Страхование риска неплатежа

Страхование риска неплатежа

Страхование риска неплатежа

Страхование риска неплатежа (англ. non-payment insurance) — одна из разновидностей страхования кредитов.

По договору страхования риска неплатежа страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение страхователю в случае не возврата предоставленного им своему контрагенту кредита или его части по оговоренным причинам.

Объекты страхования

Объектом страхования риска неплатежа являются имущественные интересы поставщиков товаров или услуг, связанные с возможным непогашением дебитором задолженности вследствие его неплатежеспособности или иных оговоренных в договоре страхования причин.

В зависимости от характера страховых рисков страхование риска неплатежа подразделяется на страхование от политических и от коммерческих факторов.

Проведение страхования риска неплатежа основано на следующих принципах. Страхованию подлежат лишь операции, связанные с поставками товара, осуществлением лизинговых операций и т.п.;

Не подлежат страхованию чисто финансовые операции:

  • договор страхования заключается кредитором;
  • заключение договора страхования должно предшествовать появлению конкретного риска, то есть заключению договора купли-продажи или, по крайней мере, отправке товара получателю;
  • страховщик может включить в договор условие, чтобы часть стоимости поставленного товара была оплачена в момент поставки или в виде аванса.

Страховая ответственность

Условием заключения договора может быть охват им всех операций страхователя или всех его операций с каким-либо клиентом без ограничений.

Однако при поставках средств производства, имеющих высокую стоимость, могут заключаться отдельные договоры страхования кредитов, предоставляемых для оплаты таких заказов. В ответственность страховщика включаются лишь строго оговоренные риски, связанные главным образом с непредвиденными обстоятельствами.

Из страховой ответственности, как правило, исключаются случаи неоплаты или задержки в платежах, если они явились следствием таких причин, как:

  • осуществление поставки или оказание услуги с нарушением условий договора (отклонение от обусловленных сроков, количественная недостача товаров, несоответствие качества товаров оговоренных требованиям и т.п.);
  • несоответствие законодательству условий договора купли-продажи или оказания услуг;
  • отсутствие необходимых документов (счетов-фактур, транспортных документов, лицензий и др.);
  • отказ покупателя от товаров или их возврат. На страхование принимаются кредиты, размер которых превышает оговоренную договором сумму страхования.

Кредиты на меньшую сумму остаются на ответственности самого страхователя. Часть возможных потерь при наступлении страхового случая остается на ответственности страхователя, что достигается установлением безусловной франшизы, составляющей обычно 20-30% ущерба.

При этом страхователю, как правило, запрещается страховать непокрытую часть ущерба в других страховых учреждениях.

Страховая ответственность возникает с момента, когда поставки выполнены, приняты покупателем и по ним выставлен счет. Но при страховании кредитов, предоставляемых на поставку средств производства, сроком начала действия договора может быть дата заключения договора на поставку.

Это повышает степень страхового риска, поскольку покупатель может стать неплатежеспособным в период изготовления оборудования.

Условия заключения договора

Выплаты страхового возмещения производятся чаще всего лишь при окончательной потере кредита в связи с банкротством должника, прекращением его деятельности или официальным установлением невозможности оплаты им долга.

Условием заключения договора страхования риска неплатежа может быть ограничение максим, периода погашения задолженности (при этом краткосрочной обычно считается задолженность, не превышающая 6 месяцев, а среднесрочной — задолженность со сроком до 5 лет).

Значительная часть убытков предупреждается при помощи текущего контроля за предоставляемыми кредитами. Страховщики ведут обширные банки данных о кредитоспособности заемщиков, анализ которых позволяет решить вопрос о возможности предоставления страховой защиты и степени такой защиты.

Страховой взнос

Страховой взнос при страховании краткосрочной дебиторской задолженности рассчитывается и уплачивается ежемесячно исходя из суммы непогашенной задолженности в среднем за месяц или на конец месяца либо месячного оборота операций.

По страхованию рисков среднесрочной дебиторской задолженности по сделкам со средствами производства страховой взнос обычно исчисляется на основании первоначальной застрахованной суммы кредита и времени его погашения.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается по каждой сделке или каждому покупателю (заказчику) в размере стоимости поставляемых, но не оплаченных предварительно или в момент поставки товаров.

При этом страховщик имеет возможность оговорить предельную сумму задолженности отдельных покупателей поставщику, которая может иметь место в любой момент времени в течение срока действия договора страхования риска неплатежа.

Кроме того, договором устанавливается максимальная величина ответственности страховщика на каждый год по всем застрахованным кредитам.

Выплаты

Выплата страхового возмещения производится лишь после окончательного установления размеров ущерба.

Для этого страховщик должен выяснить причины неплатежа, принять меры по их устранению, взыскать с неплательщика как можно большую часть долга, а также продать имущество или товары, служившие обеспечением кредита.

Это нередко позволяет заметно сократить размеры убытков, поскольку умелые действия страховщика повышают вероятность перехода права собственности на неоплаченный товар к кредиторам.

Затем вырученная сумма направляется в счет уплаты долга страхователю. Величина убытков, понесенных им, определяется как разница между застрахованной суммой и поступлениями от дебитора, включая выручку от продажи обеспечения.

Поскольку для проведения таких операций требуется достаточно продолжительное время, условиями договора страхования риска неплатежа предусматривается срок ожидания страхователем выплаты возмещения страховщиком: обязанность страховщика возместить убытки наступает не немедленно после того, как по торговому договору или договору оказания услуг не произведен платеж, а по истечении оговоренного срока, который составляет обычно от 60 до 180 дней.

Страхование риска неплатежа

Этот вид страхования выступает как одно из направлений страхования финансовых рисков — кредитного страхования, сущность которого состоит в сокращении или устранении кредитного риска страхователя — поставщика товаров или услуг.

Кредитный риск — это риск финансовых потерь, обусловленных кредитной деятельностью страхователя.

Страхование кредитов имеет несколько разновидностей, которые могут быть классифицированы по ряду признаков. По объекту оно подразделяется на страхование ком-мерческих кредитов, предоставляемых поставщиком поку-пателю, и страхование банковских кредитов. По характеру страховых рисков оно включает страхование от экономиче-ских рисков (при обеспечении сделок внутри страны и во внешнеэкономической деятельности) и страхование от по-литических рисков (во внешнеэкономической деятельно-сти).

Страхование кредитов в мировой практике является одним из самых монополизированных видов страховой деятельности: страхование кредитов от экономических рисков осуществляется небольшим числом частных страховых компаний, страхование кредитов по внешнеторговым операциям от политических рисков — в основном государственными страховыми агентствами.

Наиболее распространенным видом страхования кредитов в коммерческой деятельности (страхование коммерческого кредита) является страхование риска неплатежа.

Объектом страхования риска неплатежа являются имущественные интересы страхователя — поставщика товаров или услуг, связанные с возможным непогашением дебиторами задолженности из-за неплатежеспособности или иных причин, предусмотренных в договоре страхования.

Имущественные интересы страхователя возникают в связи с финансовыми потерями при заключении договоров куп-ли-продажи в области поставки товаров и услуг, продажи не-движимости (предприятия), аренды (лизинга) и при других сделках. Страхователь-кредитор обеспечивается страховой за-щитой на случай краткосрочной (не более 6 месяцев) или сред-несрочной (не более полутора лет) дебиторской задолженно-сти, которая образовалась вследствие неоплаты заказчиком поставленных товаров или предоставленных услуг.

Страховая сумма определяется как цена товара или услуги, указанная в договоре купли-продажи.

Для того чтобы стимулировать страхователя к безусловному выполнению условий договора и эффективному принятию мер при наступлении страхового случая, страховщик может использовать франшизу, оставляя на ответственности страхователя 10-20% риска неплатежа.

Читать еще:  Как безвозмездно получить землю под строительство жилья в России

Страховым случаем, по которому наступает ответствен-ность страховщика, является невыплата платежа по догово-ру купли-продажи в течение 60 дней после наступления даты оплаты.

Как правило, такой срок достаточен, чтобы выяснить причины неплатежа и принять соответствующие меры. Страхование риска неплатежа особенно широко используется в отношении внешнеэкономических сделок. Этот вид страхования обеспечивает страховую защиту бан-ков от финансовых рисков, возникающих в их основной дея-тельности по выдаче кредитов. Часто этот вид страхования включается в пакет услуг по банковскому страхованию.

Объектом страхования риска непогашения кредита являются имущественные интересы кредитора (банка или другого кредитного учреждения), связанные с нарушением за-емщиком своих обязательств по кредитному договору (невозврат основной суммы долга и процентов по нему в оговоренные сроки) вследствие возникновения у заемщика убытков от предпринимательской деятельности.

В качестве страхователя выступает банк, который может заключить договор страхования как по отдельному кредитному договору, так и по группе кредитных договоров (портфельное страхование).

Страховой портфель может включать: •

страхование кредитных договоров банка с определенными заемщиками; •

страхование кредитных договоров на определенные кредитные суммы (обычно небольшие); •

страхование кредитных договоров, выдаваемых на определенные цели под определенное обеспечение.

Страховая сумма определяет предел ответственности страховщика и не может превышать сумму выданного кредита с процентами по нему.

Величина страховой суммы по договору страхования кредита определяется с учетом следующих двух основных факторов: суммы выданного кредита с включением процентов по нему и степени ответственности страховщика. Обычно страховщик заключает с банком страховой договор не на всю сумму выданного кредита с процентами 10-20% ее величины он оставляет на ответственности банка-страхователя. Подобная политика дисциплинирует банк, стимулирует его проверять целевое использование выданного кредита, повышает его заинтересованность в возврате кредита. Страховая компания перед заключением договора анализирует информацию, предоставленную банком (финансовые документы, характеризующие положение заемщика, технико-экономическое обоснование кредитуемых мероприятий, контракты, под которые был предоставлен кредит, и пр.).

Страховым случаем по такому договору является невозврат заемщиком кредитных средств и процентов за его использование по истечении определенного срока из-за несостоятельности (банкротства) заемщика, ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, невозможности исполнения своих обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Срок страхования зависит от условий договора: если в договор включаются все выданные кредиты, то он заключается на один год, если выборочные кредиты, то срок страхового договора устанавливается в зависимости от сроков возврата этих кредитов.

Величина страховой премии возрастает с увеличением срока кредита: например, при кредите на один месяц ставка может составлять 1% от страховой суммы, два месяца — 1,1%, год — 2,2%. При определении конкретной величины страховой премии в зависимости от степени риска используются повышающие или понижающие коэффициенты.

Выплата страхового возмещения происходит в том случае, если в течение определенного договором страхования срока после наступления даты (срока) платежа банку-страхователю не возвращена сумма задолженности.

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если страхователь не сообщил обо всех обстоятельствах, влияю-щих на степень страхового риска, нарушил условия договора страхования, не сообщил о невозвращении кредита в пределах указанного в страховом договоре срока (ст. 961 ГК РФ).

Договор страхования предпринимательского риска имеет одну существенную особенность: в качестве страхователя мо-жет выступать только лицо, чей риск убытков от предпринима-тельской деятельности страхуется. Нельзя застраховать чужой предпринимательский риск (ст. 933 ГК РФ).

‘Выводы по главе

Страхование ответственности направлено на защиту интересов страхователя, если своей деятельностью (бездеятельностью) он нанесет ущерб третьим лицам.

Страхование ответственности обладает специфическими чертами: —

страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность, которая может быть внедоговорной и договорной; —

страхование покрывает не вред страхователя, а вред, причиненный страхователем имущественным интересам третьих лиц; —

при заключении договора известны страховщик и страхователь (застрахованный) и не известен выгодоприобретатель — потерпевший, который появляется лишь при наступлении страхового случая; —

страховым случаем признается не просто факт наступления ущерба, а факт возникновения обязанности страхователя возместить ущерб; —

страховая сумма устанавливается как лимит ответственности страховщика.

Страхование предпринимательских и финансовых рисков направлено на защиту имущественных интересов страхователя, связанных с намерением избежать убытков от предпринима-тельской деятельности.

Важно помнить, что договор страхования предпринимательского риска может заключаться только в пользу страхователя. По договору, как правило, устанавливается франшиза. При определении страховой стоимости сложно установить точный размер возможных убытков, поэтому страховая сумма определяется как объем ответственности страховщика в пределах срока страхования, зависящего от характера предпринимательского риска.

Страхование убытков от перерывов в производственной деятельности предполагает защиту имущественных интересов страхователя, связанных с намерением избежать убытков из-за возможной остановки предпринимательской деятельности по не зависящим от него причинам. Договор предоставляет покрытие недополученных доходов, текущих расходов и дополнительных расходов страхователя.

Страхование риска неисполнения договорных обязательств возмещает страхователю ущерб, понесенный из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств его контрагентами, возникший вследствие действия непреодолимой силы либо банкротства должника.

Страхование риска неплатежа защищает имущественные интересы страхователя — поставщика товаров или услуг, связанные с возможным непогашением дебиторами задолженности из-за неплатежеспособности или иных причин, предусмотренных в договоре страхования.

Страхование риска непогашения кредита обеспечивает защиту имущественных интересов банка в случае невозврата кредита.

Хотя в редакции Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 17 января 2004 г. страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков выделено в самостоятельные группы и эти виды предусмотрены ГК РФ, нормативная база их регламентации отсутствует, а на практике нет четкого критерия разделения этих видов страхования.

Вопросы и задания для обсуждения 1.

Что такое гражданская ответственность и какова ее цель? 2.

Чьи имущественные интересы защищает страхование ответственности? 3.

Назовите основные отличия страхования гражданской ответственности от других отраслей страхования. 4.

Что представляет собой предпринимательский риск и какие подходы к его пониманию используются в страховой практике? 5.

В чем состоит специфика страхования убытков от перерывов в предпринимательской деятельности? 6.

Каким образом определяется срок ответственности страховщика по выплате возмещения? 7.

В чем суть страхования риска неисполнения договорных обязательств? 8.

Какие виды ущерба покрывает страхование риска неисполнения договорных обязательств? 9.

Что такое кредитный риск? 10.

В чем состоит назначение страхования риска неплатежа? Каковы особенности страхования риска непогашения креди-та?

Страхование риска неплатежа

Страхование кредитов подразделяется на отдельные виды. К одному из них относят страхование риска неплатежа, или в английском варианте non-payment insurance.

В силу разных причин контрагент кредита иногда не в состоянии возвратить страхователю всю сумму либо ее часть. Договор страхования риска неплатежа выступает гарантией, что страховщик выполнит оплату страхового возмещения страхователю.

Имущественные интересы тех, кто предоставляет услуги или поставляет товары, относятся к объекту страхования риска неплатежа, в случае, если дебитор не может погасить задолженность по разным предусмотренным договором причинам, в том числе и связанным с неплатежеспособностью.

Читать еще:  Агентство по организации праздников

Страхование риска неплатежа связывают с коммерческими или политическими факторами, от возникновения которых и проводится процедура страхования.

Принципы проведения страхования риска неплатежа

Следует всегда учитывать основополагающие принципы проведения страхования риска неплатежа:

1. Как правило, перестраховываются все те операции, которые относятся к поставкам товаров, выполнению лизинга (связанные с инвестициями, арендой, кредитованием) и т. д.

2. На финансовые операции в чистом виде не распространяется страхование.

3. Кредитор имеет право на заключение договора страхования.

4. Прежде чем возникнет конкретный риск, предварительно заключают договор страхования. Иными словами, последний предваряет договор купли-продажи, во всяком случае, до того, как товар был отправлен получателю.

Условия договора страхования риска неплатежа

В момент поставки товара его стоимость может быть частично оплачена. Договор в таком случае должен содержать пункт соответствующего условия.

Под условия договора подпадает либо весь спектр операций, не имеющих ограничений, либо операции с конкретным клиентом. Но если поставляются дорогостоящие средства производства, тогда заключают по отдельности договоры страхования кредитов, целью которых является оплата таковых заказов. Риски, прежде всего отнесенные к непредвиденным обстоятельствам, должны четко оговариваться, и только после этого страховщик будет нести за них ответственность.

Выделяют следующие причины, из-за которых оплата платежей отсутствует или задерживается:

– не соблюдаются условия договора в отношении поставок или оказания определенных услуг (количество и качество поставляемых товаров, сроки поставок идут вразрез с требованиями);

– условия договора, связанные с оказанием услуг или куплей-продажей, не соответствуют существующему законодательству;

– нет в наличии таких документов, как лицензия, счет-фактура, транспортная документация и т. д.;

– покупатель отказался брать товар или возвратил обратно. Если сумма страхования, прописанная в договоре, меньше, чем размер кредита, то последний может быть застрахован.

Страхователь несет ответственность за кредит, который взят на значительно меньшую сумму. На него также возложена ответственность и тогда, когда наступает страховой случай. При этом устанавливается безусловная франшиза, которая находится в пределах от 20 до 30 процентов от понесенного ущерба. Страхователь не имеет права обращаться в иные страховые организации по поводу страхования непокрытой части ущерба.

Принято считать сигналом возникновения страховой ответственности факт выполнения поставок, при этом покупатель принял их и выставил счет. Что же касается страхования кредитов, в которых нуждаются поставщики средств производства, то договор страхования начинает действовать с того дня, когда был заключен договор на поставку. Поскольку нельзя исключить такого факта, что во время производства оборудования у покупателя могут отсутствовать необходимые средства, то степень страхового риска очень высока.

Страховое возмещение выплачивается если:

– должник стал банкротом, и окончательная потеря кредита очевидна;

– должник прекратил свою предпринимательскую деятельность;

– официально установлен факт, что оплату долга произвести невозможно.

Договор страхования риска неплатежа считается состоявшимся, если наибольший период погашения задолженности ограничен. Задолженность, которая находится в пределах полугода, считается краткосрочной, при увеличении данного периода до 5 лет – среднесрочной. Если держать под контролем предоставляемые кредиты, то удается предупредить преобладающую часть убытков. Ведение страховщиками банков данных с информацией о каждом заемщике и его кредитоспособности способствует правильному принятию решения относительно предоставления страховой защиты.

Расчет и уплата страхового взноса в случае краткосрочной дебиторской задолженности производится каждый месяц.

Что касается среднесрочной дебиторской задолженности, которая связана с предметами и средствами труда, для расчета страхового взноса берется первоначальная застрахованная сумма и время, в течение которого был погашен кредит.

ФАКТОРИНГ без регресса

Факторинг без регресса – продукт, сочетающий в себе финансирование под уступку дебиторской задолженности и защиту от рисков неплатежей.

  • Страхование риска неплатежа
  • Управление дебиторской задолженностью
  • Электронный документооборот — все операции осуществляются в личном кабинете e-factoring
  • Пополнение оборотных средств
  • Списание дебиторской задолженности с баланса поставщика

Выплата финансирования по уступленным поставкам

условия ФАКТОРИНГА
без регресса

Дополнительные услуги
НФК

Как это
работает?

НФК интегрируется в коммерческие отношения между поставщиком и дебитором и помогает решать вопросы, связанные с отсрочкой платежа.

Выстраиваем работу таким образом, чтобы наши услуги органично вписались в ежедневную торговую деятельность вашей компании и требовали минимум времени и усилий.

1. Отправьте запрос через форму на сайте

2. Наш менеджер свяжется с вами для уточнения подробной информации.

3. Мы рассмотрим ваш запрос и предложим оптимальные условия

4. Заключаем договор факторинга

5. Вы поставляете товар покупателю и передаете нам информацию о поставках в e-factoring

6. Мы в этот же день выплачиваем вам финансирование по переданным поставкам

7. Дебитор оплачивает нам поставки

8. Если дебитор не оплатил поставку вовремя, мы сами занимаемся сбором просроченной задолженности

Получите
консультацию

Для получения более подробной информации по условиям и стоимости обслуживания вы можете обратиться к нашим
профессиональным менеджерам по телефону 8 800 200 18 08 или заполнив форму заявки

другие виды
факторинга

о чем говорят клиенты?

Получить финансирование

115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14

400050, г. Волгоград, ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», офис 15-21

394018, г. Воронеж, ул. Свободы, д. 73, офис 228

620014, г. Екатеринбург, ул. Хохрякова, д. 10, офис 504-505

664011, г. Иркутск, ул. Рабочая, д. 2а, офис 29а

420034 , г. Казань, ул. Декабристов, д. 85б, офис 409, 410

236006, г. Калининград, Ленинский пр., д. 30, офис 508

350015, г. Краснодар, ул. Красная, д. 152

650991, г. Кемерово, Октябрьский пр., д. 2, офис 213

660077, г. Красноярск, ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14.

603000, г. Нижний Новгород, ул. Нижегородская, д. 24, помещение 17

630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, д. 52, офис 505

614007, г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1

344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 200, этаж 8, офис 803

443080, г. Самара, пр. К. Маркса, д. 201б (бизнес-крепость «Башня»)

191014, Санкт-Петербург, ул. Восстания, д. 18, литера А, офис 405-407

410019, г. Саратов, ул.Танкистов, д. 37, офис 304, 305

450000, г. Уфа, ул. Крупской, д. 9, офис 727-729

454091, г. Челябинск, ул. К. Маркса, д. 38, офис 319

150003, г. Ярославль, ул. Республиканская, д. 3, корпус 1, офис 404

для того, чтобы вам было удобно пользоваться нашим сайтом

Если вы не хотите, чтобы в следующий раз мы вас узнали, рекомендуем покинуть сайт (жаль, если уйдете, так и не оставив заявку или не позвонив нам)

Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с положением об обработке и защите персональных данные (ссылка на положение).

Все виды факторинга

График работы
Пн-пт 9:00-18:00

1999–2019, Банк НФК (АО) — Факторинг, услуги финансовой логистики
Лицензия ЦБ РФ №3437 от 17.12.2015 © НФК

Читать еще:  Создание ассоциации (союза) – с чего начать?

СТРАХОВАНИЕ РИСКА НЕПЛАТЕЖА

англ. non-payment insurance) – одна из разновидностей страхования кредитов. По договору С.р.н. страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение страхователю в случае невозврата предоставленного им своему контрагенту кредита или его части по оговоренным причинам. Объектом С.р.н. являются имуществ. интересы поставщиков товаров или услуг, связ. с возможным непогашением дебитором задолженности вследствие его неплатежеспособности или иных оговоренных в договоре страхования причин. В зависимости от характера страховых рисков С.р.н. подразделяется на страхование от политич. и от коммерч. факторов. Проведение С.р.н. основано на след. принципах. Страхованию подлежат лишь операции, связ. с поставками товара, осуществлением лизинговых операций и т.п.; не подлежат страхованию чисто финанс. операции; договор страхования заключается кредитором; заключение договора страхования должно предшествовать появлению конкретного риска, т.е. заключению договора купли-продажи или, по крайней мере, отправке товара получателю; страховщик может включить в договор условие, чтобы часть стоимости поставленного товара была оплачена в момент поставки или в виде аванса. Условием заключения договора может быть охват им всех операций страхователя или всех его операций с к.-л. клиентом без ограничений. Однако при поставках средств произ-ва, имеющих высокую стоимость, могут заключаться отд. договоры страхования кредитов, предоставляемых для оплаты таких заказов. В ответственность страховщика включаются лишь строго оговоренные риски, связанные гл. обр. с непредвид. обстоятельствами. Из страховой ответственности, как правило, исключаются случаи неоплаты или задержки в платежах, если они явились следствием таких причин, как: осуществление поставки или оказание услуги с нарушением условий договора (отклонение от обусловленных сроков, количеств. недостача товаров, несоответствие качества товаров оговор. требованиям и т.п.); несоответствие законодательству условий договора купли-продажи или оказания услуг; отсутствие необходимых документов (счетов-фактур, трансп. документов, лицензий и др.); отказ покупателя от товаров или их возврат. На страхование принимаются кредиты, размер к-рых превышает оговор. договором сумму страхования. Кредиты на меньшую сумму остаются на ответственности самого страхователя. Часть возможных потерь при наступлении страхового случая остается на ответственности страхователя, что достигается установлением безусловной франшизы, составляющей обычно 20–30% ущерба. При этом страхователю, как правило, запрещается страховать непокрытую часть ущерба в др. страховых учр-ниях. Страховая ответственность возникает с момента, когда поставки выполнены, приняты покупателем и по ним выставлен счет. Но при страховании кредитов, предоставляемых на поставку средств произ-ва, сроком начала действия договора может быть дата заключения договора на поставку. Это повышает степень страхового риска, поскольку покупатель может стать неплатежеспособным в период изготовления оборудования. Выплаты страхового возмещения производятся чаще всего лишь при окончательной потере кредита в связи с банкротством должника, прекращением его деятельности или официальным установлением невозможности оплаты им долга. Условием заключения договора С.р.н. может быть ограничение максим. периода погашения задолженности (при этом краткосрочной обычно считается задолженность, не превышающая 6 мес., а среднесрочной – задолженность со сроком до 5 лет). Значит. часть убытков предупреждается при помощи текущего контроля за предоставл. кредитами. Страховщики ведут обширные банки данных о кредитоспособности заемщиков, анализ к-рых позволяет решить вопрос о возможности предоставления страховой защиты и степени такой защиты. Страховой взнос при страховании краткосрочной дебиторской задолженности рассчитывается и уплачивается ежемесячно исходя из суммы непогашенной задолженности в ср. за месяц или на конец месяца либо месячного оборота операций. По страхованию рисков среднесрочной дебиторской задолженности по сделкам со средствами произ-ва страховой взнос обычно исчисляется на основании первоначальной застрахов. суммы кредита и времени его погашения. Страховая сумма устанавливается по каждой сделке или каждому покупателю (заказчику) в размере стоимости поставляемых, но не оплаченных предварительно или в момент поставки товаров. При этом страховщик имеет возможность оговорить предельную сумму задолженности отд. покупателей поставщику, к-рая может иметь место в любой момент времени в течение срока действия договора С.р.н. Кроме того, договором устанавливается максим. величина ответственности страховщика на каждый год по всем застрахов. кредитам. Выплата страхового возмещения производится лишь после окончат. установления размеров ущерба. Для этого страховщик должен выяснить причины неплатежа, принять меры по их устранению, взыскать с неплательщика как можно бoльшую часть долга, а также продать имущество или товары, служившие обеспечением кредита. Это нередко позволяет заметно сократить размеры убытков, поскольку умелые действия страховщика повышают вероятность перехода права собственности на неоплаченный товар к кредиторам. Затем вырученная сумма направляется в счет уплаты долга страхователю. Величина убытков, понесенных им, определяется как разница между застрахов. суммой и поступлениями от дебитора, включая выручку от продажи обеспечения. Поскольку для проведения таких операций требуется достаточно продолжит. время, условиями договора С.р.н. предусматривается срок ожидания страхователем выплаты возмещения страховщиком: обязанность страховщика возместить убытки наступает не немедленно после того, как по торг. договору или договору оказания услуг не произведен платеж, а по истечении оговор. срока, к-рый составляет обычно от 60 до 180 дней.

Финансовый словарь Финам .

) – страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. С.р.н. занимаются государственные учреждения или те, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки. Важным условием договора страхования является так называемый срок ожидания платежа. Согласно ему ответственность страховщика наступает не сразу после нарушения покупателем условий договора, а по истечении определенного срока, например, 60 – 90 дней. Этот срок необходим, чтобы выяснить причины неплатежа и принять меры по их устранению.

– страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. С.р.н. занимаются государственные учреждения или те, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки. Важным условием договора страхования является так называемый срок ожидания платежа. Согласно ему ответственность страховщика наступает не сразу после нарушения покупателем условий договора, а по истечении определенного срока, например 60-90 дней. Этот срок необходим, чтобы выяснить причины неплатежа и принять меры по их устранению.

страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. С.р.н. занимаются государственные учреждения или те, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки. Важным условием договора страхования является так называемый срок ожидания платежа. Согласно ему ответственность страховщика наступает не сразу после нарушения покупателем условий договора, а по истечении определенного срока, например 60-90 дней. Этот срок необходим, чтобы выяснить причины неплатежа и принять меры по их устранению.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector