Рэнкинг вкладов банков. Путинский банк в лидерах

Рэнкинг вкладов банков. Путинский банк в лидерах

Рейтинг банков России

Место Банк Активы нетто, тыс. руб. Депозиты физ.лиц, тыс. руб. Кредиты физ.лиц, тыс. руб.
Сбербанк 28 894 527 589 13 312 648 979 19 468 522 432
Банк ВТБ 14 329 205 070 4 316 486 432 9 890 020 288
Газпромбанк 6 554 665 558 1 160 322 876 4 430 851 622
Национальный Клиринговый Центр 3 959 360 947 1 120 191 768
Альфа-Банк 3 761 758 370 1 200 455 517 2 292 828 646
Россельхозбанк 3 541 806 193 1 166 347 058 2 342 786 662
Банк «Открытие» 2 714 672 202 885 949 326 1 327 831 873
Московский Кредитный Банк 2 518 240 826 474 959 105 1 909 353 728
Национальный Банк «Траст» 1 382 958 267 629 701 872 981 795
Райффайзенбанк 1 292 865 252 469 625 296 797 342 190
ЮниКредит Банк 1 244 425 224 261 397 009 743 770 077
Росбанк 1 226 365 552 305 960 394 631 018 781
Совкомбанк 1 213 237 203 434 579 694 483 951 859
Банк Россия 1 012 001 526 121 198 893 431 875 631
Банк «Санкт-Петербург» 701 451 089 235 353 296 398 578 657
Всероссийский Банк Развития Регионов 660 552 595 87 221 808 372 134 382
Тинькофф Банк 604 466 787 336 213 666 380 394 300
Ак Барс Банк 603 868 334 121 561 629 203 360 821
Ситибанк 558 503 716 142 572 379 162 264 986
Почта Банк 516 748 693 384 148 113 413 027 759

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Рейтинг банков 2018-2019: основные классификации и важные цифры в принятии решений, кому доверить свои деньги

Говорю о рейтинге банков 2018-2019, и не просто об одном топе, а сразу о нескольких, в основе которых лежат крайне важные показатели. Во второй половине декабря принято подводить различные итоги, но интересно, что рейтинги банков составляются не только к концу календарного года, но и по результатам каждого месяца.

Я считаю, что если работать с кем-то и доверять деньги, то нужно знать, какая позиция в топах. Это актуально для банков, рейтинга букмекеров, кредитных организаций. В новом материале будет много цифр, но без них не понять, насколько банк надежный. Кто кроме центрального банка составляет топы, на какие моменты стоит обращать внимание и кто из государственных или коммерческих банков сегодня в лидерах – читайте прямо сейчас.

Оглавление:

Топ 10 банков по надежности

Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников – по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:

  • отзывы клиентов;
  • позиции в экспертных рейтингах;
  • народные рейтинги доверия.

Предлагаю узнать, как выглядит рейтинг топ банков в России по величине капитала

ПАО Сбербанк России
3 772 034,10
ПАО Банк ВТБ 1 384 371,20
АО Газпромбанк 725 459,20
АО Россельхозбанк 433 849,00
АО Альфа-Банк 419 637,60
ПАО Московский Кредитный банк 255 945,80
ПАО Банк “ФК Открытие” 219 371,10
АО ЮниКредитБанк 206 002,00
АО Райффайзенбанк 139 153,10
Росбанк 129 415,50

С некоторыми из них предлагаю познакомиться ближе.

Сбербанк

Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.

Банк ВТБ

Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер – правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.

Газпромбанк

Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами. Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге. Банк – активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.

Россельхозбанк

Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной. Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства. 100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.

Альфа-Банк

Один из самых крупных банков в России с широким ассортиментом продуктов. Входит в рейтинг банков наиболее благоприятных для ип в 2018. Начав работу в 1990 году, банк сумел развить широкую сеть и расширить штат до 25 тысяч сотрудников. База клиентов одна из наиболее больших по стране: 15,8 физических лиц, 500 тыс. корпоративных. В 2016 году Альфа-Банк осуществил уникальную сделку – выпуск бессрочных еврооблигаций на сумму 700 млн. долларов.

Московский Кредитный Банк

Предлагает свои услуги более 25 лет. Основной владелец – концерн «Россиум». Приоритетное направление в работе – кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Входит в список «системно значимых кредитных учреждений». Штат 5500 сотрудников, а кроме этого, активное направление ведется в сегменте расширения базы терминалов самообслуживания и банкоматов.

Банк Открытие

Популярный банк Открытие предоставляет свои услуги с 1993 года и сегодня это главная организация одноименной финансовой группы. В 2015 году стал «банком года», предлагая весь спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов. Число сотрудников составляет порядка 5 тысяч, а всей финансовой группы около 20 тыс. Представлен более чем в 70 регионах РФ, имеет сеть из 6000 банкоматов и 900 отделений.

Промсвязьбанк

Универсальный государственный банк, который предлагает свой сервис более 20 лет. Основное направление – работа с государственным оборонным заказом и ведение крупных контрактов федеральных органов. Доступен широкий список продуктов для представителей бизнеса, частных и корпоративных клиентов. Основное направление работы – кредитование частных лиц и мелкого бизнеса. Признан ЦБ одним из системно значимых финансовых институтов.

Национальный Банк «Траст»

В текущем году на его базе завершено формирование банка непрофильных активов, и консолидация на текущий момент подходит к завершению. На рынке с 1995 года, и базовое направление – работа с непрофильными и проблемными активами. Текущий год связан с реорганизацией и процессами финансового восстановления банка, частичного ребрендинга. Полный ребрендинг ожидает банк «Российский капитал», который с 13 декабря стал банком «Дом. РФ».

Тинькофф

По размеру собственного капитала банк возглавляет 19 позицию с показателем 66 968.2 млн. рублей, а опережает его совкомбанк с результатом 69 071.9 млн. рублей. Предлагает отличный сервис для частных и корпоративных клиентов в сегменте профильного обслуживания. Сотрудничают с коммерческим банком более 6 млн. клиентов. Основная особенность – в банке нет отделений, только главный офис в Москве. Все услуги предоставляются онлайн.

Отмечу, что все банки работают на основе лицензии, а чтобы ее не потерять, не предлагают открыть анонимную банковскую карту, о преимуществах которой я говорила в своем обзоре. Как одна из альтернатив – покупка в отделениях предоплаченной банковской карты.

Рейтинг российских банков на сегодня

Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк. Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации. Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:

  1. Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
  2. ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
  3. Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
  4. Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
  5. Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.

Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год. Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита. Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.

Рейтинг российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.

Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:

  • читаю отзывы клиентов на разных формах;
  • захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.

Самый надежный банк в России

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

  • Эксперт РА, национальное агентство;
  • Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

  • ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
  • Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
  • Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
  • Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
  • Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

Рейтинг банков 2018-2019: основные классификации и важные цифры в принятии решений, кому доверить свои деньги

Говорю о рейтинге банков 2018-2019, и не просто об одном топе, а сразу о нескольких, в основе которых лежат крайне важные показатели. Во второй половине декабря принято подводить различные итоги, но интересно, что рейтинги банков составляются не только к концу календарного года, но и по результатам каждого месяца.

Я считаю, что если работать с кем-то и доверять деньги, то нужно знать, какая позиция в топах. Это актуально для банков, рейтинга букмекеров, кредитных организаций. В новом материале будет много цифр, но без них не понять, насколько банк надежный. Кто кроме центрального банка составляет топы, на какие моменты стоит обращать внимание и кто из государственных или коммерческих банков сегодня в лидерах – читайте прямо сейчас.

Оглавление:

Топ 10 банков по надежности

Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников – по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:

  • отзывы клиентов;
  • позиции в экспертных рейтингах;
  • народные рейтинги доверия.

Предлагаю узнать, как выглядит рейтинг топ банков в России по величине капитала

ПАО Сбербанк России
3 772 034,10
ПАО Банк ВТБ 1 384 371,20
АО Газпромбанк 725 459,20
АО Россельхозбанк 433 849,00
АО Альфа-Банк 419 637,60
ПАО Московский Кредитный банк 255 945,80
ПАО Банк “ФК Открытие” 219 371,10
АО ЮниКредитБанк 206 002,00
АО Райффайзенбанк 139 153,10
Росбанк 129 415,50

С некоторыми из них предлагаю познакомиться ближе.

Сбербанк

Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.

Банк ВТБ

Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер – правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.

Газпромбанк

Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами. Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге. Банк – активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.

Россельхозбанк

Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной. Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства. 100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.

Альфа-Банк

Один из самых крупных банков в России с широким ассортиментом продуктов. Входит в рейтинг банков наиболее благоприятных для ип в 2018. Начав работу в 1990 году, банк сумел развить широкую сеть и расширить штат до 25 тысяч сотрудников. База клиентов одна из наиболее больших по стране: 15,8 физических лиц, 500 тыс. корпоративных. В 2016 году Альфа-Банк осуществил уникальную сделку – выпуск бессрочных еврооблигаций на сумму 700 млн. долларов.

Московский Кредитный Банк

Предлагает свои услуги более 25 лет. Основной владелец – концерн «Россиум». Приоритетное направление в работе – кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Входит в список «системно значимых кредитных учреждений». Штат 5500 сотрудников, а кроме этого, активное направление ведется в сегменте расширения базы терминалов самообслуживания и банкоматов.

Банк Открытие

Популярный банк Открытие предоставляет свои услуги с 1993 года и сегодня это главная организация одноименной финансовой группы. В 2015 году стал «банком года», предлагая весь спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов. Число сотрудников составляет порядка 5 тысяч, а всей финансовой группы около 20 тыс. Представлен более чем в 70 регионах РФ, имеет сеть из 6000 банкоматов и 900 отделений.

Промсвязьбанк

Универсальный государственный банк, который предлагает свой сервис более 20 лет. Основное направление – работа с государственным оборонным заказом и ведение крупных контрактов федеральных органов. Доступен широкий список продуктов для представителей бизнеса, частных и корпоративных клиентов. Основное направление работы – кредитование частных лиц и мелкого бизнеса. Признан ЦБ одним из системно значимых финансовых институтов.

Национальный Банк «Траст»

В текущем году на его базе завершено формирование банка непрофильных активов, и консолидация на текущий момент подходит к завершению. На рынке с 1995 года, и базовое направление – работа с непрофильными и проблемными активами. Текущий год связан с реорганизацией и процессами финансового восстановления банка, частичного ребрендинга. Полный ребрендинг ожидает банк «Российский капитал», который с 13 декабря стал банком «Дом. РФ».

Тинькофф

По размеру собственного капитала банк возглавляет 19 позицию с показателем 66 968.2 млн. рублей, а опережает его совкомбанк с результатом 69 071.9 млн. рублей. Предлагает отличный сервис для частных и корпоративных клиентов в сегменте профильного обслуживания. Сотрудничают с коммерческим банком более 6 млн. клиентов. Основная особенность – в банке нет отделений, только главный офис в Москве. Все услуги предоставляются онлайн.

Отмечу, что все банки работают на основе лицензии, а чтобы ее не потерять, не предлагают открыть анонимную банковскую карту, о преимуществах которой я говорила в своем обзоре. Как одна из альтернатив – покупка в отделениях предоплаченной банковской карты.

Рейтинг российских банков на сегодня

Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк. Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации. Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:

  1. Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
  2. ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
  3. Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
  4. Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
  5. Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.

Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год. Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита. Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.

Рейтинг российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.

Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:

  • читаю отзывы клиентов на разных формах;
  • захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.

Рейтинг банков по вкладам: «Конкурентные возможности мелких банков значительно снизились»

Зачистка банковского сектора спровоцировала недоверие вкладчиков к небольшим финансово-кредитным организациям и вызвала рост у крупных игроков

По данным аналитической службы «Реального времени», объем банковских вкладов населения в 2018 году увеличился на 5,3 трлн рублей на фоне повышения ставок и роста номинальных зарплат. Однако рост ощутили в основном крупные игроки, в то время как многие более мелкие банки теряют средства «физиков». Тенденция отразилась и на татарстанских кредитных организациях: у половины — спад по вкладам физлиц, у остальных, за исключением Татсоцбанка, — незначительный рост. Подробности — в нашем материале.

Давление госбанков

«За последние несколько лет в связи с происходящими на рынке изменениями и проблемами, которые возникали как в крупных, так и в мелких банках, сильное влияние на размер вкладов физических лиц оказывал уровень доверия к банку со стороны населения», — отмечает партнер Rebridge Capital Ольга Хрипченко.

Маленькие банки, в силу высокой конкуренции и дорогого фондирования, не могут значительно завышать ставки по депозитам, из-за чего проигрывают конкурентную борьбу, — продолжает собеседница. — Это еще одна причина падения вкладов у мелких банков и роста у крупных.

По данным аналитической службы «Реального времени», из 407 банков, которые на 1 января 2019 года имели вклады физлиц, у 187 объем вкладов в прошлом году сократился. Однако прирост у крупнейших игроков компенсировал отток у других банков, благодаря чему общий объем вкладов все равно увеличился на 23% (5,3 трлн рублей).

По мнению экспертов, население стало охотнее пользоваться этим инструментом сбережений после повышения ставок во второй половине 2018-го.

— Активный прирост портфеля средств физических лиц в 2018 году связан с повышением ставок по вкладам во второй половине года, что стимулировало население к использованию данного инструмента сбережений, — поясняет ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Хрипченко также отмечает роль рекламы: крупные банки могут позволить себе большую маркетинговую и рекламную активность: «Такие банки, как «Альфа-Банк» и «Тинькофф», например, в год тратят на рекламу не менее 4 млрд рублей».

Небольшие банки испытывают конкурентное давление со стороны госбанков и крупнейших частных банков во всех традиционных бизнес-сегментах, в том числе и на рынке вкладов, добавляет ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

— Продолжающаяся уже более пяти лет зачистка банковского сектора сформировала у вкладчиков осторожное отношение к небольшим кредитным организациям и спровоцировала их уход в более крупные банки. Конкурентные возможности мелких игроков значительно снизились — 2-3 года назад они могли привлечь вкладчика более высокими ставками, однако сейчас Банк России пристально следит за банками, которые привлекают средства по стоимости выше рынка», — говорит она.

Увеличение розницы ВТБ в ответ на санкции

Первая пятерка крупнейших банков, как всегда, в плюсе, — кроме санируемого «Бинбанка», где объем вкладов сократился за 2018 год на 23% или на 112 млрд рублей (до 383 млрд).

Лидер по объемам вкладов населения — крупнейшая кредитная организация страны Сбербанк. Физлица на 1 января 2019 года хранили там на 0,85 трлн рублей больше, чем на начало 2018-го — 12 трлн превратились в 12,8, обеспечив банку 7%-ный рост.

Наибольшая динамика в топ-5 у ВТБ. Банк в 2018 году привлек в 6,2 раза больше средств населения, чем годом ранее (3,8 трлн по сравнению с 0,8 трлн в 2017 году), благодаря чему смог занять второе место в пятерке. Щурихина объясняет этот скачок присоединением с 1 января 2018 года розничного «ВТБ24». Ранее телеграм-канал «Банкста» пояснял «Реальному времени», что ВТБ поставил привлечение розницы в приоритет после того, как на банк начали накладывать санкции: «ВТБ мог привлекать средства в долларах, а теперь лишен такой возможности. Официально они ее ввели с 2016 года».

«Альфа-Банк» (807 млрд в 2017) и «Россельхозбанк» (842 млрд) также добавили к своим результатам 32% и 21% соответственно, благодаря чему смогли преодолеть рубеж в 1 трлн рублей.

Немного не дотянул до этой отметки «Газпромбанк» с 0,95 трлн по итогам 2018 года (в 2017 — 0,8 трлн, рост на 18%).

Хорошая динамика в первой десятке у «Райффайзенбанка» (19%, или плюс 72 млрд рублей), «Совкомбанка» (36%, в абсолютных цифрах рост на 103 млрд) и «Московского кредитного банка» (29%, плюс 83 млрд рублей).

Не вошел в топ-10 «Почта-банк», на 49,9% принадлежащий ПАО «ВТБ» и на столько же ООО «Почтовые финансы». В 2018 физлица вложили в банк на 86% больше средств, чем в 2017 на 1 января 2019 у него 307 млрд. В санируемый «Промсвязьбанк» вкладчики принесли в прошлом году на 12% меньше средств, чем годом ранее, на начало 2019-го у кредитной организации — 305 млрд рублей и 12-е место в сводке аналитической службы «Реального времени».

Хорошая динамика в первой десятке у «Райффайзенбанка» (19%, или плюс 72 млрд рублей), «Совкомбанка» (36%, в абсолютных цифрах рост на 103 млрд) и «Московского кредитного банка» (29%, плюс 83 млрд рублей). Фото Максима Платонова

Сильно укрепил позиции в прошлом году «Киви Банк», на 99% принадлежащий АО «КИВИ», которое, в свою очередь, контролирует КИВИ ПиЭлСИ (управляет крупнейшей в России и СНГ сетью терминалов моментальных платежей). Увеличив объем вкладов населения на 12 млрд рублей (против 110 тыс. в 2017), банк добрался до 97-го места в итоговой таблице.

У банков, в которых объем вкладов населения и так был невелик, этот показатель стал еще меньше. Например, «Народный банк» потерял 78% от 118 млн средств физлиц в 2017-м, оставшись в 2018-м с 34 млн. Банк «Столичный кредит» снизил объем вкладов на 66%, или 144 млн рублей. К 1 января 2019 года банк пришел с показателем 72 млн рублей. Из их ряда несколько выбивается «МБА-банк», который потерял за прошлый год 8,5 млрд рублей (спад 98%) и на 1 января 2019 года имел в пассивах 184 млн средств населения.

Увеличение объемов вкладов физлиц можно назвать объективным процессом на фоне положительной динамики номинальных доходов и номинальной заработной платы населения, считает директор по аналитике КИБ банка «Открытие» Дмитрий Харлампиев: «В 2018 году рост этих показателей составил +3,9 % и +9,9% соответственно. Депозиты населения выросли на +9,5% (с исключением влияния изменения курса рубля — на +5,5%). При этом внутри периода динамика депозитов была достаточно рваной, в том числе важно отметить отрицательный месячный темп (-1,6%) в сентябре 2018 к августу 2018.

Хотя в 2018 году произошло ускорение темпов роста по сравнению с предыдущим годом, когда показатель вырос на +7,4%, до показателей 2014 года еще далеко: «В условно докризисном периоде, скажем в 2013 году, средние темпы роста депозитов превышали 20% в годовом выражении».

У «Татсоцбанка» наибольший рост среди татарстанских банков — на 34% (7 млрд в 2018 против 5,3 млрд в 2017). Фото Романа Хасаева

Банки республики: наибольший прирост у «Татсоцбанка»

Не очень крупные по сравнению с лидерами российского банковского сектора татарстанские банки почти вписываются в эту тенденцию: немногие из них смогли показать рост депозитов физлиц. При этом если объем вкладов населения и рос, то незначительно (исключений из 16 кредитных организаций республики — всего 3), у 8 банков наблюдался спад.

Крупнейший банк республики (входит в топ-30 по России) — «Ак Барс» — по итогам 2018 года привлек на 3% больше средств населения, или на 3,8 млрд рублей, чем годом ранее. На начало 2019 у банка на депозитах физлиц 113 млрд рублей.

«Девон-Кредит» сумел нарастить объем депозитов на 17% и расположился на 3-м месте в рейтинге татарстанских банков по этому показателю. «Акибанк» прибавил 1%, или 82 млн рублей (на начало года у кредитной организации 13,5 млрд рублей). У «Татсоцбанка» наибольший рост портфеля среди татарстанских банков — на 34% (7 млрд в 2018-м против 5,3 млрд в 2017-м).

«Алтынбанк», который год назад привлек на депозиты 94 млн рублей, к 1 января 2019 увеличил этот показатель на 11% до 105 млн рублей. Председатель правления банка Ринат Абдуллин ранее говорил «Реальному времени», что в банке консервативное отношение к средствам населения как источнику пассивов — законодательство на сегодняшний день не позволяет стабильно этими пассивами пользоваться: «Вы же понимаете: привлекая деньги от населения, мы размещаем их в кредиты по срокам, а вкладчик имеет право в любой момент свой вклад отозвать, и появляются риски по разрывам ликвидности». Тогда он заметил, что в структуре пассивов банка средства физлиц занимают лишь 5—10%, основной источник пассивов — остатки на счетах клиентов-юрлиц и собственный капитал.

Кроме того, что физлицо может в любой момент действия договора вклада расторгнуть его, такой источник привлеченных средств, как вклады населения, требует от кредитной организации отчислений в систему страхования вкладов, а они в последние годы стабильно растут из-за повышений базовой ставки взносов, говорит Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». «Однако для небольших банков, если они не обслуживают потоки связанных юридических лиц, часто это основной доступный источник фондирования», — добавляет собеседница.

Сроки в центре внимания

Что касается структуры вкладов, представители банков говорят о популярности накопительных счетов и средств до востребования. Однако по расчетам аналитической службы нашего издания, во всем секторе наибольшей популярностью пользуются срочные вклады от года до 3 лет (30% от всех вкладов) и от полугода до года (29%). Доля депозитов до востребования — 11%. Чуть более популярны вклады от 3 до 6 месяцев (13%) и свыше 3 лет (12%).

«Высоким спросом у клиентов «Альфа-Банка» пользуются накопительные счета и депозиты, как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом существенную долю занимают средства до востребования», — говорят в пресс-службе банка.

По словам директора представительства «Росбанка» в Татарстане и Марий Эл Руслана Юлбарисова, в прошлом году у клиентов банка пользовались популярностью не традиционные срочные вклады, а сберегательные счета из-за возможности снимать средства без потери процентов. То, что во второй половине 2018 ЦБ поднял ключевую ставку, повлияло на повышение ставок по банковским депозитам, напоминает он.

— Кроме того, на ставках отразились и бизнес-задачи конкретных игроков на рынке: к примеру, стремление увеличить долю рынка, привлечь и удержать клиентов. Основной рост пассивной базы банков был зафиксирован именно во второй половине 2018 года — в этот же период был отмечен рост средней суммы вклада как в «Росбанке», так и в целом по рынку. По нашим оценкам, как минимум в первом полугодии 2019 года тенденция сохранится, этому будет способствовать постепенное смещение модели поведения населения в сторону умеренно-сберегательной, — резюмирует собеседник.

Читать еще:  Какие сделки являются контролируемыми
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector