Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Платежные терминалы

Мобильный бум сделал своё дело, уровень проникновения мобильной связи по России достиг 98%, а в столичном регионе 145%! Все эти люди регулярно оплачивают услуги мобильной связи, это создало огромный рынок по приёму платежей. Также население оплачивает услуги за телефонию, кабельное телевидение, Интернет, коммунальные платежи, информационные услуги. Все эти оплаты можно делать через терминалы по приёму платежей. В 2005 году объем оплаты услуг одной только мобильной связи через платежные терминалы составил $10,5 млрд.

В Москве бизнес по приему платежей в терминалах начал активно развиваться в 2004 году. Сейчас рынок уже занят, в торговых центрах я встречал до десятка различных терминалов. Удачно расположенный терминал на проходном месте в Москве способен приносить до 100 000 руб. дохода в месяц. При стоимости самих терминалов от 2000 до 6000$, срок окупаемости вложений впечатляет. Правда не стоит ориентироваться на такой доход от каждого терминала, средний доход с одного терминала в проходном месте в Москве может составлять около 500–1000$ в месяц. Средний платеж составляет от 100 до 300 руб. в зависимости от региона и места.

В регионах это еще достаточно новый бизнес и пока еще есть шанс занять свою долю в этой рыночной нише. Если Вы задумали организовывать этот бизнес, то стоит выстраивать сеть из аппаратов, только так можно выжить в конкурентной борьбе. Залог успеха в этом бизнесе, это найти подходящее место, где услуги терминала будут пользоваться успехом. Таким условиям отвечают торговые центры, супермаркеты, места большого скопления народа, такие как вокзалы, аэропорты, крупные учебные заведения. Также в последнее время появились терминалы, приспособленные для работы на улице и зимой и летом в течение 24 часов, стоимость таких аппаратов от 4500$. Имеются в продаже и совсем маленькие аппараты, размером с небольшой кассовый аппарат, их стоимость в пределах 400$. При этом все функции платежного терминала сохранены. В продаже имеются терминалы, которые осуществляют несколько функций, например кроме приема платежей они могут продавать мобильный контент или печатать цифровые фотографии. Правда чем больше функций у аппарата, тем менее надежен он может быть, стоит выбирать более надежные модели от известных производителей.

Одно из преимуществ терминала в мобильности, если место оказалось не удачным, можно легко перенести аппарат в другое место. Стоит также отметить, что возможно увеличение постоянных клиентов через некоторое время, люди просто привыкают пользоваться определенным терминалом.

Владелец терминала получает прибыль 3–5% от суммы проведенных платежей.

Прибыль состоит:

  • Взимание процента с плательщика (устанавливается самостоятельно хозяином терминала)
  • Комиссии от операторов, в пользу которых принимаются платежи.

Расходная часть состоит:

  • Аренда
  • Оплата платежной системе за проведение платежей
  • Оплата банку за проведение с одного счета на другой
  • Налогов
  • Инкассация
  • Техобслуживание
  • Плата за связь (трафик беспроводного модема)

Для организации бизнеса необходимо:

  • Найти подходящее место для терминала
  • Заключить договор аренды на приглянувшееся место для терминала
  • Купить терминал
  • Подключить терминал к платежной системе, через которую будут проводиться все платежи

Важно правильно выбрать платежную систему, от выбора платежной системы зависит перечень поставщиков услуг, за которые можно будет принимать оплату. У больших и долго работающих платежных систем большой список поставщиков услуг, широкий географический охват, стабильно работающая система приема платежей, высокая скорость прохождения платежей. Самыми крупными платежными системами являются “E-port”, «ОСМП», «Cyberplat». При подключении менеджер платежной системы открывает счет для владельца терминала, на который вносится авансовый платеж. Авансовый платеж является залогом, тех наличных денег, которые оплачивает клиент. На сумму авансового платежа можно принимать платежи с населения. Когда плательщик производит оплату с помощью терминала, информация об осуществленном через терминал платеже поступает к организатору платежной системы. Со счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы проведенного платежа и перечисление ее на счет получателя.

В процессе работы нужно будет периодически пополнять счет, снимать деньги с терминала, менять кассовую ленту и следить за техническим состоянием аппарата. Контролировать состояние своего счета можно через Интернет. Инкассацию терминалов можно производить как самому, так и заключить договор с банком об услуге инкассации. Техобслуживание терминала производит фирма, продавшая аппарат. Не обязательно при покупке терминала оплачивать полную стоимость, на рынке много предложений терминалов оплаты в лизинг, первоначально оплачиваете 30% от стоимости, остальное в течени и 1–2 лет.

Схема работы терминала:

Установка терминала по приёму платежей не требует получения лицензий и специальных разрешений от органов власти. Для подключения терминала необходимо,1 квадратный метр площади для установки терминала и электрическая розетка с напряжением сети 220В. Передачу данных о платежах терминал осуществляет с помощью встроенного беспроводного модема. Наличие сторожевого таймера с разными датчиками позволяют обезопасить аппарат от мародеров и воров. В терминалах могут присутствовать датчики наклона, удара, несанкционированного открытия терминала, также могут присутствовать сигналы оповещение о неисправностях и сигналы тревоги, например сирена.

Терминал по приему платежей состоит из основных частей:

  • Компьютер
  • Сенсорный дисплей
  • Приёмник для купюр
  • Источник бесперебойного питания
  • Беспроводный модем
  • Термопринтер
  • Дополнительное оборудование

При покупке терминала следует обратить внимание на следующие компоненты:

  • Приёмник для купюр должен быть на 1500 купюр, чтобы реже производить инкассацию
  • Термопринтер, важно чтобы он был произведен известным производителем и был рассчитан на большой рулон термоленты
  • Корпус и дисплей должны быть вандалоустойчивы
  • Аппарат должен быть снабжен сторожевым таймером
  • Программное обеспечение должно быть интуитивно понятным и стабильным
  • Срок и условия гарантийного обслуживания

Есть одна правовая проблема с платежными терминалами, это отсутствия у большинства контрольно кассовых машин (ККМ). Пока что действует разрешение на применение терминалов приема платежей без ККМ, но вероятно скоро всех владельцев обяжут установить в терминалы платежей ККМ. Проблема в том, что многие терминалы не приспособлены в силу конструктивных особенностей терминала, программной и аппаратной несовместимости с ККМ. Единственный ККМ, который разрешен и подходит для некоторых терминалов стоит около 1700$. При покупке терминала обязательно уточняйте, оснащен он фискальным регистратором или нет.

Рынок платежных терминалов растет на 30–80% в год в зависимости от региона. Сейчас около 80% пользователей оплачивают через терминалы услуги сотовой связи. Но с развитием рынка, платежные системы расширяют спе ктр пр едлагаемых поставщиком услуг, за которые можно платить через терминалы: коммунальные платежи, погашение кредитов, пополнение банковского счета. В регионах для некоторых терминалы пока непопулярны и непривычны в использовании, могут вызывать недоверие, но согласитесь, любое новшество быстро завоюет себе место, если оно удобно и выгодно в использовании, что относится к платежным терминалам в полной мере.

Плюсы бизнеса платежных терминалов:

  • Для открытия бизнеса не требуется большого начального капитала
  • Терминал можно разместить на минимальной площади
  • Не требуется много сотрудников
  • Отсутствие лицензирования
  • Мобильность терминала

Минусы бизнеса платежных терминалов:

  • Очень большая зависимость от местоположения
  • Возможен вандализм в отношении оборудования
  • Большинство терминалов продается без ККМ
  • В больших городах много конкурентов

РАБОТА И БИЗНЕС

Выбирай свой путь

РАБОТА

Учись зарабатывать много

БИЗНЕС

Бизнес идеи с низкими вложениями

Бизнес планы

Просмотров всего: 5447
Просмотров сегодня: 2
Опубликовано: 2013-07-21

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Направление бизнеса: Малый бизнес

Первые терминалы оплаты сотовой связи появились в Екатеринбурге чуть больше года назад. Сейчас их около 300. Этот вид бизнеса привлекает легкостью: автомат все делает сам и ежедневно приносит деньги. Владельцы терминалов говорят, что поработать все-таки придется. Но и отдача не заставит себя ждать — вложения окупятся практически за год.

С какой системой работать?

Прежде чем покупать аппарат, необходимо выбрать платежную систему (ПС). От нее зависит, какие виды платежей сможет принимать автомат. Сейчас через терминалы переводят деньги за связь, Интернет, за коммунальные услуги, платное телевидение, осуществляют денежные переводы, а в ближайшем будущем платежные системы обещают ввести опции погашения кредита и оплаты штрафов ГИБДД. От выбранной платежной системы зависит и число провайдеров, и даже процент комиссии, которую получит собственник терминала.

Платежные системы бывают открытые, работающие на федеральном уровне, и локальные. По оценке CNews Analytics, лидеры российского рынка — «Киберплат», ОСМП (Объединенная система моментальных платежей) и e-port (см. «Рынок »). Все они предоставляют примерно одинаковые условия по тарифам и договорной базе, которые можно посмотреть на их сайтах в Интернете ( www.x-plat.ru , www.osmp.ru , www.e-port.ru ).

Локальные платежные системы обычно создаются местными компаниями под себя: чужие терминалы к ним не подключаются. Расширить перечень платежей такие ПС могут за счет договоров с местными продавцами услуг. Создание собственной ПС стоит 3,5-5 млн руб. На разработку и отладку программного обеспечения уходит около года. Затраты на содержание ПС сопоставимы с расходами на саму сеть терминалов.

Какой аппарат купить

Каждая система предлагает свои терминалы: программное обеспечение автоматов уже настроено на работу именно с ней. Сами аппараты различаются дизайном корпуса, степенью вандалостойкости, комплектацией, габаритами и потребляемой мощностью. Стоимость агрегата колеблется от 68 до 200 тыс. руб. На цену автомата влияет комплектация, допустим, вместо чековых принтеров в терминалах установлены кассовые аппараты. Предприниматели советуют при выборе комплектации не экономить на купюроприемнике- дешевый отбраковывает до 30% всех купюр и может принять фальшивую купюру. В случаях, если планируется внешняя инкассация,

Механизм работы терминала прост. Человек кладет деньги в автомат, тот отправляет сигнал об этом в платежную систему, она переводит средства на счет, например, оператора связи. Чтобы цепочка функционировала, владельцу терминала необходимо положить деньги на депозит в ПС. Пополняют его за счет сумм, накопившихся в автомате. Сумма на депозите равна средней дневной выручке (около 20 тыс. руб.).

Читать еще:  ВАС назвал признаки фиктивного адреса юрлица

Как выбрать место?

При выборе места для установки терминала следует руководствоваться тремя критериями: проходимость, техническая возможность установки терминала, безопасность.

По рекомендации предпринимателей, проходимость места должна составлять около 1000 человек в день. Как правило, это: торговые центры, станции метро, вокзалы, вузы.

К месту установки терминала должно быть подведено электричество, сделано заземление, необходим Интернет или зона покрытия сети GPRS. Требуемый температурный режим от +5 до +50. Несмотря на то что почти все терминалы вандалоустойчивые, лучше, если место будет под охраной.

Терминал занимает примерно 1 кв. м площади, именно на эту площадь и заключается договор аренды. Срок аренды обычно 11 месяцев. Стоимость – 2,5 тыс. руб. в месяц. Но она может измениться, в договоре обычно указывается пункт о пересмотре ставки через полгода. У крупных торговых сетей принято проводить тендеры на место. Так они выбирают тех, кто больше предложит за квадратный метр, кто способен закрыть все возможные точки установки своими терминалами.

Некоторые предприниматели советуют не стремиться попасть в крупные продуктовые сети, а размещаться в небольших магазинчиках, например на остановочных комплексах. Аренда там низкая, а проходимость большая. Рядом с магазином можно поставить штендер , указывающий на возможность сделать платеж.

Нужен ли персонал?

Нанимать персонал стоит при наличии пяти и больше терминалов, один автомат владелец может легко обслужить сам. Для обслуживания сети терминалов потребуется оператор, который будет сидеть в офисе, следить через Интернет за всеми платежными операциями, отвечать на звонки и разбираться с платежами, техник , который будет заниматься ремонтом и заменой кассовой ленты. А вот инкассацию операторы рынка советуют отдавать на аутсорсинг — специализированным охранным агентствам или банкам. Одна инкассация стоит около 300 руб. Ее периодичность зависит от емкости купюроприемника и проходимости точки, но в среднем – 1 раз в 2 дня.

Когда окупятся вложения?

Ежедневная выручка автомата зависит от его месторасположения, т.е от проходимости точки и колеблется от 5 до 50 тыс. рублей. Для предпринимателя ориентиры такие: за день через терминал пройдет 200 транзакций, средний чек достигает 100 руб., итого за один день в терминале скапливается 20 тыс. руб. Из них, 4%- это доход предпринимателя.

Вообще размер процентов диктует платежная система. Он складывается из вознаграждения от ПС за проведенную операцию (в среднем 2% за платеж) и дополнительной комиссии, которая устанавливается самим владельцем ( но обычно тоже не больше 2%).

Окупиться терминал может уже через 4 месяца, если место выбрано верно, утверждают владельцы. Хотя большинство из них все же склонны к тому мнению, что необходимо формировать сеть таких терминалов, тогда на этапе запуска бизнеса выручка от одного высокодоходного аппарата будет компенсировать низкие доходы от другого.

Цена входного билета

Расчет для пяти терминалов, каждый работает на 1 кв. м арендованной площади. В день через аппарат проходит 200 платежей, средний чек равен 100 руб. Выручка изымается раз в два дня, используется внешняя инкассация.

Единовременные расходы на открытие:

Приобретение терминала- 475 тыс. р

Оборудование рабочего места оператора -25 тыс. р.

Сумма на депозит -100 тыс. р

Итого – 600 тыс.р

Дневная выручка- 100 тыс.р

Комиссия- 4%- 4000 р

Итого в месяц- 120 000 р

Интернет и телефон- 1000р

Чековая лента- 2500р

Зарплата оператора -10 000р

Зарплата техника с ГСМ – 17 500р

Итого расходы -74 750р

Прибыль 45 250 р

По материалам статьи Светланы Удиловой для журнала Деловой квартал

Сеть платежных терминалов окупается за 13 месяцев

Редкий наемный менеджер не мечтает создать собственный бизнес. Плох тот собственник, который постоянно не ищет новые источники прибыли. Рубрика «Порог вхождения» призвана удовлетворить любопытство обоих. Она отвечает на два главных вопроса: сколько стоит создать новый бизнес и когда вернутся деньги? Основой для материала служит реальный опыт предпринимателей. Все рекомендации мы переводим в деньги и выводим минимальную сумму для начала дела — порог вхождения. Создавать новые бизнесы «ДК» будет раз в две недели.

Первые терминалы оплаты сотовой связи появились в Екатеринбурге чуть больше года назад. Сейчас их около 300. Этот вид бизнеса привлекает легкостью: автомат все делает сам и ежедневно приносит деньги. Владельцы терминалов говорят, что поработать все-таки придется. Но и отдача не заставит себя ждать — вложения окупятся практически за год.

С какой системой работать?

Прежде чем покупать аппарат, необходимо выбрать платежную систему (ПС). От нее зависит, какие виды платежей сможет принимать автомат. Через терминалы в Екатеринбурге переводят деньги за связь, Интернет, за коммунальные услуги, платное телевидение, осуществляют денежные переводы. В ближайшем будущем платежные системы обещают ввести опции погашения кредита и оплаты штрафов ГИБДД. Число провайдеров, например операторов сотовой связи, тоже зависит от вида ПС. И наконец, система диктует процент комиссии, которую получит собственник терминала.

Платежные системы делятся на открытые, работающие на федеральном уровне, и локальные. По оценке CNews Analytics, лидеры российского рынка — «Киберплат», ОСМП (Объединенная система моментальных платежей) и e-port (см. «Рынок »). У всех трех есть дилеры в Екатеринбурге. «На самом деле нет особой разницы, к какой открытой системе подключаться, — убежден РИФ ФАЙДРОВ, индивидуальный предприниматель, владелец сети из 35 аппаратов. — Все они предоставляют примерно одинаковые условия по тарифам и договорной базе. Можно просто зайти на сайты в Интернете (www.x-plat.ru, www.osmp.ru, www. e-port.ru), сравнить, найти адрес уральского представительства». С платежной системой или ее региональным дилером предприниматель заключает агентский договор сроком на один год.

Локальные платежные системы обычно создаются местными компаниями под себя: чужие терминалы к ним не подключаются. Преимущество таких ПС в том, что они могут расширить перечень принимаемых платежей за счет договоров с местными продавцами услуг. Через аппараты ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» (62 терминала, собственная ПС) можно перевести деньги за коммунальные услуги. «Для возможности приема этих платежей необходимо, чтобы компания или ее филиал находились в городе. Средний платеж по коммунальным услугам раз в десять выше, чем за сотовый телефон. А значит, и ответственность в десять раз больше, — убежден СЕРГЕЙ КУЗНЕЦОВ, генеральный директор ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург». Создание собственной ПС стоит 3,5-5 млн руб. На разработку и отладку программного обеспечения уходит около года. Затраты на содержание ПС сопоставимы с расходами на саму сеть терминалов. У локальных систем есть ограничение — меньший охват поставщиков услуг, не работающих в Екатеринбурге.

В Какой аппарат купить?

Каждая система предлагает свои терминалы: программное обеспечение автоматов уже настроено на работу именно с ней. Сами аппараты различаются дизайном корпуса, степенью вандалостойкости, комплектацией, габаритами и потребляемой мощностью. Выбрать подходящий помогут представители ПС. Стоимость агрегата колеблется от 68 до 200 тыс. руб. «У нас стоят терминалы, цена которых 95 тыс. руб., — рассказывает коммерческий директор сети платежных автоматов «МОБИОНИКА» (62 терминала) ИГОРЬ КОНСТАНТИНОВ. — У них вандалоустойчивые корпуса, сенсорные экраны, мониторы рассчитаны на миллионы нажатий. Купюроприемник канадского производства с электромагнитной, механической и оптической системами защиты от подделок, чековый принтер японского производителя». Такой автомат весит 80 кг, его потребляемая мощность 125 Вт-ч. Компания «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» использует более дорогие терминалы. Стоимость каждого 160-180 тыс. руб. На цену влияет комплектация, допустим, вместо чековых принтеров в терминалах установлены кассовые аппараты. «Мы с самого начала планировали работу в тесном сотрудничестве с банками и аппараты проектировали таким образом, чтобы они проводили банковские операции (например, прием платежей в счет погашения кредитов) и при этом не нарушались требования ЦБ к безопасности», — поясняет Сергей Кузнецов.

Механизм работы терминала прост. Человек кладет деньги в автомат, тот отправляет сигнал об этом в платежную систему, она переводит средства на счет, например, оператора связи. Чтобы цепочка функционировала, владельцу терминала необходимо положить деньги на депозит в ПС. Пополняют его за счет сумм, накопившихся в автомате. Сумма на депозите равна средней дневной выручке (около 20 тыс. руб.).

Как выбрать место?

Три критерия правильного определения места — проходимость, техническая возможность установки терминала, безопасность.

Собственники терминалов ищут точки большого скопления людей: торговые центры, станции метро, вокзалы, вузы. «Проходимость должна быть около 1000 человек в день, — говорит Игорь Константинов. — По статистике, из них услугой воспользуются 250-300 человек». Сергей Кузнецов приводит более скромные данные: «Даже по московским меркам 10% от прохожих — очень хорошо, а у нас этот показатель ниже». Важнее не число посетителей выбранной торговой точки, считает г-н Кузнецов, а их платежеспособность. «Вероятно, что людей пройдет не так много, но на счет они положат крупные суммы», — предполагает он.

К месту установки терминала должно быть подведено электричество, сделано заземление. Необходим Интернет или зона покрытия сети GPRS. Требуемый температурный режим от +5 до +50. Несмотря на то что почти все терминалы вандалоустойчивые, лучше, если место будет под охраной.

Читать еще:  Лизинг : как правильно его использовать. Виды лизинга

Договор аренды заключается на 1 кв. м — такую площадь занимает терминал вместе с рядом стоящим клиентом. «Стоимость варьируется, — подчеркивает Игорь Константинов. — В среднем по Екатеринбургу можно ориентироваться на 2,5 тыс. руб. в месяц». Договор аренды администрация торговых точек заключает на 11 месяцев. В контракте обычно прописано, что через полгода вероятен пересмотр ставки. Расценки, отмечают предприниматели, могут как остаться на прежнем уровне, так и возрасти в разы. «Сейчас идет борьба за место под платежный терминал, — утверждает Сергей Кузнецов. — Администрация крупных торговых сетей начинает проводить тендеры и смотрит, кто больше предложит за квадратный метр, кто способен закрыть все возможные точки установки своими терминалами. Иногда, кроме объективных факторов, действуют личные симпатии, связи».

Нужен ли персонал?

Владельцы терминалов сходятся во мнении, что, купив один автомат, тратиться на персонал экономически нецелесообразно. Лучше самому заниматься техническим обслуживанием, инкассацией и приемом звонков абонентов. Но если это не входит в планы хозяина автомата или он владеет сетью из пяти и более терминалов, то потребуется оператор. Он будет сидеть в офисе, следить через Интернет за всеми платежными операциями, отвечать на звонки и разбираться с платежами, если клиенту не поступили деньги на счет. Техник требуется для замены кассовой ленты и ремонта при поломках. В целом автоматы надежные, отмечают игроки рынка. Но бывает, что клиенты отправляют в купюроприемник не деньги, а бумагу. Приходится разбирать устройство. Инкассацию операторы рынка советуют отдавать на аутсорсинг — специализированным охранным агентствам или банкам. «Одна инкассация стоит около 300 руб., — сообщает Сергей Кузнецов. — Собирать наличность необходимо в среднем раз в два дня. Периодичность зависит от емкости купюроприемника и проходимости точки».

Когда окупятся вложения?

90% платежей через терминал — это оплата сотовой связи. Владелец аппарата зарабатывает на процентах от проведенных транзакций. Размер процентов диктует платежная система. Обычно они делятся на две составляющие: это вознаграждение от ПС за проведенную операцию (в среднем 2% за платеж) и дополнительная комиссия. Последнюю назначает сам владелец терминала, но в рамках, указанных системой (в среднем также около 2%). Деньги при этом удерживаются с клиента, о чем обязательно предупреждает терминал. Некоторые провайдеры услуг выплачивают меньшее вознаграждение, но разрешают увеличить комиссию до 5%. Хотя ряд операторов связи, например «МегаФон» и «Уралсвязьинформ», запрещают начислять комиссию на платежи своих абонентов.

Составляя бизнес-план, собственники автоматов ориентируются на то, что за день через терминал пройдет 200 транзакций. По наблюдениям владельцев, средний чек достигает 100 руб. Соответственно за один день в терминале скапливается 20 тыс. руб. Из них лишь 4% — чистый доход предпринимателя. «Сколько денег приносит терминал, зависит от того, удачно ли он расположен», — замечает Сергей Кузнецов. Как сообщил г-н Кузнецов, сумма, которую ежедневно «зарабатывает» автомат, варьируется от 5 до 50 тыс. руб.

«При правильно выбранном месте вложения окупятся за четыре месяца, — убежден Игорь Константинов. — А место выбрано удачно, если за первый день работы терминал принес 10 тыс. руб.». Риф Файдров считает, что держать один аппарат невыгодно. Он полагает, что сеть должна состоять из десяти (как минимум) терминалов. Тогда на этапе запуска бизнеса выручка от одного высокодоходного аппарата будет компенсировать низкие доходы от другого. Кроме того, удастся сэкономить на персонале: невыгодно нанимать техника и оператора для обслуживания одного-двух терминалов. Сергей Кузнецов называет более длительные сроки: «У нас дорогие аппараты, поэтому сеть окупается в течение года-полутора. Мы сразу работали с прицелом на перспективу».

Направления для дальнейшего развития

Игроки рынка уверены, что с открытием дела стоит поспешить. «Спрос постоянно растет: люди все больше ценят преимущества аппаратов, увеличивается база сервис-провайдеров, услуги которых можно оплачивать через автомат. А вот число мест под размещение терминалов ограниченно», — делится размышлениями Игорь Константинов. Сейчас наилучший вариант — увеличивать сеть. Операторы рынка считают, что развитие их бизнеса будет напоминать ситуацию с отделами сотовой связи: вскоре в каждом маленьком магазинчике появится платежный терминал. Когда места закончатся, двигать бизнес можно будет, расширяя спектр предоставляемых аппаратом услуг. «Актуальность бизнеса мы видим на ближайшие пять лет, — отмечает Игорь Константинов. — Потом придется что-то модернизировать, вводить дополнительные функции. Например, за рубежом существуют терминалы, способные нарезать на диски лицензионное видео».

СОВЕТ от ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» : При выборе комплектации терминала не стоит экономить на купюроприемнике. Дешевый отбраковывает до 30% поступающих купюр и может принять фальшивку а дорогой в 99,9% случаев правильно распознает купюры. Если вы планируете внешнюю инкассацию, купюроприемник должен быть со стекером — это кассета, куда укладываются деньги. Она закрыта и опломбирована. Ни одна фирма не возьмется за инкассацию неоплом-бированных денег — никто не станет пересчитывать их возле аппарата.

СОВЕТ от сети платежных автоматов «МОБИОНИКА» : Не гонитесь за крупными продуктовыми сетями, есть места, где аренда низкая — сотни рублей. В том числе это площади в маленьких магазинах возле остановок или в остановочных павильонах. Нередко их хозяева сами хотят поднять посещаемость за счет предоставления клиентам дополнительного сервиса — оплаты связи. Рядом с магазинчиком поставьте штендер или растяжку что здесь без риска опоздать на автобус можно сделать платеж.

СОВЕТ от ИП Файдров : Человека на должность оператора следует подбирать по принципу психологической устойчивости. С каждого терминала в день поступает до 30 звонков. 90% обращений связаны с ошибкой в номере при оплате телефона. Остальные — из-за задержек платежа, когда повиснет сеть. Оператор вынужден все объяснять клиенту и исправлять ситуацию.

Игорь Константинов, коммерческий директор сети платежных автоматов «МОБИОНИКА» : Мы ошибались с выбором места: пока не оправдывает себя практика установки автоматов в строительных супермаркетах. Проходимость там большая, а ожидаемого эффекта нет. Вероятно, дело в психологии. Люди относят расходы на телефон к постоянным нуждам. Сотовая связь также необходима современному человеку, как пища. Поэтому оплату чаще производят через терминалы в продуктовых супермаркетах. А в строительные идут за разовыми покупками, здесь все мысли посвящены обоям, кафелю.

Риф Файдров, индивидуальный предприниматель : Я сразу купил десять автоматов по достаточно высокой на то время цене. Это оказалось ошибочным. Расходы можно было бы оптимизировать. Взять партию поменьше, посмотреть, как работают, как устроены, а остальные собрать самому. Все комплектующие продают по отдельности, они сертифицированы. При работе с сетью терминалов это ощутимая экономия.

Сергей Кузнецов, генеральный директор ЗАО «Мобильные городские платежи — Екатеринбург» : Мы чуть было не совершили промах накануне выходных: банки не работают в эти дни, владельцы автоматов не могут пополнить баланс. Если на депозите закончатся деньги, автомат перестанет принимать платежи. Поэтому в четверг-пятницу необходимо положить побольше денег на счет: сумму дневной выручки умножить на два или три. Это позволит спокойно жить до понедельника. Потенциальный доход не будет утерян.

Платежные терминалы как бизнес

Платежный терминал – это устройство для обработки платежей, состоящее из аппаратной и программной частей. Такие аппараты работают автоматически, принимая платежи от населения: за коммунальные услуги, по кредитам, оплату мобильной связи или интернета и прочее.

Стартап бизнеса с терминалами оплаты

Платежные терминалы представляют собой выгодный бизнес. В совокупности они составляют сеть аппаратов, для качественной работы которой требуется наладить постоянное техническое обслуживание. Кстати, ранее мы уже рассматривали вендинговый бизнес, в частности бизнес на кофейных автоматах.

На начальном этапе открытия подобного бизнеса от владельца потребуются минимальные усилия.

Выгоден бизнес с платежными терминалами по таким причинам:

  • не обязательно иметь специальные навыки, умения или многолетний опыт;
  • по силам в одиночку заниматься подобной деятельность и обслуживать до пяти аппаратов;
  • от владельца не потребуется иметь лицензию на осуществление деятельности по установке и обслуживанию терминалов.

Все, что нужно для старта — это регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (подать заявку на оформление на сегодня можно и через интернет).

Где лучше устанавливать аппараты

Для того, чтобы в дальнейшем иметь успешный бизнес, терминалы оплаты следует устанавливать в правильных местах. Стратегия планирования занимает важную часть организации такой деятельности. Выбор места при установке терминала, как правило, падает на точки наибольшего скопления людей. Если судить с экономической точки зрения, наиболее эффективным становится размещение аппаратов по автоматическому приему платежей в крупных супермаркетах, торговых комплексах, на вокзалах или в метро, а также на рынках и в других торговых площадях.

Однако, по причине постоянного роста числа владельцев этого бизнеса в людных местах и возрастания конкуренции, на сегодня также стало выгодно размещать эти терминалы как в магазинах спальных районов мегаполисов, так и в торговых точках на территории пригородов и небольших населенных пунктов. В таких местах конкуренция пока минимальна, при том, что востребованность сервиса по приему платежей среди местного населения по-прежнему высока.

Выбор платежной системы

Следующий важный шаг при организации бизнеса на терминалах оплаты — это выбор платежной системы. При выборе лучше остановиться на фирме, предлагающей как можно более обширный список услуг, в том числе:

  • сервисы сотовой связи;
  • телевидение;
  • интернет, виртуальный хостинг и приобретение доменов;
  • услуги банков;
  • игры онлайн;
  • системы электронных платежей (виртуальные деньги WebMoney, Яндекс.Деньги и др.);
  • социальные сети и службы знакомств;
  • платежи за коммунальные услуги;
  • благотворительность, лотереи и т.д.
Читать еще:  Рекрутинговый опыт и подбор рабочего персонала

Как работает бизнес на терминалах оплаты

Система построена по следующему принципу:

  1. Сначала клиентом вносятся денежные средства в терминал, затем машина печатает чек.
  2. Сведения о платеже по каналам связи передаются на главный сервер, где обрабатываются.
  3. Полученные денежные средства во внесенном размере подлежат списанию со счета владельца.
  4. Комиссия с платежа в качестве вознаграждения поступает на счет владельца терминала.

Организация бизнеса

В качестве организационно-правовой формы ведения деятельности подойдет регистрация индивидуального предпринимателя (ИП). Слежение за текущим состоянием сервиса, мониторинг обслуживания и инкассация – эти виды работ ИП может производить самостоятельно, по крайней мере на начальном этапе становления бизнеса.

Контролировать работу терминала можно удаленно с помощью специального программного обеспечения. Такое ПО позволяет получать информацию обо всем процессе работы в режиме реального времени, а также отслеживать баланс каждого терминала.

Инкассация (как и бухгалтерский учет, сдача периодической отчетности) также может проводиться самостоятельно – ее частота зависит от величины гарантированной суммы на счету (чем она меньше, тем чаще должна проводиться инкассация).

Расходы и окупаемость платежных терминалов

Платежные терминалы окупаются со скоростью, которая зависит от их места размещения. Как правило, когда рассматривается окупаемость в отношении: расходы/доходы, то в первоначальные расходы включаются затраты на приобретение аппаратов, а также размер гарантированной суммы на счету.

Если аппараты размещаются в местах с повышенной проходимостью, сумма на счету должна быть больше – это будет обеспечивать их бесперебойную работу. Величина арендной платы сильно разнится, в среднем она может составлять 2-3 тыс. руб. в небольших магазинах и 10-20 тыс. руб. – в крупных торговых комплексах и гипермаркетах. Сумма ежемесячных затрат на содержание аппаратов по оказанию платежных услуг будет складываться из расходов:

  • на аренду торговых площадок;
  • на услуги интернета;
  • на инкассацию;
  • на налоги;
  • на покупку термопленки для печати чеков.

Ежемесячные доходы от их содержания будут включать:

  • внешнюю комиссию (устанавливается владельцем в размере нескольких процентов от суммы платежа), которую оплачивает клиент терминала;
  • внутреннюю комиссию платежной системы от работы сети платежных терминалов (выплачивается уже непосредственно поставщиком услуг в размере нескольких процентов от суммы платежа);
  • доходы от рекламы, выплачиваются рекламодателями при размещении баннеров партнеров на экране платежных устройств.

Итак, если суммировать вышеизложенные данные, предприниматель может зарабатывать в месяц на одном лишь аппарате до 5-7 тысяч рублей (при эксплуатации терминалов в людных и прибыльных местах величина заработка может составлять до 10-15 тысяч рублей. В среднем, окупаемость бизнеса на терминалах оплаты может составить полгода-год.

Плюсы и минусы бизнеса

В числе достоинств работы с платежными терминалами стоить отметить:

  • отсутствие необходимости в лицензировании такого вида деятельности;
  • для старта бизнеса требуются минимальные суммы первоначальных средств;
  • отсутствие необходимости иметь штат высококвалифицированных рабочих;
  • автономность таких аппаратов, как и их мобильность;
  • минимальные требования по площади.

Также важно знать недостатки, которые имеет такой бизнес на платежных терминалах:

  • подвержены риску вандализма;
  • расходы и окупаемость сильно зависят от места их расположения;
  • зависимость от конкуренции;
  • необходимость заморзить определенную сумму средств.

Предприниматель может столкнуться с повышенными расходами на аренду или возникновением рисков вытеснения владельцами, предлагающими более высокую цену за размещение терминалов. Также имеет место повышенный износ оборудования, – так, размещенные в более прибыльных местах аппараты будут принимать повышенную нагрузку, что увеличивает скорость износа. Стоит браться за такое дело, просчитав все риски заранее, однако только метод проб и ошибок позволит максимализировать доходы с минимизацией рисков на конкуренцию и износ.

Автор: Андрей Серов Основатель проекта ktovdele (2015).
Опыт работы: 9 лет в должности юриста; 2 года руководитель двух отделений Сбербанка; 3 года в строительном бизнесе; В интернет-маркетинге с 2012 года.

Платежный терминал как бизнес

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

  • Сотовую связь;
  • Кабельное телевидение;
  • Коммунальные услуги:
  • Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

  • Модем, осуществляющий прием платежей;
  • Купюроприемник;
  • Экран;
  • Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов. Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль. С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

  • Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
  • Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
  • Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода. Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату. Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

  • Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
  • Ежемесячные расходы:
  • Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
  • Плата за интернет – 600–900 рублей;
  • Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
  • Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
  • Инкассация – 2 тыс. рублей;
  • Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

  • Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
  • Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц. Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев. В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят кофе аппараты как бизнес. Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Полезные советы новичкам

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

  • Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
  • Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
  • Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
  • Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка. Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, какой бизнес сейчас актуален в кризис. По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector