Правила, которые необходимо знать при работе с векселем

Правила, которые необходимо знать при работе с векселем

Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным

Иван Никитич отправился в банк, чтобы открыть вклад. Но улыбчивый менеджер предложил ему вместо вклада купить вексель, так как процент по векселю выше. Иван Никитич не знал, что такое вексель, но решил, что в банке он ничем не рискует, и купил вексель. Через полгода у банка отозвали лицензию. Иван Никитич с удивлением узнал, что никакой государственной компенсации ему не полагается. Ему предложили подождать, пока имущество банка будет распродано. Тогда, возможно, деньги удастся вернуть. Рассмотрим, почему так вышло и можно ли обезопасить себя при покупке векселя.

Что такое вексель?

Вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что векселедатель (тот, кто выпустил вексель) обязан заплатить кредитору (покупателю векселя) определенную сумму в определенный срок. Векселедателя также называют должником, выплату денег — погашением векселя.

Чаще всего векселя используют компании для расчетов друг с другом. Реже они выпускают векселя, чтобы одолжить деньги на развитие у людей.

Частные лица тоже имеют право выдавать векселя вместо долговых расписок, но этой возможностью практически никто не пользуется.

Как вексель может приносить доход?

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя — сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Обычно доход указывается в процентах на самом векселе.

В других случаях на векселе указан его номинал. Но фактически бумагу продают по другой цене. В этом случае доход будет равен разнице между номиналом и ценой погашения векселя.

На векселе Ивана Никитича указан номинал — 100 000 рублей, именно эту сумму ему должны были вернуть через год, когда планировалось погашение векселя. Фактически он заплатил за бумагу 80 000 рублей. Разница в 20 000 рублей и должна была стать его доходом.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Чем вексель отличается от вклада?

Нередко продавцы векселей уверяют, что это практически одинаковые финансовые продукты, но доходность по векселю будет выше, чем по вкладу. В некоторых случаях это действительно может оказаться правдой. Но при этом продавцы обычно умалчивают о тех рисках, которые связаны с покупкой векселя.

    Вексель не застрахован

Банковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет. Вложения в векселя не попадают в систему страхования вкладов.

Векселедержатели относятся к третьей — последней — очереди кредиторов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка, который выдал вексель, на погашение долгов перед ними денег уже может не остаться.

Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя Вклад можно забрать в любое время, хотя обычно и с потерей процентов. С векселем так не получится. Если на нем указан конкретный срок погашения, до этого момента деньги получить нельзя.

Доход по векселю облагается налогом

Налог составляет 13%. Например, если доход по векселю — 20 000 рублей, 2600 рублей из них придется заплатить в качестве подоходного налога.

Доход по банковским вкладам облагается налогом только в исключительных случаях: если процент по вкладу превышает ключевую ставку на 5 процентных пунктов. Таких предложений практически не бывает на рынке. Поэтому стоит тщательно оценить выгоду, когда процент по векселю лишь немного превышает ставку по депозиту.

Ивану Никитичу обо всех этих рисках не рассказали. Он столкнулся с мисселингом, когда под видом одного продукта — банковского вклада — ему продали совершенно другой. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если вам все же навязали ненужный продукт или услугу, можно узнать из текста «Мисселинг, или Как не купить кота в мешке».

Чем еще может быть опасна покупка векселя?

Главный риск — не вернуть уплаченные за вексель деньги — может возникнуть еще в нескольких случаях.

Вексель выдан мошенниками

Право выписать вексель есть абсолютно у любой компании, и этим могут воспользоваться мошенники. Например, продадут векселя, по которым вообще не собираются платить, и исчезнут. Кредитору в таком случае, скорее всего, придется навсегда распрощаться со своими деньгами.

Вексель неправильно оформлен

Существуют очень строгие требования к оформлению векселя. На нем должны присутствовать обязательные реквизиты:

Заголовок. Там должно быть написано, какая это бумага — «Простой вексель» или «Переводной вексель». Простой вексель используется, когда в сделке есть только два участника — должник и кредитор. Переводной вексель используется очень редко — в том случае, если в сделке появляется третий участник (его называют плательщиком). Он возвращает деньги кредитору вместо должника.

Сумма к оплате. Она должна быть написана без исправлений — и цифрами, и прописью. Если вексель процентный, проценты должны быть указаны отдельно.

Дата и место составления векселя, то есть место, где он был куплен. Если место составления векселя не указано, им считается адрес должника.

Срок платежа. Он может указываться по-разному. Первый вариант — на векселе пишут конкретную дату, когда он должен быть погашен. Другой вариант — надпись «по предъявлении». Она означает, что выплату можно потребовать в любое время в течение года со дня составления векселя. Кроме того, допускается указывать определенный период, когда можно получить деньги. Например, «по предъявлении, но не ранее 3 февраля 2020 года и не позднее 3 февраля 2021 года».

Если срок платежа вообще не написан, считается, что это вексель, который оплачивается по предъявлении.

Место, в котором должен быть совершен платеж. Если оно не указано, то выплачивать деньги нужно там же, где был составлен вексель. Если информации о месте составления тоже нет, то местом платежа будет считаться адрес векселедателя (простой вексель) или плательщика (переводной вексель).

Наименование кредитора. Это полное наименование компании или фамилия, имя, отчество человека, а также их полные адреса.

Подпись векселедателя. Вексель должен быть подписан вручную. Если вексель выдает компания, на нем должна быть печать организации, а также подпись генерального директора и желательно — главного бухгалтера.

Реквизиты должника. Указываются полное наименование и адрес юридического лица или фамилия, имя, отчество и место регистрации человека. На переводном векселе должны быть указаны реквизиты и векселедателя, и плательщика.

Если какого-то из обязательных реквизитов нет, то составленная бумага не считается векселем. Это будет иметь значение, если кредитору придется взыскивать долг через суд. По векселю процедура более простая и быстрая, чем по другим обязательствам.

А вот выписать вексель можно на любом листе бумаги, специальные бланки для этого не требуются.

Платить по векселю должна другая компания — не та, у которой вы его купили

Каждый кредитор может продать или просто отдать его другому владельцу — это вполне законно. На обратной стороне векселя или на отдельном листе указывают название и реквизиты юридического лица или фамилия, имя, отчество человека, которому передается вексель, а также название или имя предыдущего владельца. Если это компания или организация, то должна быть поставлена печать.

И вот тут надо быть очень внимательным. Рядом с названием прежнего владельца векселя может быть написано: «без оборота на меня». Такая запись означает, что этот человек или компания не берут на себя никаких обязательств по векселю перед следующими векселедержателями. Последнему владельцу придется требовать долг с того, кто изначально выдал вексель, — с должника, в случае переводного векселя — с плательщика. А найти их может быть непросто.

Если напротив имени или названия прежнего владельца векселя нет пометки «без оборота на меня», то он несет солидарную ответственность с должником или плательщиком по погашению обязательств. Это значит, что кредитор может потребовать всю сумму у кого-то одного из них или распределить ее между ответчиками в любой пропорции.

Поэтому при покупке векселя всегда нужно выяснять, кто же в итоге должен будет по нему платить.

Вексель потерялся

Вексель выписывается на бумаге и в электронном виде не хранится. Если вексель потеряется, придется доказывать в суде, что он был. В качестве доказательства можно предоставить, например, договор купли-продажи векселя.

Что делать, если должник отказывается платить по векселю?

Скорее всего, придется идти в суд. Но перед этим нужно обратиться к нотариусу, чтобы он составил акт протеста векселя — подтверждение, что должник не вернул деньги. Нотариус сначала сам направит должнику требование оплатить вексель. Если это не поможет, то нотариус составит акт протеста. С этой бумагой уже можно обращаться в суд.

Читать еще:  Совет. Как надо создавать семейный фонд

За протест векселя придется заплатить госпошлину — 1% от неоплаченной суммы векселя, но не больше 20 000 рублей.

Процедура рассмотрения дел по опротестованным векселям довольно простая. Судья не будет интересоваться причинами, почему векселедатель отказался платить, так что не потребуется проводить заседания и слушать аргументы сторон. Он сразу направит должнику судебный приказ погасить вексель. Если должник не оспорит это решение в течение 10 дней, то судебный приказ отдают кредитору, и он может идти с ним к приставам.

Если же нотариус откажется составлять акт протеста, например из-за того, что на векселе не было всех обязательных реквизитов, кредитор все равно может обратиться в суд. Но в таком случае судья рассмотрит дело не в упрощенном, а в общем порядке.

Стоит иметь в виду, что и решение суда не всегда помогает вернуть деньги. Векселедатель или плательщик может оказаться банкротом, и гасить вексель ему будет просто нечем.

Стоит ли вообще покупать векселя?

Вексель — вполне законный финансовый инструмент. Но в обращении с ними есть много тонкостей, из-за которых его покупка может обернуться убытками.

Если вы не уверены, что готовы разбираться во всех нюансах, лучше выбрать более простые способы вложения денег — например, банковский вклад. И при его оформлении внимательно изучить договор, чтобы наверняка убедиться, что вам не предлагают вместо депозита что-то другое.

Правила, которые необходимо знать при работе с векселем

www.thinkstockphotos.com

Ценные бумаги для российских граждан пока еще являются “темной лошадкой”. Не многие имеют о них адекватное представление, еще меньше граждан знают, как с ними правильно обращаться. Это влечет массу правовых ошибок и, зачастую, финансовых потерь. Как их избежать? На какие моменты стоит обращать внимание? Обо всем этом читайте в нашем сегодняшнем материале.

Адвокат Олег Сухов , рассказывает, как работать с векселем.

Первое правило – вексель имеет силу только в оригинале

Вексель – ценная бумага, которая удостоверяет права, но только при его предъявлении. В отсутствии оригинала векселя его держатель теряет право, удостоверенное этим финансовым документом, но не теряет права доказывать наличие отношений с векселедателем, например, при заключении договора купли-продажи векселя, либо договора займа, которые послужили основанием выдачи векселя.

Второе – не все отношения с векселем регулируются законодательством

Если вексель был предъявлен к оплате в срок и выбыл из владения векселедержателя, но не был оплачен, то наличие расписки плательщика-векселедателя в получении не предоставляет бывшему векселедержателю возможность требовать исполнение обязательства, удостоверенное именно этим финансовым документом. При отсутствии векселя отношения сторон нормами вексельного права не регулируются. Расписка векселедателя в получении векселя представляет собой долговое обязательство по его оплате. Долговое обязательство не является ценной бумагой, и такие отношения регулируются общегражданским законодательством.

Третье – содержание векселя

Вексель должен иметь определенное содержание, позволяющее точно понимать, кто является векселедателем, кто векселеполучателем. На нем должна содержаться подпись того, кто его выдает. При выдаче или передаче векселя от имени юридического лица вексель или индоссамент подписывается лицом, уполномоченным на совершение таких сделок – генеральный директор, учредитель, иное управомоченное лицо.

Право требовать исполнения вексельного обязательства принадлежит первому векселедержателю, имя (наименование) которого указывается в качестве обязательного реквизита. Векселедержатель может передать свое право другому лицу – индоссамент.

Вексель также может содержать запрет на передачу иному лицу получить по векселю денежные средства, в частности, в векселе могут быть следующие оговорки: “платите только такому-то лицу”, “платите такому-то, но не его приказу”, “без права индоссирования”, “передача в общегражданском порядке”

Четвертое – вексель подтверждает безусловное право векселедержателя на деньги

Векселедержатель не обязан доказывать существование и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на вексельном должнике.

Пятое – переход прав по векселю в случае смерти или ликвидации векселедержателя

Вексель может переходить по наследству, при реорганизации юридического лица-векселедержателя, при принудительной продаже векселя с публичных торгов. По нему могут передаваться полностью все права, в том числе с получением денег и с правом передачи векселя иному лицу.

Шестое – недействительность части векселя не является основанием признания недействительным всего документа

Наличие на векселе поддельных, подложных подписей не является основанием к признанию векселя или других подписей недействительными.

Седьмое – ответственность по векселю неуполномоченного представителя

Если на векселе ставится подпись не уполномоченным представителем, то такой представитель сам становится обязанным по векселю и, если он уплатил, то получает те же права, которые имел тот, кто был указан в качестве представляемого.

Т.е. лицо, получившее вексель от представителя, не имеющего достаточных полномочий на выдачу (передачу) такого документа, не может требовать исполнения от лица, от имени которого вексель выдан (передан), исполнения финансовых обязательств. Однако оно может требовать платежа от самого лица, подписавшего вексель, в том же объеме и при тех же условиях, как если бы он выдал (передал) вексель от себя лично, за исключением, когда представляемое лицо одобрит совершенную от его имени сделку, ответственность по векселю будет нести представляемое лицо.

Восьмое – недействительность сделки не распространяется на действительность векселя

В случае, если сделка, по которой был выдан вексель будет признана судом недействительной, данное обстоятельство не влечет недействительности векселя как ценной бумаги.

Девятое – сроки по оплате векселя

Вексель сроком по предъявлении, должен быть оплачен немедленно по его предъявлении (то есть, в день его надлежащего предъявления к платежу). Держатель векселя со сроком по предъявлении обязан предъявить его к платежу в течение года со дня его составления, если векселедатель не сократил этот срок или не обусловил более продолжительный срок. Сроки могут быть сокращены индоссантами.

Срок для предъявления течет со дня составления ценной бумаги. Если в векселе сроком по предъявлении установлено, что он не может быть предъявлен к платежу ранее определенной даты, то в этом случае срок для предъявления течет с этой даты.

Десятое – пропуск сроков предъявления векселя

При пропуске сроков предъявления векселя к исполнению, права на получение указанной в векселе суммы утрачиваются.

Одиннадцатое – сроки давности по оплате векселя

Срок исковой давности по оплате векселя составляет 3 года к векселедателю по простому векселю и акцептанту по переводному векселю. Начало течения трехгодичного срока на предъявление исковых требований к акцептанту переводного векселя, либо к векселедателю простого векселя определяется днем срока платежа в соответствии с условиями векселя. Сроки давности не могут быть изменены соглашением сторон, они не подлежат приостановлению или восстановлению.

Двенадцатое – наличие векселя у должника подтверждает исполнение его обязательств

Если вексель находится у должника, считается, что он исполнил обязательство по оплате векселя и в качестве подтверждения такой оплаты ему вексель был возвращен.

Тринадцатое – пени и неустойка

Векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, уплаты процентов и пени на вексельную сумму. Проценты и пеня начисляются со дня, следующего за днем платежа, и по день, когда векселедержатель получил платеж либо от лица, к которому им был предъявлен иск, либо от иного обязанного по векселю лица, независимо от того, было ли вынесено ранее судебное решение о взыскании этих сумм.

Четырнадцать – право на убытки

Векселедержатель вправе требовать возмещения убытков в размере ущерба, причиненного задержкой платежа. Наличие убытков, их размер, а также причинная связь между нарушением вексельного обязательства и возникшими убытками являются обстоятельствами, подлежащими доказыванию взыскателем. Расходы, связанные с предъявлением векселя к оплате, в частности представительские, командировочные, банковское вознаграждение за инкассацию и другие, не могут быть взысканы в качестве издержек.

Пятнадцатое – поручительство, т.е. аваль

Вексельные отношения поручительства регулируются особыми правилами, отличными от правил о поручительстве в гражданском законодательстве. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль, то есть в том же объеме и на тех же условиях.

Шестнадцатое – претензионный порядок

Законодательство не предусматривает обязательного претензионного порядка рассмотрения вексельных споров. Установленные вексельным законодательством процедуры протеста векселей и оповещения о совершенном протесте (неплатеже) всех участников отношений по векселю не могут рассматриваться в качестве обязательного претензионного порядка разрешения вексельных споров.

Семнадцать – кто ответственен по векселю

Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводной вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем. Векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем этим лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались.

Что нужно знать о векселе

После вступления в силу в апреле прошлого года печально известного Федерального закона № 214 перед строительными компаниями встал вопрос о поиске новых вариантов организации финансово-юридических отношений с дольщиками: хотелось бы и закон не нарушать, и себе в убыток не работать. Одними из наиболее популярных схем стали вексельные: будущий собственник квартиры приобретает у застройщика вексель на определенную сумму и параллельно заключает с ним предварительный договор купли-продажи. Позже, после возведения дома и получения всей разрешительной документации, владелец векселя сможет обменять его на ту квартиру, данные о которой в нем указаны. Принимая решение о приобретении жилья по вексельной схеме, нужно четко понимать, что и на каких условиях вы покупаете.

Читать еще:  Сколько стоит ваша компания?

Вексель — ценная бумага

Итак, вексель — это документ, составленный с соблюдением необходимых условий и соответствующим образом оформленный, где удостоверено ничем не обусловленное обязательство выдавшего его лица (векселедателя) или иного указанного в нем плательщика возвратить держателю данной ценной бумаги определенную сумму в назначенный срок. Проще говоря, он представляет собой своего рода долговую расписку строго установленной формы. Отношения сторон вексельного обязательства регламентирует Гражданский кодекс РФ и другие законы, например «О простом и переводном векселе», а также иные нормативно-правовые акты, такие, как положения Банка России.

Важно, что предметом такого обязательства согласно российскому законодательству являются только деньги. Еще один существенный момент: требование о получении суммы, упомянутой в векселе, равно как и принятие обязанности оплатить ее, не могут быть ограничены никакими условиями. Более того, вексель — это абстрактное обязательство, и никакие ссылки на основание его выдачи не допускаются.

К особенностям ценных бумаг относится возможность их передачи (а значит, и удостоверяемых ими имущественных прав) третьим лицам. По названному признаку различают простые и переводные векселя.

В простом векселе (соло) содержится обещание должника уплатить кредитору оговоренную сумму от своего имени и за свой счет. В таком обязательстве всегда только две стороны: векселедатель (лицо, выпускающее вексель, то есть должник) и векселедержатель (первый и единственный получатель векселя, кредитор).

В случае выдачи переводного векселя (тратты) между участниками обязательства возникают несколько иные отношения. Тратта — это приказ векселедержателя (трассанта) должнику (трассату) оплатить в указанный срок обозначенную в векселе сумму третьему лицу (ремитенту). Другими словами, лицо, получившее переводной вексель, приказывает своему должнику (векселедателю) вернуть долг не себе, а третьему лицу, с которым векселедержатель находится в определенных отношениях.

Передача векселя происходит путем совершения на нем передаточной надписи — индоссамента. Количество таких надписей не ограничено, то есть каждый следующий держатель векселя вправе передавать его дальше, однако получателем платежа может быть только последний владелец этой ценной бумаги. Если на оборотной стороне векселя места для очередного индоссамента оказалось недостаточно, то для дальнейших записей используют добавочный лист — аллонж. Аллонж должен быть надежно прикреплен к вексельному бланку. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом. По закону все индоссанты несут солидарную ответственность перед последним ремитентом, если в индоссаменте заранее не была сделана соответствующая оговорка, например «за акцепт не отвечаю». При этом векселедатель всегда отвечает за осуществление платежа и никакие оговорки на него распространяться не могут.

На практике принято, что должник-трассат обязан письменно подтвердить свое согласие произвести платеж по векселю в назначенный срок, то есть совершить акцепт тратты. Акцепт совершают в виде надписи на лицевой стороне ценной бумаги. Хотя законом это не предусмотрено, при передаче векселя обычно составляют акт приемки-передачи. Он пригодится при различных спорах между сторонами.

Требования к реквизитам векселя

Для того чтобы вексель был действительным, он должен содержать определенный набор реквизитов, в противном случае плательщик имеет право отказаться от его оплаты. Требования к форме документа закреплены на законодательном уровне и являются крайне жесткими, недаром в юридической литературе они получили название «вексельная строгость».

Самое главное — вексель составляют только на бумажном носителе. Слово «вексель» обязательно следует включать в текст документа (это называется вексельной меткой). Иначе эта ценная бумага становится обычной долговой распиской. Также требуется наличие простого и ничем не обусловленного предложения уплатить оговоренную сумму денег. В документе нужно указать наименование и адрес должника; наименование ремитента; дату и место составления векселя; сумму, место и срок совершения платежа. Разумеется, необходима также подпись векселедателя, выполненная им собственноручно рукописным способом. Использование каких‑либо механических или технических средств воспроизводства подписей, например факсимиле, делает документ недействительным.

Срок осуществления платежа устанавливают точно или как период времени с самой ранней и самой поздней датой предъявления, а также просто обозначают «по предъявлении» или не указывают вообще. В последних двух случаях вексель можно предъявить к оплате только в течение года со дня его оформления. По желанию должника отмечают, что срок оплаты векселя наступает через определенное количество дней после предъявления или составления ценной бумаги. При просрочке владелец векселя теряет право на требование платежа по нему. Плательщику надлежит исполнить свое обязательство немедленно после предъявления названного документа к оплате. Векселедатель не должен производить оплату досрочно, а кредитор — принимать платеж, однако такая возможность может быть предусмотрена соглашением сторон.

Место осуществления платежа — важный реквизит переводного векселя, так как по нему не должник является с платежом к кредитору, а кредитор сам приходит за платежом к должнику. Обычно таковым считается место нахождения плательщика.

Вексель недействителен, если на нем обозначено несколько мест платежа. Если в векселе не отмечены ни место платежа, ни местонахождение плательщика, вексель также считают недействительным. В качестве получателя денежной суммы (ремитента) следует указать конкретное лицо, выставление векселей на предъявителя не допускается.

Протест векселей

В случае если должник исполняет свое обязательство в полном размере и точно в срок, никаких проблем у кредитора не возникает. Однако, имея дело с векселями, необходимо знать, как поступать в случае их неоплаты.

Под вексельным протестом понимают официально удостоверенное требование возврата денежной суммы и ее неполучение. Для этого неоплаченный вексель следует предъявить в нотариальную контору на следующий день после истечения срока совершения платежа. В день принятия векселя к протесту нотариус обращается к должнику с требованием об оплате или акцепте векселя и в случае положительного решения проблемы (то есть совершения платежа или акцепта) возвращает документ кредитору без отметки о протесте. Если же плательщик отвечает отказом или установить его местонахождение нельзя, нотариус составляет акт по установленной форме.

Если протест совершен своевременно, то векселедержатель вправе подать соответствующий иск в суд, причем как ко всем обязанным лицам, так и к одному из них вне зависимости от хронологического порядка сделанных на векселе индоссаментов.

Кроме того, кредитор может взыскать не только указанную в векселе денежную сумму и проценты, если они были предусмотрены, но и издержки, связанные с неполучением платежа и совершением протеста.

Дата публикации: 11:07 06 октября 2006

Правила, которые необходимо знать при работе с векселем

Ценные бумаги для российских граждан пока еще являются «темной лошадкой». Не многие имеют о них адекватное представление, еще меньше граждан знают, как с ними правильно обращаться. Это влечет массу правовых ошибок и, зачастую, финансовых потерь. Адвокат Олег Сухов, рассказывает, как работать с векселем. [spoiler]

Первое – вексель имеет силу только в оригинале

Вексель – ценная бумага, которая удостоверяет права, но только при его предъявлении. В отсутствии оригинала векселя его держатель теряет право, удостоверенное этим финансовым документом, но не теряет права доказывать наличие отношений с векселедателем, например, при заключении договора купли-продажи векселя, либо договора займа, которые послужили основанием выдачи векселя.

Второе – не все отношения с векселем регулируются законодательством

Если вексель был предъявлен к оплате в срок и выбыл из владения векселедержателя, но не был оплачен, то наличие расписки плательщика-векселедателя в получении не предоставляет бывшему векселедержателю возможность требовать исполнение обязательства, удостоверенное именно этим финансовым документом. При отсутствии векселя отношения сторон нормами вексельного права не регулируются. Расписка векселедателя в получении векселя представляет собой долговое обязательство по его оплате. Долговое обязательство не является ценной бумагой, и такие отношения регулируются общегражданским законодательством.

Третье – содержание векселя

Вексель должен иметь определенное содержание, позволяющее точно понимать, кто является векселедателем, кто векселеполучателем. На нем должна содержаться подпись того, кто его выдает. При выдаче или передаче векселя от имени юридического лица вексель или индоссамент подписывается лицом, уполномоченным на совершение таких сделок – генеральный директор, учредитель, иное управомоченное лицо.

Право требовать исполнения вексельного обязательства принадлежит первому векселедержателю, имя (наименование) которого указывается в качестве обязательного реквизита. Векселедержатель может передать свое право другому лицу – индоссамент.

Вексель также может содержать запрет на передачу иному лицу получить по векселю денежные средства, в частности, в векселе могут быть следующие оговорки: «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «без права индоссирования», «передача в общегражданском порядке»

Четвертое – вексель подтверждает безусловное право векселедержателя на деньги

Векселедержатель не обязан доказывать существование и действительность своих прав, они предполагаются существующими и действительными. Бремя доказывания обратного лежит на вексельном должнике.

Читать еще:  Тонкости договора аренды складов

Пятое – переход прав по векселю в случае смерти или ликвидации векселедержателя

Вексель может переходить по наследству, при реорганизации юридического лица-векселедержателя, при принудительной продаже векселя с публичных торгов. По нему могут передаваться полностью все права, в том числе с получением денег и с правом передачи векселя иному лицу.

Шестое – недействительность части векселя не является основанием признания недействительным всего документа

Наличие на векселе поддельных, подложных подписей не является основанием к признанию векселя или других подписей недействительными.

Седьмое – ответственность по векселю неуполномоченного представителя

Если на векселе ставится подпись не уполномоченным представителем, то такой представитель сам становится обязанным по векселю и, если он уплатил, то получает те же права, которые имел тот, кто был указан в качестве представляемого.

Т.е. лицо, получившее вексель от представителя, не имеющего достаточных полномочий на выдачу (передачу) такого документа, не может требовать исполнения от лица, от имени которого вексель выдан (передан), исполнения финансовых обязательств. Однако оно может требовать платежа от самого лица, подписавшего вексель, в том же объеме и при тех же условиях, как если бы он выдал (передал) вексель от себя лично, за исключением, когда представляемое лицо одобрит совершенную от его имени сделку, ответственность по векселю будет нести представляемое лицо.

Восьмое – недействительность сделки не распространяется на действительность векселя

В случае, если сделка, по которой был выдан вексель будет признана судом недействительной, данное обстоятельство не влечет недействительности векселя как ценной бумаги.

Девятое – сроки по оплате векселя

Вексель сроком по предъявлении, должен быть оплачен немедленно по его предъявлении (то есть, в день его надлежащего предъявления к платежу). Держатель векселя со сроком по предъявлении обязан предъявить его к платежу в течение года со дня его составления, если векселедатель не сократил этот срок или не обусловил более продолжительный срок. Сроки могут быть сокращены индоссантами.

Срок для предъявления течет со дня составления ценной бумаги. Если в векселе сроком по предъявлении установлено, что он не может быть предъявлен к платежу ранее определенной даты, то в этом случае срок для предъявления течет с этой даты.

Десятое – пропуск сроков предъявления векселя

При пропуске сроков предъявления векселя к исполнению, права на получение указанной в векселе суммы утрачиваются.

Одиннадцатое – сроки давности по оплате векселя

Срок исковой давности по оплате векселя составляет 3 года к векселедателю по простому векселю и акцептанту по переводному векселю. Начало течения трехгодичного срока на предъявление исковых требований к акцептанту переводного векселя, либо к векселедателю простого векселя определяется днем срока платежа в соответствии с условиями векселя. Сроки давности не могут быть изменены соглашением сторон, они не подлежат приостановлению или восстановлению.

Двенадцатое – наличие векселя у должника подтверждает исполнение его обязательств

Если вексель находится у должника, считается, что он исполнил обязательство по оплате векселя и в качестве подтверждения такой оплаты ему вексель был возвращен.

Тринадцатое – пени и неустойка

Векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, уплаты процентов и пени на вексельную сумму. Проценты и пеня начисляются со дня, следующего за днем платежа, и по день, когда векселедержатель получил платеж либо от лица, к которому им был предъявлен иск, либо от иного обязанного по векселю лица, независимо от того, было ли вынесено ранее судебное решение о взыскании этих сумм.

Четырнадцать – право на убытки

Векселедержатель вправе требовать возмещения убытков в размере ущерба, причиненного задержкой платежа. Наличие убытков, их размер, а также причинная связь между нарушением вексельного обязательства и возникшими убытками являются обстоятельствами, подлежащими доказыванию взыскателем. Расходы, связанные с предъявлением векселя к оплате, в частности представительские, командировочные, банковское вознаграждение за инкассацию и другие, не могут быть взысканы в качестве издержек.

Пятнадцатое – поручительство, т.е. аваль

Вексельные отношения поручительства регулируются особыми правилами, отличными от правил о поручительстве в гражданском законодательстве. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль, то есть в том же объеме и на тех же условиях.

Шестнадцатое – претензионный порядок

Законодательство не предусматривает обязательного претензионного порядка рассмотрения вексельных споров. Установленные вексельным законодательством процедуры протеста векселей и оповещения о совершенном протесте (неплатеже) всех участников отношений по векселю не могут рассматриваться в качестве обязательного претензионного порядка разрешения вексельных споров.

Семнадцать – кто ответственен по векселю

Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводной вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем. Векселедержатель имеет право предъявить иск ко всем этим лицам, к каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались.

Адвокат Олег Сухов – успешный профессионал, нашедший признание со стороны профессионального сообщества и многочисленных благодарных клиентов.

С 2001 года адвокат Олег Сухов провел более 1 000 гражданских процессов в первой, апелляционной и кассационной инстанциях Арбитражных судов Москвы и области, районных судах Москвы, городских судах Московской области, Московском городском и областном судах, Верховном суде РФ.

Что такое вексель — рассказываем простыми словами

В новой статье поговорим о векселях – расскажем простыми словами, что такое вексель.

Вексель – ценная бумага, представляющая собой обязательство уплатить определённый долг. Основное отличие от долговой расписки и других подобных документов заключается в том, что в векселе не указывают причины выплаты: он является безоговорочным обязательством. Регулируется оборот векселей конвенцией от 1930-го года, называется она «Единообразный закон о переводном и простом векселе», принята была в Женеве.

Простой и переводной вексель

Простой вексель – это обязательство вернуть определённую денежную сумму держателю векселя, переводной – такое же обязательство, но по отношению к прописанному в векселе третьему лицу. В тексте обоих векселей должны содержаться обязательные реквизиты, для переводной бумаги это:

  • Наименование «вексель», размещённое непосредственно в тексте документа на его основном языке;
  • Чёткое наименование плательщика;
  • Простое предложение выплатить определённую сумму, которое ничем не обусловлено;
  • Указание места, в котором необходимо произвести платёж, и сроков, на протяжении которых его необходимо выполнить;
  • Наименование получателя платежа;
  • Дата и указание места, где был составлен вексель;
  • Подпись векселедателя.

Для простого векселя список будет более коротким: в нём не указывается лицо, которое должно получить платёж – это векселедержатель.

Другие виды векселей

В современных денежных отношениях широко используются типы векселей, не указанные в Женевской конвенции:

  • Именной. Долг по такому векселю может требовать только указанное в документе лицо, и никто другой;
  • Банковский. Документ, который выдаётся предоставившему банковской организации кредит лицу;
  • Авансовый. Оформляется в счёт будущей работы (оказания услуги, поставки товара и т. д.);
  • Казначейский. Выпускается по поручению правительства страны её Центробанком и, как правило, действует не более полугода;
  • Товарный. Документ, который обеспечивает сделку по купле-продаже товара – используется, если рассчитывающиеся предприниматели не пользуются посредническими услугами банковских организаций.

Недостатки векселей

Векселя не попадают под систему страхования (в отличие от, например, банковских счетов). При этом вексель всегда должен быть исполнен на бумажном носителе, поэтому, если должнику удастся уничтожить оригинал документа – например, получив его при предъявлении к оплате – получение долга станет очень затруднительным. От последней проблемы можно защититься, сделав заверенную копию документа, но некоторое неудобство и определённый уровень риска при работе с векселями сохраняются.

Как передать вексель?

При передаче векселя другому лицу на его оборотной стороне ставится специальная отметка – индоссамент. Векселедержатель указывает нового держателя бумаги и ставит свою подпись. При этом, если не было сделано отметки «без оборота», индоссант – предыдущий держатель – будет нести ответственность по долгу перед новым держателем, если векселедатель не сможет погасить свои обязательства. Кроме того, нельзя передать именной вексель с меткой «не приказу», он уступается только через цессию.

Что ещё нужно знать о векселях?

Как правило, вексель – равно как и другие ценные бумаги – публикуется на специальном бланке, защищённом от подделки водяными знаками и другими способами. Тем не менее, прямого запрета на составление векселя с использованием обычной бумаги нет, просто будет сложнее доказать его подлинность.

  • В векселе может быть не указана дата совершения платежа – это значит, что векселедатель должен будет расплатиться в момент предъявления требования;
  • Если нет указания места, считается, что документ составлен по адресу проживания векселедателя;
  • Если нет указания на место, в котором необходимо произвести платёж, в его качестве используется адрес плательщика.

Векселя могут применяться в денежных отношениях любыми участниками: физическими лицами, юридическими, государственными структурами. В современной практике векселя преимущественно используются банками, но они могут быть эффективным инструментом для малого и среднего бизнеса: например, вексель является хорошей гарантией при поставке товара с отсрочкой платежа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector