Жизнь в кредит дорожает на глазах

Жизнь в кредит дорожает на глазах

«Жить стало очень хреново»

Откровения россиян, которые взяли ипотеку и пожалели

По подсчетам ипотечного регулятора «Дом.рф», в период с января по июль 2018-го в России выдали около 785 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше полутора триллионов рублей. Рекорд выдачи, установленный в 2017-м, — два триллиона рублей, может быть побит уже к концу сентября. Россияне осмелели и стали брать очень много ипотеки. И чем больше берут — тем больше жалоб, что выплатить кредит на жилье невозможно.

Как в рабстве

В середине августа на всю страну прогремела история трех братьев из Челябинской области, которые получили ипотеку по наследству от матери. Женщина умерла, оставив детям, старшему из которых всего 13 лет, квартиру и огромный долг. Отец мальчиков платить не мог — дохода охранника с трудом хватало на еду и одежду. В итоге братья чуть не оказались на улице, но в дело вмешалась уполномоченная по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова, СМИ подняли шумиху, и суд сжалился — снизил сумму долга до семи с лишним тысяч рублей. Проблема разрешилась сама собой.

Еще одно ипотечное чудо произошло в Иваново — местный житель обратился на прямую линию с президентом Владимиром Путиным, задав вопрос о сокращении ипотечных ставок для многодетных семей, и через три часа банк понизил ему ставку с 13-ти до 9,5 процента.

Таких случаев единицы, а ипотечников, испытывающих финансовые и, как следствие, психологические трудности, — миллионы. Интернет-форумы забиты темами «Банк забирает ипотечную квартиру», «Проблема с выплатой кредита», «Ипотека при потере работы» и другими подобными.

«Добрый день! Подскажите, что делать в моей непростой ситуации. Перед Новым годом неожиданно меня уволили. Имею несовершеннолетнего ребенка на руках, воспитываю одна. Если на январский платеж по ипотеке еще наскребла, то февральский жду с тревогой. С работой, как понимаете, пока по нулям. Сижу постоянно на сайтах, обновляю резюме, езжу на собеседования, но пока никак. Что мне делать?» — пишет одна из пользовательниц банковского форума Banki.ru

«Меня давит не материально, а психологически. Материально — да, конечно, мы поужасались, но это ничего. Тут скорее просто осознание огромного долга висит в голове. Это ужас!» — жалуется аноним на женском форуме Woman.ru. Вообще большинство «плачущих» ипотечников — женщины. Мужчины склонны не изливать душу, а критиковать: власть и банки — за высокие ставки по кредитам, себе подобных — за неправильные финансовые стратегии.

«Уже пожалела сто раз, что взяла ипотеку. Последние четыре года только и думала о том, как заработать, в итоге ни личной жизни, ни детей, ни мужей, ни отдыха, а только постоянная усталость от жизни», — в той же теме откровенничает Светлана.

«Несколько лет назад, еще находясь в браке, мы с бывшим мужем взяли ипотечный кредит, к сожалению, вскоре развелись, я продолжаю жить в этой квартире и самостоятельно платить этот кредит, хотя бывший муж впоследствии также претендует на эту жилплощадь, — пишет на психологическом форуме b17.ru пользователь Кораблик. — Проблема в том, что вся моя зарплата полностью уходит на этот кредит, и если я не подрабатываю, то ухожу в долги, мне не на что даже купить еды. У меня двое детей 14 лет и 1,7. Второй ребенок от другого мужчины, который очень ненадежный, то живет с нами, то не живет, то есть рассчитывать на него я не могу. Вся эта ситуация вводит меня в депрессию, уныние, я ничего не хочу делать».

«Прошлой осенью купила квартиру в новостройке (дом еще не сдан) в ипотеку, на 15 лет. Думала, буду счастлива, что наконец-то буду жить своей жизнью. Но вот уже скоро год, как я плачу ипотеку, и меня накрывает, — жалуется аноним на форуме портала Mail.ru. — Депрессия страшная, никакой радости. Чтобы побыстрее погасить долг, взяла еще подработку. В итоге — денег нет, работы полно, личного времени нет, во всем себя ограничиваю, в отпуск не еду никуда, чтобы только побыстрее расплатиться. Давит на меня этот кредит. Причем, умом я понимаю, что ежемесячный платеж относительно небольшой, что я всегда заработаю. Но ничего не могу с собой поделать, это стало похоже на одержимость, быстрее расплатиться и жить спокойно».

Быстрее, больше, глупее

В июле 2018-го, по предварительной оценке «Дом.рф» и FrankRG, в России выдано ипотечных кредитов на 245-255 миллиардов рублей. Это на 60 процентов выше показателя за июль 2017 года. Всего за семь месяцев 2018-го в стране выдано около 785 тысяч жилищных кредитов на сумму более 1,55 триллиона рублей. Объем выдачи ипотеки за январь-июль выше, чем показатели за весь 2016 год (1,47 триллиона рублей).

На фоне падения ставок и смягчения требований к заемщикам все чаще ипотеку оформляют молодые люди и пенсионеры — это те категории, которые еще пару лет назад с трудом могли взять кредит на покупку электрочайника. А по итогам первого полугодия 2018-го российские банки выдали заемщикам в возрасте 60 лет и старше ипотечных кредитов почти на 21 миллиард рублей (данные «Объединенного кредитного бюро», ОКБ). Всего пенсионеры за шесть месяцев получили более 14 тысяч кредитов на покупку жилья — на 58 процентов больше, чем в первом полугодии 2017-го.

Вообще банки, по наблюдениям ОКБ, стали добрее — выносят положительные решения по 75 процентам заявлений на ипотеку. Год назад этот показатель не дотягивал и до 50 процентов.

Эта статистика не могла бы не радовать, но резкое увеличение объемов выдачи кредитов происходит в невнятных общеэкономических условиях и на фоне слабого, если не отсутствующего роста зарплат граждан: по данным HeadHunter, совокупный доход работников в Москве и Московской области продемонстрировал нулевую динамику в первом полугодии 2018-го, а в Санкт-Петербурге и Ленинградской области он вовсе уменьшился на 2 процента. В остальных регионах был зафиксирован небольшой рост доходов. У Росстата другие данные: номинальные зарплаты россиян в первом полугодии увеличились на 11,5 процента, а реальные — на 9 процентов. Расхождение в показателях объясняется тем, что HeadHunter не учитывает зарплаты в госсекторе.

Ипотечный портфель банков, между тем, к 1 июля превысил 5,9 триллиона рублей. «Такой рост не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, — отмечается в материалах “Дом.рф”. — Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность 90+ (кредиты, просроченные на 90 и более дней) составляет 2,08 процента по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам в 10,1 процента».

Невыученный урок

Судя по последним опросам общественного мнения, россиянам ипотека не особо и нужна: ВЦИОМ выяснил, что 72 процента граждан удовлетворены своими жилищными условиями. Лишь каждый четвертый россиянин (23 процента) в ближайшие пять лет собирается приобрести жилье, из них менее половины — 44 процента — планируют взять ипотечный кредит.

Ранее исследование фонда «Общественное мнение» показало, что большинство жителей России не готовы брать ипотеку даже при условии низкой ставки: не рассматривает оформление кредита на жилье в принципе 71 процент россиян, еще 19 процентов допускают такую возможность, семь процентов выплачивают или уже выплатили жилищный займ, три процента затруднились ответить.

Материалы по теме

Жизнь в кредит дорожает на глазах – “Фонтанка.ру”

Банки начали повышать ставки по кредитам, в среднем, на 1-2%. Как и следовало ожидать, к этому привело тройное увеличение ключевой ставки Центробанка, от которой зависят условия кредитования коммерческих банков в ЦБ. В ближайшем будущем следует ждать дальнейшего роста. В сентябре ЦБ хочет еще раз повысить ключевую ставку – до 8,5%, в 2015 году введут налог с продаж (3%) и изымут в бюджет пенсионные накопления, в результате чего банки лишатся 700-900 млрд рублей. Не говоря уже о том, что политическое противостояние с Западом в самом разгаре.

Кто повысил ставки

Первым летом 2014 года о повышении кредитных ставок объявил Сбербанк. В начале июля банк повысил ставки по ипотечным кредитам на 0,5-1%. Наименьшие ставки в рублях составили 11% по основным продуктам и 9,5% по специальным. На деле же, судя по сайту кредитной организации, 11-процентная ставка доступна только молодым семьям, которые покупают жилье в кредит на 30-летний срок. Покупателям строящегося, готового жилья, в том числе – в новостройках, предлагают уплатить от 12,5%. На практике, при попытке рассчитать кредит суммой 5 млн рублей на 11 лет с первым взносом 560 тыс. рублей ставка была предложена 13,75%.

Вслед за Сбербанком банк ВТБ24 в середине августа объявил о повышении ставок по своим ипотечным кредитам, на 0,1-0,3%. Ставки по кредитам на готовое жилье, в том числе в новостройках, варьируются теперь в диапазоне от 12,45% до 13,95%. Следует отметить, что банк повышал ставки по ипотеке в марте – на 0,4%, а также в конце июля. В эти месяцы Центробанк повышал ключевую ставку, относительно которой рассчитываются ставки по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам.

Стало дороже развиваться представителям промышленной области. Замглавы Минпромторга Юрий Слюсарь неделю назад заявил, что банки подняли ставки для промышленников, в среднем, на 2%. В банке “Возрождение” действительно ставки выросли на 1-2% и сейчас составляют 12,5-13%. Банк Москвы, принадлежащий группе ВТБ, повысил свои ставки на 0,5%.

Вообще же стоит отметить, что кредитные организации любят рассказывать о повышении ставок по вкладам, но о повышении кредитных ставок – почти никогда. Например, федеральная пресс-служба Альфа-банка сообщила “Фонтанке”, что ее сотрудники “приняли решение не комментировать данные вопросы”. Федеральная пресс-служба Сбербанка просто молчит. Отказались от общения на эту тему и в некоторых других банках.

Как объяснили в одной из кредитных организаций, общая тенденция такова, что банки стараются выдавать меньше потребительских кредитов (не обеспеченных, рискованных), но по высокой ставке, и больше – обеспеченных (залоги, авто, квартира). То же самое и в отношении корпоративных заемщиков. “Ситуация сложная для подсчетов – надо по каждому виду кредитов отслеживать динамику нижней границы (были ставки, скажем, от 14%, стали от 14,2%) и аналитику давать по каждому виду кредитов. Это сложно, и никому не хочется этим заниматься”, – сказал собеседник.

Поскольку банки только начинают повышать ставки, в статистике Центробанка это изменение пока не прослеживается. С января по июнь 2014 года рост средневзвешенных ставок по России наблюдается пока лишь по кредитам на срок 1-3 года, они выросли с 10,88% до 12,3%, на срок более 3 лет – с 6,81 до 12,63.

Главной причиной происходящего, как и следовало ожидать, стало повышение ключевой ставки Центробанка. В марте ее повысили с 5,5% до 7%, в апреле – до 7,5%, в конце июля – до 8%. Во всех случаях Банк России объяснял это попыткой воспрепятствовать росту инфляции. С начала года российские деньги обесценились на 5,3-5,4%, а по итогам года инфляция составит 7,4%, говорится в отчете Минэкономразвития.

“Повышение ключевой ставки приводит к удорожанию кредитных ресурсов в целом, следовательно, это оказывает прямое влияние на рост кредитных ставок, – сказали в ВТБ24 по Северо-Западу. – Что касается развития ипотечного кредитования во второй половине 2014 года, то мы считаем, что рынок, скорее всего, уже не покажет такого стремительного роста, как в феврале-мае, темпы роста могут замедлиться с учетом замедления темпов роста всего рынка недвижимости”.

Заместитель председателя правления Энергомашбанка по экономике Валентина Мирченко сообщила “Фонтанке”, что снизился спрос на кредиты от представителей малого и среднего бизнеса, поэтому банк не изменил свои ставки для юрлиц в первом полугодии. Но в начале июля увеличил ставку по овердрафту на 0,5% – это ставка по временному долгу, который образовывается во время оплаты товара при недостаточном количестве денег на счету. Банк связывает это с ситуацией на межбанковском рынке, который падает с марта 2014 года , а также на рынке свопа – купли-продажи валюты. “Небольшой рост на этих рынках привел к увеличению ставок в краткосрочном периоде для юридических лиц”, – сказала Валентина Мирченко.

“С одной стороны, ужесточение требований регулятора к заемщикам, а с другой стороны, высокая зависимость ряда сфер бизнеса от импорта привели к тому, что теперь обе стороны, и банки, и компании, вынуждены принимать более взвешенные решения, обдумывая каждый шаг и просчитывая риски”, – отметила она.

Некоторые банки стараются сохранить существующие кредитные ставки, пытаясь восполнить недостачу в более прибыльных областях кредитования. Заместитель председателя правления Балтинвестбанка Кирилл Рогальский сказал, что банк “переориентировал объем новых выдач в сторону более высокомаржинальных продуктов”, не уточнив, что это за продукты.

Как пояснили “Фонтанке” специалисты, речь идет об автокредитовании в области покупки подержанных автомобилей. Рынок продажи новых машин уменьшается, как и объемы кредитования (только в ВТБ24 автокредитование упало почти на 50% в сравнении с прошлым годом ). В случае с подержанными машинами, наоборот, специалисты ожидают рост рынка по итогам года на уровне 10%. Следует отметить, что для Балтинвестбанка автокредитование является одним из главных видов деятельности, временами он даже входит по нему в топ-20 российских банков.

Дальше будет хуже

Не следует ждать ничего хорошего на рынке кредитования и в ближайшем будущем. Аналитик банка ВФА Яков Новожилов напомнил, что с 2015 года будет введен налог с продаж (3%). Отметим, что он будет взиматься с покупателя в момент покупки и рассчитываться как доля от отпускной цены товара. Предполагалось, что правительство введет налог с продаж (в каком-либо объеме) и заменит им существующий налог на добавленную стоимость (18%). Однако в результате решили и ввести налог с продаж, и оставить НДС. Новый налог, по прогнозу Новожилова, прибавит годовому росту индекса потребительских цен 0,5-1,5%.

“Мы прогнозируем рост ставок по кредитам – как следствие ожидаемого роста ключевой ставки Банка России на 0,5% на заседании регулятора 12 сентября. Ограничение доступа к иностранному кредитованию пока незначительно повлияло на ставки, поскольку к иностранному фондированию в основном прибегали крупные госбанки, которые государство сможет профинансировать за счет выкупа привилегированных акций”, – считает он.

Напомним, США и Евросоюз недавно запретили ВТБ, Сбербанку, Газпромбанку, Россельхозбанку и Внешэкономбанку покупать или продавать в Америке и странах Евросоюза выпущенные этими банками акции, облигации или “подобные финансовые инструменты” со сроком обращения более 90 дней, а также брать кредиты. Источники некоторых федеральных СМИ на банковском рынке утверждают, что Газпромбанк и Россельхозбанк уже обратились в правительство за материальной помощью. О таком варианте развития событий, впрочем, заявлял сам РСХБ, в своем официальном заявлении в день принятия санкций.

В 2015 году также ожидается изъятие пенсионных накоплений россиян в бюджет, которое власти задумали в рамках перехода к добровольной системе пенсионных накоплений. В результате от 700 млрд до 900 млрд рублей, которые могли бы храниться в банках, кредитные организации потеряют. Естественно, говорит Новожилов, это не повлияет на снижение кредитных ставок.

Александр Аликин, “Фонтанка.ру”, 19 августа 2014.

На Айфон и до зарплаты: почему люди берут столько потребительских кредитов

Кредитные истории читателей Т—Ж

Почти у 40% жителей России есть хотя бы один кредит.

Общая сумма долгов выросла почти до 15 триллионов к началу этого года, а потребительские кредиты давно беспокоят Минфин и Центробанк. Мы попросили читателей Т—Ж рассказать о своем кредитном опыте и попытались понять, в каких случаях они шли в банк за деньгами или в магазин за рассрочкой и не жалеют ли об этом.

Читать еще:  Интернет-магазин детских товаров окупится через год

Когда не можешь позволить себе крупные покупки

Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.

Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.

Чтобы не остаться с пустыми карманами

За последние 15 лет я брал около 10 кредитов: сначала фотоаппарат за 12 000 Р , потом еще один большой за 50 000 Р , после 40 000 Р на планшет в подарок жене, на следующий день рождения — Айфон за 55 000 Р , еще один планшет за 46 000 Р в рассрочку, Айфон SE за 24 000 Р — тоже в рассрочку, 120 000 Р наличными, чтобы купить мебель.

Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.

По глупости

Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.

Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.

В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.

Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас

Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 Р и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.

Например, в интернет-магазине одежды внезапно и всего на 3 дня повысилась студенческая скидка, а до стипендии оставалось дней восемь. Взял 6000 Р на 10 дней. Или когда в один месяц намечалась серия праздников — 8 Марта и дни рождения мамы, девушки и лучшего друга, — я решил на сами праздники тратиться из своих кровных, а на то, чтобы дожить до стипендии, занял 3000 Р .

В силу возраста и отсутствия весомого трудового стажа каждый раз приходилось занимать в одной известной МФО. У микрокредитных контор такая репутация, что я боялся допускать просрочки. Поэтому не брал заем, если не знал, как буду платить, а сумма никогда не превышала 10 тысяч. Один раз я немного не рассчитал и пришлось две недели жить на 100—150 рублей в день, хотя только поездка на пары туда-обратно стоит минимум 75 Р .

Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.

Когда остаешься без ноутбука для работы

За всю жизнь взял только один кредит — 60 тысяч рублей на покупку Макбука, так как только что купленный Мак был уничтожен вином, а остаться без работы я не мог. Расплатился легко — закрыл за месяц.

Чтобы не просить деньги у родителей

Самый первый кредит я взял в 19 лет на электрогриль. Он стоил всего 20 000 Р , но брать деньги у родителей не хотелось. Решился на рассрочку. А дальше понеслось: взял Макбук, так как это основной рабочий инструмент, мышь от «Эпл» за 7000 — просто для улучшения кредитной истории. Потом захотелось Айпад — через полгода продал другу, который отдал мне разницу и выплачивает за меня кредит.

Копить не умею, так что решил, что взять компьютер за 200 тысяч в рассрочку на 24 месяца будет хорошей идеей при наличии стабильного заработка. А там и Айфон взял в кредит, хотя мог и сразу оплатить, но психологически это сложно.

Чтобы повысить уровень жизни

Брала в рассрочку ноутбук — 65 000 Р , фотоаппарат — 130 000 Р , еще один фотоаппарат — 125 000 Р , телефон — 60 000 Р , кредиты на кухню и на машину — 230 000 и 450 000 Р . И три кредитных карты: 15 тысяч, 80 тысяч и 200 тысяч. По ним я ни разу не платила проценты, пользуюсь только льготным периодом.

Рассрочка — это классная возможность взять вещь со скидкой. Можно закрыть долг при первом же платеже, немного сэкономив. Кредитные карты помогают получать какие-то вещи без переплат, но немного раньше. Кредиты помогли мне повысить планку качества жизни. Не потому, что появились вещи, взятые в долг, а потому, что я начала мыслить немного другими цифрами.

Молоко дорожает на глазах, а что еще подорожает в ближайшее время?

Краткое содержание:

Подорожание молочной продукции объясняют одновременным запуском сразу двух систем контроля товаров – по маркировке и электронную ветеринарную сертификацию (ЭВС) для готовой молочной продукции. Запуск этих двух систем контроля товаров создают дополнительные расходы для бизнеса, а тот, в свою очередь часть затрат возлагает на потребителя, то есть на нас с вами.

И насколько подорожает?

Скоро все мы будем наблюдать в российских магазинах активное переписывание ценников под молочной продукцией. Московская торгово-промышленная палата прогнозирует повышение сразу на 12% молочных продуктов.

Но многие думают, что никакого скачка цен не будет. Так, в интервью с журналистами агентства «URA.RU» экономист, главный редактор журнала «Свободная мысль» Михаил Делягин сказал:

«Резкого скачка цен не будет. Некоторое повышение возможно, при этом произойдет снижение рентабельности производства». По его словам, введение маркировки является необоснованным. «Введение маркировки имеет место там, где работают нелегально. Например, в меховом производстве. В молочном производстве — мне не важно, от какой коровы получено молоко. Теневого бизнеса с молочной продукцией нет, кроме бабушек на улице», — заключил эксперт. Новые правила являются необоснованными.

Россельхохнадзор также говорит, что цены на молочку не вырастут. «Электронная сертификация стала обязательной 16 месяцев назад. Оснований для беспокойства относительно роста цен или перебоев с поставками продукции нет», — цитирует РИА «Новости» Россельхознадзор. Но многие эксперты спорят с этим мнением. Так, в частности заявил директор центра изучения молочного рынка Михаил Мищено в разговоре с «Газета.Ru»: «По задумке авторов система должна бороться с контрафактом молока, однако это приведет к росту цен на товар. Я думаю, что до конца года следует ожидать существенного повышения цен на молоко».

Старт дан

1 ноября стартовал в России второй этап внедрения системы электронной ветеринарной сертификации «Меркурий» – в ней будут храниться все электронные ветеринарные сертификаты, то есть «цифровые паспорта» молочного продукта, позволяющие отследить всю его историю от фермы, где было произведено молоко, до прилавка магазина. Система «Меркурий» предназначена для электронной сертификации молочной продукции, чтобы отслеживать пути их перемещения по территории России в целях создания единой информационной среды для пищевой безопасности. В ведомстве уверены, что это приведет к ликвидации контрафакта с полок магазина. Но в этом совершенно не уверены фермеры и производители молочной продукции.

Читать еще:  Зачем нужен семейный бюджет?

Обременительно для производителя

Сейчас производители молочной продукции специальными сертификатами должны подтверждать качество молока и кисломолочных продуктов. Для электронной ветеринарной сертификации необходимо будет изыскать дополнительные средства на внедрение нового программного обеспечения, техники, а также найма сотрудников, которые займутся регистрацией каждой единицы сразу в двух системах. Все это увеличит расходы производственников и осложнит производство молочной продукции, поэтому предпринимателям выгоднее станет продавать продукты не животного происхождения. Так что, нас опять ждут вредные добавки и пальмовое масло.

А смысла-то вообще нет

Те, кто занимаются производством молока, уверены, что отслеживание готовой молочной продукции системой электронной ветеринарной сертификации не имеет практического смысла. Как пояснили в Ассоциации компаний розничной торговли, после термической обработки, такая продукция не представляет опасности с ветеринарной точки зрения, следовательно – прослеживание готовой молочной продукции системой ЭВС не имеет практического смысла. Но чиновники считают иначе. А, может, просто есть желание пополнить казну еще одим ноу-хау в виде электронной сертификации.

Что еще точно подорожает?

Но и без экспериментов с маркировкой уже подорожало сливочное масло, с начала года — более чем на 9%, отмечало ранее РИА «Новости».

На 10% могут вырасти цены на сыр, мороженое, сгущенку, масло, кефир и другую продукцию,, содержащую молоко.

«Главными факторами роста стоимости масла стало увеличение стоимости сырья, низкий уровень запасов при одновременном высоком спросе на молочный жир», — заявила пресс-секретарь Национального союза производителей молока Мария Жебит.

У производителей, получается, нет натурального молочного жира, а производить следует по более высоким затратным ценам.. значит, что – применение заменителей и более дешевого сырья – самый рациональный подход. А потребители вновь будут довольствоваться тем, что есть, и плюс – по завышенным ценам.

Рост цен неизбежен

Все уже заметили, что в сентябре подорожали:

• Молоко пастеризованное (1%);

• Чеснок, гречка (+2,4%);

• Соки фруктовые, мед (от 0,8 до 1%);

• Рис шлифованный (+0,7%).

Заметно стали дороже говядина, мороженая рыба. Магазины не успевают менять ценники.

Но, по мнению Росстата, есть продукты, которые подешевели:

• Пиво зарубежных марок (-0,7%);

• Черный перец-горошек (-0,6%);

• Лук репчатый (-20,3%);

• Капуста белокочанная (-11,3%);

Но дешевые овощи осенью – это традиционный фактор, картошка всегда дешевеет в сентябре-октябре, то же – с яблоками, свеклой, морковью и пр.

По прогнозу Ассоциации компаний розничной торговли (АКРТ), основанному на данных крупных ретейлеров, к Новому году подорожают на 3–3,5%:

Что – побежим запасаться. Или все же будем надеяться, что наши зарплаты и пенсии не отстанут от на глазах растущего повышения цен на продукты, которые входят в основную потребительскую корзину и без которых питание россиян станет неполноценным и ущербным.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», – считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», – дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», – уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», – заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», – заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», – утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», – сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector