Кредит на франшизу – брать или не брать?

Кредит на франшизу – брать или не брать?

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

В статье рассмотрены основные способы получения кредита под франшизу. Но сначала необходимо себя обезопасить от лишних трат и провести аудит договора. У меня есть практический опыт в анализе и аудите договора, поэтому Вы можете обратиться ко мне за помощью!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

Кредит на бизнес.

Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

Кредит своими силами.

Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чтобы открыть бизнес по франшизе, в некоторых случаях необходимо зарегистрироваться как ИП. Для этого нужно заполнить форму Р21001. Сделайте это, воспользовавшись бесплатным функционалом на моем блоге. Это займет не более 10 минут.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase – все в одном месте:

  • управляй своими франчайзи;
  • обучай команду внутри площадки;
  • планируй мероприятия;
  • следи за оплатой роялти.

Попробовать бесплатно

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин “франшиза” знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт. Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под “микроскопом экспертов”, что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Читать еще:  Где деньги лежат? Деньги государственной поддержки предпринимателей.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики “Яндекса”) являются: “Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”. Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса. Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера (“Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”) имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных). И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен. Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

“Сбербанк” – франшиза без кредита

“Сбербанк” в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, “Сбербанк” осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз “Сбербанка” было включено несколько сотен франшиз. “Сбербанк” одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как “Бегемотик”, “33 Пингвина”, “220 Вольт”, “Айкрафт”, Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года. Сейчас “Сбербанк” не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил “бизнес старт” на неопределенное время.

Кредит на франшизу “Открытие”

У банка “Открытие” ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме. Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств. Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от “Тинькофф” банка

Банк “Тинькофф” принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты. Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Эксперты Franshiza.ru настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы. Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов. Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, т е те проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

На что обращают внимание банки при выдаче кредита на франшизу

Успешные бизнесмены отлично понимают, что деньги должны работать, чтобы капитал увеличивался. Лучший способ достичь успеха для активных бизнесменов – перспективное инвестирование в хорошо отлаженное дело с грамотно разработанной стратегией. Покупка франшизы как раз и является таким способом инвестирования.

С помощью франчайзинга можно повысить прибыльность бизнеса, но для покупки перспективной франшизы необходимы значительные средства. Бизнесмены, занимающиеся малым бизнесом, далеко не всегда располагают суммой, достаточной для такого инвестирования. Значит, возникает необходимость в банковском кредите, получение которого далеко не всегда бывает легким. Какие же кредитные программы предлагают банки и существует ли альтернатива банковскому кредиту?

На Западе франчайзеры сами предоставляют новым партнерам кредиты для запуска бизнеса. Но там предпринимателей поддерживает и государство, существует даже ассоциация франчайзинга, от которой каждый начинающий франчайзи получает € 50 000 помощи, из которых половина – кредит под небольшие проценты, а вторая половина – безвозмездная поддержка. Мы пока с удивлением и небольшой завистью можем узнавать о подобных чудесах.

Потенциальные франчайзи пребывают в иллюзиях о том, что банки не могут устоять перед знаменитым франчайзером, и с удовольствием выдают выгодные долгосрочные кредиты. Это кажется логичным, ведь бизнес по франшизе выживает гораздо чаще любого другого, следовательно, риски банка минимальны. Но, рассматривая вопрос о кредитовании, банки обращают внимание, прежде всего, на наличие залога, например, помещения. Когда залога нет, все может решить убедительный бизнес-план. Если речь идет об известной франшизе, кредитные ставки могут быть снижены на 2%.

При этом далеко не все франчайзеры готовы ручаться перед банками за своих новых партнеров. Скорее, к построению подобных альянсов тяготеют те продавцы франшиз, главная задача которых – наращивание капитализации любой ценой, чаще всего в рамках подготовки к IPO или любой другой форме продажи бизнеса.

При этом наивно было бы полагать, что франчайзеры готовы отягощать себя гарантиями по обязательствам партнеров в борьбе за их лояльность – на российском рынке никакой серьезной борьбы за франчайзи до сих пор нет. Когда-нибудь конкуренция за новых франчайзи перейдет в активную фазу и тогда можно будет ждать результатов. Но вряд ли это произойдет скоро.

Франчайзеры часто обещают содействовать при получении кредита в банке, но на деле банкиры доверяют гарантиям знаменитых марок и не готовы сотрудничать с небольшими или неизвестными франшизами. Потенциальный заемщик увеличит свои шансы, если обратится в банк с оплаченной франшизой, например, «МакДоналдса». У представителей малого или среднего бизнеса почти нет надежд получить кредит для стартапа.

Если речь идет о раскрученных марках, банкиры отдают предпочтение отечественным сетям, а не «иностранцам». Иногда предыдущая успешная работа банка с определенной франшизой становится решающим аргументом при выделении кредитных средств. В таких случаях компания-франчайзер, как правило, предлагает начинающим предпринимателям обратиться в конкретный банк, а иногда – и к определенному менеджеру.

Правильно составляйте бизнес-план

Многие начинающие бизнесмены знают, что российские банки, рассматривая заявку о предоставлении кредита для открытия бизнеса, в том числе и на приобретение франшизы, прежде всего, изучают бизнес-план потенциального заемщика.

И все-таки, несмотря на обилие информации о составлении бизнес-планов, предприниматели настойчиво повторяют уже традиционные ошибки. В банках привыкли к тому, что на рассмотрение несколько раз подают один и тот же бизнес-план, в котором изменено только наименование компании – инициатора проекта.

Естественно, эти «хитрые» манипуляции неизбежно ведут к отказу в финансировании бизнес-проектов. В некоторых случаях банки прекращают сотрудничество с предпринимателями, пытающимися таким образом получить кредит. По логике банков, только неопытный и неграмотный предприниматель прибегает к подобным ухищрениям, а с такими коммерсантами лучше дела не иметь. Как составить бизнес-план, который убедит банк выдать кредит? Вот что советуют опытные бизнесмены, неоднократно получающие заемные деньги для покупки или развития бизнеса.

Не приносите в банк бизнес-план, скопированный из учебника

Может быть, идея скопировать бизнес-план из учебника посещает немногих, но делать копии из других источников тоже не нужно. Информация в пособиях для бизнесменов, методичках и учебниках правильная, но в каждом конкретном случае следует учитывать особенности деятельности, для которой бизнес-план составляется. К тому же подавляющее большинство бизнес-литературы – труды иностранцев, составленные с учетом западных реалий. Даже самый удачный учебник, не адаптированный к нашим условиям, не может быть воспринят как прямое руководство к действию. Попробуйте «примерить» бизнес-методику к своему бизнесу, со всеми его особенностями, и тогда сможете понять, подходит ли она вам.

Читать еще:  Топ 10 книг всех времен по маркетингу

Не подходите к составлению бизнес-плана формально

Ошибаются те, кто считает, что бизнес-план нужен для галочки и его можно скачать, как бланк, и вписав в него название своей фирмы, смело подавать в банк для получения кредита. Не бывает стандартных бизнес-планов даже у похожих по специализации и обороту предприятий схемы ведения бизнеса могут быть совершенно разными.

Совсем печально, когда взяв «взаймы» чужой бизнес-план, отчаянный бизнесмен даже не удосуживается изменить в нем цифры. Когда у кредитора возникают закономерные вопросы относительно показателей в бизнес-плане, «плагиаторы» мо могут их объяснить. Конечно, ни о каких кредитах в таких случаях речь не идет. Если вы в самом деле хотите получить кредит, не поленитесь добросовестно составить бизнес-план, подкрепив данные документами, расчетами и обоснованиями, не вызывающими сомнений.

Брать или не брать?

У начинающего франчайзи есть шансы на получение кредита – при растущей конкуренции банки становятся все благосклоннее к малому бизнесу. И все-таки, чтобы получить деньги у банка, нужна изрядная доля везения, которое очень удачно заменяют знакомства в кредитном комитете банка.

В крупных банках заявки на кредит рассматривают только при представлении грамотно оформленного пакета документов:

  • обоснованного и тщательно проработанного бизнес-плана;
  • суммы наличности, достаточной для вхождения в бизнес;
  • правильно оформленной документации, которая согласована с франчайзером;
  • надежного залога.

Можно ли обойтись без кредита?

Действующие кредитные ставки очень высоки, и оправдать привлеченные средства будет непросто. Если вы обратитесь в банк только с бизнес-планом, вам, вероятнее всего, дадут денег под 25 процентов годовых. Стоит ли запускать средства в бизнес, доходы от которого вряд ли превысят 30%?

Выгодным можно считать кредит со ставкой не выше 20% годовых. Также можно брать кредитные средства, если они не больше половины всех инвестируемых денег. Исключением можно считать быстро окупаемые инвестиции, например, фастфуд. В этом случае, даже при 25% годовых, у бизнеса будут реальные шансы на выживание.

Кредит на бизнес по франшизе — ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк % ставка Сумма Срок
Сбербанк от 14,52% до 5 млн.руб. до 4 лет
ВТБ 24 от 10,9% до 5 млн.руб. до 10 лет
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб. до 3 лет
Райффайзен Банк от 11% до 4,5 млн.руб. до 5 лет
Банк Интеза от 10,6% от 1 млн.руб. до 7 лет
ВТБ Банк Москвы от 11,5% до 150 млн.руб. до 7 лет
ФК Открытие от 10% до 1 млн.руб. до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

  • Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

  • Небольшие сроки кредитования;
  • Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора .
  2. Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
  6. Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса .
  8. Получение необходимой суммы .
Читать еще:  Где деньги лежат? Деньги государственной поддержки предпринимателей.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

На что обращают внимание банки при выдаче кредита на франшизу

Успешные бизнесмены отлично понимают, что деньги должны работать, чтобы капитал увеличивался. Лучший способ достичь успеха для активных бизнесменов – перспективное инвестирование в хорошо отлаженное дело с грамотно разработанной стратегией. Покупка франшизы как раз и является таким способом инвестирования.

С помощью франчайзинга можно повысить прибыльность бизнеса, но для покупки перспективной франшизы необходимы значительные средства. Бизнесмены, занимающиеся малым бизнесом, далеко не всегда располагают суммой, достаточной для такого инвестирования. Значит, возникает необходимость в банковском кредите, получение которого далеко не всегда бывает легким. Какие же кредитные программы предлагают банки и существует ли альтернатива банковскому кредиту?

На Западе франчайзеры сами предоставляют новым партнерам кредиты для запуска бизнеса. Но там предпринимателей поддерживает и государство, существует даже ассоциация франчайзинга, от которой каждый начинающий франчайзи получает € 50 000 помощи, из которых половина – кредит под небольшие проценты, а вторая половина – безвозмездная поддержка. Мы пока с удивлением и небольшой завистью можем узнавать о подобных чудесах.

Потенциальные франчайзи пребывают в иллюзиях о том, что банки не могут устоять перед знаменитым франчайзером, и с удовольствием выдают выгодные долгосрочные кредиты. Это кажется логичным, ведь бизнес по франшизе выживает гораздо чаще любого другого, следовательно, риски банка минимальны. Но, рассматривая вопрос о кредитовании, банки обращают внимание, прежде всего, на наличие залога, например, помещения. Когда залога нет, все может решить убедительный бизнес-план. Если речь идет об известной франшизе, кредитные ставки могут быть снижены на 2%.

При этом далеко не все франчайзеры готовы ручаться перед банками за своих новых партнеров. Скорее, к построению подобных альянсов тяготеют те продавцы франшиз, главная задача которых – наращивание капитализации любой ценой, чаще всего в рамках подготовки к IPO или любой другой форме продажи бизнеса.

При этом наивно было бы полагать, что франчайзеры готовы отягощать себя гарантиями по обязательствам партнеров в борьбе за их лояльность – на российском рынке никакой серьезной борьбы за франчайзи до сих пор нет. Когда-нибудь конкуренция за новых франчайзи перейдет в активную фазу и тогда можно будет ждать результатов. Но вряд ли это произойдет скоро.

Франчайзеры часто обещают содействовать при получении кредита в банке, но на деле банкиры доверяют гарантиям знаменитых марок и не готовы сотрудничать с небольшими или неизвестными франшизами. Потенциальный заемщик увеличит свои шансы, если обратится в банк с оплаченной франшизой, например, «МакДоналдса». У представителей малого или среднего бизнеса почти нет надежд получить кредит для стартапа.

Если речь идет о раскрученных марках, банкиры отдают предпочтение отечественным сетям, а не «иностранцам». Иногда предыдущая успешная работа банка с определенной франшизой становится решающим аргументом при выделении кредитных средств. В таких случаях компания-франчайзер, как правило, предлагает начинающим предпринимателям обратиться в конкретный банк, а иногда – и к определенному менеджеру.

Правильно составляйте бизнес-план

Многие начинающие бизнесмены знают, что российские банки, рассматривая заявку о предоставлении кредита для открытия бизнеса, в том числе и на приобретение франшизы, прежде всего, изучают бизнес-план потенциального заемщика.

И все-таки, несмотря на обилие информации о составлении бизнес-планов, предприниматели настойчиво повторяют уже традиционные ошибки. В банках привыкли к тому, что на рассмотрение несколько раз подают один и тот же бизнес-план, в котором изменено только наименование компании – инициатора проекта.

Естественно, эти «хитрые» манипуляции неизбежно ведут к отказу в финансировании бизнес-проектов. В некоторых случаях банки прекращают сотрудничество с предпринимателями, пытающимися таким образом получить кредит. По логике банков, только неопытный и неграмотный предприниматель прибегает к подобным ухищрениям, а с такими коммерсантами лучше дела не иметь. Как составить бизнес-план, который убедит банк выдать кредит? Вот что советуют опытные бизнесмены, неоднократно получающие заемные деньги для покупки или развития бизнеса.

Не приносите в банк бизнес-план, скопированный из учебника

Может быть, идея скопировать бизнес-план из учебника посещает немногих, но делать копии из других источников тоже не нужно. Информация в пособиях для бизнесменов, методичках и учебниках правильная, но в каждом конкретном случае следует учитывать особенности деятельности, для которой бизнес-план составляется. К тому же подавляющее большинство бизнес-литературы – труды иностранцев, составленные с учетом западных реалий. Даже самый удачный учебник, не адаптированный к нашим условиям, не может быть воспринят как прямое руководство к действию. Попробуйте «примерить» бизнес-методику к своему бизнесу, со всеми его особенностями, и тогда сможете понять, подходит ли она вам.

Не подходите к составлению бизнес-плана формально

Ошибаются те, кто считает, что бизнес-план нужен для галочки и его можно скачать, как бланк, и вписав в него название своей фирмы, смело подавать в банк для получения кредита. Не бывает стандартных бизнес-планов даже у похожих по специализации и обороту предприятий схемы ведения бизнеса могут быть совершенно разными.

Совсем печально, когда взяв «взаймы» чужой бизнес-план, отчаянный бизнесмен даже не удосуживается изменить в нем цифры. Когда у кредитора возникают закономерные вопросы относительно показателей в бизнес-плане, «плагиаторы» мо могут их объяснить. Конечно, ни о каких кредитах в таких случаях речь не идет. Если вы в самом деле хотите получить кредит, не поленитесь добросовестно составить бизнес-план, подкрепив данные документами, расчетами и обоснованиями, не вызывающими сомнений.

Брать или не брать?

У начинающего франчайзи есть шансы на получение кредита – при растущей конкуренции банки становятся все благосклоннее к малому бизнесу. И все-таки, чтобы получить деньги у банка, нужна изрядная доля везения, которое очень удачно заменяют знакомства в кредитном комитете банка.

В крупных банках заявки на кредит рассматривают только при представлении грамотно оформленного пакета документов:

  • обоснованного и тщательно проработанного бизнес-плана;
  • суммы наличности, достаточной для вхождения в бизнес;
  • правильно оформленной документации, которая согласована с франчайзером;
  • надежного залога.

Можно ли обойтись без кредита?

Действующие кредитные ставки очень высоки, и оправдать привлеченные средства будет непросто. Если вы обратитесь в банк только с бизнес-планом, вам, вероятнее всего, дадут денег под 25 процентов годовых. Стоит ли запускать средства в бизнес, доходы от которого вряд ли превысят 30%?

Выгодным можно считать кредит со ставкой не выше 20% годовых. Также можно брать кредитные средства, если они не больше половины всех инвестируемых денег. Исключением можно считать быстро окупаемые инвестиции, например, фастфуд. В этом случае, даже при 25% годовых, у бизнеса будут реальные шансы на выживание.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector