Микроинвестиции. Как начать инвестировать, имея лишь 10$

Микроинвестиции. Как начать инвестировать, имея лишь 10$

Начальный капитал: куда можно вложить сумму до 3000 руб.

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

Как начать инвестировать с маленькой суммой денег

Большинство людей знают и понимают, что денежные накопления необходимо вкладывать. Деньги должны работать и приносить прибыль, иначе их постепенно «съест» инфляция. Однако легко рассуждать об инвестициях, когда размер капитала исчисляется миллионами, но что делать с суммами менее 100 000 руб.? Куда можно вложить небольшую сумму, чтобы это было целесообразно? В данном материале мы расскажем о возможных вариантах.

Покупка валюты

Строго говоря, валюта не считается инвестиционным инструментом, но в России многие частные инвесторы предпочитают часть средств хранить в долларах США или евро, чтобы уберечь их в случае девальвации. Наиболее выгодный обменный курс можно получить на валютном рынке Московской биржи, однако на нем торги валютными парами USD/RUB и EUR/RUB проводятся кратными 1000 единиц базового актива, то есть не менее $1000 или €1000.

Тем не менее клиентам БКС доступен инструмент, позволяющий покупать и продавать валюты в суммах, кратных $1 и €1, по близкому к биржевому курсу. Для этого через приложение «Мой брокер» необходимо найти в перечне торгуемых инструментов секции фондового рынка инструменты usd/rub ( 10

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Бессрочные облигации российских компаний. Сколько их

За борьбу с вирусом берутся банки

Ход торгов. Внешний фон стимулировал спрос на российские активы

Акции Tesla превысили $800. Что дальше

Видео. Из второго эшелона выделяем акции Mail.ru

Одна из лучших бумаг на рынке США при победе над коронавирусом

Ожидаемые события на 4 февраля

Аэрофлот сократил убыток в IV квартале в 6,5 раза

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Читать еще:  Ёж и лисица, – кто кого? Или вредные мифы об аутсорсинге

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

КинжЛог

Мелкие инвестиции для начинающего инвестора

Мелкие инвестиции для начинающего инвестора

Инвестициями сейчас можно заниматься через Интернет. Например, через онлайновые финансовые биржи, такие, как Форекс или бинарные опционы.

Но для такого инвестирования нужны определенные знания и многолетний опыт. Плюс, надо найти честного профессионального брокера. Наконец, для применения многих биржевых стратегий нужен капитал гораздо больший, чем тот капитал, которым предполагается рисковать в сделках.

Но существуют, так называемые, микроинвестиции. Это как раз решение для тех, кто не может вкладывать в свои инвестиции много денег.

Эта статья будет полезна для тех людей, которые хотят долго инвестировать небольшие суммы денег в не слишком рискованные активы. Это не финансовые пирамиды и не хайпы. Поэтому тут не идет речь об очень больших доходах. Но эти доходы выше, чем доходы в банковских депозитах.

Микроинвестирование онлайн за границей

Самым известным в мире сервисом микроинвестиций является американский сайт Acorns. У этого американского интернет-сервиса микроинвестирования более миллиона мелких инвесторов. Примерно 75% всех этих инвесторов, это молодые люди до 30 лет.

Вкладывать в Acorns можно буквально несколько центов. Например, Вы заплатили в кофе-автомате 3 доллара наличных, а кофе стоит только $2.50. Поэтому Вам на карту вернули 50 центов. Вы можете тут же эти 50 центов отправить на свой счет в Acorns для увеличения суммы своих инвестиций.

Стоимость услуг сервиса микроинвестирования составляет один доллар ежемесячно, если инвестор инвестирует до пяти тысяч долларов в месяц. Если инвестировать больше, то стоимость услуг сайта Acorns будет 0.25% от полученной инвестором ежегодной прибыли.

Аккумулированные деньги инвесторов Acorns вкладывает в ценные бумаги разных компаний через большое количество американских инвестиционных фондов. Такая диверсификация позволяет значительно снизить риски. Причем, у каждого инвестора своё индивидуальное распределение инвестиций, которое определяется по результатам анкетирования инвестора при его регистрации на сайте.

Сервис Acorns достаточно надёжен, он существует уже много лет. Среди его консультантов много экономистов нобелевских лауреатов, в том числе и сам Гарри Марковиц, создатель теории портфельного инвестирования.

Сайт Acorns не единственный в мире сервис онлайнового микроинвестирования. В тех же США есть и такой крупный проект микроинвестирования, как Robinhood и другие.

Микроинвестирование в России

В России с микроинвестированием всё достаточно плохо. Выбор не очень большой.

Банковский депозит не считается инвестированием. Ведь с учетом инфляции вклад в банк позволяет только сохранить свои деньги, а не увеличить их.

Инвестиции в финансовые пирамиды и в хайпы никак нельзя рекомендовать начинающим неискушенным инвесторам из-за огромного риска таких инвестиций. Сыр в мышеловке всегда достается второй мышке, а начинающий инвестор, это всегда первая мышка.

Инвестиции в МФО или недвижимость никак не являются микроинвестированием, так как там нужны суммы порядка миллиона рублей.

Инвестирование в доверительное управление на Форексе и ПАММ-счета на самом деле требуют гораздо больших средств, чем это кажется на первый взгляд. Ведь такие вложения нужно очень сильно диверсифицировать, минимум, по 10-20 трейдерам. Про прямые инвестирования, например, на Форексе уже говорилось выше, что это не для дилетантов.

А что касается краудинвестинга, то, по моему мнению, это направление инвестирования в России находится в полной заднице. На сайтах краудинвестинга нормальных стартапов кот наплакал, одни только “песни-пляски”. То есть можно нормально проинвестировать мелкими суммами выпуск новой книги какого-нибудь начинающего писателя или выпуск альбома какой-нибудь начинающей рок-группы. И получить в качестве дохода эту книгу или альбом.

А на самом деле, нужно чтобы на сайтах краудинвестинга кроме творческих коллективов были бы, в основном, стартапы, как в развитых странах. И даже не стартапы, а обычные малые предприятия и ИП, у которых уже давно есть свой раскрученный бизнес. Такие предприятия для инвестирования гораздо более интересны в силу своей большей надежности по сравнению со стартапами, которые порой не имеют опыта ведения бизнеса.

Что на самом деле хотят мелкие инвесторы в России

Массовый потенциальный мелкий инвестор в России, на самом деле, хочет следующее:

  • Инвестирование не считается в России чем-то надёжным. Поэтому массовый потенциальный мелкий инвестор не готов инвестировать большие суммы. Такие инвесторы готовы инвестировать только очень мелкие суммы, которые не жалко потерять.
  • Многие инвестиционные сервисы в России не слишком популярны у населения. Ведь инвестирование, это не простая тематика для рядовых граждан. Поэтому нужен очень простой и понятный онлайновый сервис инвестирования.
  • Хотелось бы, чтобы такой онлайновый сервис инвестирования давал бы какие-нибудь рекомендации и консультации. Причем, нужно, чтобы такие консультации исходили бы от очень надёжного источника, которому можно доверять.

А что в России нового в онлайн микроинвестировании

Летом 2018 года Яндекс-Деньги объявили о запуске своего онлайнового сервиса по микроинвестированию. Этот проект называется Yammi. Он является совместным проектом Яндекс-Деньги с международной инвест-группой FinEx. На момент создания Yammi инвест-группа FinEx владела 12 инвестиционными фондами.

Специалисты по микроинвестированию считают, что Yammi в наибольшей степени является аналогом именно американского сервиса Acorns. Положительная репутация Яндекса и аналогия с сервисом Acorns идут в плюс надёжности сервиса Yammi.

Но в то же время между проектами Yammi и Acorns есть и некоторые отличия.

Особенности работы сервиса Yammi

Чтобы Вам понять выгодно или нет работать с площадкой Yammi, нужно знать следующее:

  • Сервис Yammi, это только посредник между инвестором и инвестиционными фондами. Этот посредник необходим Вам, чтобы Вы могли инвестировать суммы гораздо меньшие, чем минимальная сумма инвестирования в один из этих фондов. Благодаря этому Вы можете распределять свои средства по большому числу инвестиционных фондов и перебрасывать свои деньги из одного фонда в другой. Без помощи Yammi для инвестора с маленькими деньгами такое было бы просто невозможно.
  • Сервис Yammi, это не банк, где инвестору всегда гарантируются определенные твердые проценты прибыли. Прибыль зависит от того, как Вы распределите свои деньги по разным инвестиционным фондам. При плохом распределении инвестор может в какой-то период, вообще, не иметь прибыли.
  • Инвестор сам решает, какая будет стартовая сумма его инвестиций. Но минимальная стартовая сумма составляет 5000 рублей. Если у Вас на начальном этапе нет 5000 рублей или Вы не готовы вложить такую сумму, то Вы не сможете работать с Yammi.
  • Время инвестирования инвестор тоже выбирает самостоятельно. Но минимальным временем инвестирования является один год. То есть Ваши средства, как минимум, будут вложены на один год. Если Вы заберете свои средства до одного года, то ничего не заработаете.
  • Свой инвестиционный счет инвестор можете пополнять один раз в месяц любой суммой не менее 2000 рублей.
  • Забрать свои деньги можно в любой момент. Если прошло больше года, то Вы можете забрать свои деньги вместе с прибылью (если, конечно, была прибыть). По желанию можно из Yammi выводить только набежавшую прибыль, а основную сумму не трогать. Доходы автоматически подсчитываются с учетом Вашей суммы и количеством дней.
  • Свои средства инвестор может вывести на свой кошелек в Яндекс-Деньги без комиссии или на свою банковскую карту с комиссией 3.5%.
  • Один раз в квартал берётся комиссия сервиса в размере 1.5% от стоимости инвестиционного портфеля инвестора. Поэтому если доходность Вашего инвестиционного портфеля будет не более 6% в год, то придется подумать о том, чтобы забрать оттуда свои деньги и положить их на депозит в банк.
  • Инвестор сам выбирает те фонды, в которые он будет вкладывать свои средства. Выбор этих фондов определяется склонностью инвестора или больше рисковать и больше зарабатывать или, наоборот, зарабатывать меньше, но зато всегда надёжно быть в прибыли. Все деньги инвесторов вкладываются только в иностранные фондовые паи.
Читать еще:  25 самых модных профессий

Выводы

Надежность сервиса Yammi достаточно высокая. Это не мошенники, а очень серьезные люди. Напоминаю, что одним из инвесторов Яндекс-Деньги является Сбербанк.

Скорее всего, проект Yammi создавался не просто надолго и всерьёз. Думаю, речь идет о том, чтобы, реально, создать в России мощный сервис мелких инвестиций для обычных людей, не являющихся профессиональными инвесторами. Сбербанк мог прийти к выводу, что это незанятая финансовая ниша, которую нужно занять первым.

Но, исходя из всего сказанного выше, становится понятно, что инвестировать в Yammi сумму в 5000 рублей не слишком выгодно для начинающего неискушенного инвестора без опыта инвестирования. Комиссии сервиса Yammi могут съесть всю прибыль.

Для начинающего инвестора рекомендую начинать с суммы в 40-50 тысяч рублей.

Автор статьи: Евгений Миронов.

Вы дочитали статью до конца? Если да, то Вы молодец!
Эта статья может Вам ещё пригодиться (или весь этот сайт).
Быстро и удобно можно сохранить ссылку на эту статью через эти кнопочки социальных сетей.

Как инвестировать небольшую сумму денег и вложить средства в прибыльные инструменты

Развенчиваю мифы: инвестировать небольшую сумму денег вполне реально для того, чтобы получать регулярный доход, но при этом важно и грамотно еще на стартовом этапе определить, куда именно ее вложить, как распределить капитал. Не устаю напоминать о важности принципа диверсификации.

Каждый с чего-то начинает, и даже сумма в 80-100 тысяч рублей может позволить существенно увеличить свой доход. Способы лояльные, интересные и подходят даже тем, кто только открывает для себя тему вложения средств. У вас есть только 100 долларов, которые можете вложить и позволить даже в худшем исходе потерять? Есть советы и для вас.

Оглавление:

5 способов куда можно вложить небольшие деньги новичку

Рассматривая вложения для средних или даже небольших сумм в разной валюте, стоит помнить о том, что нельзя все инвестировать в один инструмент. Важно оценивать не только потенциальную доходность, но и возможные риски. Грамотно инвестировать означает вкладывать деньги таким образом, чтобы регулярно получать доход из разных источников, формировать финансовую подушку. Вовсе не обязательно иметь миллионы, чтобы наладить пассивный доход.

Депозит в банке

Банк предлагает небольшие проценты начисления в рублях, долларах или евро, которые существенно ниже, чем процент по кредитам. Но при этом потенциальный вкладчик имеет существенное преимущество – его вклад застрахован до 1,4 млн. рублей государством. При этом наличка не хранится дома и выбирая определенный вид депозита, его всегда можно расторгнуть, когда срочно нужны средства.

Покупка акций предприятий

Инструмент с пассивным доходом позволяет получать дивиденды от деятельности разных компаний:

На выбор доступны как обычные, так и привилегированные акции. Как правило, суммы не большие до 5-7% в год, но большой плюс, что можно купить одну акцию и со временем расширять свой портфель. Акции торгуются лотами, их покупка разрешена только профессиональным инвесторам или через брокеров.

Инвестирование в ПИФы

Достаточно популярная часть структурных продуктов, предусматривающая доверительное управление. Весомый плюс – низкий порог для старта: не более 3 тысяч рублей, но при этом срок окупаемости достаточно долгий. Условия индивидуальны для каждого инвестиционного фонда. Особым спросом инструмент пользовался в РФ 5-7 лет назад.

Вложение в ПАММ счета

Вовсе не обязательно знать правила и стратегии торговли на Форексе, главное понять, как выбрать ПАММ счет и вложить в него средства. Это могут быть одновременно несколько счетов от разных управляющих с плавающей доходностью. Торговля на ПАММ-счетах проводится только через брокера. Выбирая, куда именно хотите распределить средства, рекомендую обращать внимание на:

  • срок работы;
  • применимые стратегии (пассивная, агрессивная);
  • показатель доходности за определенные период;
  • какое количество сделок сейчас открыто.

Инвестиции в облигации

Работать можно с облигациями внутреннего рынка или же евробондами. По сути, инвестор покупает долговые обязательства, которые через время будут погашены государством или компанией. Для того, чтобы получать средства таким способом, стоит открыть ИИС, воспользоваться услугами брокеров.

Правила успешного инвестирования

Представим, что у вас есть 100 тысяч рублей и вы изучаете идеи для вложения небольших сумм. Я бы порекомендовала в обязательном порядке включить в свой портфель такие инструменты:

  1. криптовалюта (токены и монеты с хорошими перспективами роста);
  2. рынок Форекс (автоматизированная торговля через бота, ПАММ-счета);
  3. ПИФ или банковский депозит;
  4. онлайн-площадки;
  5. вложения в дело (старт-ап, бизнес), в том числе, на долевых условиях.

Процентная доля в каждый инструмент определяется вами самостоятельно. Зная и придерживаясь основных правил, как заработать студенту, которые собраны на iqmonitor.ru, можно перестать жить только на одну стипендию, но еще даже откладывать средства.

Наличие постоянного дохода

Регулярный пассивный доход – это отличный вариант получения средств, как тем, кто работает, так и тем, кто не трудится в традиционном смысле этого слова. Например, вы вложили деньги в недвижимость и сдавая ее, каждый месяц ожидаете на приход денег. Используя онлайн-проекты, вы можете получать доход пусть пару дней, но за это время не только выйдете в безубыток, но и получите чистую прибыль.

Планирование и стратегия

Разработайте самостоятельно свой инвестиционный портфель или обратитесь за помощью в этом вопросе к финансовому консультанту. Изначально задайте себе вопрос: какие самые выгодные, какие риски и их уровни для них характерны и когда вы сможете получить назад то, что вложили. Готовы рисковать? Агрессивная стратегия вас ждет, но не чаще чем несколько раз в год. А вот средняя (демократичная) и позволяет прибыль получать, и не рисковать на грани.

Распределение денег по разным направлениям

Диверсификация – принцип, когда деньги хранятся в разных местах, но при этом приносят доход. Я рекомендую выбирать тот или иной инвестиционный инструмент, обращая внимание на:

  1. минимальные суммы для начала сотрудничества;
  2. репутацию, отзывы клиентов;
  3. доходность;
  4. возможные риски;
  5. предлагаемые гарантии;
  6. как и когда можно вывести вложенные средства.

Большие суммы можно вкладывать в потенциально прибыльный бизнес и, либо становится соучредителем, либо же просто получать дивиденды за определенный период. Похожая политика и в случае поиска старт-апов для софинансирования, в том числе, на краудфандинговых платформах.

Вы сами определяете начальную сумму для вложений, учитывая условия того или иного инструмента. Я рекомендую начать работать хотя бы с 1000-1500 долларов, этого вполне достаточно, чтобы получать пассивный доход и понять принцип вложения средств, «прочувствовать» рынок, выбрать подходящую стратегию. Подводя итог, отмечу: инвестиции небольших сумм в разной валюте с хорошей доходностью не так уж и мало. Остановлю свое внимание на вариантах, куда вложить 100 долларов. Эта сумма вполне реальна для накопления каждым.

Популярные инструменты для вложения 100$

ПИФ (альтернатива самостоятельной покупке ценных бумаг)
1000-1500 от 5% в год
Депозит 1000-1500 До 4-5 в год в зависимости от типа, условий, срока работы.
Покупка акций Учитывается лот (в среднем, цена 1 бумаги ТОПовой компании («Сбербанк», «Газпром») находится в диапазоне от 1500 до 2000) До 8 при условии «плюсового» финансового периода.
Облигации 1000 До 10 в год
Онлайн-проекты 200 Индивидуально
Вложения в старт-апы 500 Индивидуально

Закончить статью хочу очень показательной историей. Если вы все еще думаете, что инвестиции – удел богатых, вы ошибаетесь. Шведский бомж Курт Дегерман на протяжении длительного времени собирал и сдавал стеклотару. Вырученные средства вкладывал в шведские компании. И только после смерти его состояние оценили в 1,4 млн. долларов. (Какой шок был для родственников!) Ведя привычный образ жизни в стиле «бродяга», Курт не потратил ни копейки, но показал, что найти стартовый капитал для вложений и получать пассивный доход можно всегда и везде.

4 способа потерять деньги на инвестициях – личный опыт

Мой первый опыт инвестирования случился 12 лет назад – мне было 22 года, и я учился в институте. За это время я попробовал кучу разных инструментов, набил много шишек и даже заработал на инвестициях немного денег.

В этой статье хочу поделиться личным опытом и рассказать о тех вариантах инвестирования, которых точно лучше избегать.

FOREX

Если зайти в Яндекс и задать вопрос «как заработать на FOREX» – можно подумать, что это легкий способ заработка, доступный каждому. Вот, например, что можно найти на первом же сайте из поисковой выдачи:

Для тех, кто ищет пути заработка в интернете, оптимальным вариантом является Forex. Заработать на Форекс могут даже новички. Такой вид стабильного заработка стал настоящей находкой для многих миллионов людей, которые являются опытными или начинающими трейдерами.

Красота, да и только. Взрослый человек сейчас на такие фразы посмотрит со скептицизмом, но 10-15 лет назад FOREX казался отличной альтернативой заводу или стройке. Про торговлю на валютной бирже через интернет я узнал в 2007-м, когда был студентом строительного ВУЗа и подрабатывал торговым представителем. Если кратко, то в торговле на Forex в тот момент привлекало следующее:

  • Заработок удаленно, за компьютером из дома
  • Романтический антураж, все эти биржевые воротилы из кинофильмов
  • Красивые цифры дохода, которые рисовали биржевые зазывалы из обучающих центров

Первое знакомство произошло в очень приземленной обстановке – я увидел объявление в вагоне метро, которое приглашало на бесплатное обучение по торговле на FOREX. Свободного времени много – почему бы не сходить?

Обучение происходило в модном бизнес-центре, солидный мужчина в костюме показывал нам графики с фигурами «двойное дно» и «голова и плечи». Оказывается, зарабатывать на FOREX легко – это примерно как разгадывать кроссворд. Знай, смотри на график, ищи фигуры разворота или поддержки, ну и новости читай. На Западе только ленивый не зарабатывает на валютной бирже – по его словам, там это превратилось в прибыльное хобби для домохозяек. В конце встречи нам раздали брошюрки с полезной информацией и купоны на бонусы при пополнении счета у брокера на $100.

Не буду утомлять вас описанием всех торговых сделок, скажу лишь, что депозит вместе с бонусом я слил примерно за неделю. Произошло это благодаря:

  • торговому плечу, которое брокер настоятельно рекомендовал использовать. Благодаря плечу, я могу ворочать заявками в $10 тысяч при бюджете всего в $100. В отдельных сделках доход мог достигать 20-30% от размера моего счета. Правда, в минус я улетал тоже моментально при небольших колебаниях курса, которые невозможно спрогнозировать.
  • культивируемой идее о легкости заработка. Брокер настойчиво убеждал нас, что зарабатывать на FOREX очень легко и учиться этому долго не нужно. Поэтому я быстро возомнил себя гуру биржевой торговли, а за самоуверенность рынок наказывает очень сильно.
  • азарту и отсутствию торговой системы. Психологические аспекты торговли никто не отменял, но новичкам про них редко рассказывают. Понимание психологии трейдинга, вероятно, даже важнее, чем умение находить фигуры и тренды на графиках.
Читать еще:  Что делать, если ваши счета незаслуженно арестовали

Таким образом, я потерял свои первые деньги на Forex исключительно из-за «правильно построенного обучения». Не было никакого мошенничества, обмана – просто «информация, донесенная нужным образом». Но, надо понимать, что на почве FOREX сейчас развелось достаточно много мошенников, которые заберут ваши деньги, даже если вы суперуспешный трейдер. Про мошенничества на Forex я недавно писал на Яндекс.Дзен.

Бинарные опционы

По традиции обратимся к Яндексу и узнаем, что пишут авторы сайтов по запросу «бинарные опционы как заработать».

Торговля на финансовом рынке уже давно стала одним из самых прибыльных и перспективных способов заработка в сети. Бинарные опционы – это относительно новый торговый инструмент, благодаря которому можно значительно быстрее и эффективнее приумножить свой депозит, чем на Форекс.

Черт, где-то я уже это видел! Есть ощущение, что статьи про FOREX и бинарные опционы вышли из-под пера одного и того же автора. Здесь тоже обещают быстрый и легкий заработок с минимальными рисками.

Бинарные опционы – это идейный преемник торговли на валютной бирже. Изначально основной объем сделок там проходил именно по валютным парам. Мне кажется, что бинарку придумали те самые брокеры, которые 12 лет назад рассказывали мне про доступность заработка на FOREX. Когда большинство людей уже попробовало и потеряло там свои первые деньги – брокеры просто решили переупаковать свой продукт в другую обложку, чтобы не терять в доходах.

На самом деле, бинарные опционы – это суть казино. Ваша задача – сделать ставку на определенный исход. Вы можете выбирать разные варианты:

  • Ставить на изменение курсов валют
  • Ставить на изменение стоимости драгметаллов
  • Ставить на изменение стоимости криптовалют

Разных вариантов много, суть одна – это всегда будет игра с отрицательным математическим ожиданием, как в казино. При проигрыше вы будете терять больше денег, чем получать при выигрыше. Так что даже в том случае, если вы очень успешно прогнозируете развитие событий по тому или иному инструменту (что само по себе маловероятно) – свой депозит вы рано или поздно сольете.

Эта теория проверена мной на практике в 2012 г. Тогда я узнал про бинарку из рекламы и решил попробовать свои силы. На баланс завел 10 000 руб. Ставки, делал, конечно не наугад. Работал по «секретной стратегии», которая, по словам создателей, может любого сделать миллионером. Предлагалось играть «на новостях» – это верняк, если ловить «правильные новости». Вероятно, с «правильными новостями» у меня получилось не очень, потому что депозита хватило на 2 недели. Временами я выходил в плюс, но потом все равно все слил – ровно как в классическом казино.

Торговые роботы

Активно идея алготрейдинга стала распространяться примерно 5 лет назад. Тогда начинался хайп по всему, что связано с машинным обучением. Казалось, что вот-вот – и искусственный интеллект сможет делать практически все, включая торговлю на бирже.

Вот, что пишут про эффективность торговых роботов их создатели:

Это самый универсальный и простой в настройке торговый робот из представленных у нас. Данная торговая система может работать с любыми валютными парами с небольшой подстройкой. Также он идеален для быстрого разгона депозита и показывает ошеломляющие результаты — до нескольких тысяч процентов годовых.

Собственно, здесь стоит сказать, что в самой идее алготрейдинга есть рациональное зерно. Все крупнейшие инвестиционные дома используют те или иные торговые алгоритмы. Не исключаю, что количество программистов в этих организациях может сегодня превышать количество финансовых аналитиков. Там на алготрейдинг тратят миллионы долларов, создают собственные дата-центры и годами оттачивают алгоритмы для работы на тех или иных рынках.

Проблема в том, что такие алгоритмы недоступны для простых смертных. Более того, даже если код подобной программы утечет в паблик – его невозможно будет использовать в домашних условиях. Для работы нужны серьезные мощности и большой объем данных, которых нет в общем доступе.

Те торговые роботы, которые свободно можно купить в общем доступе за $100-200 – это дешевые поделки, которые априори не могут генерировать прибыль на длинном временном промежутке. Да, возможно, на каком-то периоде они закрывают сделки в плюс, но в перспективе все равно проигрывают, потому что рынок постоянно меняется, а они запрограммированы на исторических данных. История, как известно, никогда не повторяется.

Так что смело можно сказать, что торговые роботы приносят прибыль только тому, кто их продает. Если бы они могли стабильно работать в плюс – какой смысл тогда продавать курицу, несущую золотые яйца? Очевидно же, что чем больше людей торгует по одной и той же стратегии – тем больше рынок под нее адаптируется, со временем такая стратегия перестает работать.

Криптовалюты

Мало кто не слышал про рост биткоина в 2017 г. Люди продавали квартиры и брали кредиты, чтобы купить этот цифровой актив – в надежде все быстро отбить. Получилось далеко не у всех.

Яндекс, однако, как всегда полон оптимизма, вот что он показывает в ТОПе по запросу «криптовалюта как заработать»:

Процесс заработка на криптовалюте вполне реальный и сумел это доказать не один раз. Мы знаем множество положительных историй, когда «счастливчики» срывали куш, но при этом постоянно помним о важности минимизации рисков.

Мы не будем рассматривать текущие возможности, а вернемся в весну 2017 г., когда про крипту еще не говорили из каждого утюга, а биткоин еще стоил вменяемых денег. На тот момент про $10 тысяч за один биткоин еще никто и думать не мог, а трендовой историей казались альткоины – альтернативные монеты. Периодически, то одна, то другая монета выстреливала в десятки раз, что приносило огромные прибыли тому, у кого они были. Единственный нюанс – понять, какая именно монета выстрелит и когда.

Информации и советов «что купить» на тот момент было предостаточно: тематические форумы и чаты появлялись десятками каждый день. Но я нашел вариант получше – рейтинговые агентства. Там-то наверняка работают профессионалы, которые отлично разбираются в теме. Самыми известными рейтингами в крипте были:

Смысл истории простой – в агентстве есть привлеченные эксперты, которые отлично разбираются в крипте. Они оценивают различные проекты и дают свои рекомендации: будет монета расти или нет. Выглядело все так, что агентства действительно серьезно подходят к своей задаче: многостраничные отчеты, скоринговые системы с большим количеством параметров, солидные эксперты. Как потом выяснилось, отрасль работала достаточно просто: за сумму в $500-1000 практически любой эксперт готов был поставить нужную оценку проекту и написать позитивный отчет. Но в тот момент я активно скупал все монеты, которые рекомендовали эксперты.

Такая стратегия успешно работала и мой виртуальный счет рос почти каждый день. В крипту постоянно приходили новые и новые покупатели, которые разгоняли цену. Это вызывало еще больший хайп, который привлекал новых покупателей – и так по кругу. По факту же рос большой пузырь.

В начале 2018 г. все закончилось, пузырь лопнул и стоимость моих монет рухнула. Особых потерь не было, я вернул примерно ту же сумму, которую вкладывал год назад. Было потеряно много нервов и времени.

Резюме

Жалею ли я о том, что у меня был подобный опыт инвестирования? Ничуть! Суммы были относительно небольшими, а опыт получен огромный. Кроме этого, были и удачные истории – правда, про них никто не любит читать, всем хочется больше факапов. Какие выводы я сделал из этих кейсов:

  • Чем больше ожидаемая доходность – тем больше риск. Нулевым риском условно можно считать ставку по национальным облигациям, все что выше – уже имеет вероятность потерь. Доходность на уровне 10-15% годовых – средний риск, более 15% – уже высокий. Если кто-то вам рассказывает про прибыль в десятки и сотни процентов годовых – бегите оттуда, риск в этой истории запредельный. При этом я не говорю, что таких доходностей не бывает. В лотерею, знаете ли, тоже кто-то выигрывает, только долгосрочную стратегию на этом не построишь.
  • Гарантии в инвестировании отсутствуют. Если кто-то просит у вас денег с гарантией доходности – бегите. Скорее всего, гарантий на самом деле нет, а обещания нужны только для того, чтобы привлечь побольше инвесторов.
  • Инвестиционная стратегия нужна обязательно. Если вы осознанно выделяете 5% от своего банка на высокорискованные истории – ничего страшного в этом нет. Наберетесь опыта, попробуете разные ниши, получите адреналин и удовольствие, в конце концов. Хуже, когда вы бездумно начнете отдавать на такие проекты все больше и больше денег.
  • Инвестиции нужно планировать на длительном горизонте. В рамках недели, месяца и даже года возможны просадки – это нормально. Смотрите вперед минимум на 5 лет и выбирайте такие инструменты, которые дадут вам доходность не здесь и сейчас, а через годы.

Если вам интересно узнать больше об инвестициях от человека, который все пробует на себе и делится личным опытом – приглашаю вас в свой телеграмм-канал «Инвестиции на диване». Также я пишу о личных финансах и семейном бюджете, без рекламы.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector