Как скопить миллион долларов к пенсии?

Как скопить миллион долларов к пенсии?

Как стать мультимиллионером к пенсии, откладывая по 3 тысячи рублей в год

Основатель Академии «ГлавИнвест» Филипп Астраханцев рассказывает о финансовой стратегии, которая позволит вам при незначительных регулярных вложениях к пенсии получать более 450 тысяч рублей в месяц.

Сила сложного процента

В предыдущей статье мы рассмотрели, как естественным образом заработать миллионы на фондовом рынке. Всё дело в секрете сложного процента.

Как я объяснял, смысл в том, что вы зарабатываете деньги с тех денег, что уже ранее заработали. И чем больше денег вы зарабатываете, тем больше прибыли они будут вам приносить. В этой идее заключена настоящая сила. Если вы вкладываете 100 тысяч рублей в возрасте 30 лет, то к моменту выхода на пенсию у вас может быть 15 миллионов.

Хотя с учётом инфляции это может быть не так уж и много. Поэтому сегодня я раскрою вам настоящий секрет того, как создать богатство с помощью сложного процента.

Этот секрет почти так же прост, как и сам принцип сложного процента. Он тоже не относится к методам, полным драйва и адреналина, но может создать существенный капитал для инвесторов, которые ему следуют. Я видел это на примере знакомой семьи из США, в которой и отец, и дочь использовали его для создания обеспеченной пенсии.

Отец был выдающимся врачом, очень внимательным к своим пациентам. Но при этом ужасным инвестором. Часто поддавался жадности и страху, так свойственным фондовому рынку. Порой любил покупать по советам друзей из разговоров в баре. Но, к счастью, для этого у него был специальный торговый счёт «для игр», и он не сильно переживал по поводу потерь. Со своим пенсионным счётом он поступал принципиально иначе и применял стратегию, которая любого человека может сделать богатым.

Его дочь также придерживалась этой стратегии. Сегодня она живёт в доме с видом на горы вместе с мужем и двумя сыновьями. У них хватает денег на то, чтобы наслаждаться жизнью и заниматься своими увлечениями. Она очень благодарна отцу за то, что он рассказал ей об этом секрете ещё в раннем возрасте.

Вы можете увидеть, как работает эта стратегия, на графике:

Зелёные столбики показывают результат подхода из предыдущей статьи. Он действительно работает: 100 тысяч рублей превратились в 10–15 миллионов. Но посмотрите на другие графики.

Жёлтые столбики иллюстрируют подход отца из нашего примера. Он начал инвестировать с 30 лет и далее каждый год откладывал на это немного денег. Конечно, у меня нет точных цифр, но для примера (адаптированного к рублям) я предположил, что он мог вначале внести тоже 100 тысяч рублей, а потом пополнять свои инвестиции на 50 тысяч рублей в год.

На графике вы видите, что, продолжая действовать таким образом, к 50 годам он накопил уже около 10 миллионов. Это почти на восемь лет быстрее, чем в нашем первом примере.

К 55 годам у него было уже 20 миллионов, а к 58 годам — около 39 миллионов.

Только задумайтесь об этом. Вы начинаете в 30 лет и получаете ежегодную доходность 18% (средняя доходность российского индекса ММВБ за последние 16 лет), инвестируя в корзину акций крупнейших российских компаний. Вы начинаете со 100 тысяч и каждый год вносите всего по 50 тысяч дополнительно. И вот к выходу на пенсию у вас есть почти 40 миллионов.

Давайте теперь посмотрим на синие столбики, которые показывают результаты дочери. Её главное преимущество состоит в том, что эти принципы родители объяснили ей ещё в детстве и с возраста 10 лет начали формировать её личные накопления. Для примера я тоже адаптирую все цифры к рублёвой реальности. Первый взнос составил 20 тысяч рублей. Дальше она уже сама участвовала в процессе и с помощью родителей откладывала по 3 тысячи рублей в год.

Когда дочь выросла, у неё не было высокооплачиваемой работы и она продолжила откладывать также всего по 3 тысячи в год, но делала это регулярно.

На графике мы видим, что произошло с её накоплениями, которые начали формироваться ещё с детства, но при этом совсем маленькими суммами. К 44 годам у неё накопилось 10 миллионов.

К этому моменту всего на её инвестиционный счёт было вложено 102 тысячи рублей, а заработано — 9,9 миллиона. Если она подождёт ещё пять лет, то к 49 годам у неё будет уже 20 миллионов.

Это впечатляющий результат от вложения 117 тысяч: общая доходность составляет около 17 000%.

Дальше цифры становятся и вовсе невероятными. К 55 годам (возраст выхода женщин на пенсию в России) у неё будет более 70 миллионов рублей, то есть более 1 миллиона долларов. Даже при банковской доходности 8% годовых эта сумма будет приносить ей более 450 тысяч рублей в месяц процентами. Как вы считаете, достойная пенсия?

Выводы

О чём говорят нам эти истории? История отца показывает, что вам не требуется долгий срок в 50 лет, чтобы получить результаты от использования сложного процента. Но история дочери доказывает, что чем больше времени у вас есть, тем более невероятный результат он может дать.

Я предлагаю вам поделиться этим секретом с вашими родными и друзьями. Если у вас есть дети или внуки, то и им важно знать о сбережениях и инвестировании. Хороший способ поведать об этом — это история дочери из сегодняшнего семейства, которая смогла стать мультимиллионером, откладывая очень скромные суммы каждый год с ранних лет.

Как накопить миллион долларов к выходу на пенсию

Для многих из нас создание нашего первого 1 млн. долл. США является конечной финансовой целью. Несмотря на то, что эта цель в современном мире становится все более реальной, многие люди по-прежнему не могут ее достичь, поскольку не понимают, что накопить 1 миллион долларов к выходу на пенсию вполне возможно. На самом деле, с осторожным и рассчитанным планированием можно практически наверняка уйти на заслуженный отдых с очень желанным статусом миллионера.

Для достижения этой цели нужно придерживаться нескольких основных принципов. В конечном счете, когда речь идет о накоплениях, ключевым моментом является раннее начало. Очень немногие когда-либо зарабатывали 1 миллион долларов за сутки. Напротив, этот процесс требует согласованности, настойчивости и, самое главное, времени. Несмотря на то, что оптимально было бы начать делать накопления в 20 лет, сейчас – самое лучшее время для начала, каким бы ни был ваш возраст.

В 20 лет

Когда вам 20 лет, выход на пенсию может показаться отдаленным и нереальным. Но годы идут быстро: любой, чей возраст приближается к пенсионному, подтвердит старую поговорку «время летит незаметно». Кроме того, достижение предполагаемого объема сбережений становится тем более трудным, чем позже оно начнется – из-за возрастающих расходов (ипотека, уход за ребенком и т. д.).

Логично, что чем больше времени у вас есть, тем больше прибыли вы можете получить, и это следует учитывать двадцатилетним инвесторам.

Вот некоторые из основ инвестирования: если вы вложите 1000 долларов в безопасную долгосрочную облигацию, которая будет зарабатывать 3% в год, то после окончания первого года инвестиции вырастут на 30 долларов (3% от 1000 долларов США). Это дает в общей сложности 1030 долларов. В следующем году прибыль составит 3% по $ 1030, а это означает, что инвестиции вырастут на $ 30,90. Используя эту же модель и прогноз, к 40 годам инвестиции достигнут $ 3,262.04.

На этом этапе, чтобы резко увеличить прибыль, правильным было бы инвестировать в инструмент более высокого заработка – например, в фондовый рынок.

Предположим, вы начинаете инвестировать в рынок по 100 долларов в месяц и вы в среднем получаете доход 1% в месяц (или 12% в год) на протяжении 40 лет.

Читать еще:  Кто должен управлять фитнес клубом: профессиональный спортсмен или профессиональный менеджер?

Таким образом, через 40 лет ваш пенсионный счет будет составлять чуть более 1,17 млн. долларов. Если инвестор был достаточно удачлив и начал инвестировать в возрасте 20 лет, он сможет уйти на пенсию в возрасте 60 лет с более чем миллионом на пенсионном счету.

В 30 лет

Как уже упоминалось выше, чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Но что если вы упустили возможность начать инвестировать в свои 20? В таком случае 30 лет – ваш лучший лучший выбор. Для начала сделайте небольшие стартовые инвестиции на фондовом рынке, чтобы получить представление о рынке и узнать, что такое инвестирование. Выберите компанию, у которой есть продукт или услуга, которые вам знакомы или которые вам нравятся. Выберите среди тех компаний, которые хорошо известны и относительно стабильны. Играйте безопасно.

Предположим, что вам 30, вы зарабатываете 50 000 долларов в год и желаете уйти на пенсию в 65 лет с 1 миллионом долларов в сбережениях. При этом исходим из того, что вы начинаете с нуля на счету.

В такой ситуации самым простым способом добиться цели было бы получать доход в размере около $ 2,317,00 в год. В месяц это $ 193. Затем эту сумму следует инвестировать в финансовый инструмент, который будет иметь доходность 12% в год.

В 40 лет

Говорят, в 40 лет жизнь только начинаетс – следовательно, можно инвестировать. Например, 40-летний мужчина, который хочет заработать 1 миллион долларов к своему 67-летию, должен ежегодно накапливать 10 000 долларов США и зарабатывать девять процентов в год для достижения этой цели. Лучший совет для такого 40-летнего – максимум экономии и раздельные инвестиции.

Что касается раздельных инвестиций, рассмотрите индивидуальный пенсионный счет (IRA). По данным EBRI, исследовательского института в Вашингтоне, многие люди в возрасте от 40 до 50 лет вкладывают деньги на эти счета. Это дает возможность максимизировать экономию за счет использования налоговых преимуществ, которые приходят с IRA.

Независимо от вашего возраста, здоровые сбережения находятся в пределах вашей досягаемости. Следует, однако, отметить, что ситуация каждого инвестора уникальна. Перечисленные выше идеи – всего лишь несколько примеров тех шагов, которые вы можете предпринять. Прежде чем инвестировать свои собственные деньги, стоит посоветоваться с авторитетным финансовым консультантом, который сможет предложить вам персональный путь в соответствии с вашим возрастом, уровнем дохода и целями.

Как накопить миллион долларов к пенсии

of your page –>

Предположим, вы хотите накопить миллион долларов для себя – на безбедную пенсию в 60 лет. Прекрасная цель, тем более что вы можете рассчитывать на пожизненный рентный доход от этих денег в размере порядка четырех тысяч долларов США, если разместите их на депозит в размере 5% годовых. Многие ли из ваших знакомых имеют такой доход? Разумеется, нет, скажете вы, а если и имеют, то только те, кто копил и не сорил деньгами.

Чтобы реализовать цель накопить один миллион долларов к своим 60 годам, вам потребуется ответить на несколько вопросов:

  • Сколько нам нужно накопить? (в нашем примере рассмотрим один миллион долларов)
  • Сколько у нас уже есть? (предположим, ничего нет, есть только мечта накопить миллион)
  • Сколько времени придется копить? (в нашем примере ежемесячно до 60 лет)

Выбираем стратегию инвестирования

Грамотный подбор финансового инструмента может принести доход в размере 11%. Если же использовать консервативную стратегию, например, депозит в банке, то такой доход принесет в валюте до 5% годовых.

Сколько нужно откладывать в месяц

В таблице ниже приведены примеры. Так, если вы начнете копить миллион в 30 лет, вам потребуется откладывать ежемесячно 1 349 долларов США.

Теперь проверяем себя. Оцениваем, насколько это реально для вас, откладывать такую сумму в месяц. Если да, начинаем копить. Если нет, корректируем цель, подбираем комфортную цифру для накопления.

И самый ответственный момент – это подбор финансовых инструментов для реализации ваших целей. В этом вопросе лучше обращаться к специалисту. Не к тому, что заинтересован продать вам свой финансовый продукт, а к тому, кто готов помочь вам подобрать оптимальное решение. То есть к независимому финансовому консультанту.

Основные ошибки при определении комфортной ежемесячной суммы:

1. Лишние траты, отсутствие планирования семейного бюджета

– 10% бюджета уходит в неизвестном направлении

Откладывайте заранее 10% ежемесячно на непредвиденные траты

– при приобретении покупок банковской картой затраты увеличиваются на 25%-30%

Старайтесь покупать за наличные, чтобы контролировать деньги или сделайте ограничения на своей банковской карте по ежедневным тратам.

На крупные расходы (автомобиль, квартира) накапливайте заранее, чтобы не пользоваться кредитами.

2. Отсутствие резервного фонда

Рекомендую иметь запас капитала на непредвиденные события в размере 3-6 ваших ежемесячных текущих дохода. Потеря работы, рейдерский захват бизнеса, болезнь, резкое падение ежемесячного дохода до нуля. За 3-6 месяцев можно справиться с ситуацией и найти оптимальное решение.

3. Отсутствие страхования рисков

При составлении финансового плана, многие не принимают риск связанный с потерей здоровья, работы, бизнеса. Рекомендую обязательно включать в план страхование жизни и здоровья основного кормильца семьи.

4. Неиспользование налоговых льгот

Это касается и социальных, и имущественных вычетов. Об этом подробно вы можете узнать на консультации у финансового советника.

5. Злоупотребление кредитами

Большинство приобретают товары, услуги в кредит. Некоторые умудряются брать новые кредиты, чтобы погасить текущие. Подобная стратегия ведет к банкротству. Не рекомендую брать кредиты по мелочам, тем более совершать импульсивные покупки. Проценты по кредитам доходят до 30%, это очень дорогие деньги.

6. Оставить решение на потом

Зачастую люди оставляют мечту о миллионах на потом. Но благополучие не приходит в одночасье. В таблице отражено, сколько усилий нужно сделать 50-ти летнему человеку, начинающему накапливать один миллион долларов – практически в восемь раз больше, чем в тридцать лет. Поэтому рекомендую вам не откладывать на потом реализацию вашей цели.

Будьте здоровы и богаты!

Международный сертифицированный независимый финансовый советник Владимир Фокейчев

Читать еще:

2014 год запомнился многим россиянам резкими изменениями, произошедшими в мире и в России. Изменилось многое: началась война на Украине, против нашей страны введены серьезные санкции. В нашу жизнь пришло ощущение угрозы и неопределенность.

Практически все видные экономисты – и российские, и зарубежные – прогнозируют для российской экономики серьезные трудности на ближайшие несколько лет, и в дальнейшем до 2030 года, эти прогнозы отличаются только степенью ухудшения.

Недавно стал случайным участником светской беседы с двумя приятными особами бальзаковского возраста. Начиналось все с обывательской болтовни на предмет «как жить дальше». А я, ваш покорный слуга, как финансовый советник не смог промолчать по причине своей осведомленности в финансово-хозяйственных вопросах. В особенности, когда прозвучал главный вопрос человечества: «А куда утекают деньги?»… Так вот, начну по порядку. Для начала представлю вам своих собеседниц. Одна из них была женщиной, живущей под девизом «Бери от жизни все». Кстати, не замужняя, и будь я не женат, возможно, весьма заинтересовала меня. Её имя Наталья. Вторая женщина была замужем и вела домашнее хозяйство, пока её муж-бизнесмен зарабатывал деньги. Её имя Светлана. Теперь предлагаю вернуться к нашей беседе за столом в кафе.

Когда-то в Советском Союзе, а затем и в России 10, 15, 20, 30 лет назад такое понятие как «жизнь в кредит» было неизвестным и чуждым. Однако прогресс не стоит на месте, и сегодня наши граждане уже очень хорошо успели познакомиться с таким образом жизни. В настоящее время в России много людей, имеющих кредит (и не один), кредитную карту, ипотеку. В связи с кризисными явлениями в российской экономике постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты. В сфере нашего внимания появилось даже такое понятие как кредитомания, которое обозначает психологическую зависимость от кредитов, и схоже с понятиями игромания и подобными. Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит. Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке, как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

Выпорхнув из родительского гнезда, каждый из нас рано или поздно сталкивается с вопросом, что нужно где-то жить. Можно пойти на съемную квартиру, в общежитие, но у большинства из нас возникают мысли о собственном жилье. Но где же взять сразу несколько миллионов рублей? Ответ очевиден – в банке! Тут-то и возникает это страшное слово «ипотека». Давайте разберем, что же это такое поподробнее. И попробуем понять, можно ли обойтись без нее.

Прошлая неделя продемонстрировала нам, что такое паника на финансовом рынке. Курс рубля падал до 80 за доллар и до 100 за евро, народ бежал закрывать свои рублевые депозиты и скупал валюту по бешеным ценам.

Другие кинулись в магазины и мели с прилавков все что плохо лежит, оставляя свои кровные. Очевидно, что у многих нет понимания, как действовать в сложившейся ситуации.

Если вы тоже испытываете беспокойство, почитайте наши рекомендации: что нужно делать в кризис, а что нет.

Каждый сам для себя ставит запятую в этом предложении, но чаще всего она оказывается после слова «нельзя». В наших школах не учили и не учат финансовой грамоте, как накапливать деньги. Вся реклама на радио, телевиденье стимулирует человека только потратить, потратить быстро, потратить легко и сейчас, но никто нас не призывает сохранять и приумножать.

За и против: стоит ли копить на старость

Пенсионные стратегии читателей Т—Ж

Начать готовиться к пенсии, когда ты вроде еще молод и полон сил, может быть, и разумно, но все-таки грустно.

У многих читателей Т—Ж уже есть план, как обеспечить себя в старости. Но не все верят, что такие схемы сработают. Мы внимательно изучили дискуссии на эту тему и собрали основные аргументы за и против.

👍 За: чем раньше появится пассивный доход, тем меньше придется работать ради денег

О пенсии нужно думать лет с 18—20, когда начинаешь зарабатывать первые деньги. Необходимо откладывать минимум 10% своего дохода и инвестировать.

Лично я собрал портфель акций и облигаций, которые уже сейчас приносят определенный пассивный доход, он покрывает все мои базовые потребности. Мне сейчас 31. К 40 годам планирую выйти на уровень финансовой независимости, когда больше не придется работать ради денег и будет возможность полностью жить на пассивный доход.

👎 Против: при невысоком доходе накопить все равно не получится

При доходе в 50 тысяч рублей откладывать десятку и инвестировать в портфели — это одна из худших стратегий для человека, особенно до 40 лет.

Печальные факты: до старости вы, скорее всего, доживете, а реальная доходность от безопасных пассивных инвестиций — с учетом инфляции, просадок и так далее — менее 5% годовых. Чтобы получать в месяц тысячу долларов, не проедая основной капитал, он должен быть больше 250 тысяч долларов, это по курсу примерно 17 миллионов рублей.

Я к тому, что работать все равно придется почти всю жизнь, но лучшее, что вы можете сделать, — это хотя бы немного научиться работать на себя и любыми путями оставаться среди востребованных обществом людей. Лучше потратить деньги на образование и реальные активы — все, чем вы можете заработать. У меня это недвижимость, у друзей собственный овощной магазин, а одноклассник в Подмосковье всего за 4 миллиона организовал производство плитки, тоже не жалуется.

Россия так устроена, что основная масса людей имеет доход менее 1000 $. Нет такой портфельной схемы инвестирования, при которой вложенные 20—30% от небольшого дохода значительно бы повысили уровень жизни. По крайней мере, я не знаю таких. Но знаю достаточно много людей, которые смогли пробиться, и это всегда была одна из двух схем: либо эмиграция, переобучение на более востребованную профессию, либо свой бизнес.

👍 За: государство не поможет, так что нужно делать сразу все, что можешь

Вкладываю в себя, каждый год увеличиваю стоимость своего часа на 10—15%. Я врач и планирую долго сохранять трудоспособность: люди никогда не перестанут болеть, а психотерапевтическая помощь с каждым годом становится все востребованнее.

Деньгами ежемесячно откладываю 10—20% дохода, не упираясь ни в какие схемы. Использую только те инструменты, в которых разбираюсь: считаю, что если ты врач или учитель, то не надо выпрыгивать из штанов и становиться финансовым аналитиком. Но это не отменяет базовых знаний географии или математики, поэтому пользуюсь безопасными финансовыми инструментами, кэшбэками, депозитами, стараюсь не хранить деньги в одной валюте. Думаю, что недвижимость, в том числе коммерческая, защитит от нищей старости.

И что-то мне подсказывает, что в старости у меня все будет хорошо. А если нет, то я справлюсь с трудностями, как в свое время мои родители. Они пережили 90-е и ни в чем не нуждаются сейчас, хотя коллапс был тотальный.

Итог: главное — развить в себе способность адаптироваться к реальности, держать голову холодной, быть специалистом в своем деле и не сильно рассчитывать на государство. Страховки от смерти нет, поэтому важно не забывать просто жить в удовольствие и быть уверенным в себе в любом будущем.

👎 Против: проще сразу умереть

Для доходов от недвижимости нужна недвижимость. Для дивидендов нужны вклады. Где все это взять обычному работяге? Пенсия от себя предполагает семейный доход выше среднедушевого расхода. 70 тысяч на четверых этого не предполагают. Пенсия от государства? В свете последних событий это уже больше похоже на анекдот. Для того чтобы дожить до пенсии по новому закону, нужно быть здоровым и чтобы тебя лечили. Кто этим будет заниматься? Поликлиники? Больницы? Не смешите меня. Так что надеяться на пенсию нет смысла. Единственное желание — если умирать, то сразу.

👍 За: копить не так уж сложно

Раньше жил от зарплаты до зарплаты. Получал ее наличными и целиком тратил за месяц. Потом друг посоветовал завести дебетовую карту, рассказал про кэшбэк и процент на остаток. Примерно два года пользуюсь ей, маме тоже завел. Поставил приложение на телефон и реально начал заниматься сбережениями.

Каждый день округляю остаток до 100 рублей, остальное на счет «НЗ» — на самый крайний случай. Каждый месяц при получении зарплаты весь остаток — на счет «НЗ», 10% — на счет «Сбережения».

Завожу накопительные счета для ежегодных поездок или крупных покупок. Это работает: когда видишь все эти циферки, начинаешь по-другому относиться к деньгам.

За полгода без проблем накопил четыре зарплаты. Подумываю о страховании жизни, но пока не нашел лучшую фирму для этого. На государство не надеюсь: будет пенсия — ок, не будет — сам накоплю.

Против: все равно все обесценится

В нашей стране каждые 30—40 лет все обнуляется. Все, что у вас есть, никому не нужно, а те, кому нужно, дадут за это 3 копейки. Одним словом — Африка со снегом. А люди под 7% планируют 40 лет откладывать, акции покупают… Лучше учите историю, особенно своей страны, если хотите тут жить.

Хотите сохранить — это золото. Хотите приумножить — это лотерея. Хотите сыграть в лотерею «пенсия» — 30 лет работы и все опять накрылось, как это было в разные года, начиная от крепостного права и заканчивая 2018 с заморозкой накопительной части и повышением пенсионного возраста.

За: не хочется потом обременять детей

К сожалению, слишком поздно стал предпринимать какие-то действия, чтобы обеспечить свою старость. Хочу прожить подольше, чтобы успеть получить какие-то результаты. На государство надежды мало, ребенок один, обременять его помощью себе не хочется. Все-таки у меня есть уверенность в том, что я смогу обеспечить приемлемый уровень жизни себе и семье.

Против: бабушки и так счастливы

Мне 34 года, никуда не инвестирую. У меня две бабушки, у жены одна, всем за восемьдесят, получают пенсию. Прекрасно на нее живут, потому что потребности становятся минимальными и люди радуются общению с родственниками и простым вещам. Можно сказать, что все бабушки вполне счастливы и денег им хватает. Все лето проводят на дачах. Много гуляют, копаются в земле, чувствуют себя при деле.

Считаю, что главное — следить за здоровьем, не переедать и любить родственников. Не будешь болеть — будешь счастливо жить и после 65.

За: в будущем накопления пригодятся детям

Мне 30 лет. Недавно появился ребенок, что заставило быть дисциплинированнее с деньгами. Решили построить дом, сдавать квартиру, арендными платежами частично покрывать платеж по кредиту. Планирую открыть два счета — один для себя, второй депозитный, на обучение сына. За 17 лет должна накопиться определенная сумма. Если сын сам поступит в вуз, эти деньги он сможет потратить на свой бизнес, квартиру или продолжение обучения. Для себя же рассматриваю накопительное пенсионное страхование и открытие небольшого бизнеса.

Против: лучше наслаждаться жизнью и работать до последнего

Разумнее, конечно, откладывать. А наслаждаться деньгами сейчас приятнее.

У меня пока не закрыты мои основные желания и потребности. Даже 500 рублей в месяц жалко откладывать на потом, когда моя драгоценная жизнь случается со мной именно сейчас. Считаю, что нужно выходить на такой уровень дохода, чтобы откладывать было комфортно. Зарабатывать не на выживание и еду, а на комфортную жизнь с избытком. Тогда, конечно, вместо роскоши разумнее будет инвестировать.

Планирую работать до самого конца, не вижу ничего зазорного в труде. Уверена, что найти себе работу по душе, силе и достатку можно в любом возрасте. Мне очень нравится учиться и узнавать что-то новое. Думаю, что еще не один раз в условиях меняющегося мира сменю профессию и род деятельности.

В инвестиционные проекты с горизонтом планирования выше тридцати лет мне поверить очень сложно, уж слишком часто в нашей стране это не срабатывало. Когда слышу про какие-то «гарантии» через 15 или 20 лет, становится смешно. «За 20 лет кто-нибудь из нас уж обязательно умрет — или я, или эмир, или этот ишак», — там пойди разберись.

Как накопить миллион долларов к пенсии

1 миллион долларов – внушительная сумма. Это примерно в 5 раз больше, чем может заработать среднестатистический американец к выходу на пенсию. Если вы хотите заработать $1 миллион к пенсии, то вам необходимо разработать стратегию. Мы предлагаем 10 шагов, которые могут помочь вам.

1. Чем раньше начнете, тем лучше

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем выше ваши шансы скопить $1 миллион. Если предположить, что ваш вклад будет расти со средней скоростью 8% в год, то вам необходимо будет откладывать $285 в месяц, при условии, что впереди у вас 40 лет активной работы перед выходом на пенсию. Если вы начнете откладывать за 20 лет до выхода на пенсию, то вам придется откладывать около $1700 в месяц, если 10 лет – $5500 в месяц.

2. Воспользуйтесь всеми «бесплатными деньгами», которые вам предлагают

У многих компаний действует компенсационный пакет под название 401(K). Это наиболее популярный пенсионный план (накопительный пенсионный счёт) частной пенсионной системы в США. Суть программы заключается в том, что вам необходимо откладывать какую-то часть денег с зарплаты. Также работодатель может вносить за вас эту сумму. В зависимости от компании сумма взноса может составлять от 50% до 100%.

3. Автоматизируйте процесс

Сделайте так, чтобы деньги в 401(К) списывались автоматически. Вы можете настроить систему так, что определенная сумма будет автоматически отправляться на ваш накопительный счет с каждой полученной зарплаты.

4. Увеличивайте сумму откладываемых денег каждый раз, когда получаете повышение

Если вы можете оплачивать счета и покрывать расходы за счет получаемой зарплаты, то технически, любое повышение зарплаты никак не скажется на качестве жизни. Сумму повышения вы можете откладывать в счет будущей пенсии.

5. Будьте готовы к колебаниям на финансовом рынке

Будьте готовы к тому, что финансовый рынок терпит взлеты и падения. Но не переставайте инвестировать. Инвестирование поможет вам быстрее собрать необходимую сумму. Например, во время Великой рецессии, те, кто продал свои акции, потеряли около 50%. Однако те, кто дождался 2009 года, заработали около 250% и с лихвой вернули потерянные деньги. Еще больше заработали те, кто скупал ценные бумаги во время рецессии.

6. Будьте рациональны, когда инвестируете

Сейчас фондовый рынок обещает годовую доходность ценных бумаг на уровне около 9,5%, однако неизвестно, как долго будет действовать эта ставка. Поэтому инвестируйте разумно, исходя из расчета, что ценные бумаги принесут доход ниже, чем вы ожидаете.

7. Инвестируйте из расчета, когда вы собираетесь потратить деньги

В краткосрочной перспективе акции являются рискованными из-за их волатильности. В долгосрочной перспективе облигации и денежные средства являются рискованными, потому что они предлагают более низкую прибыль, чем акции, и тем самым с трудом выдерживают инфляцию. В то же время, если вы намерены тратить деньги в течение последующих 5 лет, то разумно вкладываться в облигации. Если вы выбираете инвестиции, то выбираете долгосрочный путь накопления, при этом вы можете получить гораздо большее вознаграждения, чем от облигаций.

8. Следите за финансовым рынком

Если у вас нет таланта, времени и терпения для отслеживания рынка инвестиционных акций, то можете инвестировать в паевой фонд индексов или ETF. Вы получите те же деньги, потратив меньше своего времени.

9. Используйте налоговые льготы

Налоговые льготные пенсионные счета, такие, как IRA и 401 (k), могут помочь вам скопить миллион намного быстрее. Все деньги, вложенные в эти счета, растут с отсрочкой по налогам, что позволяет ему консолидировать больше средств за более короткое время.

10. Контролируйте прогресс на пути к накоплению миллиона

Накопить миллион долларов к пенсии — довольно амбициозная и долгосрочная цель. Вы можете потратить несколько десятков лет для ее достижения. За это время многое может произойти на финансовом рынке. Если вы будете проверять несколько раз в год статус накопленных средств, то сможете быстрее реагировать на изменения на рынке и вносить необходимые коррективы. Отслеживайте изменение ставки, волатильность инвестиций и количество времени, оставшееся до вашего выхода на пенсию. Вовремя измененный курс поможет вам избежать ненужных рисков.

Читайте также на ForumDaily:

Мы просим вас о поддержке: сделайте свой вклад в развитие проекта ForumDaily

Спасибо, что остаетесь с нами и доверяете! За последние четыре года мы получили массу благодарных отзывов от читателей, которым наши материалы помогли устроить жизнь после переезда в США, получить работу или образование, найти жилье или устроить ребенка в садик.

Сейчас мы хотим попросить ВАС о поддержке.

Качественная журналистика требует серьезных финансовых вложений и наши доходы не всегда покрывают расходы на содержание редакции, что ставит под угрозу беспрерывную работу сайта. Мы не вводим платную подписку, чтобы русскоязычные иммигранты в США могли беспрепятственно получать проверенную информацию на родном языке. Но будем благодарны вам за любую сумму, которой вы готовы поделиться для того, чтобы мы могли бесперебойно предоставлять полезную информацию тысячам иммигрантов.

Безопасность взносов гарантируется использованием надежно защищенной системы Stripe.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector