Стать кредитным брокером за 360 тыс. руб

Стать кредитным брокером за 360 тыс. руб

Кредитные брокеры: кто это такие, и как они действуют

Понятие «кредитный брокер» подразумевает профессиональное посредничество между заемщиком и кредитным учреждением. Другими словами, кредитные брокеры (КБ) выступают в качестве посредника между кредитными организациями и заемщиками. Сотрудничают кредитные брокеры как с физическими лицами, так и с юридическими лицами.

Посреднические услуги брокера увеличивают шанс одобрения кредита лицам с плохой кредитной историей и открытыми финансовыми обязательствами.

Как работают брокеры

КБ позволяет клиенту выбрать оптимальный кредитный продукт с выгодной программой и небольшой процентной ставкой. За услуги (финансовые и юридические) брокер берет процент от сделки или фиксированную сумму.

Кредитный брокер решает ряд задач:

  • поиск банка или иной кредитной организации для получения займа;
  • подбор выгодного предложения;
  • проводит анализ договора с банком, чтобы исключить «подводные камни»;
  • готовит документы.

Как правило, кредитные брокеры сотрудничают сразу с несколькими кредитными организациями, что позволяет подбирать наиболее подходящую программу для клиента.

Договор кредитного брокера с клиентом

Сотрудничество брокера с заемщиком оформляется агентским договором, который должен соответствовать нормам действующего законодательства.

Условия агентского договора между брокером и заемщиком обязательно должны содержать предмет обязательств и стоимость услуг с указанием сроков их выполнения, а также порядок оплаты в виде графика платежей.

Договор составляется в двух экземплярах и является гарантом выполнения услуг. Только при наличии надлежащим образом оформленного агентского договора возможно оспаривание действий брокера, если к таковым имеются претензии со стороны заемщика. Для кредитного брокера договор – защита от форс-мажорных ситуаций со стороны клиента, например, отказа от оплаты услуг.

Схема работы финансового посредника

Стоимость услуг кредитного брокера зависит от выбранного типа сотрудничества (оплаты услуг):

  1. Проценты от сделки. Максимальная ставка – до 10%. По статистике, посредник берет от 1 до 5% от суммы выданного займа. Если кредит не был выдан, то оплата услуг не производится.
  2. Фиксированная стоимость услуг. Ее следует уточнять при личной встрече.
  3. Смешанная схема подразумевает проценты либо фиксированную ставку. Выбор типа оплаты зависит от услуги. Например, за оформление займа посредник берет процент, а за консультацию и помощь в сборе документов – фиксированную сумму.

Добросовестный брокер заинтересован в решении проблемы клиента, поэтому действительно помогает заемщику оформить выгодный кредит. Однако, встречаются «черные брокеры», знакомства с которыми лучше избегать.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Ипотечное кредитование или кредит под залог недвижимости является востребованной услугой в России.

Посредник помогает подготовить документы, находит выгодное предложение по ипотечному кредитованию и решает финансовые и юридические вопросы с кредитной организацией за заявителя. Стоимость услуг чаще всего не фиксированная, а процентная. По статистике средняя ставка от 1 до 5% при сумме займа свыше 900 тысяч рублей.

Перечень услуг

К брокерам чаще всего обращаются заемщики с плохой кредитной историей (КИ) или заемщики, имеющие большое количество кредитных обязательств. Нередко клиентами брокеров становятся граждане, не желающие тратить время на выбор подходящего банковского продукта.

Сотрудничество с брокером начинается с обращения клиента, после которого назначается личная встреча. По результатам беседы составляется договор, после подписания которого, посредник оказывает следующие услуги:

  1. Выбор оптимальной программы кредитования. Этот пункт является ключевым для большинства заемщиков. Чем выгоднее условия, тем меньше переплата по кредиту. Помимо процентной ставки, на выбор программы влияет график платежей, пени и штрафы за пропущенные выплаты, сумма страхования и длительность договора.
  2. Правильное оформление заявки на кредит. От этого пункта зависит скорость рассмотрения обращения клиента, а также шанс получить одобрение займа. КБ показывает заемщика с лучшей стороны и помогает собрать необходимый перечень документов.
  3. Расчет расходов по кредиту и правовая экспертиза кредитного договора. Данный пункт необходим для исключения и/или минимизации имеющихся рисков наступления неблагоприятных правовых последствий для сторон договора в случае его заключения.

Преимущества взаимодействия с кредитным брокером:

  1. Экономия средств заемщика. Брокер – официальный партнер (агент) кредитных учреждений, поэтому ему предлагают выгодные акции, влияющие на итоговую ставку для заемщика. Дополнительно брокер сотрудничает со страховыми компаниями и экспертами по оценке недвижимости. В результате КБ подбирает действительно выгодный вариант кредитования.
  2. Подбор лояльного кредитора, который выдаст заем, несмотря на плохую кредитную историю или отсутствие официальной заработной платы.
  3. Поручительство брокера при оформлении кредитного договора на крупную денежную сумму, а также при открытии ипотечного займа.

Сколько берут кредитные брокеры за услуги зависит от их схемы работы.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»

Чтобы сотрудничество с кредитным брокером принесло желаемые результаты, надо разобраться, какой кредитный брокер надежный, а какой входит в «черный список».

Так называемые «белые» специалисты помогают в оформлении кредитов только законными методами. Они соблюдают профессиональную этику и являются членами брокерских ассоциаций России (АКБР).

Для «черных» брокеров нет незаконных методов работы. На практике были случаи, когда КБ «оформлял» клиента на работу, выдавал справку 2-НДФЛ, делал записи в трудовой книжке. Банк одобрял кредит, однако после проверки информации службой безопасности, на заемщика заводилось уголовное дело по факту подделки документов. Это приводило к длительным судебным тяжбам и невозможности получения другого кредита в будущем.

Список «черных брокеров» можно найти в различных группах и рубриках в социальных сетях, например, под названием: «Внимание, кредитные мошенники». Информацию о лицензии кредитного брокера можно проверить на официальном сайте Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов.

4 совета, как выбрать хорошего кредитного брокера

Задумались, где найти брокера для получения кредита, и как не попасть в «сети черных агентов»? Прислушайтесь к советам экспертов:

  1. Проверьте лицензии. КБ должен состоять в ассоциации кредитных брокеров России. Вся информация о деятельности брокера должна находиться в открытом доступе для клиентов.
  2. Убедитесь в легальности методов получения займа. Надежный брокер обязательно проверит документы заемщика и его финансовое положение, а также расскажет о шансах получения кредита.
  3. Проанализируйте схему оплаты услуг. Она должна быть прозрачной. Изучите договор, чтобы не получить «сюрпризов». Ставка добросовестного финансового посредника не превышает 10% от суммы кредита.
  4. Проверьте наличие коммуникаций. «Белый» брокер не будет «прятаться». У таких организаций есть офис, контактный телефон и официальный сайт, подтверждающие легальность деятельности.

Простой способ найти легального брокера – зайти на сайт АКБР и посмотреть список организаций, имеющих аккредитацию.

Сотрудничество с проверенным КБ дает заемщикам уверенность в получении кредита на ипотеку или другие цели с соблюдением его интересов. Благодаря договору клиент может быть уверен в сохранении конфиденциальности, а также в быстром решении каких-либо проблем с подготовкой документов.

Благодаря посредникам заемщик может получить кредит даже с плохой кредитной историей и без официального подтверждения доходов.

ТОП 10 кредитных брокеров с лицензией, реально помогающих взять кредит

Брокеры в наше время становятся все более востребованными. Связано это с тем, что банки зачастили отказы по кредитам клиентам. Заемщику, получившему отказ, ничего не остается, как обратиться к брокеру за помощью, особенно если деньги нужно очень срочно. В связи со сложившейся ситуацией, в данной статье разберем вопросы, кто такие брокеры, чем они помогают, и приведем топ 10 брокеров с лицензией, которые могут помочь с подбором и оформлением выгодного кредита.

Кто такой брокер?

С этого, пожалуй, и стоит начать. Когда только брокеры начали появляться – это были мошенники, которые наживались на неопытных и неграмотных гражданах, «разводя» их на деньги. Сейчас, ситуация в корень поменялась, и брокеры – официальные представители «брокерской делегации», которые сопровождают весь процесс кредитования начиная с подачи заявления, заканчивая зачисление денежных средств на счет заемщика.

Грамотный и правильный брокер должен выполнять следующие обязанности, являясь кредитным посредником:

  • Производить консультацию клиента;
  • Подобрать наиболее выгодное предложение для заемщика;
  • Заняться оформлением документации и составлением договора;
  • Проконтролировать положительный исход сделки.

Важно! Брокеры, как правило, работают за заработную плату, с начальной выплатой авансовой суммы.

Куда обращаться за помощью брокера

Несмотря на то, что брокерская помощь сейчас стала очень востребована, клиенты, которые хотят воспользоваться брокерами в первый раз, чаще всего не знают, куда обратиться за помощью. Многие до сих пор бояться попасть в лапы мошенников и с осторожностью смотрят на всех, кто связан с данным словом. Для того, чтобы разрешить этот вопрос, рассмотрим топ 10 брокерских организаций с лицензией, которые готовы в любой момент помочь заемщику при оформлении кредита.

В данной таблицы представлен рейтинг 10 наилучших брокерских организаций, по мнению кредитных менеджеров.

Наименование брокерской организации Вероятность получения займа Скорость работы Рейтинг
МБК Кредит 75-80% 70% 5.0
Кредит Консалтинг Брокеридж 70-75% 60% 5.0
ЦФК — Финанс 60-75% 60% 4.9
Royal Finance 70% 60-65% 4,9
Финанс Кредит 70% 60% 4,9
МСК кредит 75% 60% 4,8
СЦК (Столичный центр кредитования) 70% 60% 4,7
ПрофФинанс 65% 65% 4,7
Премиум-финанс 70-80% 60% 4,7
ССК (Служба Содействию Кредитования) 65% 65% 4,6

А теперь поподробнее разберем каждый из них, чтобы понять достоинства и недостатки каждого.

МБК Кредит

Данная брокерская организация предоставляет свои услуги уже давно. Она успела завоевать доверие на кредитном рынке и является авторитетным лицом среди большинства банковских предприятий.

Использование услуг данного брокера, в большинстве случаев, гарантирует получение кредитных средств. Брокер давно работает со всеми банками, и находит выгодные предложения с большой вероятностью оформления. Ко всему этому, брокеры данной компании берут относительно небольшой процент и всегда откликаются на помощь клиенту, беря на себя всю основную работу по оформлению кредитных средств.

От пользователя только требуется предоставить агенту все необходимые документы, и ждать звонка о предоставлении денежной суммы.

К недостаткам организации можно отнести только навязчивость. Нередко бывают случаи, когда происходят звонки из компании, с навязчивым предложением своих услуг.

Кредит Консалтинг Брокеридж

Данная организация находится на втором месте после МБК Кредит, по рейтингу кредитных менеджеров. Она давно успешно стоит на кредитном рынке и помогает своим клиентам получать кредиты уже на протяжении многих лет. Компания работаю практически со всем кредитными предложениями и со всеми банковскими организациями. Кроме кредитных предложений, организация занимается оформление процентных вычетов по ипотекам с предоставлением подробных расчётов и оформлением бумаг.

Для обращения в компанию за услугами можно явиться в само учреждение, а можно оставить онлайн заявку на сайте организации. Единственным минусом, который есть у данного поставщика услуг – очень долгая онлайн обработка заявок.

ЦФК Финанс

Данная компания работает со всеми банками на всей территории России, у нее сотни филиалов, которые готовы помочь своим клиентам в оформлении кредитов. Кроме этого, брокеры занимаются ситуациями, когда крайне сложно получить кредит, из-за отсутствия каких либо документов. Специалисты способны разрешать наисложнейшие вопросы, оформлять необходимые бумаги и сопровождать весь процесс оформления займа.

Читать еще:  Последствия банкротства ООО и ИП: как остаться в выгоде

Компания занимает третью строчку рейтинга и успешно справляется со своими возложенными обязанностями. Компания берет относительно небольшой процент, который равен 0,2% за сделку + услуги за обслуживание.

К недостаткам организатора можно отнести только то, что брокер работает исключительно с клиентами с хорошей кредитной историей. При 1 просроченном платеже брокер отказывается предоставлять свои услуги клиенту.

Royal Finance

При определенных проблемах, связанных с одобрением кредита можно обратиться в Royal Finance. Брокер относительно недавно работает с большинством банков, но успешно предоставляет пользователям возможности кредитования. Агенты берут на себя всю работу по оформлению и заполнению документации за относительно небольшую плату.

На официальном сайте можно оставить заявку на брокерские услуги. Для этого необходимо зарегистрироваться, и заполнить все необходимые персональные данные. После чего оставить заявку и ждать звонка. Кроме этого, на сайте можно определить свою кредитную историю и отталкиваться по предложениям от данного показателя.

Финанс Кредит

Финанс кредит славится тем, что работает абсолютно со всеми клиентами и к каждому находит индивидуальный подход. Оплата брокерских услуг в данном случае также индивидуальная. Сумма зависит от сложности оформления, типа сделки, и собственно, заемщика (ООО, ИП или физическое лицо).

Брокеры данной организации берутся за оформление кредитов на любые суммы, даже помогают приобрести недвижимость в ипотеку. Брокеры поддерживают кредиты под залог, и с легкостью оформляют такие сделки за 1 час, после чего денежные средства сразу поступают на счет заемщика.

Недостатком брокеров данной организации является большой процент, относительно конкурентов за сложные сделки.

МСК кредит

Если в получении кредита отказывают из-за безработицы или из-за плохой кредитной истории, то следует обратиться за помощью именно в МСК кредит. Брокеры данной организации с легкостью решают данные вопросы кредитования и берут на себя всю работу с оформлением. Но за решение таких нелегких ситуаций, агенты берут крупный процент, за предоставление своих услуг.

Обратиться за помощью в агентство можно оставив заявку на официальном сайте, после чего, специалисты обязательно сами перезвонят и договорятся о встрече.

СЦК (Столичный центр кредитования)

СЦК занимает 6 строчку рейтинга кредитных менеджеров. Если обращаться в данное брокерское агентство, необходимо учитывать, что оно работает далеко не со всеми банками и берет за свои услуги процент, начиная от 1,5% и выше. Но при высокой процентной ставке брокеров, они справляются со своими задачами и разрешают сложные кредитные ситуации. Организация работает только малоизвестными банками, и парой ключевых банков, таких как ВТБ 24 и БинБанк.

ПрофФинанс

Данная организация давно находится на кредитном рынке и предоставляет различного рода услуги, которые специализируются на следующих видах займов:

  • Коммерческая ипотека;
  • Жилая ипотека;
  • Займы для бизнеса;
  • Лизинги;
  • Выкуп активов.

Работа организации производится с большинством банковских учреждений. Агенты берут на себя оформление документов, кредитного договора и подбор наиболее выгодного предложения для заемщика.

При обращении в данную организацию за помощью следует учесть, что она работает не со всеми кредитными историями, и при невнушительном прошлом, организация может отказать клиенту в обслуживании.

Премиум-финанс

Брокеры данной организации дают самые подробное консультирование пользователю, и сопровождают сделку до самого конца. Агенты берут за свои услуги сумму в размерах от 1,5% от суммы сделки + за небольшую авансовую выплату в размере 15% от основной суммы.

Для обращения за помощью брокеров оставляется онлайн заявка на официальном сайте организации. После чего специалисты перезвонят клиенту сами и договариваются о встрече для решения интересующих вопросов.

Минусами работы данных брокеров является то, что они способны совершать сделки только на небольшие и средние суммы, и при обращении с крупными суммами, брокеры отказываются работать. И суммы кредитов лимитированы.

ССК (Служба Содействию Кредитования)

Данный брокер является одним из самых масштабных в России и уже давно работает в кредитной области. Организация имеет крупную сеть в 13 регионах страны.

Для обращения за помощью к брокеру можно посетить саму организацию, а можно оставить заявку на сайте брокера. Обратная связь происходит не позднее часа после обращения.

Брокеры предоставляют полные услуги по кредитованию, и берут на себя весь процесс, вплоть до оформления документов и подбора кредитора. Не работают с плохой кредитной историей.

Брокерские организации с самым низким процентом

Если у заемщика никак не получается оформить кредит самостоятельно, а денег на пользование услугами брокеров из рейтинга нет, то можно обратиться в другие организации, которые берут наименьший процент, за предоставление своих услуг, но при этом не гарантирую точного предоставление кредита клиенту, из-за слабых связей на рынке и стартом рабочей деятельности.
В данной таблице представлены самые низкие брокерские проценты за обслуживание.

Наименование брокера Комиссия за сделку Комиссия за обслуживание Мин. сумма кредита Услуги депозитария
Ай Ти Инвест 0,035% от сделки 400 рублей в месяц 10000 рублей 300 рублей в месяц
Старт «БКС» 0,039% от сделки 360 рублей в месяц любая 190 руб. в месяц
ФинНам 0,0359% от сделки 460 рублей в месяц любая 200 рублей в месяц
Велес Капитал 0,04% от сделки 600 рублей в месяц 70000 рублей 600 рублей в месяц
Альфа-Банк 0,04 от суммы сделки нет 150000 рублей 430 рублей в месяц
ВТБ 24 0,041% от суммы сделки 460 рублей в месяц 100000 руб. 150 рублей в месяц
УралСиб Капитал 0,047% от суммы сделки нет любая нет
Брокер Промсвязь 0,05% от суммы сделки 390 рублей в месяц 90000 рублей 210 рублей в месяц
Церих Капитал 0,055% от суммы сделки 310 рублей в месяц любая 180 рублей в месяц
Брокер Аллор 0,055% от суммы сделки 410 рублей в месяц 10000 рублей 190 рублей в месяц

По мнению экспертов, лучше обращаться к более надежным брокерам, заплатив чуть большую сумму. Суть в том, что данные брокеры не так давно работают на кредитном рынке и не имеют достаточно связей для гарантированных сделок. Поэтому, иногда даже с помощью брокеров не удается оформить кредит, и заемщик теряет время.

Брокер «БКС» Старт Юдин Н.В.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Помогут ли брокеры, если плохая кредитная история с просрочкой?

Ответ: Такие сделки ведутся брокерами, но далеко не всему. При такой ситуации следует обращаться в МСК Кредит и Центральный брокерский дом.

Вопрос №2: Могут ли брокеры в процессе сделки отказаться от сотрудничества?

Ответ: Могут, если потенциальный заемщик нарушает требования самого брокерского агентства.

Заключение

Услугами брокеров стоит пользоваться, если самостоятельно не получается оформить кредит. Но стоит серьезно относиться к подбору агентства и брокеров, так как условия обслуживания у них могут быть совершенно разными, как и предоставляемые услуги. Поэтому, чтобы гарантированно получить кредит, необходимо подобрать брокера по необходимому профилю.

Свой бизнес: как стать кредитным брокером

Кредиты давно стали привычным способом решения финансовых проблем, а потому не удивительно что услуги кредитных брокеров становятся все более и более востребованными.

Причем компания, решающая заработать в этой нише может как ограничиться оказанием консалтинговых услуг, помогая выбрать банк, подготовить документы и прочее, или полностью представлять интересы банка ведя клиента от первичного консультирования до получения займа.

Для этого необходимо подписать с кредитным учреждением соглашение о сотрудничестве, что даст брокеру право представлять интересы клиента в банке. Кроме того партнер получит полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов.

Ключевое значение для успеха бизнеса имеет правильно выбранное местоположение. Одни ищут помещение в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или авторынков. Другие предпочитают открыть офис в деловом центре города, куда без проблем доберутся все.

При хорошем раскладе удачное местоположение обеспечит вас 40-70 клиентами ежемесячно.

Теперь о самом офисе. Он может быть небольшим — порядка 15 метров, на которых вы разместите 3 менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты бюро. Они будут объяснять клиентам плюсы и минусы кредитных продуктов, рассказывать, какие документы необходимы для получения ссуды, помогать оформлять бумаги, оценивать шансы потенциальных заемщиков на получение кредита и прочее.

Зарабатывай до
200 000 руб. в месяц, весело проводя время!

Тренд 2020 года. Интеллектуальный бизнес в сфере развлечений. Минимальные вложения. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Обучение под ключ.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Практики советуют выплачивать оклад только первые два-три месяца, пока новый сотрудник еще не освоился. Потом специалист должен обеспечивать себе достойную зарплату за счет одних только процентов.

Разумеется каждому сотрунику необходимо оборудовать рабочее место. Приготовьтесь на обустройство одного рабочего места потратить около 40 тыс. руб.

Отдельная статья расходов покупка телефонной линии и выделенного канала Интернет.

Кроме менеджеров потребуются системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалисту достаточно появляться в офисе раз в три месяца. Каждый его визит будет обходиться примерно в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру-совместителю кредитные брокеры платят 10-15 тыс. руб. в месяц.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Однако вернемся к менеджерам. Так как специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика, лучше всего брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков или принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей и учить их на практике самостоятельно.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. Наиболее востребованные кредиты – потребительские. На втором место по популярности идут ссуды на покупку подержанных автомобилей.

Самый низкий спрос — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования. В этом сегменте у независимых брокеров есть сильные конкуренты — агентства недвижимости.

На определенных видах ссуд брокеры предпочитают не специализироваться, чтобы не сужать свою клиентскую базу.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Кредитные бюро используют две системы оплаты услуг: одни берут процент от суммы выданного кредита, другие фиксированную плату. В случаях когда банк отказывается кредитовать клиента, компания денег за свои услуги не получает. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от ссуды.

Продвигать услуги кредитных брокеров эффективнее всего через систему наружной рекламы, размещенной поблизости от офиса. Также неплохо показал себя Интернет.

Стоит размещать объявления на специализированных сайтах и активно предлагать свои услуги в форумах. Эксперты рекомендуют создать собственный сайт компании и разместить на нем информацию об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера. В среднем из 40-70 клиентов, ежемесячно приходящих в кредитные бюро, ссуды получают 30-40%: с одними отказываются работать сами брокеры, других отсеивают банки.

По оценкам экспертов, на первых порах новый игрок может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база растет быстро. По мнению экспертов активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц, .что может окупить затраты уже через три-четыре месяца.

По материалам статьи Дмитрия Шлыкова, опубликованной в журнале Деловой квартал

Все материалы по тегу: брокерство

1175 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 47622 раз.

Рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ 10

16 августа 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

  • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
  • консультация по всем выбранным вариантам;
  • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
  • подготовка сделки;
  • оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

  1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
  2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
  3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

16 августа 2019

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Стать кредитным брокером за 360 тыс. руб

За первое полугодие 2006 г ., по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), российский рынок кредитования физических лиц вырос на 37,4%. Банки, конкурируя друг с другом, ежегодно выводят все новые кредитные продукты. По мере расширения спектра предлагаемых ссуд увеличивается спрос на услуги посредников между заемщиками и банком — кредитных брокеров.

Существует два варианта работы кредитных брокеров. Можно ограничиться оказанием консалтинговых услуг: помогать клиенту выбрать банк и условия займа, объяснять, как правильно составить все документы. Контактировать с банками напрямую компания при этом не должна.

Но, по словам экспертов, консультации по выбору кредитного учреждения не пользуются популярностью. Потенциальных заемщиков больше интересует полное сопровождение всего процесса кредитования. Брокеры должны не только проконсультировать клиента, но и помочь ему сформировать пакет документов, доставить бумаги в банк, а в ряде случаев получить деньги и передать их заемщику.

Чтобы гарантировать клиенту полное сопровождение, необходимо наладить отношения с кредитными учреждениями — подписать соглашение о сотрудничестве. Такой договор дает брокеру право представлять интересы клиента в банке. Фирма получает полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов, утверждают эксперты. Обычно екатеринбургские кредитные бюро работают с семью-десятью банками.

Однако банкиры заявляют, что не будут подписывать договор «с первым встречным». По словам АНДРЕЯ ВОЛКОВА, заместителя генерального директора по розничному направлению екатеринбургского представительства Росбанка, кредитная организация точно пойдет на сотрудничество с брокером, если он уже имеет положительный опыт работы с банковскими структурами и существует не первый год.

У новой компании истории удачных взаимоотношений с кредитными учреждениями нет. ЕКАТЕРИНА КОЛЕНЕКО, директор Уральской кредитной компании: «Чтобы заинтересовать банк, нужно гарантировать ему стабильный поток клиентов: пообещать ежемесячно приводить по десять заемщиков и подкрепить обещание хотя бы косвенными аргументами».

Где открыть офис?

Один из аргументов, способных убедить банкиров в том, что брокер сможет обеспечить постоянный поток клиентов, — удачное расположение офиса, считает Екатерина Коленеко. Операторы рынка используют два различных подхода. Одни ищут помещение в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или авторынков.

Второй вариант — открыться в центре города. «Спрос на наши услуги нестабилен: в этом месяце — 50 клиентов, в следующем — десять, — поясняет АНАТОЛИЙ ОСКОЛКОВ, генеральный директор бюро кредитов «Капитал». — Поэтому лучше не привязывать себя к конкретной торговой точке и попытаться увеличить поток клиентов, выбрав место для офиса, куда без проблем доберутся все». Цена аренды в центре [Екатеринбурга] будет выше — 800-1200 руб. за кв. м (в спальных районах — около 600 руб. за кв. м). Впрочем, слишком просторное помещение кредитному бюро не нужно — достаточно 15- 20 кв. м .

Если место выбрано удачно, компания может рассчитывать, что ежемесячно в ее офис будут приезжать 40-70 клиентов, подсчитали брокеры.

Каких взять сотрудников и сколько им платить?

Площади в 20 кв. м хватит, чтобы разместить трех менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты бюро. Они будут объяснять клиентам плюсы и минусы кредитных продуктов, рассказывать, какие документы необходимы для получения ссуды, помогать оформлять бумаги, оценивать шансы потенциальных заемщиков на получение кредита и т. д.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Екатерина Коленеко советует выплачивать оклад только первые два-три месяца, пока новый сотрудник еще не освоился. Потом, по ее мнению, специалист вполне способен обеспечить себе достойную зарплату за счет одних только процентов.

Каждому из менеджеров понадобятся стол, стул, компьютер, телефон. Пригодятся сканер, принтер и копир (по одному на всех). По оценкам г-жи Коленеко, на обустройство одного рабочего места придется потратить около 40 тыс. руб.

Отдельная статья расходов — покупка телефонной линии (лучше — двух за 5-6 тыс. руб. каждая) и выделенного канала Интернет (около 2 тыс. руб.).

Кроме менеджеров потребуются системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалисту достаточно появляться в офисе раз в три месяца. Каждый его визит будет обходиться примерно в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру-совместителю кредитные брокеры платят 10-15 тыс. руб. в месяц.

Совет от Уральской кредитной компании:

«Если есть возможность, лучше взять бухгалтера в штат. Платить ему не 10, а 25 тыс. руб., чтобы он не отвлекался на другую работу. Бухгалтер ежедневно проверяет массу документов, которые заполняют менеджеры. Всего одна ошибка специалиста может привести к тому, что кредит не выдадут. Поэтому нужен опытный и добросовестный работник».

Где искать менеджеров?

Так как работа менеджера связана с заполнением множества документов, ключевые качества хорошего сотрудника — внимательность и аккуратность. Специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика. «В вузах, к сожалению, таких специалистов не готовят», — говорит ПАВЕЛ ТУРКОВ, генеральный директор компании «Кредитное бюро».

Самый распространенный выход — брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков, считает Екатерина Коленеко. Другой вариант — принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей (экономических факультетов) и учить их на практике самостоятельно.

По словам Павла Туркова, когда кредитное бюро накопит историю удачных взаимоотношений с банками, оно может рассчитывать на их поддержку в вопросе повышения квалификации брокеров

Сколько брать за услуги?

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. Павел Турков объясняет, что к кредитным брокерам обращаются люди, заинтересованные в крупных ссудах, в этом случае важно выбрать оптимальный кредитный продукт, поскольку экономия в 1-2% становится ощутимой.

По словам Анатолия Осколкова, наиболее востребованные кредиты среди клиентов брокеров — потребительские. На второе место по популярности он поставил ссуды на покупку подержанных автомобилей.

Самый низкий спрос — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования. В этом сегменте у независимых брокеров есть сильные конкуренты — агентства недвижимости. Андрей Волков: «Мы готовы сотрудничать по ипотечным кредитам с независимыми брокерами, однако таких предложений к нам пока не поступало. Видимо, клиенту проще получить и квартиру, и кредит на нее в одном месте — в агентстве недвижимости». Похожая ситуация сложилась и с кредитами на покупку новых автомобилей. Анатолий Осколков: «Практически в каждом автосалоне сидит по десять представителей банков, которые готовы прямо на месте оформить кредит на машину».

На определенных видах ссуд брокеры не специализируются, чтобы не сужать свою клиентскую базу.

Кредитные бюро используют две системы оплаты услуг: одни берут процент от суммы выданного кредита, другие — фиксированную плату. В случаях когда банк отказывается кредитовать клиента, компания денег за свои услуги не получает. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от ссуды. Так работают, к примеру, «Капитал» (от 1 до 10% в зависимости от суммы и вида кредита) и Уральская кредитная компания (5% от суммы).

В «Кредитном бюро» стоимость услуг фиксированная (от 3 до 12 тыс. руб.) и не зависит от размера займа. «Неважно, берет клиент в банке миллион или сто тысяч. В обоих случаях наши сотрудники выполняют одинаковый объем работ», — объяснил ценовую политику компании Павел Турков.

Совет от бюро кредитов «Капитал»:

«Тщательно проверяйте заемщиков. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, не стоит забывать о том, что далеко не каждый из них может рассчитывать на кредит. Если бюро отправляет в кредитное учреждение документы людей, которым ссуду очевидно не дадут, оно рискует лишиться доверия банкиров. Мы отказываем примерно половине приходящих к нам людей сразу же. Еще 10% отсеиваются на этапе проверки документов».

Как заявить о себе?

Екатерина Коленеко рекомендует использовать наружную рекламу: заказать три-четыре рекламных щита и разместить их недалеко от офиса.

Другой способ — продвижение своих услуг через Интернет. Всемирную паутину, к примеру, активно используют в кредитном бюро «Капитал». Сотрудники компании размещают объявления на специализированных сайтах, предлагают свои услуги в форумах. Эксперты рекомендуют создать собственный сайт

компании и разместить на нем информацию об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях.

Использование Интернета может сэкономить время и силы как менеджера, так и клиента, считает Анатолий Осколков: «Некоторые банки принимают заявки на кредиты, не требуя предоставить оригиналы документов. Клиент может выслать нам всю необходимую информацию, мы переправим ее нескольким банкам. И только в том случае, если банкиры решат предоставить финансирование заказчику, он приезжает с документами к нам в офис». Для приема таких заявок «Капитал» разместил анкету на собственном сайте.

Совет от компании «Кредитное бюро»:

«Лучше не экономить на рекламе. Мы начали активно продвигать свои услуги с момента открытия — в 2003 г . — и не прекращаем до сих пор. Ежемесячно на продвижение тратим от 30 до 150 тыс. руб. И если бы не тратили, то давно бы уже закрылись из-за недостатка клиентов».

Когда окупятся вложения?

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера — в один голос утверждают эксперты. Недобросовестность или просто невнимательность менеджеров может привести к разрыву отношений с банком. Это, в свою очередь, неизбежно отразится на спросе: кредитных программ, которые брокер сможет предложить клиенту, станет меньше. В среднем из 40-70 клиентов, ежемесячно приходящих в кредитные бюро, ссуды получают 30-40%: с одними отказываются работать сами брокеры, других отсеивают банки.

По оценкам экспертов, на первых порах новый игрок может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база растет быстро. Екатерина Коленеко считает, что хорошая работа менеджеров, активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц. Такими темпами, по ее словам, компания может окупить себя уже через три-четыре месяца.

Направления для дальнейшего развития

На молодом рынке кредитных брокеров спектр услуг у игроков примерно одинаков — сопровождение процесса оформления всех видов кредитов для частных лиц и экспресс-ссуд для малого бизнеса. Однако компании планируют расширять ассортимент. Анатолий Осколков считает, что в дальнейшем кредитные брокеры начнут предоставлять такие услуги, как сопровождение операций по вкладам для физических лиц и лизинговых сделок для малого бизнеса. Для этого кредитным бюро придется заключить новые соглашения с банками и лизинговыми компаниями — клиентов, по прогнозу г-на Осколкова, будут интересовать не общие консультации по выбору депозитов и лизингодателей, а полное сопровождение сделки, так же как и в случае с кредитами.

Цена входного билета

Расчет для кредитного бюро, расположенного в центре города. Площадь офиса 20 кв. м . В штате бухгалтер и три менеджера-брокера, которые получают оклад 6 тыс. руб. и 1% от суммы сделки. Услуги системного администратора отданы на аутсорсинг. Ежемесячно в компанию обращается 50 клиентов, 15 из них получают займы. Средняя сумма кредита — 300 тыс. руб. Комиссия бюро —7%.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector