Заработай на процентах

Заработай на процентах

Как заработать выше вклада

Шанс есть даже у инвестора со 100 тыс. рублей в кармане

На финансовом рынке десятки продуктов, доходность которых может быть выше, чем процент в банке. Можно ли заработать высокий доход, не рискуя деньгами на рынке Forex и не вкладывая в криптовалюты?

Почему биржа выгоднее

Популярность частных инвестиций в России набирает обороты. По данным ЦБ, число пайщиков открытых ПИФов достигает полумиллиона человек, а объем средств в фондах уже превысил 300 млрд рублей. Тех, кто рассчитывает зарабатывать на фондовом рынке самостоятельно, еще больше — в октябре на Мосбирже было зарегистрировано 2,5 млн счетов физлиц. Еще год назад их было на 700 тыс. меньше.

Частные трейдеры все больше задают тон на торгах: например, сейчас доля «частников» на торгах акциями достигла 36%, а на торгах производными инструментами этот показатель уже превысил 43%.

Выбор россиян вполне объясним: ведь даже без использования хитроумных стратегий, просто вложившись в индекс, можно получить существенно большую доходность, чем при открытии банковского вклада. Если бы мы, например, вложились в индекс Мосбиржи в начале года, то уже получили бы доходность около 14%, тогда как открыть вклад в январе можно было максимум под 7%. А учитывая, что котировки акций некоторых компаний поднялись на десятки процентов, удачливый инвестор мог заработать гораздо больше. Скажем, акции компаний нефтегазового сектора за это время поднялись на 37%!

Государство способствует росту частных инвестиций, предоставляя россиянам налоговые льготы, разрабатывая новые инструменты (например, ИИС) и стимулируя компании выплачивать дивиденды. Однако России пока еще далеко до развитых стран. Ведь если у нас от силы 2% граждан имеют счета у брокеров и инвестируют свои средства в акции и облигации, то, скажем, в США около 60% населения зарабатывают на фондовом рынке, вкладывая деньги через различные фонды и пенсионные программы.

Сколько денег нужно инвестору

Проблема не столько в том, что американский рынок более развит или ему больше лет. И не в том, что у нас нет денег. Начать инвестировать можно и с 10 тыс. рублей. Более существенный фактор — доверие к фондовому рынку. Россияне в большинстве своем считают, что на бирже зарабатывают только профессиональные трейдеры инвестиционных компаний и крупные банки. А для остальных это ничем не лучше казино. Но это заблуждение, как правило, связано с низким уровнем финансовой грамотности, из-за которого многие готовы нести деньги в сомнительные финансовые организации, в том числе и пирамиды, обещающие вкладчикам сотни годовых.

На деле любой частный инвестор на бирже может буквально за несколько месяцев существенно приумножить свои накопления. Даже если у него всего 100—200 тыс. рублей. Именно с такой суммой многие трейдеры-одиночки становятся участниками конкурса «Лучший частный инвестор». С сентября по декабрь конкурс ежегодно проводит Московская биржа — победители получают призы от 500 тыс. до 1,5 млн рублей. В этом году в нем принимают участие свыше 4,5 тыс. человек, из них более трети уже получили прибыль. Лучшие частные инвесторы (топ-20) уже показали доходность от 60% до 200%. Больше всего зарабатывают те, кто вкладывает деньги в акции и производные инструменты — фьючерсы и опционы.

В прошлом году, кстати, картина была примерно такой же: лучшая доходность, которую удалось показать частным инвесторам, — 204%, 30 участников заработали за три месяца выше 50% годовых. А доля тех, у кого на счете был положительный результат, составила 35%. При этом напомним, что индекс Мосбиржи в конце 2017 года показал рост примерно на 6%, в середине декабря он находился выше 2 200 пунктов. Это говорит о том, что при любом кризисе всегда есть шанс заработать на инвестициях, главное — вовремя заметить возможности. Иначе говоря, на бирже выигрывает не только самый терпеливый и настойчивый, но и самый информированный.

Учимся на чужих ошибках

С этой точки зрения конкурс «Лучший частный инвестор» — идеальная площадка для тех, кто хотел бы приобрести знания, необходимые для торговли на рынке ценных бумаг. Это не спортивное состязание, а обмен опытом частных трейдеров, которые используют каждый свою стратегию. У всех различная сумма на счете. В числе лидеров по доходности есть трейдеры с активами в несколько миллионов рублей, но у значительной части на счете от 100 тыс. до 300 тыс. рублей. Чтобы увеличить доходы, практически все участники с небольшим капиталом используют кредитное плечо. Это достаточно рискованная тактика, ведь если не удастся угадать движение котировок, потери могут оказаться большими.

При этом далеко не все частные инвесторы, принимающие участие в конкурсе, прибегают к тактике «скальпинга» — когда инвестор пытается заработать на внутридневных колебаниях котировок и поэтому ему приходится совершать большое количество сделок. Например, участник под ником Space01 с 24 сентября совершил на срочном рынке 8 449 сделок, заработав доходность выше 80%. Другой участник под никнеймом gsimplov777 примерно за то же время совершил 11 сделок, заработав 51%.

Самое ценное для начинающего (да и любого, наверное) инвестора в том, что с помощью конкурса он может буквально учиться на чужих ошибках. Ведь при желании любой может посмотреть, какие сделки совершал тот или иной участник. Какие бумаги он приобретал и сколько заработал или потерял на каждой операции. Для этого на вкладке «Статистика» необходимо выбрать конкретного инвестора. Вначале будет показано, сколько средств он вложил, количество сделок, доход в рублях и процентах. В таблице «Сделки» необходимо нажать ссылку «скачать сделки» и в результате можно увидеть в Exсel операции трейдера. Все портфели полностью открыты и прозрачны.

Но, конечно, только изучая портфели других инвесторов и следуя за более опытными коллегами, научиться зарабатывать на бирже невозможно. Ситуация на фондовом рынке часто меняется за секунды, а когда-то удачные стратегии в новых обстоятельствах могут привести к потерям. Поэтому, помимо изучения методов работы продвинутых трейдеров, эксперты рекомендуют пользоваться различными обучающими курсами. Например, посещать семинары Школы Московской биржи , где наряду с профессиональными участниками рынка занятия проводят и частные инвесторы. Они помогут начать зарабатывать на фондовом рынке на собственном примере.

Познакомьтесь с человеком, который дает деньги в долг и зарабатывает на процентах

Читатель Т—Ж об опыте ростовщичества

Однажды мы написали про человека, который живет в долг.

Теперь нашли среди наших читателей человека, который зарабатывает на долгах. Он рассказал Т—Ж , почему давать займы под проценты выгодно только на суммы от 100 тысяч рублей, что не так с типовыми договорами и почему ростовщичество — это самые высокорисковые инвестиции.

Первый заем

Мне 23 года, живу в Москве. Учился в одном известном вузе на экономиста. Основную работу я хотел бы оставить в тайне, но это проектная деятельность на самозанятости. Кроме этого я периодически одалживаю крупные суммы под процент и получаю неплохой дополнительный доход: минимальная сумма была 2000 рублей в месяц, максимум — 40 000 в месяц.

Веду по сути два разных бюджета: то, что зарабатываю, идет на жизнь, а доход от займов либо коплю, либо трачу сразу — в зависимости от финансовой ситуации.

В первый раз одолжил случайно, до этого даже не знал о практике ростовщичества. Это было четыре года назад: родителям университетского друга понадобились деньги — чуть меньше миллиона рублей — для оборота в бизнес на месяц под 4%. Быстро найти кредит или заем под такой процент сложно. У меня были эти деньги — получил их в наследство. Условия устраивали, составили типовой договор — скорее всего, я нашел его в интернете и отредактировал. Через месяц, когда подошел срок возврата, мне предложили продлить договор еще на месяц. До сих пор этот заем — самый долгий и самый выгодный за все время. Деньги мне были не нужны — в итоге он продлился около двух лет, но сумма уменьшалась.

С тех пор и этот друг, и еще несколько человек, которые были в курсе, обращались сами или отправляли ко мне людей, которым были нужны деньги.

Условия

Обычно я одалживаю суммы от 100 тысяч рублей — их можно давать в долг под высокий процент: те же 5% не выглядят варварскими и это хотя бы сколько-нибудь выгодно для меня. За небольшую сумму высокий процент кажется абсолютно грабительским.

Суды думают так же. Юрист, с которым я общался по иску на должника, сказал, что в России договоры займов между юридическими лицами или юридическими и физическими лицами практически нерушимы: суд редко может изменить процент или какие-либо пункты по своему усмотрению, разве что они противоречат законодательству. А вот договоры между физическими лицами по займам, даже при соблюдении закона, имеют свой потолок процентов. Если суд посчитает, что процент слишком высокий, то может изменить его по своему усмотрению. Видимо, это следствие «счетчиков» 90-х. Сам я пока все решал в досудебном порядке.

Но могу сказать, что инвестиции в людей — самые рисковые.

Небольшие суммы с маленьким процентом абсолютно неинтересны, поскольку есть другие, менее рисковые способы инвестировать. К примеру, если одолжить 50 тысяч рублей, то подходящий мне процент будет слишком высоким как для заемщика, так и для суда. Да и микрозаймовых организаций огромное количество на любой вкус.

Правда, к этому я пришел не сразу, поэтому минимальной суммой займа у меня были 25 тысяч рублей при достаточно высоком проценте. А максимальная сумма — миллион рублей.

Процент не фиксированный — от 2 до 5. Чем выше сумма — тем ниже процент, и наоборот. Но, очевидно, процент должен быть выгоднее, чем в банке. Он зависит от личного общения и понятия «нормального» процента для заемщика.

Бумаги

Сейчас, учитывая опыт и общение с юристом, я считаю, что типовые договоры не лучше расписки. Лучше всего составлять договор с хорошим юристом под конкретную сделку и закреплять моменты, которые могут быть размыто прописаны или не регулироваться в законах.

Удивительно, но мои заемщики не пытались пользоваться лазейками. Возможно, дело в том, что отношения, за редким исключением, были доверительными или как минимум строились на взаимоуважении.

Сначала читать, потом подписывать

Ритуала займа нет, все индивидуально, но идеальная процедура выглядит так: хорошо составленный договор под конкретный заем, свидетель или два на момент подписания и передачи денег. Обычно это друзья или знакомые с моей стороны или со стороны заемщика. Подписи в договоре на всех страницах, а если в договоре не прописано, что деньги переданы в момент подписания, — то расписка о фактическом получении денег заемщиком.

Читать еще:  Что такое маркетинговые метрики

Если заем на 3 месяца, то и возвращать сумму нужно в течение трех месяцев. То есть в месяц нужно отдавать треть итоговой суммы плюс треть процентов.

Потом на том же договоре или в расписке ставлю подпись и комментарий, что деньги вернули и я претензий не имею. В идеале это тоже нужно делать при свидетелях.

Я не даю денег незнакомым людям. В основном одалживаю тем, с кем знаком и кто вызывает у меня доверие. Или тем, за кого могут поручиться знакомые, которым я доверяю. Кроме этого, пытаюсь оценить достаток человека. Охотнее соглашаюсь, если человек четко понимает, для чего ему нужны деньги, на какой срок, как он будет их возвращать, в том числе если что-то пойдет не так.

Людям с низким доходом стараюсь деньги не давать.

В основном у меня брали средства под бизнес, на оборот. Но бывает и по-другому: например, один из займов был на закрытие долга по кредитной карте, но это был исключительный случай — близкий для меня человек попросил заем без процентов, да и сумма была невелика. Была одна необычная причина займа: человеку нужны были деньги на выкуп автомобиля с красивыми номерами, чтобы потом из-за них же продать дороже.

Знать все заранее наверняка почти невозможно. Большинство людей, не способных вернуть долги, начинают убегать от проблем и искать повод не отдавать деньги. Пожалуй, самое лучшее — это когда человек в случае проблем с долгом честно в этом признается и стремится самостоятельно решить. В моей практике таких были единицы.

Ошибки

Периодически случаются просчеты. Например, один из первых случаев, когда я одалживал деньги. Друг решил открыть свой бизнес, связанный с китайским чаем. Ему понадобились деньги на закупку партии чая по выгодной цене, посуду и прочее. Сумма была около 150 тысяч. До сих пор вернулась только часть денег, и то меньшая. Решаем вопрос с возвратом уже больше 2 лет.

Сначала друг попросил одолжить ему небольшую сумму — около 50 тысяч на 3 месяца, под 10%. В договоре было прописано, что в случае просрочки начисляются пени, то есть сумма возврата увеличивалась, но фиксировалась максимально возможная.

Два месяца все было в порядке, деньги возвращались с процентом. Бизнес, с его слов, тоже шел неплохо. Через два месяца, когда оставалась одна выплата, он попросил одолжить еще около 120 тысяч рублей — на расходы, связанные с открытием чайной.

Меньше чем через месяц после второго займа у него начались проблемы, и, как оказалось, человек очень плохо владел финансовой грамотностью, да и я на момент передачи денег плохо разбирался в людях и плохо умел оценивать риски. Узнав о проблемах, мы вместе начали искать решение, я вошел в положение и заморозил проценты. Он остался должен фиксированную сумму в 215 тысяч рублей и начал гасить ее небольшими частями, сколько мог в тот момент.

Потом он перестал выходить на связь. Я стал обдумывать вопрос суда, поскольку договор был, подписи были, передачу денег могли подтвердить свидетели и в целом, со слов юристов, я бы выиграл в суд. Но судебный процесс долгий, как и процесс взыскания долгов. В связи с плохим финансовым положением суд мог обязать должника выплачивать, к примеру, по 500 рублей в месяц. Это может затянуться на годы.

Мне удалось через его жену передать, что я планирую обратиться в суд. Сам он со мной так и не связался, но передавал деньги — тоже через жену. В течение года они возвращали долг небольшими суммами, но потом они с женой разошлись.

Сейчас он мне должен около 150 тысяч рублей.

Еще один случай был связан с воровством: два человека собирались вместе вести дело, под бизнес им требовался заем, но договор я оформил только с одним. Партнер заемщика украл у него приличную часть денег. Моя ошибка была в том, что я не учел возможные риски с его стороны. Этот договор еще не закрыт, долг возвращается частями. Теперь даю займы еще и под залог какого-либо мелкого имущества, которое можно быстро продать — если его нет, то, скорее всего, откажу.

Деловой подход

Сначала меня удивляло, что люди берут деньги под процент. Но я пообщался с теми, кто тоже периодически дает взаймы под процент, и со временем для меня это стало нормой. Причем как между малознакомыми людьми, так и между близкими.

Не имеет значения, лежат деньги без применения или вы их инвестируете, заемщик должен платить за ваш риск и за то, что он отнимает у вас возможность распоряжаться собственностью на время действия договора. Если человека не устраивают условия — есть банки и организации, предоставляющие займы.

Нужно разделять личные отношения и деловые — выполнение рабочих или финансовых обязательств. Займы — точно такие же деловые обязательства. Близким людям я стал занимать деньги только в том случае, если уверен, что они видят эту границу. И даже в крупных «дружеских» займах, без процентов и конкретных сроков, всегда фиксирую все документально. Не считаю это актом недоверия — исключительно деловой подход.

Если человек хочет взять средства из-за сложных жизненных обстоятельств, то я либо отказываю, либо, если уверен в нем или мы в достаточно близких отношениях, даю без процентов. Если человек попадает в сложную ситуацию на момент займа, я готов пойти навстречу.

Но долги не прощаю. Если человек занимает, он должен четко взвешивать все риски, возврат денег — это полностью его ответственность. А вот проценты могу простить и прощал в некоторых ситуациях.

Сейчас мне кажется, что осознанно играть на финансовых пирамидах, заходя в начале и пытаясь вывести деньги вовремя, — менее рисково, чем давать взаймы людям. Я стал лучше понимать банки, точнее — причины, по которым для заемщиков создано столько трудностей при получении денег.

Сейчас мне должны около полумиллиона рублей.

Безнадежных долгов среди них я пока что не вижу. Но как долго их будут возвращать — не знаю. Сложно посчитать упущенную выгоду и потери от инфляции. С другой стороны, я получил огромный опыт, дополнительный доход, много интересных и важных знакомств. Мог просто положить эти деньги на депозит, но в России, с учетом инфляции, как инструмент инвестирования это не слишком интересно.

Выдавать займы больше не планирую, разве что на очень выгодных для себя условиях. Сейчас ищу и изучаю другие способы инвестировать, смотрю в сторону иностранных бирж. Думаю, доходность с суммы, которую я сейчас имею, будет меньше, но я смогу лучше контролировать риски. И в долгосрочной перспективе это тоже выгоднее.

Станьте героем нашего нового материала. Если у вас есть история финансового успеха, провала или выживания и вы готовы ею поделиться, напишите нам.

Заработок на процентах. Реально ли это?

Активно работать всю жизнь практически невозможно, а чем раньше вы задумаетесь о создании источников пассивной прибыли, тем лучше.

Поверьте, намного эффективнее сначала от чего-то отказаться и собрать стартовый капитал, чем продолжать трудиться и тратить. Вкладывать могут все, способов для этого придумано достаточно.

Заработок на процентах. Реально ли это? Конечно, я сам в этом убедился. Не первый год я получаю проценты с различных проектов, в которые когда-то вложился. Чтобы повысить безопасность инвестиций, я выбираю как можно больше разных систем. Это же советую делать и вам, даже если где-то возникнут проблемы, всё не потеряешь сразу.

Лучший заработок в интернете под проценты

Есть один интересный проект, предлагающий 100 процентов заработка с вложениями. Называется он СуперКопилка и здесь предусмотрено несколько программ для инвесторов.

Самый популярный – это виртуальная копилка. Пользователи задают себе конкретную цель (к примеру, купить машину) и начинают откладывать. Фишка в том, что по истечению определенного срока, система добавляет от 52% до 304%:

Пользоваться этим методом удобно, если есть стабильный еженедельный доход в 50$. Чем дольше копишь, тем больше получаешь, минимальный срок полгода, даже банки не предлагают столь выгодных условий.

Не хотите постоянно заходить в систему и пополнять баланс? Используйте вторую программу «Депозиты». В ней нужно делать вклад только один раз, а после выбранного времени получаешь сверх суммы до 1165%:

Такой заработок на процентах от вкладов подходит ленивым инвесторам. За те же полгода можно получить 89%, но здесь суммы гораздо больше.

Минимальный вклад 1000$, по сегодняшнему курсу это почти 60 000 рублей. Готовы вложить ещё больше? Следующая программа «Раньте» вас точно заинтересует. Она интересна тем, что отчисления не приходится долго ждать, они приходят каждую неделю:

Из-за того, что выплаты приходят часто, проценты доходности не такие высокие. Годовая инвестиция принесёт 73%, и это неплохо на фоне банковских депозитов, приносящих по 7%-9%.

Поверить, что какой-то сайт способен приумножать деньги тяжело, я сам не верил, но уже неоднократно получал отсюда выплаты.

Деньги приходят, а за счёт широкого выбора программ, каждый найдёт для себя подходящие условия. Как вам удобнее вносить депозиты и получать выплаты? Решайте сами, в любом случае, это один из самых выгодных способов инвестирования.

Заработок на вложениях под проценты в экономических играх

Самый увлекательный способ приумножения своего капитала в сети. Играть не только интересно, но и выгодно. Сейчас открыто множество интересных игровых проектов, с ними вы легко создадите источник пассивного дохода.

На какую прибыль можно рассчитывать? Всё зависит от выбранной игры и стартового капитала:

В виде автомобилей представлены доступные тарифы игры Taxi Money . Как видите, самый дешёвый транспорт приносит всего 20% в месяц. Чем дороже машина, тем она выгоднее.

Во всех играх есть одно ограничение – это платежные баллы. Их дают за приглашение рефералов, но иногда есть и дополнительные функции. К примеру, в Такси Мани доступен город, КЛИКС и дополнительная игра про гонки, где добываются средства на пассажирский счёт (платежные баллы).

Читать еще:  Что лучше: производить много дешевого товара или мало, но дорогого?

В игре я давно зарегистрирован, стабильно вывожу отсюда деньги:

Я всегда советую разделять свой капитал и инвестировать его частями в разные направления. Игр с выводом денег создано немало, однако я рекомендую вкладываться только в проверенные проекты:

  1. Golden Mines – простая игра про гномов, приглашать рефералов для сбора баллов не придётся, если внести 5000 руб. на баланс. За такой депозит даётся VIP, а его владельцам отдают свободных рефералов.
  2. Rich Birds – игра про яйца и птичек, в ней также не нужно никого приглашать. После внесения более 1000 рублей, открывается доступ к бирже. На ней платежные баллы покупаются за серебро (внутреннюю валюту).
  3. Golden Tea – деньги приходят с продажи собранных чайных листьев. Партнёрская программа тут на 5 уровней, а сайт переведён на несколько языков, поэтому можно привлекать даже иностранцев.
  4. Сhickens Farm – куриная ферма открывается на этом сайте, доход идёт с продажи яиц. Начинайте играть с 1000 рублей, чтобы получить 100% бонус. Свыше 14 миллионов рублей уже выведено с этого проекта.

Эти сайты заработка на процентах объединяют развлечение и выгодные вклады. Что может быть лучше? Ни в чём не нужно разбираться, а отчисления вполне неплохие. Самое главное, что в играх с выводом не нужны огромные деньги, раскидайте по 100 рублей на каждый проект, этого будет вполне достаточно для старта.

Где ещё возможен заработок на процентах в интернете?

Огромное количество разнообразных компаний предлагают сделать вклад даже под 1000 процентов в сутки. Будьте реалистами, это нереально. Если кому и стоит доверить свой капитал, так это крупной надёжной компании с безупречной репутацией. Таковой является брокерская фирма Alpari .

Почти 20 лет на рынке, высокие проценты отчислений, стабильные выплаты, тысячи отзывов и широкий выбор способов вложить деньги. Одним из них являются инвестиционные фонды. Средства инвесторов разделяются на несколько частей и вкладываются в разные направления, чтобы снизить риски:

С какой суммой вы начнёте инвестировать, никого не интересует. Более подробно об этом мы уже рассказывали в статье про заработок на инвестиционных фондах. Это реально надёжные вклады, но они не приносят такой же большой прибыли. Поэтому вариант больше подходит серьёзным людям с внушительным капиталом.

Интернет заработок на процентах становится всё популярнее, а связано это с распространением интернета и стремлением людей стать богаче.

Используя любой из представленных способов, вы сможете стабильно получать деньги от своих вкладов. Только не ждите быстрой прибыли, для развития своего инвест портфеля, потребуется время.

Как заработать выше вклада

Шанс есть даже у инвестора со 100 тыс. рублей в кармане

На финансовом рынке десятки продуктов, доходность которых может быть выше, чем процент в банке. Можно ли заработать высокий доход, не рискуя деньгами на рынке Forex и не вкладывая в криптовалюты?

Почему биржа выгоднее

Популярность частных инвестиций в России набирает обороты. По данным ЦБ, число пайщиков открытых ПИФов достигает полумиллиона человек, а объем средств в фондах уже превысил 300 млрд рублей. Тех, кто рассчитывает зарабатывать на фондовом рынке самостоятельно, еще больше — в октябре на Мосбирже было зарегистрировано 2,5 млн счетов физлиц. Еще год назад их было на 700 тыс. меньше.

Частные трейдеры все больше задают тон на торгах: например, сейчас доля «частников» на торгах акциями достигла 36%, а на торгах производными инструментами этот показатель уже превысил 43%.

Выбор россиян вполне объясним: ведь даже без использования хитроумных стратегий, просто вложившись в индекс, можно получить существенно большую доходность, чем при открытии банковского вклада. Если бы мы, например, вложились в индекс Мосбиржи в начале года, то уже получили бы доходность около 14%, тогда как открыть вклад в январе можно было максимум под 7%. А учитывая, что котировки акций некоторых компаний поднялись на десятки процентов, удачливый инвестор мог заработать гораздо больше. Скажем, акции компаний нефтегазового сектора за это время поднялись на 37%!

Государство способствует росту частных инвестиций, предоставляя россиянам налоговые льготы, разрабатывая новые инструменты (например, ИИС) и стимулируя компании выплачивать дивиденды. Однако России пока еще далеко до развитых стран. Ведь если у нас от силы 2% граждан имеют счета у брокеров и инвестируют свои средства в акции и облигации, то, скажем, в США около 60% населения зарабатывают на фондовом рынке, вкладывая деньги через различные фонды и пенсионные программы.

Сколько денег нужно инвестору

Проблема не столько в том, что американский рынок более развит или ему больше лет. И не в том, что у нас нет денег. Начать инвестировать можно и с 10 тыс. рублей. Более существенный фактор — доверие к фондовому рынку. Россияне в большинстве своем считают, что на бирже зарабатывают только профессиональные трейдеры инвестиционных компаний и крупные банки. А для остальных это ничем не лучше казино. Но это заблуждение, как правило, связано с низким уровнем финансовой грамотности, из-за которого многие готовы нести деньги в сомнительные финансовые организации, в том числе и пирамиды, обещающие вкладчикам сотни годовых.

На деле любой частный инвестор на бирже может буквально за несколько месяцев существенно приумножить свои накопления. Даже если у него всего 100—200 тыс. рублей. Именно с такой суммой многие трейдеры-одиночки становятся участниками конкурса «Лучший частный инвестор». С сентября по декабрь конкурс ежегодно проводит Московская биржа — победители получают призы от 500 тыс. до 1,5 млн рублей. В этом году в нем принимают участие свыше 4,5 тыс. человек, из них более трети уже получили прибыль. Лучшие частные инвесторы (топ-20) уже показали доходность от 60% до 200%. Больше всего зарабатывают те, кто вкладывает деньги в акции и производные инструменты — фьючерсы и опционы.

В прошлом году, кстати, картина была примерно такой же: лучшая доходность, которую удалось показать частным инвесторам, — 204%, 30 участников заработали за три месяца выше 50% годовых. А доля тех, у кого на счете был положительный результат, составила 35%. При этом напомним, что индекс Мосбиржи в конце 2017 года показал рост примерно на 6%, в середине декабря он находился выше 2 200 пунктов. Это говорит о том, что при любом кризисе всегда есть шанс заработать на инвестициях, главное — вовремя заметить возможности. Иначе говоря, на бирже выигрывает не только самый терпеливый и настойчивый, но и самый информированный.

Учимся на чужих ошибках

С этой точки зрения конкурс «Лучший частный инвестор» — идеальная площадка для тех, кто хотел бы приобрести знания, необходимые для торговли на рынке ценных бумаг. Это не спортивное состязание, а обмен опытом частных трейдеров, которые используют каждый свою стратегию. У всех различная сумма на счете. В числе лидеров по доходности есть трейдеры с активами в несколько миллионов рублей, но у значительной части на счете от 100 тыс. до 300 тыс. рублей. Чтобы увеличить доходы, практически все участники с небольшим капиталом используют кредитное плечо. Это достаточно рискованная тактика, ведь если не удастся угадать движение котировок, потери могут оказаться большими.

При этом далеко не все частные инвесторы, принимающие участие в конкурсе, прибегают к тактике «скальпинга» — когда инвестор пытается заработать на внутридневных колебаниях котировок и поэтому ему приходится совершать большое количество сделок. Например, участник под ником Space01 с 24 сентября совершил на срочном рынке 8 449 сделок, заработав доходность выше 80%. Другой участник под никнеймом gsimplov777 примерно за то же время совершил 11 сделок, заработав 51%.

Самое ценное для начинающего (да и любого, наверное) инвестора в том, что с помощью конкурса он может буквально учиться на чужих ошибках. Ведь при желании любой может посмотреть, какие сделки совершал тот или иной участник. Какие бумаги он приобретал и сколько заработал или потерял на каждой операции. Для этого на вкладке «Статистика» необходимо выбрать конкретного инвестора. Вначале будет показано, сколько средств он вложил, количество сделок, доход в рублях и процентах. В таблице «Сделки» необходимо нажать ссылку «скачать сделки» и в результате можно увидеть в Exсel операции трейдера. Все портфели полностью открыты и прозрачны.

Но, конечно, только изучая портфели других инвесторов и следуя за более опытными коллегами, научиться зарабатывать на бирже невозможно. Ситуация на фондовом рынке часто меняется за секунды, а когда-то удачные стратегии в новых обстоятельствах могут привести к потерям. Поэтому, помимо изучения методов работы продвинутых трейдеров, эксперты рекомендуют пользоваться различными обучающими курсами. Например, посещать семинары Школы Московской биржи , где наряду с профессиональными участниками рынка занятия проводят и частные инвесторы. Они помогут начать зарабатывать на фондовом рынке на собственном примере.

Как зарабатывать на банковских вкладах: ТОП-10 банков с наиболее выгодными условиями + альтернативные способы инвестирования

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как заработать на вкладах.

  • Сколько можно заработать: 8% годовых.
  • Кто может вкладывать деньги: каждый.
  • Стоит ли вкладывать деньги в банки: да, но не в качестве единственного источника инвестиций .

Содержание

Общая информация о заработке на банковских вкладах

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Читать еще:  Как раскрутить себя и стать востребованным специалистом, не используя биржи?

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

Топ-10 банков для заработка на вкладах

Банки все еще остаются самым надежным способом инвестирования. Но банковские вклады различаются. Давайте рассмотрим лучшие программы банковских вкладов в 10 надежных банках.

1. Московский кредитный банк — «Максимальный доход онлайн».

  • Сумма процентов: 8% годовых.
  • Срок: 370 дней.
  • Минимальная сумма: от 1000 рублей.
  • Дополнительные условия: Есть пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

2. Совкомбанк — «Максимальный доход».

  • Сумма процентов: 7,8% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

3. Промсвязьбанк — «Мой доход».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 91 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 100 000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

4. Бинбанк — «Максимальный процент (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 181 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 10 000 рублей.
  • Дополнительные условия: пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

5. Открытие — «Основной Доход».

  • Сумма процентов: 7,23% годовых.
  • Срок: 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 1.25 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, льготное расторжение; проценты начисляются в конце срока.

6. Россельхозбанк — «Доходный».

  • Сумма процентов: 7,05% годовых.
  • Срок: 730 — 1460 дней.
  • Минимальная сумма: от 3 000 рублей.
  • Дополнительные условия: начисление процентов в конце срока.

7. ВТБ — «Выгодный (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

8. Газпромбанк — «Сбережения».

  • Сумма процентов: 6,8% годовых.
  • Срок: 91 — 366 дней.
  • Минимальная сумма: от 1 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

9. Альфа-Банк — «Победа+».

  • Сумма процентов: 6,1% годовых.
  • Срок: 92 дня — 3 года.
  • Минимальная сумма: от 10000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

10. Сбербанк — «Сохраняй онлайн».

  • Сумма процентов: 5,5% годовых.
  • Срок: 181 — 365 дней.
  • Минимальная сумма: от 700 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

В зависимости от региона условия по банковским депозитам могут отличаться. Информация актуальна на момент написания статьи.

Как вы можете видеть, чем крупнее банк, тем более низкие проценты он предлагает. В Сбербанке из нашего ТОПа заработать на банковских вкладах вообще не получится. Он предоставляет минимальную процентную ставку, которая в лучшем случае перекроет реальный показатель инфляции.

На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада

Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.

Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:

  • Срок вклада.
  • Его минимальный и максимальный размер.
  • Процентную ставку.
  • Капитализацию процентов.
  • Дополнительные условия.

Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.

Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:

Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.

В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».

А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

  • Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

  • Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог.

  • Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Альтернатива банковским депозитам

Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.

Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски. Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).

Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями. Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента. Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.

Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.

Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.

Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.

Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.

Заключение

Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector