Виртуальный кредит. Что это такое и как его оформить?

Виртуальный кредит. Что это такое и как его оформить?

Как получить (оформить) виртуальную кредитную карту

Виртуальная кредитная карта является одной из разновидностей электронного средства платежа. Она, как и другие электронные средства, позволяет осуществлять перевод денежных средств в рамках существующих форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.

Особенности виртуальной кредитной карты

Виртуальная кредитная карта не имеет материального носителя. По сути, она является банковским счетом гражданина, доступ к которому осуществляется через интернет-банк, а также с помощью различных специальных приложений для мобильных устройств связи. Виртуальная карта предназначена для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет за счет кредитных средств. В этом состоит главная её особенность. Как правило, такая карта имеет установленный банком лимит кредитования.

Виртуальные кредитные карты бывают одноразовыми и постоянными. Карты одноразового пользования (они оформляются при краткосрочном кредите) позволяют осуществить одну покупку в интернет-магазине. Постоянная виртуальная карта имеет длительный срок действия (при организации систематического кредитования владельца карты).

Расчет с использованием банковской виртуальной карты происходит путем формирования запроса продавца о возможности произвести расчетную операцию из средств, числящихся на специальном карточном счете покупателя, открытом в банке, выпустившем карту. Этот запрос средствами телекоммуникационной связи направляется банку-эмитенту. При положительном на него ответе происходит совершение такой операции. Поручением на совершение операции является распоряжение владельца карты на списание денежных средств с его специального карточного счета.

Как только продавец товара получает денежные средства, его денежное требование к покупателю считается погашенным.

Где используется и как работает виртуальная карта

Выше мы отметили, что виртуальная карта является кредитной. Она оформляется на заемщика в том числе для передачи ему кредитных денежных средств. То есть заемщик может получить потребительский кредит с использованием такого электронного средства платежа.

Для совершения операции оплаты товаров и услуг через сеть Интернет заемщик вводит идентификационные данные виртуальной карты: номер карты, код, имя, фамилию для проведения операций на интернет-сайтах.

Виртуальной кредитной банковской картой нельзя произвести оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, так как она не имеет физического носителя. Получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу. Для погашения задолженности по кредиту заемщик вносит денежные средства путем прямого пополнения специального карточного счета через банкомат/терминал, через кассу банка, безналичными переводами и т.п.

Банки для учета и отражения сумм операций с использованием виртуальных карт ведут реестр платежей или электронный журнал, в которые заносится информация, получаемая от третьих лиц (банков-эквайреров, торговых организаций). По сути, реестр платежей или электронный журнал являются платежными документами.

При совершении операции с использованием виртуальной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием такой карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Как оформляется виртуальная кредитная карта

Оформление виртуальной карты производится, как правило, при заключении договора потребительского кредита. Если заемщик желает получить такую карту, то сообщает об этом банку.

В этом случае сумму потребительского кредита банк перечисляет на основании анкеты-заявления о предоставлении кредита на виртуальную карту. Таким заявлением заемщик выражает согласие с правилами предоставления и использования кредитных карт, с тарифами по обслуживанию виртуальных кредитных карт банка и фактически заключает договор присоединения.

Хотя в некоторых случаях между заемщиком и банком заключается договор в офертно-акцептной форме. Оферта со стороны банка должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ заемщика о ее принятии. Акцепт со стороны заемщика должен быть полным и безоговорочным.

Как правило, офертно-акцептная форма договора используется, если виртуальная кредитная карта оформляется на интернет-сайте банка. Условия договора (сумма кредитного лимита, процентная ставка, сроки погашения кредита и т.п.) размещаются на сайте банка для общего ознакомления. Заемщик выражает свое согласие с данными условиями, если совершает ряд действий, направленных на получение кредита (проходит соответствующую регистрацию, заполняет заявку, вводит коды для активации, совершает платежи и т.д.).

К правоотношениям, возникшим в связи с выдачей банковской виртуальной карты, применяются нормы законодательства о банковском счете. При заключении договора заемщику открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о кредите. Существенными условиями договора о виртуальной карте являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый заемщику, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Данные условия согласовываются сторонами в кредитном предложении банка, общих условиях кредитования и т.п.

Полезно иметь в виду, что за обслуживание карточного счета, открытого для проведения расчетов с использованием виртуальной кредитной карты, взимается комиссия за обслуживание данного счета, что не является ущемлением прав заемщика, как потребителя банковских услуг.

Что такое виртуальная кредитная карта

Некоторые банковские организации, электронные платежные системы предлагают оформить гражданам России виртуальную карту. Данная карта не сможет заменить классическую кредитку или дебетовую карту. Виртуальную карту, скорее всего можно считать дополнительным элементом основной карточки клиента.

Вначале виртуальные карточки были дебетовыми, для хранения и использования собственных сбережений. На сегодняшний день выпускаются не только дебетовые, но и карточки с грейс-периодом, кредитным лимитом, по аналогии с обычной кредитной картой.

Виртуальные карты — что это такое

Существенное отличие от привычной платежной карты — отсутствие материального носителя. Оформив карточку, владельцу предоставляют лишь реквизиты платежного инструмента: номер виртуальной карты, информация о картодержателе, период действия карточки, секретный код cvc2 или cvv2, физического носителя попросту нет. Таких сведений вполне достаточно для оплаты товаров в online режиме. Internet-магазины, торговые онлайн-сервисы принимают платежи виртуальными карточками без ограничений.

Поскольку виртуальные карты не предполагают выпуск физического носителя, ПИН-код к карточке не нужен. Платежный инструмент фиксируется в базе банковской организации, предназначен только для онлайн-оплаты. Если сравнивать виртуальные карточки с обычным пластиком, существуют некоторые ограничения:

  • В offline-режиме воспользоваться нельзя — в обычном супермаркете таким платежным инструментом оплатить покупку не получится.
  • Снимать наличные с карты нельзя, даже если по карте установлен кредитный лимит.
  • Не предусмотрена возможность денежных переводов на другие карточки.
  • Картой нельзя оплачивать услуги или пополнять счета мобильных.
  • Срок действия виртуальной карты не превышает 12 месяцев.

Перевести средства можно лишь с некоторых виртуальных карт, но перевод выполняется только за счет собственных денежных средств. Кредитный лимит владелец карточки может потратить только на онлайн-покупки. Банковская организация выдает пользователю реквизиты платежного инструмента, с помощью которых держатель виртуальной карточки может совершать платежи в соответствии с политикой банка, согласно пользовательскому соглашению.

Несомненный плюс любой виртуальной карты это то что при онлайн платежах не нужно «светить» данные своей физической карты. Т.е. лучше всего заводить виртуальную карту именно для онлайн платежей. И не держать на ней постоянно средства. В этом случае даже если данные этой карты каким то образом «утекут» не возникнет ни каких проблем, т.к. на карте все равно нет средств. А замена виртуальной карты минутное дело!

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Алгоритм пользования и функционирования виртуальных карт схож с механизмом работы обычных карточек. Клиенту необходимо обратиться в банк для оформления виртуальной кредитки. Банковская организация рассматривает заявление и одобряет выдачу карточки, кредитный лимит на которой составляет 50 тысяч рублей.

Активировав карту, владелец может совершить покупку в любом онлайн-магазине. Ни категория товара, ни тип магазина не влияет на процедуру внесения платежа, даже если используется стандартная кредитка. Процесс дистанционного приобретения товаров происходит таким образом:

  1. Необходимо указать реквизиты карточки. Заполняются поля: номер карты, данные о владельце, срок действия и cvc2 или cvv2-код.
  2. Подтверждается выполнение транзакции.
  3. Активируется покупка.

Как при оплате классической кредиткой, так и виртуальной заполняется идентичная информация. Для пользователей виртуалок при оформлении покупок нет никаких неудобств.

Все транзакции, проводимые с помощью виртуальных карточек, подтверждаются паролем. Совершая покупки в интернете, системой предлагается заполнить поле с проверочным смс-кодом, который высылается владельцу на привязанный номер мобильного телефона. После подтверждения операции, выполняется списание с баланса карты суммы покупки.

Если банк выдает карточку с кредитным лимитом, то у большинства виртуальных карт предусмотрен льготный период кредитования, длительность которого составляет до 55 дней. За это время владельцу карты необходимо внести на счет потраченную сумму. Если возврат денег выполнен в установленный срок, платить проценты не придется. Картодержателям такой алгоритм использования кредитных средств вполне привычен.

Банк Процент Без процентов
Тинькофф лучшая карта от 12,9% до 55 дней
Альфа Банк 95% одобрение от 23,99% до 100 дней
Ренессанс Кредит без отказа 24,9% до 55 дней
УБРиР от 27% до 120 дней
Райффайзенбанк от 29% до 25 дней
Альфа Банк #вместоденег 0% до 730 дней
Qiwi Банк Совесть 0% до 12 месяцев
Восточный Банк 29,9% до 56 дней
Совкомбанк Халва 0% до 12 месяцев
Альфа Банк Перекресток 23,99% до 60 дней
Читать еще:  Заявление о государственной регистрации ЮЛ. Образец

Льготный период, кредитный лимит, проценты

Условия пользования виртуальной карточкой, процентную ставку, лимит кредитных средств банк устанавливает индивидуально для каждого физического лица. У каждого банка беспроцентный период пользования заемными средствами может отличаться, но в среднем грейс период составляет 55 дней.

Кредитный лимит у большинства карточек не превышает 100000 в рублях. Несколько крупных кредитных учреждений, таких как Alfa-Bank, Промсвязьбанк, Россельхозбанк выпускают виртуальные карточки с увеличенным кредитным лимитом. Владельцы виртуалок могут рассчитывать на 300000 рублей.

Процент за использование кредитного лимита аналогичен стандартным тарифным планам. Процентная ставка составляет 20-29% на начальном этапе. Постепенное снижение процента возможно при постоянном использовании карты, с учетом правил банка.

Как пополнить виртуальную карту

Поскольку оформляются такие карточки и используются только в онлайн режиме, пополнение платежного инструмента возможно только дистанционно. Пользователи интернет-банкинга могут пополнить баланс виртуальной карты с любой дебетовой или кредитной карточки без особых усилий. Необходимо просто указать номер карточки для выполнения транзакции.

Кроме пополнения виртуалки с помощью перевода с других карточек, картодержатель может внести деньги на баланс через электронный кошелек, системы денежных переводов (Золотая Корона, Контакт, Лидер), в салонах связи (Мегафон, МТС, Beeline, Связной, Евросеть) или переводом с банковского счета.

Если виртуальная карточка выдана кредитным учреждением, внести деньги на счет можно через кассу банковской организации в наличной форме. По некоторым виртуалкам возможно пополнение баланса со счета мобильного телефона.

Самые популярные виртуальные карты

Несмотря на то, что среди банковских продуктов, это сравнительно новый платежный инструмент, карточка стала популярной среди россиян. Благодаря множеству преимуществ картой пользуется все больше граждан России. Предложений от кредитно-финансовых учреждений на сегодняшний день много, но лишь несколько виртуальных карточек наиболее популярны. К ним относятся:

  • Kviku виртуальная кредитная карта — выдача за 30 секунд.
  • Карта Киви Банка — до 70 тысяч в рублях.
  • Онлайн-карта от Почта Банк — дебетовая.
  • Карточка Yandex-Money — дебетовка (привязка к виртуальному счету).
  • Онлайн кредитка от Альфа-Банк — устанавливается банком индивидуально
  • Online-Карта МТС — до ста тысяч в рублях.
  • Карточка от Промсвязьбанка — до 300000 рублей.
  • Карта, выпущенная Россельхозбанком — назначается в индивидуальном порядке.
  • Webmoney-карточка — до 14900 рублей.
  • VirtuCard от Русского Стандарта — до 15000 рублей.
  • WebCard Газпромбанка — дебетовая.

Оформляется любая из этих карточек по паспорту, дистанционно. На оформление пользователю потребуется всего несколько минут. Владельцы карт могут получать разнообразные бонусы, имеют возможность присоединиться к программам, с помощью которых можно накапливать баллы. С помощью виртуалки выгодно совершать покупки у партнеров банка. Партнерская сеть у каждого из российских банков довольно обширна.

Еще одним преимуществом является возможность подключения к программе Cashback, когда за каждую покупку банк будет возвращать картодержателю определенную сумму. Процент возврата устанавливается индивидуально. По некоторым из карточек предусмотрено использование систем Apple Pay, Samsung Pay.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

Кредитная карта рассрочки Тинькофф Платинум – онлайн заявка, условия использования, проценты, лимит карты, кэшбэк

Как посчитать льготный период по кредитной карте? Схемы расчета

10 лайфхаков банка Тинькофф — делимся!

Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

Что такое виртуальная кредитная карта: Комментариев 8

Недавно обратилась на горячую линию одного из банков, который предлагал такой вид карточек, но, к сожалению, специалист кол-центра не смогла детально объяснить, в чем же преимущества виртуальной карточки. Поэтому пришлось узнавать все на практике и столько возможностей увидела. Главное, что не надо «светить» свои настоящие данные с обычной карты. Хотелось бы еще и счет пополнять, и коммунальные услуги оплачивать именно с виртуальной карты, но, надеюсь, такая возможность появится в будущем.

Преимущества эта карточка предоставляет тем пользователям, которые сегодня всё более активно уходят в мир «цифры», в мир электронных денег. Этот вид хранения денежных средств не требует физического носителя и, помимо этого, лучше защищён от «взлома» и хищения средств, чем пластиковые карточки. Все пользователи финансовых систем во всех странах рано или поздно придут именно к этому виду хранения электронных средств — лично у меня нет сомнений в том, что скоро не только обычные наличные деньги, но и пластиковые карточки станут анахронизмом!

Я считаю, что в наше время такой вид оплаты своих покупок намного удобнее и практичнее, не нужно носиться с кучей карточек и запоминать на какой и где процент, какую нужно оплатить и т.д. Системой Qiwi и Webmoney пользуюсь давно и не знала, что они предоставляют услуги по оформлению виртуальных карточек. Обязательно нужно будет оформить. А работают ли эти карты за границей? Раньше пользовалась обычными кредитками на отдыхе, очень удобно, отдохнул, оплатил, а уже по прилету на родину, погасил кредит.

А я вот не могу понять, когда банки названивают и предлагают кредиты, либо сообщения присылают, то они предлагают именно такие виртуалки оформить или они как-то отдельно оформляются по запросу?

Конечно, нет! «Виртуалки» пока что никому не навязываются, пользователи сами заказывают их оформление — если считают, что это им надо!

Несомненный плюсом является такая онлайн карта, можно пополнить счёт на определенную сумму, которую ты выделил специально для онлайн покупок и не трогать основной бюджет, главное чтобы данные хорошо были защищены и никакие хакеры не проникли!

Только недавно, когда завела Qiwi кошелек, узнала, что они предоставляют виртуальные карты. Хотела давно ее завести. Она считается более защищенной картой из тех, которые предоставляют банки.

Честно говоря про такую карту слышу впервые)) но я все же склонна наверное к обычной карте, так как в виртуальной мало ли что случится, это же все идет через интернет, может могут кто и взломать такую, ну конечно и обычная карта от такого тоже не застрахована, но я больше доверяю обычным картам))

Виртуальный кредит. Что это такое и как его оформить?

Естественно, что все игроки виртуальных рынков кровно заинтересованы в активной стимуляции и мотивации потребительского спроса в сети. И важнейшим регулятором этого процесса является, безусловно, кредитование.

Вся система виртуального кредитования, особенно в России и странах СНГ, находится пока на стадии становления и структурирования. И в этой связи хотелось бы отметить три очень важных концептуальных момента.

Во-первых, те игроки интернет-продаж, которые предложат уже сегодня привлекательные кредитные программы для потребителей в сети, завтра окажутся бесспорными лидерами в сверхплотном виртуальном экономическом пространстве. И это хорошо понимают наиболее дальновидные маркетологи, работающие над продвижением и раскруткой своих продуктов.

Отсюда следует второй, назовем его «встречный», момент, касающийся потребителя, который волей-неволей вживается в инфраструктуру виртуальных экономических отношений. Тот, кто уже сегодня начнет выстраивать свою безупречную кредитную историю в сети, завтра может рассчитывать на очень выгодные преференции по виртуальным займам вплоть до ипотечного кредитования. Поэтому, невзирая на то, что «электронные» кредиты сегодня покажутся не такими уж и «сладкими» с точки зрения процентной ставки, умение пользоваться этим инструментом и понимать их механизм однозначно пригодится уже в недалеком будущем.

И третий концептуальный момент, почему виртуальное кредитование «обречено» на широкомасштабное развитие и в перспективе массовую доступность. Дело в том, что в макроэкономическом прогнозировании невозможно сегодня не учитывать в общей структуре потребительского спроса его виртуальный сегмент. Более того, потребительский спрос в интернете будет определяющим для динамики деловой активности национальной экономики в целом. Поэтому банковские регуляторы вынуждены будут поддерживать и стимулировать доступные и выгодные виртуальные кредитные программы.

Итак, необходимость пристальнее присмотреться к виртуальному кредитованию сомнений, пожалуй, теперь ни у кого не вызывает. Какие же кредитные инструменты потребителю СНГ предлагает сегодня интернет-рынок?

Подчеркнем, речь идет исключительно о кредитовании на российских и «ближних» интернет-ресурсах.

Это – прежде всего ЭПС WebMoney. Эта электронная платежная система (ЭПС) является наиболее массовой, очень гибкой, удобной и надежно структурированной.

Оформить овердрафт может также и владелец виртуальной банковской карточки (ВБК). Можно рассчитывать на кредит и в ЭПС MoneyMail.

Но практика показывает, что получить овердрафт на ВБК пока еще достаточно сложно и это громоздкая процедура. И, кроме того, полученный кредит на ВБК, в отличие от WebMoney и MoneyMail, нельзя обналичить.

Хотя владельцам ВБК, активно практикующим шоппинг в интернет-магазинах, абсолютно не стоит сбрасывать со счетов возможность получения кредита в банке – эмитенте виртуальной карточки. Напротив, при получении лимита на овердрафт появляется приятная возможность совершать крупные покупки. Для этого необходимо лишь одно: заполнить в электронном виде стандартную заявку на лимит средств, которые вы планируете употребить. Тем более что у овердрафтов по ВБК все же есть одно преимущество, и достаточно существенное, по сравнению с ЭПС. Процентные ставки здесь в разы ниже, чем в WebMoney и MoneyMail. Если минимальная ставка в WebMoney – 5% в месяц, а реально процентов 10–12, то банковский годовой процент по ВБК, как правило, не превышает 20%.

Читать еще:  Делаем вендинг успешным бизнеcом

Почему в системе WM такие высокие проценты по сравнению с банковским кредитом? Дело в том, что WM, в отличие от ВБК, – это ведь не банковский продукт. Кредитование осуществляется здесь на принципах биржи. То есть одно физическое лицо выставляет через систему заявку на кредит, а другое физическое лицо – также участник системы, предоставляет ему заем на свой страх и риск. Сама система лишь отслеживает достоверность реквизитов заемщика и в случае чего блокирует все его кошельки и заносит в «черный список» ЭПС.

Теперь что касается и MoneyMail. Это достаточно динамично развивающаяся ЭПС, и в ее рамках существуют виртуальные кредитные программы, причем в привязке к банковскому сектору, что дает шанс на «божескую» процентную ставку, но дело в том, что ее возможности ограничены исключительно российской юрисдикцией. Потребители в других странах СНГ здесь уже «вне игры».

Есть у WM, невзирая на высокую процентную ставку, и еще один козырь в рукаве, и, пожалуй, самый существенный. Это действительно реальная доступность и реальная возможность получить заем. Как это сделать на практике? Очень просто – достаточно зайти на их официальный сайт – а там уже как обычно, по пунктам.

Что такое виртуальная кредитная карта

Ряд банков и платежных систем предлагают потенциальным клиентам относительно новый продукт — виртуальную карту. Такие карты не являются альтернативой «классическим» пластиковым картам. Это, скорее, дополнительный платежный инструмент к основной карте клиента.

Первые виртуальные карты выпускались как дебетовые — то есть, пользователь мог оформить виртуальную карту только для распоряжения собственными средствами. Позднее для оформления стали доступны карты с кредитным лимитом и льготным периодом — по типу самой обычной кредитки.

Виртуальные карты — что это такое

Основным отличием от стандартной банковской карты является отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты карты: номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия. Этой информации достаточно для осуществления покупок в любых интернет-магазинах и на торговых онлайн-площадках.

По причине отсутствия физического носителя, по таким картам не предусматривается использование пин-кода. Карта числится в базе банка, и предназначается она только для покупок в интернете. Ограничения, отличающие большинство виртуальных карт, следующие:

  • Не предусматривается использование в оффлайн режиме — картой не получится расплатиться в обычном магазине.
  • Не доступны операции по снятию наличных — даже при наличии кредитного лимита с такой карты нельзя снять наличные.
  • Отсутствие возможности совершения переводов.
  • С карты не получится оплатить услуги, пополнить баланс мобильного телефона.
  • Относительно небольшой срок действия — до 1 года.

По некоторым картам допускается совершение переводов, но только за счет собственных средств. Использование кредитного лимита предусматривается только для совершения онлайн-покупок. Банк предоставляет пользователю реквизиты по карте, при помощи которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.

Как пользоваться виртуалкой

Механизм использования и работы такого типа карт практически ничем не отличается от стандартного. Клиент обращается в банк на предмет оформления виртуальной кредитной карты. Банк рассматривает заявку и одобряет выпуск карты с лимитом в 50 000 рублей.

После совершения активации, держатель может посетить любой интернет-магазин и осуществить необходимую покупку. Независимо от наименования магазина и категории приобретаемого товара, механизм совершения покупок всегда идентичный, даже при использовании самой обычной кредитки. Состоит он из следующих этапов:

  • Заполняются поля с реквизитами по карте — указывается номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия.
  • Дается согласие на совершение операции.
  • Покупка активируется.

Даже при использовании виртуальной карты, процесс совершения покупок всегда одинаковый. При использовании обычной кредитки, указывается та же самая информация. Владельцы виртуальных карт не испытывают никаких неудобств при оформлении покупок.

Любые операции по виртуальным картам всегда подтверждаются вводом пароля. При совершении покупки в интернет-магазине, система предложит ввести проверочный код. Этот код высылается банком на привязанный номер телефона. После ввода кода покупка совершается и с баланса списывается определенная сумма средств.

Если карта выпускается с кредитным лимитом, то в большинстве случаев предусматривается грейс-период, длительность которого может достигать 50-55 дней. В течение этого льготного периода пользователь вносит потраченные средства на счет карты, тем самым освобождая себя от уплаты процентов банку. Держателям карт давно знакома такая схема использования кредитного лимита.

Льготный период, кредитный лимит, проценты

По аналогии со стандартными кредитными картами, условия указываются в предусмотренном банком диапазоне, и в отношении каждого клиента они утверждаются индивидуально. Длительность льготного периода может составлять до 55 дней — по усмотрению банка.

Кредитный лимит по большинству карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, запустили выпуск виртуальных кредитных карт с возможным кредитным лимитом, размер которого достигает 300 000 рублей.

Процентные ставки практически те же самые, что и по стандартным картам. На начальном этапе устанавливается ставка в 20-29% (общий показатель), которая может быть снижена при правильном использовании карты.

Как пополнить виртуальную карту

Оформление и пользование такими картами предусматривается только в онлайн режиме. Следовательно, основные варианты пополнения карты — дистанционные. Через систему интернет-банка по любой кредитной / дебетовой карте можно осуществить перевод на счет виртуальной карты в несколько кликов. Достаточно указать номер карты-получателя перевода.

Помимо этого, карты можно пополнять с электронных кошельков, через системы платежных переводов (Contact, Лидер, Золотая Корона, и другие), переводом со счета в другом банке, через салоны связи (Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, МТС).

Если карта выпущена кредитной организацией, то пополнить ее счет можно наличными средствами через кассу банка. По некоторым продуктам предусматривается пополнение с баланса мобильного телефона.

Самые популярные виртуальные карты

За несколько лет своего существования этот продукт получил признание среди пользователей, так как имеет много преимуществ. Предложений стало значительно больше, но несколько карт пользуются наибольшим спросом. Среди них:

  • Kviku виртуальная — карта за пол минуты.
  • Карта QIWI (Киви-Банк) — до 70 000 рублей.
  • Онлайн-карта (Почта Банк) — дебетовая.
  • Карта Яндекс.Деньги — дебетовая (привязывается к кошельку).
  • VirtuCard (Русский Стандарт) — до 15 000 рублей.
  • Виртуальная карта (МТС) — до 100 000 рублей.
  • Виртуальная карта (Промсвязьбанк) — до 300 000 рублей.
  • Виртуальная карта (Россельхозбанк) — назначается индивидуально.
  • WM-карта (Webmoney) — до 14 900 рублей.
  • WebCard (Газпромбанк) — дебетовая.
  • Виртуальная кредитная карта (Альфа-Банк) — назначается индивидуально.

Для оформления любой из этих карт потребуется только наличие паспорта. Оформление происходит только в онлайн-режиме и длится всего несколько минут. Держатели получают доступ к различным бонусным и накопительным программам, а также возможность совершения более выгодных покупок в пределах партнерской сети. Плюс, предусматривается и действие программы Cashback. По некоторым картам можно использовать системы Apple Pay и Samsung Pay.

Что такое виртуальная кредитная карта

Некоторые банковские организации, электронные платежные системы предлагают оформить гражданам России виртуальную карту. Данная карта не сможет заменить классическую кредитку или дебетовую карту. Виртуальную карту, скорее всего можно считать дополнительным элементом основной карточки клиента.

Вначале виртуальные карточки были дебетовыми, для хранения и использования собственных сбережений. На сегодняшний день выпускаются не только дебетовые, но и карточки с грейс-периодом, кредитным лимитом, по аналогии с обычной кредитной картой.

Виртуальные карты — что это такое

Существенное отличие от привычной платежной карты — отсутствие материального носителя. Оформив карточку, владельцу предоставляют лишь реквизиты платежного инструмента: номер виртуальной карты, информация о картодержателе, период действия карточки, секретный код cvc2 или cvv2, физического носителя попросту нет. Таких сведений вполне достаточно для оплаты товаров в online режиме. Internet-магазины, торговые онлайн-сервисы принимают платежи виртуальными карточками без ограничений.

Поскольку виртуальные карты не предполагают выпуск физического носителя, ПИН-код к карточке не нужен. Платежный инструмент фиксируется в базе банковской организации, предназначен только для онлайн-оплаты. Если сравнивать виртуальные карточки с обычным пластиком, существуют некоторые ограничения:

  • В offline-режиме воспользоваться нельзя — в обычном супермаркете таким платежным инструментом оплатить покупку не получится.
  • Снимать наличные с карты нельзя, даже если по карте установлен кредитный лимит.
  • Не предусмотрена возможность денежных переводов на другие карточки.
  • Картой нельзя оплачивать услуги или пополнять счета мобильных.
  • Срок действия виртуальной карты не превышает 12 месяцев.
Читать еще:  Как заработать на модульных картинах

Перевести средства можно лишь с некоторых виртуальных карт, но перевод выполняется только за счет собственных денежных средств. Кредитный лимит владелец карточки может потратить только на онлайн-покупки. Банковская организация выдает пользователю реквизиты платежного инструмента, с помощью которых держатель виртуальной карточки может совершать платежи в соответствии с политикой банка, согласно пользовательскому соглашению.

Несомненный плюс любой виртуальной карты это то что при онлайн платежах не нужно «светить» данные своей физической карты. Т.е. лучше всего заводить виртуальную карту именно для онлайн платежей. И не держать на ней постоянно средства. В этом случае даже если данные этой карты каким то образом «утекут» не возникнет ни каких проблем, т.к. на карте все равно нет средств. А замена виртуальной карты минутное дело!

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Алгоритм пользования и функционирования виртуальных карт схож с механизмом работы обычных карточек. Клиенту необходимо обратиться в банк для оформления виртуальной кредитки. Банковская организация рассматривает заявление и одобряет выдачу карточки, кредитный лимит на которой составляет 50 тысяч рублей.

Активировав карту, владелец может совершить покупку в любом онлайн-магазине. Ни категория товара, ни тип магазина не влияет на процедуру внесения платежа, даже если используется стандартная кредитка. Процесс дистанционного приобретения товаров происходит таким образом:

  1. Необходимо указать реквизиты карточки. Заполняются поля: номер карты, данные о владельце, срок действия и cvc2 или cvv2-код.
  2. Подтверждается выполнение транзакции.
  3. Активируется покупка.

Как при оплате классической кредиткой, так и виртуальной заполняется идентичная информация. Для пользователей виртуалок при оформлении покупок нет никаких неудобств.

Все транзакции, проводимые с помощью виртуальных карточек, подтверждаются паролем. Совершая покупки в интернете, системой предлагается заполнить поле с проверочным смс-кодом, который высылается владельцу на привязанный номер мобильного телефона. После подтверждения операции, выполняется списание с баланса карты суммы покупки.

Если банк выдает карточку с кредитным лимитом, то у большинства виртуальных карт предусмотрен льготный период кредитования, длительность которого составляет до 55 дней. За это время владельцу карты необходимо внести на счет потраченную сумму. Если возврат денег выполнен в установленный срок, платить проценты не придется. Картодержателям такой алгоритм использования кредитных средств вполне привычен.

Банк Процент Без процентов
Тинькофф лучшая карта от 12,9% до 55 дней
Альфа Банк 95% одобрение от 23,99% до 100 дней
Ренессанс Кредит без отказа 24,9% до 55 дней
УБРиР от 27% до 120 дней
Райффайзенбанк от 29% до 25 дней
Альфа Банк #вместоденег 0% до 730 дней
Qiwi Банк Совесть 0% до 12 месяцев
Восточный Банк 29,9% до 56 дней
Совкомбанк Халва 0% до 12 месяцев
Альфа Банк Перекресток 23,99% до 60 дней

Льготный период, кредитный лимит, проценты

Условия пользования виртуальной карточкой, процентную ставку, лимит кредитных средств банк устанавливает индивидуально для каждого физического лица. У каждого банка беспроцентный период пользования заемными средствами может отличаться, но в среднем грейс период составляет 55 дней.

Кредитный лимит у большинства карточек не превышает 100000 в рублях. Несколько крупных кредитных учреждений, таких как Alfa-Bank, Промсвязьбанк, Россельхозбанк выпускают виртуальные карточки с увеличенным кредитным лимитом. Владельцы виртуалок могут рассчитывать на 300000 рублей.

Процент за использование кредитного лимита аналогичен стандартным тарифным планам. Процентная ставка составляет 20-29% на начальном этапе. Постепенное снижение процента возможно при постоянном использовании карты, с учетом правил банка.

Как пополнить виртуальную карту

Поскольку оформляются такие карточки и используются только в онлайн режиме, пополнение платежного инструмента возможно только дистанционно. Пользователи интернет-банкинга могут пополнить баланс виртуальной карты с любой дебетовой или кредитной карточки без особых усилий. Необходимо просто указать номер карточки для выполнения транзакции.

Кроме пополнения виртуалки с помощью перевода с других карточек, картодержатель может внести деньги на баланс через электронный кошелек, системы денежных переводов (Золотая Корона, Контакт, Лидер), в салонах связи (Мегафон, МТС, Beeline, Связной, Евросеть) или переводом с банковского счета.

Если виртуальная карточка выдана кредитным учреждением, внести деньги на счет можно через кассу банковской организации в наличной форме. По некоторым виртуалкам возможно пополнение баланса со счета мобильного телефона.

Самые популярные виртуальные карты

Несмотря на то, что среди банковских продуктов, это сравнительно новый платежный инструмент, карточка стала популярной среди россиян. Благодаря множеству преимуществ картой пользуется все больше граждан России. Предложений от кредитно-финансовых учреждений на сегодняшний день много, но лишь несколько виртуальных карточек наиболее популярны. К ним относятся:

  • Kviku виртуальная кредитная карта — выдача за 30 секунд.
  • Карта Киви Банка — до 70 тысяч в рублях.
  • Онлайн-карта от Почта Банк — дебетовая.
  • Карточка Yandex-Money — дебетовка (привязка к виртуальному счету).
  • Онлайн кредитка от Альфа-Банк — устанавливается банком индивидуально
  • Online-Карта МТС — до ста тысяч в рублях.
  • Карточка от Промсвязьбанка — до 300000 рублей.
  • Карта, выпущенная Россельхозбанком — назначается в индивидуальном порядке.
  • Webmoney-карточка — до 14900 рублей.
  • VirtuCard от Русского Стандарта — до 15000 рублей.
  • WebCard Газпромбанка — дебетовая.

Оформляется любая из этих карточек по паспорту, дистанционно. На оформление пользователю потребуется всего несколько минут. Владельцы карт могут получать разнообразные бонусы, имеют возможность присоединиться к программам, с помощью которых можно накапливать баллы. С помощью виртуалки выгодно совершать покупки у партнеров банка. Партнерская сеть у каждого из российских банков довольно обширна.

Еще одним преимуществом является возможность подключения к программе Cashback, когда за каждую покупку банк будет возвращать картодержателю определенную сумму. Процент возврата устанавливается индивидуально. По некоторым из карточек предусмотрено использование систем Apple Pay, Samsung Pay.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

Кредитная карта Тинькофф Банка

Кредитная карта рассрочки Тинькофф Платинум – онлайн заявка, условия использования, проценты, лимит карты, кэшбэк

Как посчитать льготный период по кредитной карте? Схемы расчета

Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

Что такое виртуальная кредитная карта: Комментариев 8

Недавно обратилась на горячую линию одного из банков, который предлагал такой вид карточек, но, к сожалению, специалист кол-центра не смогла детально объяснить, в чем же преимущества виртуальной карточки. Поэтому пришлось узнавать все на практике и столько возможностей увидела. Главное, что не надо «светить» свои настоящие данные с обычной карты. Хотелось бы еще и счет пополнять, и коммунальные услуги оплачивать именно с виртуальной карты, но, надеюсь, такая возможность появится в будущем.

Преимущества эта карточка предоставляет тем пользователям, которые сегодня всё более активно уходят в мир «цифры», в мир электронных денег. Этот вид хранения денежных средств не требует физического носителя и, помимо этого, лучше защищён от «взлома» и хищения средств, чем пластиковые карточки. Все пользователи финансовых систем во всех странах рано или поздно придут именно к этому виду хранения электронных средств — лично у меня нет сомнений в том, что скоро не только обычные наличные деньги, но и пластиковые карточки станут анахронизмом!

Я считаю, что в наше время такой вид оплаты своих покупок намного удобнее и практичнее, не нужно носиться с кучей карточек и запоминать на какой и где процент, какую нужно оплатить и т.д. Системой Qiwi и Webmoney пользуюсь давно и не знала, что они предоставляют услуги по оформлению виртуальных карточек. Обязательно нужно будет оформить. А работают ли эти карты за границей? Раньше пользовалась обычными кредитками на отдыхе, очень удобно, отдохнул, оплатил, а уже по прилету на родину, погасил кредит.

А я вот не могу понять, когда банки названивают и предлагают кредиты, либо сообщения присылают, то они предлагают именно такие виртуалки оформить или они как-то отдельно оформляются по запросу?

Конечно, нет! «Виртуалки» пока что никому не навязываются, пользователи сами заказывают их оформление — если считают, что это им надо!

Несомненный плюсом является такая онлайн карта, можно пополнить счёт на определенную сумму, которую ты выделил специально для онлайн покупок и не трогать основной бюджет, главное чтобы данные хорошо были защищены и никакие хакеры не проникли!

Только недавно, когда завела Qiwi кошелек, узнала, что они предоставляют виртуальные карты. Хотела давно ее завести. Она считается более защищенной картой из тех, которые предоставляют банки.

Честно говоря про такую карту слышу впервые)) но я все же склонна наверное к обычной карте, так как в виртуальной мало ли что случится, это же все идет через интернет, может могут кто и взломать такую, ну конечно и обычная карта от такого тоже не застрахована, но я больше доверяю обычным картам))

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector