Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Страхование
арендаторов

Комплексная помощь по оформлению
полиса страхования арендатора

Страхование арендаторов

При заключении договора аренды нежилого помещения арендаторы сталкиваются с необходимостью страхования ответственности арендатора. Также арендодатель может дополнительно потребовать оформить договор страхования переданного в аренду недвижимого имущества в пользу собственника. Таким способом обе стороны минимизируют возможные убытки при наступлении страхового события.

Внимание! Если вы уже застраховали свою ответственность или имущество, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования – сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Мы работаем с 10 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

Что может застраховать арендатор?

Страхование гражданской ответственности

гражданская ответственность за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Выгодоприобретатели – третьи лица, которым может быть причинен вред, в том числе др. арендаторы, посетители, клиенты и прочие

Страхование имущества
юридических лиц

  • конструктивные элементы помещения;
  • инженерные коммуникации;
  • внутренняя отделка помещения.

Выгодоприобретатель – собственник помещения

  • мебель, оргтехника, оборудование, товарные запасы и иное имущество, размещаемое в арендованном помещении;
  • внутренняя отделка (если произведена за счет арендатора).

Выгодоприобретатель – Арендатор

Сколько стоит застраховать ответственность арендатора

Ответственность арендатора за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, может быть застрахована как на определенных условиях (в соответствии с требованиями договора аренды), так и по условиям страхования, предлагаемым страховыми компаниями.

Основные факторы, влияющие на стоимость договора страхования:

  • Вид деятельности, осуществляемой арендатором;
  • Характеристики здания (сооружения), в котором осуществляет свою деятельность арендатор;
  • Наличие средств противопожарной защиты и систем безопасности;

Страховая сумма = Сумма долга перед банком

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% – 1,4% от страховой суммы.

Площадь арендуемого помещения (м 2 ) до 100 от 100 до 300 от 300 до 500 от 500 до 1 000 свыше 1 000
Лимит ответственности 1 млн. руб. 3 млн. руб. 5 млн. руб. 10 млн. руб. 20 млн. руб.
Страховая премия (год) 4 000 руб. 6 000 руб. 8 000 руб. 12 000 руб. 20 000 руб.

(при страховании жизни и здоровья)

Состояния недвижимости

Количества сделок

Как оформить договор?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: у нас в офисе или курьерской доставкой

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Договор страхования имущества, заключенный в соответствии с условиями договора аренды, не является обязательным видом страхования. Однако неисполнение обязательства по страхованию арендованного имущества может быть основанием для расторжения договора аренды или уплаты неустойки (штрафа, пени). Таким способом собственники объектов нежилого фонда (здания, сооружения, нежилые помещения) обеспечивают страховой защитой свою недвижимость на случай гибели или повреждения.

С целью защитить себя от всех опасностей, возникающих при эксплуатации арендованных помещений, мы рекомендуем дополнительно заключить договор страхования в отношении имущества, находящегося в арендованном помещении и принадлежащее арендатору на праве собственности.

От каких рисков можно застраховать имущество?

Пожар

Взрыв

Залив

Стихийные бедствия

Стоимость договора страхования имущества зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально по каждому клиенту

Нам доверяют

Наши преимущества

  • Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
  • Индивидуальный подход по заключению договоров страхования, с учетом особенностей Вашего бизнеса;
  • Оформим необходимый пакет документов для арендодателя, в соответствии с требованиями договора аренды;
  • Бесплатно доставим полис страхования в пределах МКАД/КАД, а также осуществим доставку в любой регион РФ;
  • Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Ответы на частые вопросы

Страхование арендованного имущества в настоящее время может осуществляться только в виде добровольного страхования, так как в соответствии с п.2 ст.927 и ст.935 ГК РФ обязательным является только страхование, обязанность которого предусмотрена федеральным законом. В настоящее время не имеется ни одного федерального закона, обязывающего арендатора страховать свою ответственность и/или арендованное имущество. Однако необходимо учитывать, что, хотя страхование, предусмотренное договором аренды, не является обязательным страхованием, лицо, на которое договором аренды возложена такая обязанность, не освобождается от ответственности за неисполнение данного обязательства.

Как правило, страховая сумма при страховании имущества определяется собственником имущества (арендодателем или арендатором) и устанавливается в размере его полной восстановительной стоимости на момент заключения договора страхования.
Лимит ответственности арендатора по договору страхования может быть установлен арендодателем в соответствии с условиями договора аренды. Формулировка договора в этом случае может быть следующей: «Арендатор обязан за свой счет застраховать арендованный объект недвижимости от следующих рисков ………». Арендатор также может самостоятельно определить лимит ответственности по всем рискам, исходя из возможного размера нанесенного ущерба третьим лицам при осуществлении своей деятельности.

Размер франшизы по договору страхования устанавливается в размере, согласованном Страхователем и Страховщиком. В договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме, размеру причиненного вреда или в абсолютной величине.

Уплата страховой премии по полисам страхования имущества и ответственности может производиться единовременным платежом или в рассрочку, при заключении договоров страхования на срок от 1 года и более. При сроке действия договора страхования меньше года, уплата страхового взноса производиться единовременно.

В соответствии со Статьей 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:
– заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
– дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение);
– часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
– расходы на погребение;
2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:
– при полной гибели имущества — в размере его действительной стоимости в месте его нахождения на момент наступления страхового случая за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию или реализации;
– при повреждении имущества — в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно находилось до момента повреждения. При невозможности привести поврежденное имущество в состояние, в котором оно было до наступления страхового случая, реальный ущерб определяется суммой, на которую уменьшилась действительная стоимость имущества в результате наступления страхового случая.
В расходы на восстановление имущества не включаются:
– расходы, связанные с изменениями и/или улучшениями имущества, поврежденного в результате причинения вреда;
– расходы по профилактическому обслуживанию или гарантийному ремонту поврежденного имущества, а также иные расходы по ремонту, необходимость которых не была обусловлена причинением вреда.

Читать еще:  Проверка Трудовой инспекции. Основание для проверки

Страхование арендуемого помещения является добровольным т.к. в ГК РФ Глава 34. Аренда (ст.ст. 606 – 670) не содержится обязательного пункта по страхованию помещения или ответственности арендатора. Но в то же время арендодатель предоставляет в аренду помещение по договору, в котором обычно присутствует условие страхования арендуемого помещения в его пользу, это не противоречит закону т.к. собственник вправе включать любые условия в договор. Если вы обладаете достаточным обаянием, то можно попробовать договориться об изменении условия в вашу пользу. Но не торопитесь отказываться от страховки т.к. тарифы на данный вид приемлемые, а ответственность, которую вы понесете измеряется в миллионах рублей!

Ознакомиться с условиями по страхованию вы можете в договоре аренды. Обычно арендодатель включает 2 объекта:

  1. Имущественный : конструктив, если помещение сдается с отделкой и движимым имуществом, то и его нужно включить в договор страхования. Тут очень советую заранее составить опись имущества и отделки помещения, это ускорит урегулирование убытка.
  2. Гражданскую ответственность: причинение ущерба третьим лицам (другим арендаторам например) связанного с вашей деятельностью.

Требуемые лимиты ответственности то же обычно указываются в договоре, но бывает так, что они не прописаны, тогда вы проговариваете их отдельно с арендодателем или просчитываются самостоятельно, исходя из рыночной стоимости.

Страхователем обычно выступает сам арендатор или субарендатор, а вот выгодоприобретателем должен выступать арендодатель.

Страхуется помещение от: пожара, взрыва, действий воды (залив например), стихийных бедствий, навала чего-либо, наезда, противоправных действий третьих лиц. Отдельно можно добавить риск терроризм. Если у вас например стеклянные витрины, панорамное остекление или перегородки из стекла, то лучше добавить риск бой стекол т.к. во многих компаниях он страхуется отдельно от стандартного пакета. Мы не имеем ввиду окна т.к. окна, часть конструктива и по ним разумеется не возникает лишних вопросов.
Так же отдельно можно застраховать убытки от перерыва в производстве, или повреждение дорогостоящего оборудование; сюда же можно отнести и электротехнический риск (когда оборудование выходит из строя из-за короткого замыкания например).

Обычно договор заключается на год с возможностью дальнейшей пролонгации. Но некоторое арендодатели требуют предоставить договор на весь срок аренды, сразу хочу сказать, что данное условие почти у всех страховщиков согласовывается отдельно.

Что бы застраховать ТМЦ «в обороте» или «на складе/ на хранении» нужно определить ассортиментный перечень, территорию. Как вы уже поняли существует разделение ТМЦ на 2 типа:

  • «в обороте» т.е. площадь хранения не превышает площади торгового зала, осуществляется розничная реализация товара и нет штата сотрудников для складских операций.
  • «на складе/на хранении» т.е. помещение выполняет функцию склада, не осуществляется розничная реализация, ну и отдельный штат сотрудников (кладовщики, грузчики и.т.д.)

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Вопрос о страховании арендуемого помещения (а зачастую – и находящегося там имущества) нередко возникает при заключении договора аренды. И это особенно актуально в нынешних экономических условиях, когда даже незначительные и труднопрогнозируемые (к примеру, причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц) убытки могут нанести ощутимый удар не только по финансовому состоянию компании, но и по ее деловой репутации.

Решением наиболее важных проблем современной работы с коммерческой недвижимостью может стать приобретение полиса страхования ответственности. Участие в сделке по аренде солидного страховщика – это и собственно гарантия финансового обеспечения, и оперативное профессиональное урегулирование претензий, и снижение вероятности попадания информации в средства массовой информации за счет нивелировки негативной реакции со стороны пострадавших, и многие другие не менее важные аспекты.

Как известно, закон (гл. 34 ГК РФ «Аренда») не обязывает арендатора страховать арендуемые нежилые помещения, поэтому речь идет исключительно о добровольном страховании, которое подкрепляется вполне понятным желанием арендодателя обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств (даже притом, что условия аренды, как правило, четки, понятны и обоснованы).

Основные требования к арендатору – это содержание арендуемого помещения в полной исправности, обеспечение соблюдения санитарных норм и необходимого текущего ремонта, отсутствие каких бы то ни было изменяющих функциональное назначение помещений перепланировок и переоборудования помещений и т.п. Дополнительно собственник сдаваемого в аренду помещения имеет полное право включать в договор аренды любые не противоречащие закону условия.

Эксперты выделяют четыре группы рисков ответственности, актуальных сегодня при работе с такой коммерческой недвижимостью, как торговый центр, а именно:

· вред, нанесенный имуществу;

· вред, нанесенный жизни и здоровью людей;

· компенсация сверх возмещения вреда.

С учетом современных условий владелец подобного объекта коммерческой недвижимости должен также всегда учитывать фактор возможности одновременного причинения вреда нескольким группам лиц, задействованных в деятельности торгового объекта (соседним зданиям, посетителям, сторонним подрядным организациям и т.д.), что существенно повышает его финансовые риски.

Соответственно, и страхование для таких объектов необходимо особенное. Здесь как раз уместно вспомнить о таком механизме, как «зонтичное» (всеобъемлющее) страхование ответственности, предусматривающее покрытие рисков, которые выходят за пределы ответственности страховой компании по другим выданным конкретному страхователю полисам.

«Зонтичное» страхование (umbrella insurance), при котором страховой договор предоставляет защиту на сумму сверх существующих полисов, было предложено впервые на Lloyd’s of London в 1947 г. и с тех пор широко используется в зарубежной практике (особенно на американском страховом рынке).

Основные функции, которые призван выполнять этот вид страхования ответственности, можно обозначить как обеспечение более широкой страховой защиты (расширенный перечень рисков), по сравнению с первичным (основным) полисом страхования ответственности и обеспечение автоматической замены полисов по мере их «истощения» состоявшимися убытками.

Применительно к страхованию площадей, сдаваемых в аренду в торговом центре, именно «зонтичное» страхование ответственности в состоянии одновременно защитить интересы собственника коммерческой недвижимости, управляющей компании и подрядчиков.

На российском рынке, в частности, подобные страховые программы предлагает АО «АИГ», входящее в международную группу AIG (American International Group, Inc.) – одного из лидеров в области личного и имущественного страхования.

Среди предложений АО «АИГ» – востребованная в большей степени арендаторами коммерческих площадей программа страхования имущества и несколько вариантов программ страхования ответственности:

· страхование ответственности владельца коммерческой недвижимости с включением в полис в качестве застрахованных лиц управляющей компании и подрядчиков;

· исключающее коммерческую составляющую при урегулировании претензий страхование имущества арендатора без права суброгации к управляющей компании и(или) собственнику;

· страхование ответственности арендаторов на привлекательных для них упрощенных условиях.

Данные программы страхования ответственности представляют интерес для всех участников работы торгового объекта.

Страхование коммерческой недвижимости

Что страховать

До настоящего времени страхование коммерческой недвижимости в России развивалось в основном за счет банковских усилий: выдавая кредит, банки обязывали кредитополучателя страховать приобретаемую собственность. Сегодня, по утверждениям аналитиков, страхование востребовано «само по себе». В Европе ни одна компания не станет рассматривать вариант переезда в предлагаемое даже на самых выгодных условиях помещение, если здание не застраховано собственником.

Читать еще:  Экспертиза: Как друзья в Facebook могут повлиять на получение кредита

Обычно страховка включается в договор аренды под формулировкой «операционные расходы». Российские страховщики стремятся не отставать и предлагают все больше программ страхования, специально разработанных для торговых и офисных центров. По словам специалистов, в настоящий момент в Москве застраховано около 50% офисов.

В крупных городах в бизнес-центрах класса «А» страхование имущества и гражданской ответственности арендатора является общепринятой практикой: его отсутствие может даже послужить причиной расторжения арендодателем договора аренды. Однако коммерческая недвижимость – это не только офисные центры, но и гостиницы, склады, заводские и производственные помещения. Ее объектами могут быть самолеты, находящиеся на земле, или даже заборы и ограждения.
Страховать можно как целые здания, так и отдельные помещения. Главное – четко выделять в отдельные позиции договора объекты, подлежащие страхованию: стены (т.е. стоимость здания или помещения без отделки), наружная отделка (облицовка, вентилируемые фасады и т.д.), внутренняя отделка, стационарное инженерное оборудование (сантехника, системы вентиляции и кондиционирования, внутренние коммуникации).

Отдельными позициями страхуется движимое имущество (мебель, оргтехника, оборудование, производственный и хозяйственный инвентарь), а также материальные оборотные активы. При этом движимое имущество страхуется либо общей суммой по каждой позиции, либо с приложением описи, если перечень объектов не предполагается менять в течение периода страхования.

От чего страховать

Специалисты отмечают, что преимуществами страхования коммерческой собственности активно пользуются представители крупного бизнеса, промышленные холдинги, компании с государственным контролем.

Поэтому страховщики предлагают страховать коммерческую недвижимость в рамках программ страхования предприятий и организаций малого и среднего бизнеса, предполагающих одновременное страхование имущества собственника, страхование убытков от перерыва в производстве и страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ и услуг.

Такой пакет, разумеется, более выгоден для предпринимателя. В него может быть включено страхование ответственности арендатора перед посетителями или от кражи наличных денег из кассы. Можно также застраховать и движимое имущество, которое есть в офисе, при условии, что оно состоит на балансе юридического лица.

Арифметика

Выделяют два основных вида стоимости страхуемого имущества. Это страхование по новой восстановительной стоимости и по стоимости с учетом износа. Например, случился пожар, помещение частично сгорело, но подлежит восстановлению. В таком случае страхователь может нанять подрядчика для ремонта здания.

После окончания ремонта достаточно предоставить соответствующие документы в страховую компанию, которая его оплатит. Это и будет покрытие по восстановительной стоимости. Во втором варианте при наступлении страхового случая страховщик возмещает затраты на восстановление имущества с учетом его износа. На стоимость страхового полиса влияет множество факторов. О чем следует знать, отправляясь в страховую компанию?

Цена определяется индивидуально в зависимости от стоимости страхуемого имущества. Однако для каждой программы существует свой тариф, который считается от страховой суммы: ставка может колебаться от 0,12% до 1%. Также при установлении тарифной ставки будут иметь значение вид деятельности компании и ее местоположение. Если это хороший офис в элитном бизнес-центре, она может составить от 0,06% до 0,1%.
Средняя ставка для складских помещений – 0,11%. Кроме того, существуют понижающие и повышавшие коэффициенты этой ставки. Например, офисы расположены на 2-м этаже здания, а на 1-м находится ресторан. В такой ситуации будет применяться повышенный коэффициент, что объясняется высоким риском возгорания. На цену полиса влияют также наличие охранных систем (сигнализации, датчиков возгорания, видеонаблюдения и т.п.), состояние инженерных систем, наличие или отсутствие обслуживающего данные системы персонала, системы охраны здания.

Для страховой компании будет важна и история уже произошедших в здании случаев материального ущерба в размере выше 100000 рублей. Уменьшить сумму страховой премии (взноса) по полису можно, заключив договор «первого риска», в котором фиксируется страховая сумма ниже реальной стоимости имущества: страховой тариф вероятно будет выше на 20%-50%, но за счет снижения страховой суммы, от которой рассчитывается премия, вы можете сэкономить.

При таком страховании Компания-страховщик покрывает ущерб в полном объеме, но не больше указанной суммы. Обычно такой вид страхования используется, если собственник обращается в банк с целью получения кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае залоговая сумма обычно равняется страховой. Следует обратить внимание на наличие в договоре термина «франшиза» (невыплачиваемая часть ущерба).

Если в договоре такой термин присутствует, страхователь получит полную компенсацию, только если ущерб превысит определенную договором сумму. Это так называемая «условная франшиза». Такая мера вводится для того, чтобы избежать бумажной волокиты в случае небольших ущербов. Безусловная франшиза – это сумма или процент, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения. Выплата в этом случае производится, только если убыток превысил размер франшизы и за вычетом ее из общей суммы ущерба. Любая франшиза делает страховку более дешевой.

На этапе строительства

Сегодня крупные российские страховые компании предлагают обезопасить коммерческую недвижимость уже на этапе возведения здания.Страховая защита от строительно-монтажных рисков помогает минимизировать или полностью исключить финансовые и моральные риски, возникающие в ситуациях повреждения объектов строительства. Программы страхования позволяют защитить имущественные интересы как подрядчика, так и самого заказчика строительства. Объектами страхования в период активного строительства могут выступать:

  1. объекты строительства;
  2. временные здания и сооружения;
  3. ответственность подрядчика и/или заказчика , возникшая в результате телесных повреждений, болезни, смерти граждан и/или повреждения, гибели, уничтожения имущества третьих лиц вследствие несчастного случая, возникшего при проведении СМР;
  4. имущество, находящееся на строительно-монтажной площадке : строительные машины и механизмы, а также различные приборы, устройства и орудия;
  5. послепусковые гарантийные обязательства: возмещение непредвиденных расходов подрядчика, обусловленных его гарантийными обязательствами перед заказчиком .

Строительные компании, заключившие договор, стремятся защитить собственность от пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, неумышленных ошибок при строительстве и монтаже. Важно отметить, что при полной гибели или повреждении застрахованных объектов строительства возмещение выплачивается в размере стоимости фактически выполненных строительно-монтажных работ с момента начала строительства до момента наступления страхового случая, но не выше страховой суммы по каждому объекту.

Страхование нежилого помещения

В нежилых помещениях оборудуют офисы, торговые площадки, склады, производство. Страхование нежилых помещений – необязательная, но полезная процедура. К покупке страховок часто прибегают арендаторы нежилой недвижимости по требованию арендодателя. Страховой брокер СТС предлагает услуги по подбору страховщиков по минимальным тарифам в Москве.

Что собой представляет страхование нежилых помещений

При покупке полиса на коммерческую недвижимость заключается договор. В нем предусматриваются случаи, при которых порча или полная потеря недвижимого имущества признаются страховыми. Если страхователь несет финансовые убытки в результате страхового случая, компания выплачивает компенсацию установленного размера. Суммы по страховке покрывают понесенные имущественные потери арендатора и арендодателя.

Площадь Стоимость в год
1 до 100 м 2 от 4 000 руб.
2 от 100 до 300 м 2 от 6 000 руб.
3 от 300 до 500 м 2 от 8 000 руб.
4 от 500 до 1 000 м 2 от 12 000 руб.
5 свыше 1 000 м 2 от 20 000 руб.

Контакты отдела по работе с юридическими и физ лицами: 8 (495) 777-64-16

Для чего нужна страховая защита

Договор минимизирует риски финансовых потерь. Страхование аренды нежилого помещения используют для защиты от:

  • ограблений, разбоев;
  • стихийных бедствий;
  • возгораний;
  • затопления;
  • взрывов;
  • разрушению зданий;
  • порчи имущества третьими лицами.
Читать еще:  Как жить не болея

Сотрудники СТС помогут подобрать перечень страховых пунктов согласно распространенным рискам по недвижимости. Количество и вероятность наступления страхового случая влияют на стоимость договора.

Что можно застраховать

Объекты страхования выбирают клиенты страховщика. Договор может распространяться на все здание в имуществе/аренде или только на их части (лифты, отдельные офисы и т.д.). Можно приобрести полисы на защиту:

  • здание целиком, если оно во владении одного лица или компании;
  • отделка помещений внутри и снаружи;
  • коммуникации;
  • товары;
  • ценное имущество (оборудование, мебель, документы на хранении и т.д.).

Крупные страховщики предлагают большой выбор программ, в которых уже включено подходящее имущество и типы недвижимости. Полисы по типовым договорам обходятся дороже, но в них уже предусмотрено большинство страховых случаев. Более подробно в разделе: страхование имущества юридических лиц.

Виды страхования

Существует 2 основных вида страхования арендуемой площади:

  • Стандартное. Это упомянутые выше типовые договоры, где указаны риски, которые могут повредить имущество страхователя. Недостаток таких полисов: большинство случаев из перечня маловероятны. Полисы дорогие из-за числа рисков, закрепленных в качестве страховых случаев.
  • Индивидуальное. Клиент подбирает, что и от чего страхует. Полисы обходятся дешевле, т.к. в них не содержится десятка ненужных пунктов. Недостаток: самостоятельно предусмотреть вероятные риски сложно. Рекомендуется воспользоваться услугами брокера.

Пример: риск, что помещение взорвут, минимальный. Однако защита от взрывов есть во всех стандартных договорах со страховыми компаниями.

От чего зависит стоимость

Стоимость страхования арендуемого коммерческого помещения рассчитывается по формуле: сумма выплаты * тариф страховщика. Желаемую сумму выплаты выбирает страхователь. Компания рассчитывается тарифы индивидуально по совокупности факторов:

  • возраст здания;
  • страховая история;
  • противопожарные и охранные системы;
  • возраст и состояние инженерных коммуникаций.

Чем больше риска наступления страхового случая, тем выше тариф для клиента. Многие московские компании предлагают возможность вносить депозит по страховке частями. Подходящий вариант можно подобрать через кредитного брокера СТС. Сотрудники помогут избежать подводных камней страхования, подобрать надежного страховщика.

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Инженерная, д.18, корп.2,
Телефон: +7(909)999-73-32

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

г. Москва, ул. Тушинская, д.16
Телефон: +7 (499) 649-37-41

Как застраховать арендованное помещение?
30.01.2018 &nbsp | Вернуться в список

Обязательство арендатора застраховать помещение, вверенное ему во временное пользование, уже становится нормой на российском поле коммерческой деятельности. Это условие все чаще находит отражение в договорах аренды. Что логично, поскольку такой подход обеспечивает защиту обеих сторон от возможных финансовых рисков.

Как правильно застраховать коммерческую недвижимость , получаемую во временное пользование и на каких условиях выгоднее заключать договор со страховщиком? Данные отношения трех сторон (владельца, пользователя объектом и страховой компании) регламентируются несколькими нормами.

  1. ГК в части регламента договорных отношений и аренды.
  2. Законом о страховании.
  3. НК РФ.

Порядок действий при намерении застраховать арендованное помещение

Алгоритм действий страхователя, которым, согласно арендному соглашению, обычно выступает именно арендатор, таков.

  • Необходимо выбрать страховщика.
  • Рассмотреть финансовые условия страхования помещения по договору аренды. Сюда относится размер покрытия (способ оценки недвижимости), франшизы (части потенциального ущерба, который пользователь готов возместить из собственных средств) и программа компенсации (полная выплата, пропорциональный расчет и т. д.).
  • Выбрать вариант покрытия (от каких рисков будет застраховано имущество).
  • Определиться со сроками: договор страхования при аренде нежилого помещения может быть заключен на стандартный год, весь срок пользования или согласованный период (до года, больше года).
  • Оговорить с арендодателем (если это не описано в арендном соглашении) перечень объектов страхования недвижимости.
  • Согласовать со страховщиком тариф, предоставить документы для оформления полиса и подписать страховой контракт.

Страхование при аренде помещения начнет действовать на следующий день после внесения страхового сбора. Порядок действий при наступлении аварийной ситуации страховщик обсудит со страхователем отдельно.

Базовые условия страхового договора

Есть три основных момента, которые важно рассмотреть самым детальным образом на этапе выбора конкретного партнера по страхованию арендуемого помещения и программы покрытия. Первый – тариф и условия, которые его определяют.

Второй момент – стороны договора. Третий касается способа передачи документов, проведений конкурса, если он нужен, и алгоритма документального оформления сотрудничества.

Объекты страхования и риски

В качестве объектов страхования коммерческой недвижимости могут выступать:

  • капитальные строения;
  • выборочные помещения или весь комплекс объектов, входящий в сооружение;
  • отделка офиса – внешняя и внутренняя;
  • мебель и электроника, находящиеся в помещениях;
  • инженерные коммуникации.

Как правило, страховые компании по умолчанию исключают из покрытия дополнительные элементы комплекса (вывески, витрины, стойки и стенды с наружной рекламой). Сюда же относятся объекты, легко поддающиеся деконструкции: витражные и зеркальные стены, козырьки и навесы, рекламные щиты, открытые сети проводки.

Рисковое наполнение программы может отличаться. Страхователь может застраховать нежилое помещение от всех рисков или включить только актуальные угрозы. Обычно в список последних входят пожар, затопление, хулиганство и другие противоправные действия сторонних лиц, взрывы в системах коммуникаций, стихийные бедствия.

Способы оценки недвижимости

Стоимость арендованной недвижимости может рассчитываться одним из трех способов.

  1. Метод установления фактической стоимости. Предполагает оценку действующей стоимости аналогичных новых объектов и корректировку этой суммы на коэффициенты износа.
  2. По документам купли.
  3. Согласно результатам независимой оценки (чаще) на основании текущих цен рынка.

Сколько у договора сторон?

Еще один важный вопрос касается сторон контракта страхования помещения по договору аренды. Здесь у страхователя выбор из двух вариантов.

  1. Две стороны – классическое соглашение между страхователем и страховщиком. Арендодатель при этом не получает 100% гарантии того, что его ущерб при серьезной аварии будет полностью возмещен. Потому такой формат отношений не всегда приемлем.
  2. Три стороны – страхователь-арендатор, страховщик и выгодополучатель-арендодатель.

Документы

Чтобы застраховать арендуемое помещение (после выбора страховщика и программы, согласования франшизы и тарифы), от плательщика страхового сбора потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности плательщика (руководитель компании-арендатора);
  • заявление на страхование арендованного помещения (может заполняться в электронной форме);
  • договор аренды;
  • оценка объекта;
  • другие документы, которые может запросить страховщик.

Гарантии эффективности страховки

На стоимость страхования коммерческой недвижимости более всего влияет материал постройки и ее год, площадь объекта, наличие коммуникаций, их состояние. Точный список факторов влияния на стоимость страховки помещений вы можете изучить у нас на сайте.

Мы создали интеллектуальный продукт – калькулятор для расчета тарифа страховки помещений, с которым вы можете подобрать оптимальное решение для арендатора от проверенного страховщика. В списке наших партнеров – только исполнительные надежные компании. Их тарифы снижены для наших клиентов благодаря эффективной программе сотрудничества.

Чтобы застраховать помещение через СА «GALAXY страхование» достаточно определиться с ключевыми условиями программы и подать заявку, сравнив цены СК в нашем калькуляторе. Мы сами свяжемся с вами при необходимости, чтобы согласовать способ передачи страховщику документов. На выходе вы получаете почтой действующий договор страховки по оптимальной цене с гарантиями эффективной защиты, подтвержденными высоким рейтингом наших партнеров-страховщиков.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector