Как найти хорошего финансового советника

Как найти хорошего финансового советника

Routes to finance

Что нам нужно делать? Реальные цифры: ручная экономика России. Дмитрий Потапенко и Евгений Надоршин (Февраль 2020).

Table of Contents:

Я выступаю в качестве независимого финансового консультанта и, в частности, как советник по платной комиссии, а это означает, что я не могу получать комиссионные от продажи страховых или инвестиционных продуктов. Некоторые независимые финансовые консультанты могут взимать комиссионные и комиссионные, и будут называть себя «платными». Любая модель компенсации действительно предоставляет беспристрастный совет? Я буду первым, кто скажет вам, что ответ – нет.

Каждая модель компенсации в отрасли финансовых услуг имеет некоторые недостатки. Давайте посмотрим, как вы платите независимый финансовый консультант, будь то только гонорар или платный, и посмотрите, может ли это повлиять на совет, который они дают.

Иллюзия непредвзятого совета с советником только для оплаты

Во-первых, что означает только плата? Это означает, что ваш независимый финансовый консультант может получать компенсацию непосредственно от вас за предоставленные услуги. Они представляют вас. Они могут взимать этот сбор за фиксированную плату за такой проект, как подготовка финансового плана, почасовая ставка, процент от активов, которыми они управляют от вашего имени, или как годовой или ежеквартальный сбор за удержание.

Наиболее распространенной моделью платы является только советник, который взимает процент активов, которыми они управляют. Давайте рассмотрим два примера, где это может вызвать потенциальный конфликт интересов.

1. Должны ли вы погасить свою ипотеку?

Если вы снимаете средства со своего аккаунта, ваш советник сможет погасить ипотечный кредит, они будут делать меньше.

Несмотря на это, хороший независимый финансовый советник проведет тщательный анализ, и если он будет в ваших интересах на основе ваших доходов, активов, ставок налогов и целей, они порекомендуют вам ликвидировать инвестиции для погашения вашей ипотеки, независимо от того, как они компенсируются.

В период расцвета сильных рыночных доходов я видел, что многие советники рекомендуют, чтобы их клиенты не только не погашали свою ипотеку, но и брали дополнительный кредит на собственный капитал, чтобы инвестировать средства.

Это страшно. Каждый советник, которого я видел, рекомендуя эту стратегию, получил личную экономическую выгоду, когда клиент вложил свои средства. Большинство этих советников, однако, не практиковали в качестве независимых консультантов только с платой; они, скорее всего, были теми, кто получил комиссию от продукта, который они рекомендовали.

Почему маловероятно, что советник, платящий плату, рекомендует эту стратегию, несмотря на то, что это принесет им больше денег? Потому что ставки выше, если они рекомендуют то, что вам не подходит. Юридически они несут ответственность за рекомендации, которые они дают, и рекомендации должны рассматриваться в ваших интересах. К сожалению, те же правила, к сожалению, пока не применяются к уполномоченному советнику.

2.Если вы покупаете аннуитет?

Аннуитеты предлагают уникальные гарантии, когда вы направляетесь в отставку. Для тех, у кого нет источников гарантированного дохода, кроме социального обеспечения, выделение части ваших инвестиций в аннуитет может иметь смысл.

К сожалению, большинство аннуитетов по-прежнему сданы в эксплуатацию, так как советник, платный только мне, должен был провести дополнительные исследования, чтобы искать товары без нагрузки (без нагрузки они не платят комиссию, и поэтому сборы внутри продукта ниже ), которые предлагают гарантированные функции для моих клиентов.

Известно, что консультанты только в качестве группы склонны к аннуитетам, в некоторых случаях по уважительным причинам, но в других случаях, на мой взгляд, предвзятость возникает, потому что, если клиент вытаскивает свои деньги из управляемой учетной записи на котором советник взимает плату и вносит ее в аннуитет, советник будет делать меньше денег. Это смещение необходимо преодолеть. За последние несколько лет появилось много новых продуктов аннуитета без нагрузки, и новые исследования подтвердили использование аннуитетов в соответствующей сумме в составе портфеля распределения доходов.

В целом, я думаю, что независимые консультанты только с платой должны пройти какое-то перевоспитание и объективно взглянуть на то, как права на получение ренты могут повысить ценность на этапе пенсионного дохода жизни клиента.

Независимый финансовый консультант, который работает как платный, то есть может взимать комиссионные сборы и собирать комиссионные, будет иметь дополнительные аннуитетные продукты, доступные для них, и получит комиссию, если вы купите эти продукты.

Еще раз, независимо от того, как они компенсируются, хороший независимый финансовый советник представит вам решения, соответствующие вашим целям и задачам. Чтобы быть хорошим потребителем, вам нужно знать, как они компенсируются и как это может повлиять на их рекомендации.

Вам также нужно задавать сложные вопросы и искать прямые ответы. Если кто-то раскрывает потенциальный конфликт интересов заранее, прямо, это хороший знак.

О конфликтах с почасовой моделью компенсации?

Оплата вашего финансового консультанта ежечасно может работать хорошо – если вы действительно будете следовать рекомендациям, которые они предоставляют. Часовые советники, с которыми я разговаривал, выразили разочарование тем, что они дают своим клиентам список действий, которые необходимо предпринять, и когда они снова встречаются с ними, клиент не выполнил ни одну из рекомендаций.

В прошлом я предлагал почасовые услуги, и сам испытал это. Я наблюдал за тем, как люди совершали дорогостоящие ошибки со своими деньгами, которые можно было бы предотвратить, если бы у них были более полные отношения с квалифицированным независимым финансовым консультантом, но вместо этого они лишь раз обращались к советам, и многое было упущено.

Тем не менее, я думаю, что выплата советнику ежечасно в некоторых случаях имеет смысл. Часовые услуги по финансовому планированию могут быть полезными, если вам нужна помощь по конкретному вопросу или анализу или даже лучше, если вы определяете более всесторонние отношения и готовы платить за часы, необходимые советнику для предоставления целостных рекомендаций.

Как насчет конфликтов с моделью Комиссии?

Заплатить комиссию за консультацию или через посредника-посредника или проездную квартиру по-прежнему представляется мне моделью, которая по своей сути представляет собой большинство конфликтов интересов. Я работал финансовым консультантом одной из крупнейших брокерских фирм в стране, и, по моему опыту, в этой культуре было мало того, что вдохновило вас на независимый анализ и правильное решение для вашего клиента. Все дело в продажах.

Когда я отправляюсь на конференции, незнание некоторыми из этих советников / брокеров, некоторые из которых даже практикуют независимых консультантов, основанных на вознаграждениях, поражают меня. Как и я, они получили лицензию на ценные бумаги и были отправлены на продажу. В отличие от меня, некоторые из них никогда не продвигали свое образование намного дальше этого момента.

Сказанное, я думаю, что есть большие советники в рамках всех моделей компенсации, и я встретил многих. Найти их – это вызов.

Поиск великого независимого финансового советника

Начиная с независимого финансового консультанта, который практикует в качестве RIA или зарегистрированного инвестиционного консультанта, может помочь устранить некоторые потенциальные конфликты интересов, но, конечно, не все из них. Реальный фокус должен заключаться в нахождении компетентного, опытного, знающего советника, который заботится о вас, и который не будет подвергать вас ненужным рискам.

Как вы можете найти такого советника? Вот некоторые из вещей, которые я ищу:

  • Они делают планирование или просто продают продукт?
  • Включают ли они налоговое планирование в свои советы?
  • Есть ли у них продуманный подход к инвестированию или просто бросить своих клиентов в автоматизированные программы, предоставляемые их фирмой?
  • Понимают ли они нюансы стратегий социальной защиты?
  • Понимают ли они, что инвестиции в фазу распределения пенсий в жизни – это совершенно другая игра с мячом, чем инвестирование в накопление?

То, что вы должны сделать, – это не торопиться, когда нанимаете финансового консультанта. Если вы работаете с отличным и компетентным независимым консультантом, неважно, как вы их платите. Если вы работаете с неэтичным или неопытным консультантом, не имеет значения, как вы их оплачиваете.

Я также рекомендую вам прочитать Кто следит за вашими деньгами: 17 принципов Паладина для выбора финансового советника от Джека Уэймайра.

Выбор финансового консультанта: как найти надежного делового партнера

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

К выбору финансового советника необходимо подойти со всей ответственностью. Если личному врачу вы доверяете здоровье, то консультанту – финансовое благополучие. Для начала стоит проанализировать внешние, формальные факторы, влияющие на компетентность консультанта.

“Уладить” формальности

Образование

Советник должен иметь качественное российское, а лучше международное финансовое образование. Важно, чтобы оно, как и консультант, было независимым. То есть чтобы итоговый аттестат был выдан, к примеру, не страховой компанией, заинтересованной в поиске агентов для продажи своих полисов, а профильным образовательным учреждением с лицензией государственного надзорного органа.

Обязательно ознакомьтесь с аттестатом (дипломом, сертификатом) и наведите справки, как его можно получить. Сложно ли, какие экзамены нужно сдать, дистанционно или очно и сколько это стоит. Знаком качества является необходимость поддерживать статус после получения документа: подтверждать опыт работы, ежегодно повышать квалификацию. Обычно валидность документа можно проверить в открытом реестре на сайте образовательного учреждения или регулятора.

Читать еще:  Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП — порядок признания физлица и ИП банкротом перед кредиторами

Среди известных на сегодняшний день международных квалификаций для финансовых советников можно отметить американскую Certified Financial Planner (CFP) от ассоциации CFP Board, английские Financial Planning & Advice и Certificate in Advanced Financial Planning от ассоциации Chartered Institute for Securities & Investment (CISI).

Финансовые советники, специализирующиеся на инвестициях, стремятся получить квалификацию Chartered Financial Analyst (CFA) от американского CFA Institute или её европейский аналог – Certified International Investment Analyst (CIIA) от ACIIA.

Для специалистов по страхованию есть такие квалификации, как Diploma in Financial Planning и Advanced Diploma in Financial Planning от старейшего английского Chartered Insurance Institute (CII).

Если частью деятельности финансового советника является налоговое консультирование, обратите внимание на наличие российской квалификации Консультант по налогам и сборам и членства в Палате налоговых консультантов России.

Членство в профессиональных ассоциациях

В России действует около 2000 независимых финансовых консультантов. Но в реестре Национальной ассоциации финансовых советников (НЛФС) числится всего 32 резидента: 12 организаций и 20 индивидуальных предпринимателей. Где же остальные? Ведут бизнес «в серую», по выходным, после работы? Вряд ли вы захотите сотрудничать с финансовым консультантом, который даже не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя – что является одним из главных требований при регистрации в НЛФС и в Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС). Членство в американской ассоциации Financial Planning Association (FPA) открывает возможности дополнительного обучения и общения с коллегами со всего мира.

Обратите внимание, состоит ли консультант в профессиональных ассоциациях, потому что, помимо прочего, это подтверждает наличие опыта работы, что самостоятельно проверить довольно сложно.

Но будьте внимательны. Некоторые консультанты гордятся членством в международных сообществах, созданных и поддерживаемых продавцами финансовых продуктов. Попасть туда и повышать свой статус можно лишь показывая определенный оборот в своем бизнесе. Иными словами, членство в такой ассоциации свидетельствует об умении хорошо и много продавать. И не факт, что данные продажи действительно помогли клиентам такого советника.

Независимость

Хороший финансовый консультант – независимый. Фидуциарность отношений с клиентом для него превыше всего. Убедитесь, что консультант либо не имеет агентских соглашений со сторонними финансовыми организациями, либо уведомляет вас о наличии таких контрактов, раскрывает и при необходимости документально подтверждает все вознаграждения, которые он получает в соответствии с ними.

Не стоит пользоваться услугами штатных сотрудников крупных финансовых учреждений (банков, брокерских и страховых компаний). Вне зависимости от квалификации, эти люди заинтересованы в том, чтобы выполнить план продаж, получить бонусы и продвинуться по карьерной лестнице.

Услуги финансового советника должны быть платными и разумно дорогими. Если консультанту не платите вы, значит, это делает кто-то другой. Ничего хорошего такая экономия не сулит.

СМИ и конференции

Написать на своей странице в социальных сетях можно что угодно. Но далеко не каждый сможет убедить редактора известного СМИ или организатора профильной конференции в необходимости опубликовать именно его материал, именно его пригласить на мероприятие.

Организаторы и редакторы получают сотни предложений в день, большинство из которых ничем не отличаются друг от друга. Их задача – беспристрастно и хладнокровно выбрать лучшие. Поэтому эфиры на радио и телевидении, публикации в газетах, журналах, на интернет-порталах, выступления на профильных конференциях служат своего рода фильтром и дополнительным доказательством экспертности консультанта.

Лицензия ЦБ РФ

В июле 2019 года вступили в силу поправки к Закону о рынке ценных бумаг в части деятельности инвестиционных консультантов. Появилось понятие индивидуальной инвестиционной рекомендации и требование иметь специальную лицензию Банка России всем, кто такие рекомендации выдаёт.

К сожалению, по ряду причин, закон в его нынешней форме не в состоянии эффективно отделить “хороших” консультантов от “плохих” при всём уважении к тем моим немногочисленным коллегам — независимым финансовым консультантам, которые героически выполнили все требования N 397-ФЗ (в основном, в реестре ЦБ на данный момент находятся крупные финансовые организации). Не защищает он и интересы инвестора. Теперь в этом признаются и сами законотворцы.

Очень хочется надеяться, что Банк России смягчит требования. Адаптирует их под возможности небольших и достойных участников рынка.

А пока смотрите сами — важно для вас наличие у советника соответствующей лицензии ЦБ РФ или нет. Ведь деятельность финансового консультанта намного шире оной консультанта инвестиционного: здесь и страхование, и налоговые и юридические аспекты.

Английский язык

Финансовый консультант должен свободно владеть английским языком. Клиент может попросить, например, внимательно изучить условия инвестиций в продукт крупного европейского банка и рассказать о подводных камнях этой затеи, или, скажем, помочь ему в открытии брокерского счета в Гонконге. Кроме того, международное финансовое образование трудно получить без знания английского.

Отзывы

Не ориентируйтесь на отзывы, размещенные на сайте финансового консультанта. Они могут быть “подчищены” или заказаны профессиональному копирайтеру. Можно опираться на рекомендации друзей и коллег, однако помните, что любая оценка субъективна.

Неуместно просить у консультанта контакты действующих клиентов, которые могут подтвердить качество услуг. Во-первых, из соображений конфиденциальности. Во-вторых, подобные отзывы могут быть использованы для манипуляции вашим мнением.

Доходность инвестиций

Нередко при продаже финансовых продуктов консультант делает акцент на доходе, который был получен в прошлом. Например: «За год наши фонды заработали такую-то сумму. Так что вы можете рассчитывать на столько-то». Этот подход хорош для продаж, но не для вас. Особенно если ваша цель – сохранить капитал.

Высокая доходность в прошлом году, скорее всего, означает, что в году предстоящем эти же фонды или инвестиционные инструменты покажут более скромный результат или даже убыток. Кроме того, доходность за короткий период времени не репрезентативна и может ввести в заблуждение. А любые гарантии будущей доходности и вовсе запрещены законодательством.

Знакомимся ближе

Оценив финансового консультанта по перечисленным выше факторам, стоит обратить внимание на его личность. Узнать больше о специалисте можно в социальных сетях и других открытых источниках. Посмотрите, о чём говорит и пишет человек, как общается с людьми и работает с возражениями, есть ли у вас общие интересы и точки зрения.

Если все «сошлось», и вы наконец сделали выбор, настало время встретиться лично. Это вполне можно осуществить через видеозвонок. Кроме знакомства на первой консультации стоит задать интересующие вопросы, попытаться в общих чертах понять предлагаемую консультантом стратегию решения ваших задач. Обращайте внимание на типовые решения «для всех» – их быть не должно.

Нужно обязательно проговорить, как будет строиться дальнейшее сотрудничество, какова цена и как она формируется, а также обсудить возможность досрочного прекращения работы в случае необходимости.

Все специалисты разные. Нет «правильных» или «неправильных» финансовых консультантов. Есть ваш. Человек, чей образ мышления вам откликается. Вы выбираете специалиста для долгосрочной систематической работы над своим благосостоянием. Подумайте, готовы ли вы ему довериться.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как найти хорошего финансового советника

Сегодня только Яндекс по запросу «финансовый советник (консультант) выдает более 5 млн предложений. Как сориентироваться в их многообразии и не ошибиться в выборе специалиста, способного помочь вам воплотить ваши личные финансовые планы в жизнь?

В рамках данной статьи мы приведем несколько наиболее важных критериев выбора квалифицированного специалиста, опираясь на лучшие примеры международной практики (где опыт использования услуг финансовых советников насчитывает уже более 100 лет) и уже накопленного опыта индустрии персонального финансового консультирования в России.

По данным исследования, проведенного Ассоциацией финансового планирования при поддержке Европейской Комиссии в 2007г., в 15 европейских странах определили ключевые знания и навыки, необходимые финансовому советнику для оказания качественного сервиса по сопровождению финансовых интересов частного лица. К ним можно отнести:

  • Наличие высшего образования в области экономики, а также желательно второго высшего в области юриспруденции;
  • Наличие специального дополнительного профильного образования в области персонального финансового консультирования, включая знание и соблюдение стандартов оказания консультационных услуг (например, ISO 222222)

В мире существует огромное количество сертификационных программ, но суть у всех одна – будущий финансовый советник должен освоить весьма внушительных объем знаний в таких областях как: сбережения, инвестиции и риск, страхование, пенсионное и налоговое планирование, расчеты и кредиты, персональное финансовое планирование. На освоение и успешную сдачу экзамена опытные экономисты тратят от 1 до 2 лет. После чего они с легкостью разбираются во всем многообразии возможностей финансового рынка для частного лица и особенностях их применения.

В России пока действует только одна подобная программа повышения квалификации по данному профилю на базе Института Финансового Планирования (лицензия № 027595). Информацию о наличии сертификата у советника можно проверить во Всероссийском реестре независимых финансовых советников, куда в обязательном порядке заносится информация о тех, кто успешно окончил программу.

Выпускники программы признаются международным сообществом профессионалов и могут стать членами ведущих ассоциаций: Ассоциации Финансового Планирования, США (Financial Planning Association) или Европейской ассоциации финансовых советников и посредников (FECIF, The European Federation of Financial Advisers and Financial Intermediaries).

Навыки, которыми должен обладать хороший финансовый советник:

  • Наличие навыков использования специального программного обеспечения по персональному финансовому планированию;
  • Способность анализировать изменения рынков, законодательства и прочих факторов внешний среды и интерпретировать их с точки зрения влияния на финансовый план клиента и его будущее;
  • Наличие сильных коммуникативных навыков.
Читать еще:  Норма радиации

Но, как показывает практика, это не всегда гарантирует вам успех в поисках. Мы таке рекомендуем дополнительно обратить внимание на такие аспекты, как:

Опыт. Это собирательное многогранное и крайне важное понятие. Сюда можно отнести опыт управления личным капиталом, консультант не имеет морального права рекомендовать инструменты, опыта использования которых он не имел. Житейский опыт также очень важен – с консультантом, не понаслышке понимающим, что такое дети и ответственность за их будущее, будет легче общаться. Опыт работы с клиентами – тут важно, чтобы он был позитивный и подтвержденный. Хорошим тоном считается возможность ознакомиться с ним – просите консультанта показать вам рекомендательные письма. Хорошо характеризуют консультанта пережитые с клиентами финансовые кризисы. Поскольку основной актив советника –его профессиональная репутация, то уже пережитые кризисы со своими клиентами и сохранившаяся при этом клиентская база – является отличной рекомендацией.

Простота. Как показывает практика, если консультант понимает, о чем говорит, он может очень просто донести до вас суть своих рекомендаций. Разложить решение буквально на пальцах. Поэтому ищите именно таких. Да, аналитика, выводы, умные слова важны, но еще важнее, чтобы вы поняли суть рекомендаций и смогли и х применить. Поэтому, если на первой консультации вы не смогли понять 80% информации, возможно, это не самый подходящий специалист.

Открытость. Возможность легкого доступа к информации о перечне услуг консультанта, об их стоимости, о процедуре консультирования, о статусе и наличии отношений с поставщиками финансовых услуг – характеризует советника как сильного специалиста, четко понимающего ценность своего сервиса. А уж по пути вам с ним или нет – на основании честной и открытой информации вы сами с легкостью определите. Если вы не смогли найти эту информацию на сайте советника или получить четкие ответы на свои вопросы первым звонком по телефону – это повод задуматься.

Формальности. Наличие у советника: официально зарегистрированного бизнеса (реквизиты компании или ИП), прямого городского телефона, офиса, небольшого штата коллег, достойно оформленного сайта, ориентированного на продажу услуг консультанта, а не книжек, семинаров, магических кристаллов и пр. – будет свидетельствовать о серьезности намерений советника развиваться в бизнесе, что также является важным критерием для выбора советника. Ведь традиционно советники, ориентированные на развитие долгосрочных отношений с клиентом и его семьей, как семейные врачи; и, чем дольше продолжаются эти отношения, тем точнее и эффективнее становятся совместные финансовые решения.

Известность. Возможность заочно убедиться в экспертизе консультанта через его статьи, книги, интервью и семинары – является дополнительным, но не обязательным преимуществом. Безусловно, если с мнением советника считаются ведущие экономические СМИ – это почетно, но будьте внимательны – если у советника чрезмерно много видов не профильной активности – хватит ли у него времени качественно заботиться о финансовых интересах своих клиентов?

Блискавка Евгения Александровна,

директор Института Финансового Планирования

Личный финансовый советник

Разобраться в ставках по кредиту или выбрать выгодный тариф сотовой связи часто бывает непросто. Помочь может личный финансовый советник.

Родина независимых финансовых консультантов — Великобритания: именно английским лордам 100 лет назад понадобилось отбиваться от назойливых агентов страховых и банковских компаний и искать достоверную, а не ангажированную информацию о том, куда вложить состояние и как уплатить налоги. Сейчас институт независимых консультантов по управлению личными финансами существует во многих странах.

Специализированные ассоциации есть в Новой Зеландии, США, Гонконге. Задача консультанта — ознакомиться с состоянием дел клиента и дать рекомендации по оптимизации расходов. В его компетенцию входят вопросы страхования, кредитования, инвестиций, планирования пенсии и т.п. Клиентами консультантов чаще всего становятся частные лица и малые предприниматели.

Личный финансовый советник

В нынешнем виде на Западе — около 30 лет назад, в России — около 10 лет назад

Экономистам, выпускникам финансовых вузов

До 150 000 рублей в месяц

Министерство труда США прогнозирует, что численность индивидуальных финансовых консультантов к 2020 году вырастет на 32% по сравнению с 2010 годом, их станет более 300 000 только в Штатах. В США всего один специалист из четырёх работает на себя, остальные три — на компанию, которая оказывает услуги финансового планирования. В США независимый консультант получает от $40 000 до $115 000 в год в зависимости от своих компетенций.

Самое важное умение консультанта — расположить к себе клиента. Отчасти профессия личного советника по управлению финансами напоминает семейного юриста или врача: обсуждать приходится самые интимные вещи — брак, развод, болезни, смерть родственников. Все эти события так или иначе влияют на финансовое благополучие. «Это самый клиентоориентированный сервис, вам нужно уметь выслушать клиента, почувствовать эмпатию по отношению к нему, войти в его положение. Плюсом будет наличие опыта в сфере продаж», — считает независимый финансовый консультант Кэти Кёртис. Важно, чтобы клиент был уверен в благонадёжности своего финансиста. Для доказательств благонадёжности существует ряд инструментов. Американское издание Smart Money даёт советы о том, как проверить своего консультанта. Прежде всего нужно проверить сертификат и справиться в Ассоциации, является ли он её членом.

В США независимый консультант получает от $40 000 до $115 000 в год в зависимости от своих знаний

Рынок финансовых советов лучше всего регулируется в Великобритании, за него отвечает Управление по финансовому регулированию и надзору (The Financial Services Authority). Если клиент заподозрит своего помощника в неблагонадёжности, он может пожаловаться на него и получить компенсацию, если подозрения подтвердятся. С 2013 года независимым финансовым советникам в Великобритании запретили получать вознаграждение от финансовых институтов, теперь зарабатывать можно только на клиентах. С Нового года английские финансовые советники также обязаны ежегодно подтверждать профпригодность и знания на специальной комиссии Statement of Professional Standing.

В России профессия появилась в 2005 году, официально впервые о ней написал в своей диссертации экономист Георгий Писков. Ипотека, интернет-банкинг, кредиты и страхование имущества — все эти существующие десятилетиями на Западе инструменты в России пока только развиваются, и у потребителей нет чёткого понимания их необходимости или опасности. В России услуги советников востребованы как молодыми людьми, так и пожилыми: пенсионеры редко сами могут разобраться в том, как хранить пенсию и как распорядиться наследством, а дети испытывают сложности в общении с пожилыми родителями, поэтому нанимают консультантов.

Независимый финансовый консультант

Как попал в профессию

Я окончил Московскую академию внешней торговли, там же защитил кандидатскую диссертацию. В профессию пришёл потому, что много читал об управлении личными финансами и увлёкся этой темой. Началось всё с того, что мне лет семь назад захотелось разобраться со своими собственными доходами и расходами. Я начал читать специализированную литературу, составлять планы трат. Управление финансами позволило мне купить квартиру, машину, накопить на другие большие покупки. Я решил, что могу помогать и другим людям.

Где учиться

В Москве есть Институт финансовых консультантов (ИНФИС, Институт Независимых Финансовых и Инвестиционных Советников. — Прим. H&F), сертифицированная организация, она по окончании обучения выдаёт что-то вроде диплома.

Клиенты

Не думаю, что могу дать ёмкое определение своим клиентам, они очень разные. Много молодых, моложе меня, людей, которым нужно составить план расходов, чтобы к какой-то дате купить автомобиль, например. Такие обычно приходят на разовую консультацию, которая стоит около 1 000 рублей. У них невысокий уровень дохода — 20 000-30 000 рублей, но они понимают, что сейчас потратят 1 000, а потом сэкономят 10 000. Ещё одна группа клиентов — люди за сорок. Им нужно спланировать жизнь после пенсии. Они обычно приходят за более расширенной консультацией, и не один раз. Такая услуга стоит дороже. Спрос на услугу сезонный: всплески, как правило, осенью и весной, зимой и летом у людей в приоритете другие траты — например, на поездки, подарки. В среднем, если смотреть по году, за глобальной консультацией ко мне обращаются 4-5 человек в месяц.

Как строится работа

Работать часто приходится довольно тонко. Многие обращаются за консультацией, понимая, что порядок в кошельке навести необходимо. Но ментально они ещё не готовы к переменам. К тому же приходится касаться деликатных вопросов — страхования жизни и здоровья, к примеру. Я стараюсь не привязываться к продуктам одной организации, поэтому сам не продаю страховки, например, хотя такая опция есть. Я собираю информацию о разных инструментах разных организаций и составляю рейтинги — ипотеки, кредитования, депозитов и так далее. Потом мы с клиентом выбираем то, что больше ему подходит. Я стараюсь вести клиента от и до: анализировать вместе с ним договор, собирать необходимые документы. Правда, ходить с кем-то вместе в банк за ручку пока не приходилось.

Перспективы

Статистика говорит о том, что до 80% семей в США пользуются услугами независимых консультантов. В России, конечно, статистики нет. По моим прикидкам, всего 5% населения знает о такой услуге и пользуется ей. Так что нам есть куда расти. В интернете существует множество программ для оптимизации своих финансов, но ими тоже нужно уметь пользоваться, к тому же ни одна программа не заменит личного общения. Я думаю, что с ростом финансовой грамотности населения будет расти и спрос на наши услуги.

Как выбрать личного финансового консультанта

Эта статья рассказывает о том, как выбрать финансового консультанта. И также она поможет понять, где вам найти личного финансового советника.

Почему это может быть важно для вас?

Финансовый советник помогает частным лицам грамотно управлять собственными деньгами. A финансы имеют очень большое влияние на нашу жизнь. Спланировать своё финансовое будущее и создать личный капитал, чтобы ваша семья жила в достатке — вот что поможет сделать финсоветник.

1. Зачем частному лицу консультант по финансовым вопросам

Вы наверняка задавали себе вопросы, например, как выгодно инвестировать деньги. Или – какой инструмент использовать для долгосрочных накоплений, чтобы создать личный капитал.

Частным лицам необходимы эти ответы, чтобы планировать своё будущее, и жизнь своих семей. Многие люди пытаются ответить на подобные вопросы самостоятельно. Но это вызывает проблемы.

Дело в том, что большинство из нас не получили никаких знаний о правильном управлении деньгами. Принимая важные финансовые решения, большинство людей пользуются обрывками знаний из прессы либо мнением родных и знакомых.

Ошибочные решения приводят к неэффективному размещению средств. Или даже к крупным убыткам, которые наносят семьям серьёзный ущерб.

Причина проблемы в том, что многие люди пытаются принимать решения в той области, где они некомпетентны. Однако проблема решается просто.

Если вы понимаете, что должных финансовых знаний у вас нет – обратитесь за консультацией к профессионалу. Планировать своё финансовое будущее, и принимать грамотные решения в этой области частному лицу помогает персональный финансовый консультант.

2. Что делает финансовый советник

Если быть кратким, то финсоветник помогает частным лицам взять под контроль свою финансовую жизнь. И спланировать то, как будут достигнуты ваши важные жизненные цели.

Этот процесс можно разбить на три этапа.

  • Формулировка ваших целей

У каждого человека или семьи есть важные долгосрочные цели. Возможно, кто-то их ещё не осознаёт, но они всё же есть.

Например, это создание личного пенсионного капитала, формирование фондов для высшего образования детей, покупка недвижимости. Может быть — и ещё какие-то ваши индивидуальные цели.

И эти задачи нужно решать. Их решение требует крупных сбережений. И значит – нужно решить, как же будут создаваться эти накопления.

  • Определение бюджета для долгосрочных накоплений

Нужные семье суммы могут быть созданы регулярным сбережением части текущего дохода. Независимый финансовый консультант поможет вам определить комфортную сумму для ежемесячных сбережений.

Здесь важно понимать, что не стоит планировать для инвестирования точную разницу (доходы-расходы). Потому что всегда могут случиться непредвиденные расходы, не предусмотренные в привычном бюджете семьи.

И поэтому нужно часть свободных средств выделять на внезапные расходы. Также очень важно, чтобы семья имела денежный резерв для их оплаты.

  • Разработка плана долгосрочного инвестирования

Путём составления личного финансового плана ваш советник сформирует долгосрочную программу накоплений. Эта программа превратит ваши крупные, далёкие цели в последовательность очень простых финансовых действий. Совершая которые месяц за месяцем, вы будете уверенно продвигаться к решению своих крупных задач.

  • Выбор и открытие необходимых контрактов

Как долгий путь преодолевается с помощью транспортных средств – так и для достижения финансовых целей необходимы финансовые инструменты. Которые создают капитал, чтобы вы могли решить свои задачи.

Персональный советник поможет вам выбрать оптимальные инструменты, и откроет их. Тем самым этот специалист фактически является опытным проводником на пути к вашим целям. Без его помощи очень многие люди топчутся на месте. Или ходят кругами, так и не отправляясь по-настоящему в путь.

И если вы понимаете, сколь важен для физических лиц личный финансовый консультант – давайте поговорим о том, как его выбрать.

3. Как выбрать независимого финансового советника

Что нужно принять во внимание при выборе консультанта? Полагаю – вам нужен специалист с опытом.

Такие люди имеют публичность, определённый бэкграунд. И у них практически наверняка есть собственный сайт:

сайт финансового советника Владимира Авденина

Погуглите сайты финсоветников, и вы быстро найдёте их. На что стоит обратить внимание при изучении этих сайтов?

Зайдите на страничку «обо мне», поинтересуйтесь опытом и уровнем образования специалиста. Пока в России фактически нет специализированных ВУЗов, которые готовят по специальности финсоветников.

Однако есть несколько хороших курсов. И финконсультанты размещают свидетельства об их окончании. Тем самым подтверждая свою квалификацию в глазах потенциальных клиентов.

  • Изучите профессиональные материалы

На личном сайте специалисты размещают свои профессиональные материалы. Это статьи, ролики, аудиозаписи, различные pdf-отчеты по специальным вопросам. Например, если вы интересуетесь вопросами грамотного управления личными финансами — то вам будет интересно прочесть мой краткий PDF-гайд:

Изучите эти открытие материалы. Насколько они профессиональны? Дают ли они вам ценность, виден ли в них высокий профессиональный уровень специалиста?

  • Как специалист предлагает формировать личный капитал?

Есть два основных подхода при создании капитала. Это пассивное инвестирование, и активное управление инвестициями. Какого подхода придерживается специалист?

Выбирайте тех, кто предлагает пассивное инвестирование. Это лучшая стратегия для долгосрочных накоплений.

  • Каковы ориентиры по доходности?

Важнейшим параметром при долгосрочном инвестировании является доходность инвестированного капитала. В авторских материалах финансового советника, представленных на его сайте – неизбежно будет обсуждаться величина. И вы также найдёте её оценку со стороны данного специалиста.

Разумным ориентиром средней ежегодной доходности на длительных отрезках времени при пассивном инвестировании капитала в валюте является доходность в 6-6,5% годовых. И если некий «финсоветник» предлагает вам в разы больше – ему не стоит доверять.

  • Какие инструменты он предлагает?

Важной частью сайта консультанта является описание тех финансовых продуктов, которые он предлагает своим клиентам. Изучите эти материалы.

Насколько широка линейка продуктов? Вы нашли там то, что хотели бы использовать? Способен ли выбранный специалист предложить вам не только российские, но и зарубежные контракты?

Вам нужен широкий выбор различных решений, чтобы оптимально решить свои задачи.

  • Комфортно ли вам с этим человеком?

Финконсультантов нередко называют личными, или же персональными. Потому что клиент обсуждает с этим специалистом многие свои весьма личные темы.

Что это за темы? Например — планы человека на будущее. Если же для моего клиента нужен контракт страхования жизни и здоровья — то мы неизбежно будем обсуждать состояние здоровья человека, и его близких родственников. А также — его бенефициаров. Всё это очень личные темы.

И поэтому выбирая себе консультанта, спросите себя – насколько вам будет комфортно общаться с тем или иным специалистом, обсуждая личные вопросы? Зачастую вы сможете ответить себе на этот вопрос, посмотрев несколько видео с участием специалиста. Как правило, видео даёт понимание – насколько по-человечески комфортно нам будет иметь дело с героем этих сюжетов.

4. Где найти финансового консультанта для физических лиц

Зная, как выбирать финсоветника – давайте поговорим о том, где его можно найти. Самый простой способ мы уже обсудили – в Сети. Сюда я отношу личные сайты, и аккаунты в соцсетях, которые могут заменять сайт. Однако здесь есть вопрос.

4.1 Удалённый финансовый советник

Если скажем, клиент живёт за Уралом – как ему поможет специалист из Москвы? К счастью, здесь нет противоречия.

Дело в том, что встречу можно провести удалённо. Современные средства связи дают нам много возможностей обсуждать необходимые вопросы на видеовстрече. Этого достаточно, чтобы человек получил качественную услугу.

Однако, как говорилось выше – помимо собственно консультации клиенту необходимы также и конкретные финансовые инструменты. Которые нужные ему для решения его задачи.

Как финансовый консультант онлайн сможет открыть клиенту необходимые контракты? К счастью, сейчас это легко сделать.

Уже многие финансовые компании принимают от клиентов электронные документы. Например, для выпуска полиса страхования жизни, или инвестиционного плана для создания капитала.

И тем самым общение с удалённым финансовым советником предполагает 2 этапа:

  • Обсуждение ваших задач, и подготовка плана их решения;
  • Выпуск согласованных контрактов для решения этих задач.

Такой подход с успехом работает. Абсолютное большинство своих клиентов я консультирую онлайн, зачастую открывая им очень крупные контракты.

И поэтому у вас нет необходимости искать финконсультанта по личным финансам в своём городе. Во многих случаях вы можете получить необходимую помощь и нужные вам контракты удалённо, онлайн.

4.2 Советник в вашем городе

Но если же вы всё-таки предпочитаете личную встречу – тогда придётся поискать финансового советника, который работает где-то рядом.

Если же таковых нет – вам нужно будет договориться о встрече со специалистом в одном из ближайших городов. И приехать к нему на встречу в назначенное время.

4.3 Тематические семинары и конференции

Если вы пристально интересуетесь темой грамотного управления личными финансами – вероятно, вы бываете на тематических семинарах, или конференциях. В качестве спикеров там часто выступают финансовые консультанты.

И подобные события – отличный шанс лично познакомиться с рядом экспертов, и выбрать для себя финансового консультанта.

Как вы видите – сейчас есть ряд возможностей найти для себя профессионального финансового советника. Который вам поможет правильно действовать для достижения ваших финансовых целей.

И если вам нужна консультация по финансовым вопросам – пожалуйста, отправьте мне заявку, чтобы договориться о нашей онлайн встрече:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector