Как подойти к выбору финансовых инструментов

Как подойти к выбору финансовых инструментов

Как подойти к выбору финансовых инструментов

В современном мире масса финансовых инструментов. Как разобраться в плюсах и минусах того или иного инструмента? Как понять, что подходит именно вам? Стоит или не стоит рисковать и какая стратегия инвестирования опередит по доходности?

Выбор финансовых инструментов так же зависит от личностных качеств человека: более молодой и рисковый выберет себе инструменты с высокой доходностью. Человек более зрелый выберет себе более надежные инструменты.

Все финансовые инструменты делятся на 3 большие категории:

Какие требования мы обычно предъявляем к финансовым инструментам? Чего мы больше всего ждем от инвестиций?

Но не все финансовые инструменты одинаково доходны, надежны и ликвидны.

Чтобы легче было разобраться с этим вопросом, нарисуем треугольник, каждая вершина которого соответствует какому-либо показателю:

Посмотрите внимательно – все наши требования к инвестициям расположились по разные углы треугольника. Значит, трудно будет подобрать финансовый инструмент, сочетающий в себе все требуемые показатели. Но не отчаивайтесь, возможны комбинации. Рассмотрим все по порядку.

Консервативные финансовые инструменты

Это инструменты, которые гарантируют сохранность капитала, то есть дают высокую надежность, гарантированный возврат средств и невысокую доходность.

Главное требование к консервативным инструментам – надежность и уверенность того, что капитал не только не уменьшиться, но и принесет доходность. Как правило, консервативные инструменты дают небольшую доходность, что позволяет капиталу расти медленно, но постоянно, без скачков вверх-вниз.

К этой категории можно отнести:

  • банковские депозиты;
  • облигации;
  • полисы накопительного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
  • драгоценные металлы;
  • недвижимость.

Умеренные инструмент

Это те инструменты, которые могут дать (и дают, как правило) более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать. При инвестировании в эти инструменты вы не получаете никаких гарантий – ни по доходности, ни по сохранности капитала. Разброс по доходности в данных инструментах может быть большой: от 15% до 30 – 50%.

К этой категории относятся:

  • Фонды акций;
  • Фонды облигаций;
  • Фонды смешанных инвестиций;
  • Индексные фонды;
  • Фонды недвижимости и др.

Агрессивные финансовые инструменты

Это инструменты, колебания цены которых (как вверх, так и вниз) могут быть весьма значительными. Они могут дать вам и 100% в год, но в то же время и минус 50%. В этих инструментах отсутствует какая-либо гарантия по доходности и по сохранности инвестируемого капитала. Также этим инструментам присуща высокая волатильность, т.е. это значит, что цена на актив движется в обе стороны достаточно активно.

К этому виду инструментов относятся:

  • прямое инвестирование в акции;
  • валютный рынок;
  • долевое строительство;
  • ОФБУ;
  • создание собственного бизнеса.

Объединив сочетания показателей получаем следующую таблицу:

Разумное сочетание всех видов финансовых инструментов, позволит сохранять свой капитал, а также получать приличный доход, а помочь в этом сможет диверсификация.

Как говорится, «диверсификация – это не просто слово для тренировки дикции». В самом деле, это еще и важнейший принцип снижения рисков при инвестировании. Если говорить простыми словами – то это не что иное, как совет не хранить все яйца в одной корзине. Это означает вложение денег не в один, а в разные по природе своей активы, что позволяет снизить вероятность к одному конкретному виду риска. Следует размещать свои средства в инвестициях разного вида, доходы от которых не взаимосвязаны. В совокупности это позволит избежать отрицательной доходности.

Существует три уровня диверсификации

Распределение средств по которым позволяет существенно обезопасить собственные вложения:

  1. Внутри инструментов – среди инвестиционных фондов одного типа (например, Фонды акций) следует делать вложения в ПИФы разных компаний по управлению активами. Этот уровень позволяет снизить риски, связанные с деятельностью конкретной управляющей компании.
  2. Разные инструменты – в своем портфеле необходимо распределять вложения среди инструментов разного типа (фонды акций, облигаций, сбалансированных инвестиций, недвижимость, свой бизнес). Таким образом, удается снизить риски, присущие, например, рынку акций, за счет перемещения части средств в более безопасные инструменты с гарантированной доходностью, например, в облигации.
  3. Разные страны – по мере роста капитала следует все больше и больше заботиться о его сохранности, перемещая часть вложений на рынки других стран (европейские, североамериканские, азиатские и др.). Так мы существенно снижаем риск, связанный с нестабильностью внутри какой-либо одной страны.

Приведу пример принятия решения о выборе финансовых инструментов при долгосрочном инвестировании (на срок от 5 лет). В таблице представлена формула, по которой можно рассчитать долю вложений в агрессивные (например, в акции) и консервативные инструменты (например, недвижимость, облигации). Но это при том условии, что у вас создан Резервный капитал и вы не вкладываете последние в финансовый рынок.

Таблица №1

План распределения денег для долгосрочного инвестирования

Пример. Иван И.(45 лет) относится к консервативному типу инвесторов, он не любит рисковать, но не против увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе. Иван выбирает золотую середину и вкладывает 35% (возраст 45 лет – 10 = 35) в консервативные инструменты. Оставшуюся часть 65% (110 – возраст 45 лет = 65) он вкладывает в агрессивные инструменты, допустим, в акции.

Чем старше человек становится, тем разумнее снижать влияние риска. А это ,в свою очередь, снижает и доходность вашего портфеля. Не желательно перераспределять свой портфель очень часто. Это можно делать раз в 3-5 лет для желаемого баланса между вашими инвестициями.

Зная базовые принципы выбора финансовых инструментов, распределения собственных денежных средств по различным корзинам, используя диверсификацию, вы сможете существенно снизить свои риски, связанные с инвестированием, а так же приумножить свои активы.

Хочешь узнать больше, как жить и богатеть? Тогда регистрируйся на онлайн-тренинг Ицхака Пинтосевича “Богатей! Путь Мастера” и узнай все секреты финансовой свободы!

Как грамотно выбрать инструмент для инвестирования

Под подушкой деньги не размножаются. Чтобы сбережения работали, их нужно инвестировать. Но здесь перед нами встает задача не из простых — выбрать подходящий финансовый инструмент.

Как обычно человек покупает автомобиль? Сначала он осознает, зачем ему этот автомобиль нужен — чтобы ездить на работу, или выбираться с друзьями на дачу, или покорять бездорожье. Потом выбирает ценовую категорию, сравнивает модели по надежности/безопасности, предстоящим расходам. Наконец, выбирает оптимальную для себя марку и модель. Так и с финансовым инструментом: сначала мы определяем цель — сохранить или приумножить и насколько. Потом сравниваем инструменты по доступности, доходности и риску.

Большинство людей склонны выбирать наиболее простой способ хранения денег — банковский депозит: отделения крупных банков всегда можно найти рядом с домом или работой, а вклады до 700 000 рублей застрахованы. Доступно и надежно. Казалось бы, чего еще желать? Но если посмотреть на актуальные ставки, то становится понятно: в лучшем случае удастся уберечь деньги от инфляции, но о прибыли даже и думать не стоит.

Если же вы хотите отдачи от своих инвестиций, нужно брать ситуацию в свои руки и вкладываться в более перспективные активы. Например, в рынок акций. Делая такой выбор, вы повышаете свои риски, но одновременно с ними растет и вероятная доходность: российские индексы за последние 15 лет показывают среднюю доходность в районе 10%.

«Стоит ли рисковать ради этих 5% годовых?» — спросите вы. Действительно, в рамках одного года разница может показаться незначительной. Но все меняется, если горизонт ваших инвестиций увеличивается.

Предположим, что начать инвестировать мы можем в 30 лет. Отдавая предпочтение банковскому вкладу, мы теряем возможности, которые к 60-ти годам будут выглядеть как потеря огромного размера потенциальной прибыли.

При выборе финансового инструмента в любом случае придется балансировать между его безопасностью и доходностью.

Самыми надежными инструментами принято считать так называемые инструменты денежного рынка: государственные ценные бумаги (облигации, векселя и пр.), банковские вклады, корпоративные облигации. Сюда же можно отнести различные паевые инвестиционные фонды, вкладывающие средства в инструменты денежного рынка. Заработать на этом практически не удастся, но и риск минимален (если, конечно, не покупать «мусорные» облигации совсем ненадежных компаний).

Читать еще:  Молоко из автомата: рентабельность около 35%

Если же приоритетом ваших инвестиций является небольшой постоянный доход, то можно присмотреться к покупке недвижимости (не ипотека), паев индексных или смешанных ПИФов, корпоративных ценных бумаг (акций). Недвижимость позволит вам получать, например, арендные платежи, паи и акции дают возможность рассчитывать на дивиденды, а также на рост стоимости с течением времени. Простой пример: если бы в 2002 году вы вложили в акции Сбербанка $100, то сегодня вы бы уже имели $3722 .

Получается, что выбор финансового инструмента для инвестиций напрямую зависит от ваших целей. Определитесь, чего вы хотите достичь и сколько времени собираетесь на этот потратить. Если у вас есть 100 000 рублей и вы хотите через год купить автомобиль за 600 000 рублей, то это будет одна стратегия: 500% в год теоретически можно заработать, но вероятно в этом случае вы под риск закладываете весь стартовый капитал. Если же вам нужны 10 млн рублей через 20 лет, да еще при этом вы готовы ежегодно докладывать по 100 000 рублей, то можно позволить себе быть более консервативными: при выборе инструмента с ежегодным средним доходом 12% вы практически без риска потерь достигнете своей цели (при условии диверсификации портфеля).

Поляков Алексей
БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Бессрочные облигации российских компаний. Сколько их

За борьбу с вирусом берутся банки

Ход торгов. Внешний фон стимулировал спрос на российские активы

Акции Tesla превысили $800. Что дальше

Видео. Из второго эшелона выделяем акции Mail.ru

Завтрак инвестора. ТМК может направить часть средств от продажи IPSCO на дивиденды

Ожидаемые события на 4 февраля

Аэрофлот сократил убыток в IV квартале в 6,5 раза

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Блог компании

Как выбрать финансовый инструмент: инструкция для начинающих инвесторов

Основной вопрос, который на первых порах решают новички финансовых рынков – как анализировать рынок и совершать сделки. Однако не менее важным является другой выбор: с чем именно их совершать, какие финансовые инструменты использовать из десятков, представленных в торговом терминале.

Сужаем область выбора

Вначале предстоит определиться с группой активов:

  • валютные пары: основные, кросс-курсы, экзотические;
  • металлы;
  • энергоносители;
  • производные финансовые инструменты, в основе которых лежат акции;
  • фондовые индексы и производные инструменты на их основе.

Безусловно, все эти категории представляют интерес для инвесторов и не являются взаимоисключающими. Более того, профессиональные участники рынка практически всегда открывают сделки по нескольким группам – для диверсификации, хеджирования и лучшего контроля над рисками, с целю использования корреляций и повышения прибыли. Однако для неопытных инвесторов одновременное совершение сделок с несколькими группами финансовых инструментов превращается в необходимость усидеть на 3-4 стульях разом. Анализировать большое количество разноплановой информации из разных источников с одинаковым качеством, разрабатывать, тестировать и применять сразу несколько торговых систем и постоянно переключаться с одного рынка на другой сложно. Поэтому традиционно новичкам рекомендуют сосредоточиться на одной или двух группах и диверсифицировать портфель инструментами из этих групп.

Оцениваем по критериям

Главный признак эффективного инвестиционного актива – достаточная ликвидность. Малоликвидные инструменты должны быть отброшены сразу же. А в дальнейшем выборе можно ориентироваться на несколько критериев:

  1. Доступное кредитное плечо

С одной стороны, большой размер кредитного плеча предполагает более высокие риски, с другой – начинающим самостоятельным трейдерам и инвесторам вне зависимости от своего объективного финансового положения пробовать силы на рынке стоит осторожно, не вкладывая огромных сумм. Оптимальным с этой точки зрения является кредитное плечо 1:50-1:100, доступное в большинстве брокерских компаний для валютных пар, металлов, CFD на фондовые индексы.

  1. Понятный новостной и информационный фон

Совершение сделок на финансовых рынках базируется на качественном анализе, поэтому вам, так или иначе, придется принимать в расчет новости, касающиеся выбранного торгового инструмента: события в стране-эмитенте валюты, внутри компании, в сегменте бизнеса и в государстве расположения офисов и производств эмитентов акций, на биржах, котировки которых лежат в основе индекса и так далее. Важно, чтобы вы имели возможность отслеживать и анализировать эти события, чтобы фундаментальный анализ по инструменту не был сопряжен с излишними сложностями.

Прибыль инвестора обеспечивается за счет разницы цен покупки и продажи финансового инструмента, то есть колебания рыночных цен. Однако у волатильности есть и обратная сторона медали – она серьезно повышает риски и психологическое давление на инвестора, поэтому сильноволатильные инструменты, несмотря на потенциально большую прибыль, выбирать для первых сделок не стоит так же, как и активы, длительно пребывающие в боковом тренде – последние просто неэффективны.

Читать еще:  Как заработать на недвижимости, имея немного денег?

У части инвесторов есть возможность и желание практически постоянно наблюдать за рынком, заключать большое количество краткосрочных сделок и применять соответствующие торговые стратегии. Другим же комфортнее держать сделки открытыми достаточно долго – как минимум, в течение торгового дня. Поэтому очень важна не только общая волатильность, но и типичное внутридневное изменение курса, интенсивность совершения сделок по инструменту. Для тех, кто готов на очень краткосрочные операции, хорошим показателем будет изменение курса на +/- 100 пунктов за торговый день. Второй категории инвесторов стоит останавливаться на более спокойных инструментах, с меньшим средним колебанием внутри дня.

Обязательно необходимо учитывать торговые сессии на финансовых рынках, даже на круглосуточно функционирующем рынке форекс. Если по всем параметрам вам подходит японская иена, например, но в то время, когда торговля по ней ведется наиболее активно и создает больше всего прибыльных возможностей, вы спите, занимаетесь другой работой или обязательными делами, откажитесь от этого инструмента в пользу того, который в большей степени подходит под ваше личное расписание торговли.

Инвестиционная и торговая деятельность сопряжена с издержками, поэтому даже сильные движения рынка в благоприятную сторону могут в итоге принести минимум прибыли, если спред по сделке с данным инструментом или отрицательное значение SWAP будут слишком большими. Именно из-за этого – чрезмерно большого спреда, а также низкой ликвидности – начинающим инвесторам противопоказаны экзотические инструменты. Не забывайте проверять спецификации контрактов перед тем, как начать работать с активом.

Делаем выводы

Суммируя вышесказанное, можно вывести условный оптимальный актив для начинающих инвесторов: как правило, большинство останавливается на основных валютных парах или – реже – на самых ликвидных кросс-курсах.

Во-первых, универсального лучшего торгового инструмента для новичков не существует, выбирать нужно с оглядкой на себя, собственные предпочтения, цели, расписание и особенности.

Во-вторых, немалая часть критериев зависит от рыночной ситуации в каждый момент времени, поэтому инструменты не подбираются «на века». Вполне вероятно, что комфортные сегодня активы завтра станут для вас совершенно неприемлемыми – из-за спреда, волатильности, размера внутридневных колебаний. Инвестор становится перед вопросом выбора торгового инструмента ежедневно, и чем быстрее вы научитесь этот выбор делать, тем более комфортной и эффективной будет ваша дальнейшая торговая и инвестиционная деятельность.

Как подойти к выбору финансовых инструментов

Партнерский материал
Город денег

6 декабря 2016

Вы отдаете свои деньги банку с условием, что не будете забирать их в течение ранее обговоренного срока. За это, на всю сумму вашего вклада, по истечении определенного времени, банк начисляет проценты.

Доход (проценты по вкладу), как правило, ниже инфляции. То есть, в результате вы теряете не так много, как если бы спрятали деньги в матрас, но все же теряете. Кроме того, сохранность вклада при отзыве лицензии банка полностью гарантирована до 1,4 миллиона рублей. Хотите разместить больше — распределяйте накопления между банками или принимайте на себя риски отзыва лицензии выбранного банка.

Бычий тренд (повышающий тренд или восходящий тренд) представляет собой последовательность более высоких максимумов или минимумов. При повышающемся тренде движение рынка вверх всегда больше, чем движение вниз.

Медвежий тренд (нисходящий тренд) — это такая стадия развития рынка, которая характеризуется непрерывным снижением цен. Является последовательностью более низких минимумов и более низких максимумов, что и вызывает движение рынка вниз.

Можно купить акции с целью продать их после того, как цена вырастет, можно приобрести акции успешных компаний и ждать дивидендов по итогам работы за каждый год.

Рынок непредсказуем. Он реагирует на политические события, слухи, общее экономическое положение конкретной страны или компании, рейтинги и оценки аналитиков, поэтому от инвестора требуется высокий уровень знаний.

Вполне заслуживающий внимания способ сохранить или приумножить сбережения. Валютный рынок меняется не так сильно, как фондовый, а колебания курсов валют вызваны более крупными и глобальными причинами, чем движения на рынке акций. Экономическое положение страны, валюту которой вы хотите приобрести, не так сложно проанализировать и учесть при вложении средств.

Но и здесь нельзя избежать неприятных сюрпризов. Как и цена акций, курс конкретной валюты может достаточно сильно измениться в короткое время: может настать длительный период снижения или роста, власти страны могут решить начать корректировать курс валюты, снижая или увеличивая учетную ставку, предложение наличной валюты или вводя ограничения на финансовые операции.

Также курс валюты сильно зависит от политической обстановки в стране и за рубежом. Вкладывая свои сбережения в валюту, необходимо учитывать потери на курсах покупки и продажи, которые всегда отличаются и могут существенно меняться в разное время и в разных учреждениях.

Это пример коллективного инвестирования. Множество вкладчиков — частных лиц — покупает доли в общем капитале фонда и доверяет управление своими средствами управляющей компании.

Покупка или продажа акций на фондовом рынке и/или облигаций на рынке займов теперь дело менеджеров этой компании. Для того, чтобы общий результат работы фонда оправдал ожидания вкладчиков, менеджерам управляющей компании приходится диверсифицировать инвестиции. Оперативно реагировать на изменения показателей рынка, покупать или продавать определенные акции и/или облигации, увеличивая или уменьшая их долю в портфеле инвестиций.

Доходность ПИФов, как правило, находится на уровне или немного выше доходности банковского депозита и все равно привязана к фондовому рынку.

За рубежом более известно как P2P-кредитование, от сочетаний person-to-person или peer-to-peer. Относительно новый способ инвестиций в нашей стране. Под взаимным кредитованием подразумевается, что частные лица дают займы напрямую предпринимателям или таким же частным лицам без участия банков и других традиционных институтов кредитования.

Наиболее интересным является взаимное кредитование малого бизнеса частными инвесторами. При финансировании малого бизнеса инвестор, помимо получения процентного дохода, диверсификации своих вложений, оценивает предпринимательскую идею, риски и потенциальную доходность проекта.

Организация взаимного кредитования происходит на специальных интернет-площадках. Особенностью такого рода инвестиций является то, что кредиторы и заемщики могут выбирать условия, по которым они согласны предоставить заем или получить его. Торги между инвесторами за право финансирования проекта предпринимателя совершаются онлайн.

Посредником выступает коммерческая организация, которая получает прибыль, взимая с участников комиссию.

Средства, которые инвестор желает разместить, можно разбить и предоставить заемщикам разных типов с целью диверсификации инвестиций в области взаимного кредитования.

Площадки, специализирующиеся на выдаче займов малому бизнесу и стартапам, например, «Город Денег», позволяют выбрать конкретное предприятие, компанию или бизнес, к которым инвестор испытывает большее доверие. Вполне возможно, что инвестор знает операционные процессы или показатели успешности того или иного бизнеса.

Площадка взаимного кредитования при заключении сделок взаимного кредитования производит комплексную проверку заемщика, включающую проверку кредитной истории, анализ документов, выезд на место ведения бизнеса предпринимателя, и присваивает заявке кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг содержит рекомендованный для инвесторов диапазон ставок, по сути являясь для них ценовым ориентиром.

В то же время ставки, соответствующие рейтингу, не являются обязательными как для инвестора, так и для заемщика — это предмет их прямой договоренности.

По данным Центробанка России, в нашей стране начал формироваться рынок взаимного кредитования малого бизнеса. В 2015 году совокупный объем взаимного кредитования малого бизнеса составил 111,3 миллиона рублей. Пока эта цифра невелика, но, по оценкам экспертов, рост этого рынка связан, прежде всего, с ухудшающейся доступностью банковских кредитов для малого бизнеса (традиционным участникам кредитного рынка интереснее работать со средним и крупным бизнесом).

В то же время ведущая мировая площадка взаимного кредитования LendingClub за историю существования с 2009 года выдала более $22 миллиардов более чем 1,8 миллиону заемщиков. В том числе за 3-й квартал 2016 года — более $1,9 миллиарда.

Читать еще:  Исследование профессий. Инженер-химик

Первой в мире компанией, начавшей предоставлять услуги посредника при взаимном кредитовании, была британская Zopa, появившаяся в 2005 году. В США первая подобная компания начала работу в 2006 году и называлась она Prosper. В 2007 году в Швеции начала работать компания Trustbuddy AB. Сейчас очень быстро развиваются рынки взаимного кредитования в таких странах, как Китай, Германия, Индия, Бразилия и многих других.

Как говорят аналитики, толчком для развития большинства этих компаний послужил мировой финансовый кризис и ухудшение условий предоставления кредитов банками. Кроме того, стремительное развитие интернет-технологий приводит к тому, что многие называют «уберизацией» — когда покупатель и продавец могут найти друг друга напрямую.

Рассмотрим это на примере одной из крупнейших российских площадок взаимного кредитования — «Город Денег».

У этой компании есть специализация — выдача займов для малого бизнеса, небольших предприятий, индивидуальных предпринимателей и стартапов.

Любой предприниматель, зарегистрировавшийся на площадке для получения займа, проходит проверку по методике, аналогичной методике Европейского Банка Реконструкции и Развития, которая в свое время широко применялась во время действия программы кредитования малого бизнеса. Сотрудники площадки производят тщательный анализ заемщика и его бизнеса. Для этого они проверяют финансовые показатели, анализируют базы данных российских органов учета и контроля предпринимателей, заемщиков и налогоплательщиков. Кроме того, специалисты «Города Денег» лично посещают место ведения бизнеса заемщиком.

По результатам проверки и анализа выносится решение о предоставлении доступа к размещению на площадке. Создается специальная карточка проекта заемщика, где отображается отчет о проверке, фотография с места ведения бизнеса, рейтинг присвоенный специалистами площадки, ключевая информация о ведении бизнеса, финансовые показатели, сведения об обеспечении сделки со стороны заемщика (залог, поручительство) и желаемые условия получения денежных средств.

  • Сомнительные заявки не публикуются для инвесторов. С этого момента проект становится активным и доступным для получения займов.

  • Инвесторы, заинтересовавшиеся возможностью вложения средств в этот бизнес, могут предлагать заемщику свои условия (сумму и процентную ставку), которые он может принять или не принять. Проект, который набрал требуемую сумму займа, передается на стадию заключения договора займа.

  • Инвестор, желающий обеспечить сохранность своих инвестиций, может воспользоваться дополнительной страховкой, которая называется «Гарантия Города Денег» и распространяется на проекты до 500 тысяч рублей.

Инвестиции – легкий способ наживы

Инвестиции – великолепный инструмент получения быстрой прибыли с помощью пассивного участия в коммерческом проекте. Чтобы стать инвестором, важно правильно оценивать риски, выстраивая стратегию развития инвестиционной деятельности.

Инвестиции – популярный финансовый инструмент

Инвестиции являются удобным и простым способом обогащения.

Различают несколько видов инвестиций:

  • финансовые инструменты;
  • имущество;
  • интеллектуальные ценности;
  • ресурсы.

Кроме того, инвестиции бывают прямыми (инвестирование определённого объекта) или косвенными (вложения на фондовом рынке).

Выбирайте популярные финансовые инвестиции – получайте фиксированное ежемесячное вознаграждение. Могут быть займы другим предприятиям, покупка ценных бумаг, участие в долевом строительстве.

Инвестиционная деятельность

Инвестиционная деятельность – вложение сбережений (капитала) для последующего роста. Вкладывая деньги сегодня, вы получаете прибыль завтра.

Инвестиционная деятельность способствует:

  • сохранности капитала;
  • увеличению доходности;
  • ликвидности баланса;
  • поддержке второстепенных резервов.

Инвестиционную деятельность легко начать даже новичку с покупки акций (достаточно потратить небольшую сумму). Помимо прочего инвестиции помогают страховать риски, связанные с ежедневными операциями.

Инвестиционный анализ

Инвестиционный анализ – комплекс методов обоснования инвестиционной деятельности. Цель – определить уровень ценности инвестиций, ожидаемый эффект прироста прибыли.

  • динамики инвестиционного климата;
  • структуры инвестиций;
  • доходности проекта.
  1. Анализ дисконтных потоков – приведение денежных потоков за исключением налогового учёта к текущей стоимости.
  2. Сравнительный анализ – всесторонняя оценка покупаемой ценности на фоне других.
  3. Анализ заменяемой стоимости – учитывает стоимостное выражение объекта в будущем к текущей стоимости.

Основные инвестиции

Самым доступным инструментом вложения являются акции – основные инвестиции.

  • незначительная цена;
  • высокая потенциальная доходность;
  • выплата дивидендов;
  • отличная ликвидность;
  • простота покупки, реализации;
  • безопасность, прозрачность сделки.

Лучшими инструментами прироста выручки считаются:

  1. Открытие брокерского счёта – позволяет стать трейдером или доверить капитал профессионалам.
  2. Покупка недвижимости – приобретение с целью сдачи аренды, игра на разнице от продажи, покупка за счёт кредита для получения арендной платы. Особая эффективность выявляется при покупке нескольких объектов.
  3. Создание финансового резерва в виде банковских депозитных вкладов – менее затратна, но несёт не меньше рисков.

Развитие инвестиций

Развитие инвестиций – это приобретение различных инвестиционных инструментов, изучение инновационных тенденций для выявления наиболее престижных областей.
Фондовый рынок, находящийся на уровне развития, предлагает широкий спектр способов прироста денежной массы.

Для сохранения инвестиционного капитала следуйте правилам:

  • снимайте проценты вовремя;
  • выводите часть депозита, наращивая его за счёт процентов.
  • не бойтесь заработать меньше, чем запланировали.

Срок окупаемости

Срок окупаемости проекта – минимальный период, преодоление которого ознаменуется началом превышения дохода над произведенными затратами.

Рассчитав срок окупаемости, вы сможете выбрать инвестиции:

  • долгосрочной перспективы (до 3-5 лет и выше);
  • краткосрочного характера (до 1 года).

Целесообразно проводить расчёты для долгосрочных проектов. Период окупаемости обязательно должен быть меньше срока использования кредита.

Управление инвестициями

Каждый инвестор должен уметь диверсифицировать риски.

Качественное управление инвестициями поможет снизить потери за счёт:

  • сочетания высокоприбыльных и низкоприбыльных (но более надёжных) инвестиций;
  • составления плана санации инвестиционного портфеля, мониторинга рентабельности вложений;
  • выбора только тех инструментов, которым доверяешь;
  • наблюдения за более «взрослыми» игроками;
  • получения образования/сертификата в сфере управления рисками.

В любой момент вы сможете делегировать полномочия профессионалам. Главное – начать.

Привлечение инвестиций

Привлечение инвестиций – необходимый элемент динамичного развития компании. На первых этапах вклады дают организациям преимущества: увеличивают объём капитала и улучшают качество управления. Инвестирование позволяет выйти на новый уровень работы.

Для привлечения вкладов компания должна обладать списком положительных характеристик. Отработанный и перспективный план действий, хорошая репутация, прозрачная деятельность – основные факторы, влияющие на эффективный поиск инвесторов. Условия сотрудничества вкладчика и владельца фонда базируются на перечисленных факторах.

Виды инвестиций

Различают прямые и портфельные инвестиции. Прямое инвестирование осуществляется в материальные и нематериальные ценности. Портфельное инвестирование направлено на получение дохода. Виды инвестиций по доходности делятся на 4 группы: высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные.

Классификация по срокам: краткосрочные (менее года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (более 5 лет). Инвестиции делятся по ликвидности, уровню риска, характеру использования. Различают внешние и внутренние инвестиции.

Структура инвестиций

Структура инвестиций – это составляющие элементы, характеризующиеся видами, направлением использования. Структура в данном случае – взаимодействие элементов единой системы, характеристика целого по составляющим. Выделяют три основных вида структур: потребительские инвестиции, капитальные вложения, финансовые инвестиции.

Инвестирование потребителей означает предоставление клиентам возможности приобретать товары. Капитальные вложения – вклады для проведения модернизирующих работ. Финансовые вклады позволяют приобретать активы.

Различие между финансовыми и реальными инвестициями

Финансовыми инвестициями называют приобретение ценных бумаг, реальными – вложения в промышленность, строительство, хозяйство, образование и т. д. Различие между финансовыми и реальными инвестициями заключается в условиях достижения поставленных целей. При реальных инвестициях используются внеобротные активы для изготовления продуктов и реализации.
При финансовом инвестировании вклады осуществляются в инструменты инвестирования.

Инвестиционная программа включает подбор эффективных инструментов, поддержку баланса количества инструментов. Финансовые вклады позволяют расширить сферу влияния компании, увеличить долю рынка.

Инвестиции для физических лиц

При достаточном количестве сбережений физическое лицо может инвестировать денежные ценности. Основным препятствием при выборе подходящего объекта инвестиции для физических лиц является отсутствие финансового образования. Сегодня брокерами предлагаются услуги по поиску эффективного объекта для инвестиций.

Совет от Сравни.ру: Выбирая брокера, ориентируйтесь на отзывы клиентов и опыт компании, в которой он работает. На начальном этапе выбирайте инвестиционные стратегии с наименьшим риском.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector