекательные комплексы, торговые центры, ВУЗы, продуктовые магазины в спальных районах и т.д. Важно выбрать место, на котором терминал будет хорошо виден и удобен для осуществления платежей. Для работы терминала необходим 1 квадратный метр площади с заземленной электрической розеткой (напряжение 220 Вт). Мы предлагаем терминалы с программным обеспечением, поддерживающим платежные системы “ОСМП” и “Кибер – плат”. Подробнее с их работой можно ознакомиться на сайтах: www.osmp.ru и www.cyberplat.ru . Для подключения нашего терминала к другой платежной системе необходимо использовать соответствующее программное обеспечение.

Помните такую детскую игрушку — тамагочи? Терминал почти то же самое. Его нужно кормить бумагой для чеков и всячески за ним ухаживать, для этого существует специальная техническая служба. Абоненты, скармливающие терминалу денежные купюры, нередко ошибаются при вводе цифр. Пытаясь исправить несправедливость, они звонят по номеру, указанному на чеке, — для этого существует call-центр.

Высокие технологии позволяют в одиночку обслуживать и контролировать работу большого числа аппаратов. Дистанционный контроль можно осуществлять в любом месте, где есть компьютер с доступом в Интернет, т.е. практически везде, а в случае использования платежной системы “ОСМП” контроль возможен при помощи мобильного телефона (SMS-сообщения).

Вы можете работать без дополнительного персонала и не нести дополнительные расходы на оплату труда. Контроль работы терминала осуществляется благодаря созданию в платежной системе Вашей персональной ячейки. Для доступа к ней Вы получаете логин (Ваше регистрационное имя в системе) и пароль (секретное слово, которое знаете только Вы и администратор системы). Зайдя в Интернете на сайт платежной системы, необходимо ввести логин и пароль. Таким образом, Вы получите доступ к таблице, в которой содержится информация о количестве купюр в купюроприемнике, остаточном количестве чековой ленты, статистике платежей.

Обслуживание терминала заключается в своевременной замене чековой ленты, ремонте аппарата, чистке купюроприемника. Все эти операции не занимают много времени. , замену чековой ленты раз в 5 – 15 дней (зависит от проходимости места установки терминала).

Чистка купюроприемника совершенно простая операция, не требующая знаний по работе с электроникой. Самое главное – своевременно осуществлять инкассацию и замену расходных материалов, так как полное заполнение кассеты купюроприемника приведет к отказу в приеме купюр, а отсутствие чековой ленты в термопринтере – к невозможности выдачи чека. Так же для бесперебойной работы терминала необходимо контролировать состояние субсчета и своевременно осуществлять его пополнение, т.к. при исчерпании остатка проведение операций станет невозможным.

Ну и кроме того, время от времени из терминала нужно извлекать выручку — для этого существуют инкассаторы. Инкассацию необходимо осуществлять в среднем раз в 2 – 4 дня. Расходы владельца терминала на все эти три службы, вместе взятые, составляют примерно 4–4,5 тыс. рублей в месяц. По мнению участников рынка, в целях оптимизации расходов на обслуживание наиболее целесообразно начинать бизнес не с одного, а хотя бы с двух-трех терминалов.

На этом с обязательными расходами покончено.

Теперь о Ваших будущих доходах:

1,5 – 7% начисленной комиссии с каждого проведенного платежа – Ваши заработанные деньги. Величина комиссии определяется вами исходя из рыночных условий.

Кроме этого, в конце месяца платежная система дает Вам дополнительное вознаграждение в зависимости от объемов проведенных платежей. Специалисты системы считают платежи с разбивкой по операторам и начисляют дополнительную прибыль по тарифной сетке (0,7-1,5%). Тарифная сетка определяет вознаграждение от каждого оператора в зависимости от размеров перечисленных ему платежей.

В дополнение к выше перечисленному, Вы можете использовать возможности терминала модели «Люкс», имеющего два монитора, для реализации рекламных проектов. Рекламу можно размещать на втором мониторе терминала, на выдаваемом клиенту чеке, на бегущей строке платежной системы, на вывешиваемом рядом с терминалом баннере.

Правила учета выручки государственными руководящими документами не нормируются, Вы их формируете сами.

На автомат по приему платежей нет вмененного налога (как, например, на автоматы игорного бизнеса).

На данный момент нет необходимости оснащать терминалы фискальными регистраторами для учета выручки.

По словам Дениса Именинникова, в среднем один терминал приносит хозяину $300 в месяц. “Я считаю, что, если терминал приносит такую сумму, место выбрано удачно, — говорит Денис. — Хотя, разумеется, совершенству нет предела. Есть площадки, где терминалы собирают и $1 тыс., и $1,5 тыс. в месяц”.

Доход владельца терминала складывается из нескольких статей:

  • Во-первых, это процент, который берется непосредственно с клиента (в тех случаях, когда он предусмотрен). По Москве этот показатель колеблется от 3% до 5%, в регионах — от 2% до 3%.
  • Во-вторых, это процент, который провайдер услуги выплачивает владельцу терминала с каждой операции. “Здесь речь идет об 1–6%. Интернет-провайдеры платят, как правило, больше; сотовые операторы, которые получают около 80% платежей через терминалы, — меньше”, — объясняет предприниматель. То есть, если человек отдает терминалу 100 рублей, то 5 рублей уходят владельцу аппарата, остальные 95 рублей — оператору.
  • Затем еще 1–2 рубля владелец терминала получает от оператора в качестве вознаграждения. Итого 6–7 рублей выручки с каждой сотни, проглоченной терминалом

СЕКРЕТЫ УСПЕШНОГО СТАРТА

По статистике, имеющейся в распоряжении Комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли, в Москве один терминал приходится в среднем на 1 тыс. человек, в регионах — один на 4 тыс. клиентов. “Терминальный рынок появился относительно недавно, в 2005 году, и еще не сформирован полностью. Говорить о его насыщенности тоже не приходится”, — комментирует эти цифры председатель комитета Борис Ким. И все же, по мнению предпринимателей, работающих на этом рынке, уже сейчас начинать лучше с регионов. “Я посоветовал бы, к примеру, Московскую область. Наиболее лакомое место здесь — крупные торговые центры, которые строят сейчас в избытке, — говорит Денис Именинников. — В Москве тоже можно работать, но нужно понимать, что здесь представлены крупные игроки, которые зачастую ведут себя довольно агрессивно, например, могут перебить аренду в “хлебном” месте”.

У людей, которые варятся в терминальном бизнесе, имеется свой взгляд и на то, по какой схеме лучше начинать работать. Как известно, сегодня признаны легитимными обе модели: агентская (закреплена в Гражданском кодексе и в постановлении правительства) и агентско-банковская (установлена согласно закону “О банках и банковской деятельности”, а также указанию ЦБ). Вплоть до ноября 2007 года участники рынка вели ожесточенные споры по поводу того, правомерна ли первая схема. Спор был разрешен на совещании с участием представителей Минфина, Центробанка, Мининформсвязи, ФАС, МВД, Минюста, Администрации президента и депутатов Госдумы, на котором было отмечено, что обе модели законны. После такого решения терминальный рынок вздохнул с облегчением: если бы агентская схема, по которой собирают свыше 95% платежей за сотовую связь, была признана незаконной, все владельцы терминалов, не успевшие заключить специальные договоры с банками, были бы вынуждены сворачивать свой бизнес или в корне его переделывать.

Читать еще:  Сезонный бизнес: продажа сладких новогодних подарков

“Мы начинали с агентской схемы, но потом все же перешли на агентско-банковскую. Причина проста: так спокойнее работать. Эту схему я порекомендовал бы и тем, кто только задумывается об открытии терминального бизнеса. Лучше сразу создать ООО и заключить договор с банком. У нас такое законодательство, что раз однажды такой вопрос был поднят, то нет гарантий, что он не возникнет снова”, — советует Денис Именинников.

Впрочем, по словам председателя Комитета по платежным системам и банковским инструментам Бориса Кима, по этому поводу можно больше не волноваться: “Совершенствование банковско-агентской модели может вылиться в изменение ряда законодательных норм, в частности в расширение перечня платежей, решение вопроса с идентификацией плательщика при погашении потребительских кредитов и других востребованных платежах, изменение налогового режима для этой модели. Речь, таким образом, пойдет не о конкуренции моделей, а об их взаимодополнении. Это, в частности, одна из задач рабочей группы по совершенствованию регулирования рынка платежей, созданной при Минфине РФ”.

Организация пункта приема платежей

«За всё надо платить». Это мудрое изречение мучает обычных граждан и звучит сладкой музыкой для тех, кто решил расширить свой розничный бизнес, организовав прием платежей за коммунальные услуги, свет и связь.С каждой операции по приему платежей можно класть в карман от 0,5 до 10%, а главное, никаких лицензий и сертификатов. Красота!

Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель. Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым — при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами. Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.

Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь — легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.

— Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, — говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. — И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки — продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные. У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство. Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу — по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!

Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем. В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение. В этом смысле самое выгодное — выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам — розничным точкам — часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей. «Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», — говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. — В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей — простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».

На каждом углу

Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем — E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» — и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети. Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы — все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса. В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.

Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц — копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.

Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени. Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день. Что важно — предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».

Пункт приема платежей в деталях
  • Инвестиции. Основное преимущество бизнеса — низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс — возможность развиваться пошагово — step by step.
  • Форматы. 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
  • Форма собственности. ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
  • Срок окупаемости. От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
  • Сертификаты и лицензии. Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником — платежной системой.
  • Аудитория и цены. Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей — все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
  • Средства продвижения. Для рекламы достаточно внешней навигации — вывески, лайтбокса.
  • Требования к помещению. Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
  • Персонал. Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.
Принимаем деньги

POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места — не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала. Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема. Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.

Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель — компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.

— Смотрите, как удобно, — демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев. — Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. — Прим. авт.), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.

Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.

Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP. Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы. Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.

По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей. Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», — вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка. Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», — уверяет Кирилл Казанцев.

Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы. За компьютером — продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер. Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.

Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно). Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса. Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей — не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.

Читать еще:  Конный бизнес

Пункт приема платежей. Низкий старт

Эконом
(Терминал на готовой торговой точке) Торговая точка
(стол, компьютер, продавец) Автомат по приему платежей

Первоначальные затраты (руб.)

Оборудование 15 000 12 000 150 000 — 170 000 Интернет
(GPRS) 300 – 300 Интернет
(Выделенная линия) – 5 000 — 6 000 – Вывеска
(лайтбокс) 5 000 5 000 – 20 300 22 000 — 23 000

160 000

Текущие расходы (руб. в месяц)

Зарплата сотрудникам
(продавцам, инкассаторам) – 9 000 12 000 Аренда – 1 200 — 3 000 3 000 — 10 000 Пополнение лицевого счета
(в день) 6 000 — 15 000 6 000 — 15 000 –

6 000 16 200 — 27 000 15 000 — 22 000

Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства — мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов — цена автомата. В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант — не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда). Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц. Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.

Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.

Висим!

Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят. Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется. Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.

Автор: Екатерина Чинарова
Опубликовано в журнале «Бизнес-журнал» №4 от 1 марта 2006 года.

Мнение, вопросы, сообщения об ошибках в это материале оставляйте, пожалуйста, в комментариях.

Бизнес план платежных терминалов

Последнее время люди все чаще оплачивают услуги с помощью платежных терминалов. Это и оплата коммуналки, Интернета, мобильного, услуг кабельного ТВ. Установка собственного терминала может стать весьма выгодным вложением. Затраты на открытие бизнеса не превышают 1 000 000 рублей, а сравнительно небольшая стоимость автомата окупится уже в течение первых нескольких месяцев.

В чем заключается бизнес?

Бизнес на установке платежных терминалов далеко не нов. Суть его сводится к установке специальных терминалов, которые принимают различного рода платежи без участия человека. При этом доход владельца состоит из комиссии за принятие платежей и бонусов от компаний, принимающих их.

Сегодня вхождение в бизнес требует немалых усилий, так как во всех крупных городах ниша уже давно занята. Даже если вы и установите свой автомат, то конкуренция будет слишком высокой, чтобы заработать действительно большие деньги. Наиболее удачен бизнес в небольших городах, районных центрах.

С чего начать?

Начинать организацию бизнеса необходимо с регистрации в качестве ИП или ООО. Для этого достаточно обратиться в отделение ИНФС с пакетом бумаг и квитанцией об оплате госпошлины.

Особенность бизнеса состоит в том, что вам не требуется получать какие-либо разрешения или лицензии для установки терминала.

Закупка оборудования

После регистрации юридического лица вы можете приступать к покупке оборудования. Сам аппарат состоит из нескольких частей:

  • компьютера;
  • сенсорного дисплея;
  • купюроприемника;
  • источника бесперебойного питания;
  • таймера;
  • модема;
  • термопринтера.

При выборе аппарата обратите особое внимание на следующие детали:

  1. Размер купюропремника. В идеале, он должен быть рассчитан на 1 500 – 2 000 купюр. Это позволит реже проводить инкассацию аппарата.
  2. Термопринтер должен быть от известного производителя и рассчитан на большой рулон бумаги.
  3. Корпус и дисплей должны быть удароустойчивы.
  4. Сторожевой таймер должен быть исправен.
  5. ПО – стабильное и интуитивно понятное.
  6. Наличие гарантии на оборудование.
  7. Хороший таймер.

Желательно начинать с закупки хотя бы 3 терминалов. Открытие такой сети позволит зарабатывать также и на размещении рекламы.

Выбор платежной системы

После покупки терминала необходимо выбрать платежную систему и заключить с ней агентский договор. При этом обратите внимание на комиссию, которую запрашивает система, и перечень провайдеров, с которыми поддерживается работа.

После того как вы заключите договор, необходимо пополнить свой кошелек или счет в платежной системе на некоторую сумму. При этом стоит учесть, что когда человек пользуется вашим терминалом, введенная им сумма списывается с вашего кошелька и перечисляется на счет получателя. Поэтому необходимо пополнять счет хотя бы на 100 000 рублей.

Выбор места для размещения терминала

Следующий шаг в открытии бизнеса – выбор месторасположения. Наиболее удачные варианты:

  • торговые центры;
  • супермаркеты;
  • вокзалы и станции метро;
  • ВУЗы;
  • аэропорты;
  • больницы.

В целом, любое место с более-менее хорошей проходимостью может стать удачным. Также необходимо учесть следующие факторы:

  1. Автомат желательно устанавливать в помещении. Это существенно сократить риск вандализма и порчи.
  2. Возле автомата должна быть розетка на 220В.
  3. Обязательно наличие покрытия выбранного вами Интернет-провайдера.
  4. Размер места для установки – около 1 метра квадратного.

Становимся на учет

Несмотря на то, что для ведения бизнеса не нужны дополнительные лицензии или разрешения, вам все же придется стать на учет в ЦТО и ИФНС для оформления фискального регистратора. В противном случае вам грозит штраф.

Интернет и установка терминала

Последнее, что необходимо сделать – это приобрести карту для мобильного Интернета. Требования терминала зачастую минимальны, поэтому хватит даже самого слабого и дешевого провайдера. Главное – предоставление безлимитного выхода в сеть.

После установки и активации пакета можно установить сам терминал и подключить его. Ну и, естественно, ждать первых клиентов.

Статья расходов при открытии бизнеса

Рассмотрим основные расходы для открытия бизнеса:

  1. Закупка терминала – 70 000 – 100 000 рублей за 1 терминал.
  2. Закупка ленты для принтера – 200 рублей за одну ленту.
  3. Подключение к мобильному оператору и оплата Интернета за месяц – 500 – 700 рублей.
  4. Аренда площади – 1 000 – 2 000 рублей в средних городах. В мегаполисе стоимость может достигать 5 000 рублей.
  5. Оплата электроэнергии – 500 – 800 рублей в месяц.
  6. Оформление бумаг (ИП, страховка) – 1 000 – 2 000 рублей.

Для открытия одной точки расходы составят около 112 900 рублей. Для открытия трех точек будет достаточно 338 700 рублей.

Тут же добавим, что дополнительно придется потратить от 100 000 до 500 000 рублей на пополнение электронного кошелька в платежной системе. На начальном этапе достаточно будет минимальной суммы.

Прибыль

Несколько слов о прибыльности бизнеса. В среднем, прибыль состоит из двух статей:

  1. Внутренняя прибыль, которая зависит от комиссии, установленной платежной системой.
  2. Внешняя прибыль, которая зависит непосредственно от вас. Она зависит от двух факторов:
  • Указанная вами комиссия для платежей. В среднем, это 5 – 7% от суммы пополнения;
  • Наличие блока рекламы. Для этого можно заключить договор с рекламными компаниями или же найти рекламодателей самостоятельно. Обратите внимание, чем больше у вас терминалов, тем выше стоимость рекламы, тем охотнее с вами будут сотрудничать рекламодатели.

Установка терминала в удачном месте может приносить до 100 000 рублей в месяц. Но даже если место будет не слишком людным, ваша прибыль будет составлять от 15 000 рублей в месяц.

Полезные советы

  1. Начинайте бизнес с установки нескольких терминалов. Не обязательно покупать их – можно оформить лизинг. Зачастую, при этом вам достаточно оплатить около 30% стоимости, остальная сумма выплачивается в течение нескольких месяцев или лет.
  2. Обязательно застрахуйте терминал. Это поможет вам вернуть деньги при нанесении повреждений автомату.
  3. Проводите инкассацию раз в 2 – 4 дня. В противном случае, ваш терминал может быть забит денежной массой и не принимать операции.
  4. Периодически проверяйте наличие ленты. Если аппарат перестанет выдавать чеки, ваши клиенты не захотят больше воспользоваться услугами машины.
  5. Проводите технические осмотры, вовремя находите и исправляйте неполадки в работе автомата.

Плюсы и минусы бизнеса

Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида бизнеса.

Преимущества:

  • Мобильность. В любой момент вы можете перевезти автомат в другое место.
  • Нет необходимости в лицензии.
  • Можно обслуживать самостоятельно. Достаточно иметь базовые навыки работы с техникой и компьютерами.
  • Минимальная площадь для установки аппарата.
  • Не требуется значительного капитала.
  • Постоянный доход от 15 000 рублей в месяц с одной точки.

Минусы:

  • Доход во многом зависит от месторасположения.
  • Возможны случаи вандализма.
  • Большое количество конкурентов в крупных городах.
  • Некоторые терминалы не содержат ККМ.

Видео: Терминалы оплаты в качестве бизнеса

Более детально об особенностях ведения бизнеса на платежных терминалах вы можете узнать из видео, представленного нами ниже. Рассматриваются такие вопросы, как выбор терминала и места для его установки, заключение договора с платежной системой, составляющие дохода предпринимателя:

Бизнес на платежных терминалах является одним из наиболее прибыльных, и в тоже время малозатратных. Вложив всего полмиллиона – миллион рублей, вы уже через несколько месяцев можете получать доход в несколько сотен тысяч рублей.

Как открыть бизнес платежных терминалов

Добавлено в закладки: 0

Электронные платежи достаточно прочно укоренились в нашей жизни. Люди привыкли использовать платежные терминалы, чтобы экономить свое время и не стоять в бесконечных очередях. С их помощью можно без труда оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, внести абонентскую плату за услуги Интернет-провайдера.

Бизнес, основанный на терминалах оплаты, является достаточно прибыльным. Чтобы его организовать, нужно купить терминал, поставить его в удачном месте и начать принимать от населения платежи.

За каждый проведенный платеж начисляется комиссионное вознаграждение.

Что нужно для открытия терминального бизнеса

Как открыть бизнес “Платежные терминалы”?

Чтобы начать принимать платежи, необходимо:

  • пройти государственную регистрацию (ИП или ОАО);
  • выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Прибыльность бизнеса будет напрямую зависеть от проходимости места. Это могут быть магазины, супермаркеты, развлекательные комплексы, вокзалы, ВУЗы или любое другое людное место, где он будет удобен в использовании. Для установки терминала хватит 1 кв. метра площади, главное – наличие заземленной розетки с напряжением 220 Вт;
  • закупить оборудование;
  • выбрать платежную систему для дальнейшего сотрудничества, подписать с ней договор и открыть специализированный счет. Платежная система – своего рода посредник между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых будут приниматься платежи. Спектр услуг по приему платежей напрямую зависит от количества партнеров, с которыми работает платежная система. При этом владельцу терминала не придется самому заключать множество договоров с отдельными операторами.
Читать еще:  Бизнес-план кондитерского магазина

Оборудование для открытия бизнеса терминальных платежей

Из чего состоит платежный терминал:

  • купюроприемник;
  • сенсорный экран + антивандальное покрытие;
  • термопринтер для печати чеков;
  • дополнительный GPRS модем;
  • сигнализация;
  • устройство для считывания пластиковых карт;
  • сканер штрих-кодов.

Сколько стоит открыть платежные терминалы

Предпринимателю понадобиться круглая сумма в начале деятельности. Основные статьи расходов:

  1. Аренда. В среднем ежемесячная арендная плата составляет 15000 руб.
  2. Покупка терминала. Средняя стоимость оборудования – 2800–3000$. Цена зависит от характеристик аппарата. Уличные терминалы обойдутся дороже, так как они зачастую антивандальные. При этом терминал лучше застраховать.
  3. Страховка обойдется приблизительно в 4500 руб., с учетом того, что содержимое терминала не превышает 50000 руб. в месяц.
  4. Пополнение специализированного счета. Размер суммы зависит от количества «точек».
  5. Оплата интернет-трафика.
  6. Также понадобится соответствующая поддержка клиентов. Можно организовать call-центр, но дешевле будет контролировать работу терминала самому при помощи компьютера с доступом в интернет или через мобильный телефон, что исключает расходы на дополнительный персонал. Контролируется работа терминала посредством персональной ячейки его хозяина, которая создается в платежной системе. Таким образом, можно получить информацию о количестве купюр в терминале, статистике платежей, а также остатках чековой ленты. Доступ к ней осуществляется через логин и пароль.
  7. Обслуживание терминала: своевременная замена чековой ленты, чиста купюроприемника и различный ремонт. Самая важная операция – инкассация. Ее следует проводить примерно 1 раз в 2–4 дня. Ежемесячное обслуживание обойдется в среднем в 4000–4500 руб.

Как расширить свой бизнес

1 терминал может в среднем принести его владельцу от 300 $ до 1500 $ в месяц

Алгоритм действий предпринимателя:

  1. Можно увеличить количество пунктов приема платежей.
  2. Увеличить количество точек в самых проходимых местах.
  3. Наладить сотрудничество с большим количеством партнеров, в пользу которых будут приниматься платежи.
  4. Отслеживать активность платежной системы. Если она в течение длительного времени не увеличивает число своих партнеров, рассмотреть варианты для ее замены.
  5. Отслеживать проходимость на точках обслуживания. Основная причина, почему подобный бизнес может не заработать, – неудачное расположение терминалов. Поэтому к выбору места нужно подойти ответственно. Если где-либо на достаточно длительной срок снизилась проходимость, желательно переместить оборудование в более удобное место.
  6. Постоянно улучшать качество обслуживания клиентов.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., можно у наших партнеров, с гарантией качества.

Чем хорош терминальный бизнес

На запуск такого бизнеса потребуется от 1 до 3 месяцев. Для начала предприниматель справится с обязанностями самостоятельно. Если количество терминалов больше, чем может контролировать один человек, нужно подумать о расширении штата.

Где купить платежный терминал?

В этом бизнесе отсутствует необходимость содержать склады и просчитывать складские запасы, заниматься логистикой или огромным объемом документации. Не нужен офис и большой штат людей. Достаточно разместить пункты приема платежей в местах с хорошей проходимостью, отслеживать их техническое состояние и не забывать про инкассацию.

Основным фактором является количество терминалов. Чем их больше, тем выше будет доход. Начинать бизнес нужно с установки 3 точек приема платежей.

По статистике в Москве на 1 терминал приходится в среднем 1000 человек, а в регионах — 4000 на 1 терминал. Система оплат через подобные аппараты приема появилась относительно недавно, поэтому еще не полностью сформирована. Начинать предпочтительнее с регионов, где такие пункты приема распространены менее всего. При этом самым удачным месторасположением для терминала остаются крупные торговые центры и магазины с большой проходимостью людей.

Выгодно ли открыть бизнес платежных терминалов

  • проценты комиссии, начисленные в результате приема платежей (от 1,5% до 7%).
  • дополнительное ежемесячное вознаграждение от платежной системы, которое зависит от объемов проведенных платежей (от 0,7% до 1,5%).
  • заработок на рекламе. Если терминал имеет два монитора (модель «Люкс»), то на втором можно разместить какую-либо рекламу. Также можно дать рекламу на чеке или на бегущей строке системы.

На заметку: на терминалы не существует временного налога. Один терминал может в среднем принести его владельцу от 300 до 1500 $ в месяц. Учитывая примерные расходы и предполагаемые доходы, будущий бизнесмен сможет рассчитать ориентировочный срок окупаемости бизнеса.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

На видео: Бизнес на платежных терминалах

Платежный терминал как бизнес

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

  • Сотовую связь;
  • Кабельное телевидение;
  • Коммунальные услуги:
  • Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

  • Модем, осуществляющий прием платежей;
  • Купюроприемник;
  • Экран;
  • Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов. Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль. С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

  • Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
  • Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
  • Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода. Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату. Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

  • Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
  • Ежемесячные расходы:
  • Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
  • Плата за интернет – 600–900 рублей;
  • Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
  • Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
  • Инкассация – 2 тыс. рублей;
  • Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

  • Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
  • Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц. Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев. В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят кофе аппараты как бизнес. Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Полезные советы новичкам

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

  • Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
  • Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
  • Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
  • Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка. Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, какой бизнес сейчас актуален в кризис. По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector