Экологическое страхование в России

Экологическое страхование в России

Экологическое страхование

Экологическое страхование – новая правовая мера охраны окружающей среды. Оно является разновидностью страхования, регулируемого Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27 ноября 1992 г. Некоторые общие требования об экологическом страховании установлены Федеральным законом “Об охране окружающей среды” (ст. 18). Экологическое страхование – это отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов.

Объекты экологического страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

В Российской Федерации могут осуществляться:

  1. обязательное государственное экологическое страхование;
  2. добровольное экологическое страхование.

Обязательное государственное экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. “О промышленной безопасности опасных производственных объектов” устанавливает обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта (ст. 15). Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

В Российской Федерации осуществляется также добровольное экологическое страхование. Основным документом в области добровольного страхования является Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации, утвержденное Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией соответственно 3 декабря и 20 ноября 1992 г. (далее – Типовое положение). На основании этого Положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории России.

Страхователями являются предприятия любой формы собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории России.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

В Типовом положении определены страховые события, по которым страховщик не несет ответственности :

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, внутренних беспорядков, боевых действий;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использование ядерного топлива;
  • связанные с умышленными действиями страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • вызванные нарушением законов и других нормативных актов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • некоторые другие страховые события.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.
На основании предъявленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:

  • компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
  • сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
  • расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика;
  • расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
  • связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика.

Типовое положение определяет конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются :

  • связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей природной среды;
  • причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе);
  • связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора;
  • штрафы, неустойки и т.п.;
  • ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежащей, занимаемой, используемой, находящейся под охраной или под контролем страхователя.

В целом институт экологического страхования пока не получил развития в России (причина проста – стоит только внимательно прочитать страховые события, по которым страховщик не несет ответственности, а также конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются. Под эти пункты можно подвести любой случай и сделать его нестраховым) .

​Экологическое страхование

Одно из главных условий целесообразного взаимодействия с окружающей средой, а также охраны права человека на жизнь в благоприятных в экологическом плане условиях – это экологическое страхование, способствующее формированию определенных капиталов, предназначенных компенсировать возможные потери, а кроме того, предотвращать негативное воздействие на окружающую среду. Фонды, которые по необходимости возмещают потери, наполняются из страховых взносов.

Суть экологического страхования

Страхование играет роль дополнительного источника, который мог бы финансово поддерживать природоохранные мероприятия. Стихийность развития производства, массовое строительство неизменно и самым отрицательным образом сказываются на экологическом равновесии.

Экологическое же страхование:

  • способствует материальной заинтересованности страхующихся людей, организаций, предоставляющих страховку, в снижении риска и предупреждении аварий, вредящих окружающей среде;
  • предоставляет возмещение потерь вовлеченным лицам, даже в случае, когда организация не способна предоставить необходимые средства;
  • мотивирует работников организации внимательнее и серьезнее относиться к окружающей среде на застрахованной территории;
  • способствует совершенствованию страховой системы, поскольку к специалистам и уровню их профессионализма, работающим в этой сфере, применяется более высокие требования, как и к соответствующей законодательной базе.

Виды и объекты экологического страхования

Выделяют следующие виды страхования.

  • Страхование ответственности юридических лиц. Под этим понимаются компании и предприятия, которые могут послужить источником угрозы, потенциально способные угрожать условиям окружающей среды. Также доступно страхование ответственности перевозчика, если груз представляет опасность, и другие аналогичные ситуации.
  • Имущественное страхование. Предусматривает страховку для земли и недвижимости, а также зданий, если им будет причинен ущерб, относящийся к страховому случаю.
  • Личное страхование. Страхуется жизнь, здоровье работников компаний и предприятий, которые потенциально угрожают экологическим условиям. Также данная страховка действует для лиц, которые вынуждены находиться в потенциально опасной области.

Так же страховка включает:

  • обязательное экологическое страхование, необходимое при возмещении финансовых потерь, вызванных аварией;
  • систему экологического страхования, которая действует при потерях от стихийного бедствия;
  • денежные резервы, включающие в себя государственные и частные взносы.
Читать еще:  Чем опасна нехватка кальция в организме и как ее восполнить

–>

Экологическое страхование

Страхование экологических рисков здоровью и жизни (личное)

Страхование имущества от экологических аварий

Страхование ответственности за ущерб от аварийного загрязнения окружающей среды

Источники страховых выплат

Резервный фонд, создаваемый на значительном потенциально опасном предприятии

Объединенные резервы взаимного страхования, организованные группой предприятий

Страховые фонды региональных и местных органов власти

Договор экологического страхования

Договор экологического страхования действует в течение года и может быть продлен. Экологическое страхование в России может быть оформлено с помощью нескольких типов договоров.

Например, при страховании ответственности за телесный и имущественный ущерб третьим лицам в соответствии с Законом о борьбе с твердыми отходами широко применяются в практике два вида полисов:

  • полис страхования всесторонней генеральной ответственности (ВГО);
  • полис страхования ответственности за ущерб окружающей среде (ОУОС).

С позиции страхового покрытия применяются также две формы полисов:

  • на основе претензии;
  • на основе имеющих место событий.

Страховые случаи

Экологическое страхование рассматривает ситуации, которые можно назвать страховыми, как непреднамеренное, внезапное причинение ущерба, вследствие аварии, приведшей к попаданию вредных веществ в атмосферу, на поверхность земли, в сточные воды.

В таких обстоятельствах страховая организация должна уплатить возмещение.

Перечень веществ-загрязнителей и причин, приводящих к страховому событию, определяется еще на стадии заключения договора страхования.

При современном уровне производства совершенно исключить какой бы то ни было риск для экологии невозможно. Вследствие этого единственный способ, конечно, не предотвратить, но хотя бы минимизировать отрицательные последствия – экологическое страхование.

Виды и функции экологического страхования в России

Сегодня можно застраховаться если не от всех, то от очень многих рисков, поджидающих нас в жизни. Технический прогресс не только источник пользы для общества, он же и причина вреда, наносимого нами собственной природе. Ввиду чего одним из востребованных видов страхования является экологическое.

Сущность и виды экологического страхования в России

Под экологическим страхованием понимают комплекс нескольких видов страхования экологических рисков. Функцией такого страхования является защита имущественных интересов сторон в случае экологических бедствий, вызванных деятельностью застрахованных лиц. Если на предприятии, заключившем договор экологического страхования, случился выброс вредных веществ или другая ситуация, нанесшая вред здоровью людей и экологии, то убытки будут покрыты из страхового фонда.

Страхование экологических рисков подразделяется на три основных вида.

  • Юридическое – страхуется ответственность предприятий, учреждений и организаций, которые, в результате своей деятельности, способны принести вред окружающей среде. Вредные производства, транспортники, специализирующиеся на опасных грузах и подобные.
  • Имущественное – страхуется собственность (земельные угодья, недвижимость) на случай аварии или экологической катастрофы.
  • Личное – страхуется здоровье и жизнь людей, работающих на потенциально опасном предприятии или проживающих на потенциально опасной территории.

Законодательно оформлено две формы экологического страхования.

Добровольное

При этой форме экологического страхования договор между страховщиком и застрахованным заключается по желанию последнего. Условия взаимодействия определяются страховой компанией. Кроме того, отсутствуют ограничения по страховым суммам и взносам, они определяются исходя из степени опасности и параметров объекта страхования. Регулировщиком выступает только здравый смысл – чем больше вероятность наступления страхового случая, тем солиднее ставки. Взносы застрахованное предприятие платит из собственной прибыли.

Обязательное

Все аспекты взаимодействия страховщиков и застрахованных при этой форме регулируются государством, через «Закон о страховании». Существует перечень потенциально опасных в плане экологии объектов (заводы, атомные станции, перевозчики и др.), которые в обязательно порядке должны быть застрахованы.

Обязательное страхование направлено не только на возмещение возможного ущерба, но и на снижение риска возникновения страховых ситуаций. Страховые суммы и размеры взносов устанавливаются не произвольно, как при добровольной форме, а нормированы.

Преимущества и проблемы заключения договора

Хотя экологическое страхование в нашей стране развито слабее, чем в других развитых государствах, его преимущества сложно недооценить.

  • Оно создает взаимный материальный интерес у страхователей и страховщиков в минимизации риска экологических аварий.
  • Оно гарантирует пострадавшим получение компенсации, даже если предприятие банкрот и не располагает средствами.
  • Оно способствует более ответственному отношению к безопасности на страхуемых объектах.
  • Оно помогает совершенствовать страховую систему, так как требует высокого профессионального уровня от специалистов страховых компаний и соответствующей законодательной базы.

Целевой аудиторией этого вида страхования являются производственные и другие предприятия, чья деятельность связана с риском для экологии. Даже самая лучшая система очистки отходов не способна гарантировать, что никогда не случится аварийный выброс. Даже самые современные тягачи, перевозящие вредные вещества, могут попасть в аварию, что приведет к попаданию отравы в воздух и почву. Поэтому единственным способом если не предотвратить катастрофу, то хотя бы минимизировать отрицательные последствия, выступает экологическое страхование.

Какие риски могут быть включены в договор

Конкретный перечень страховых экологических рисков зависит от вида страхования и характеристик страхуемого объекта. Чаще всего в договора включают несколько основных категорий.

  • Природные бедствия, способные спровоцировать аварии и катастрофы – наводнения, ураганы, землетрясения, пожары и др.
  • Аварийные ситуации, в результате которых произошло загрязнение почвы, воздуха, водоемов.
  • Материальный ущерб, нанесенный имуществу в результате наступления страхового случая.
  • Травмы, увечья или смерть застрахованных в результате экологических катастроф.

Перед заключением договора специалисты компании тщательно изучают все нюансы состояния и деятельности объекта, усиливающие или уменьшающие экологические риски. Это позволяет им выявить необходимые для внесения в договор категории и те, которые можно игнорировать.

Страховое покрытие и кому оно выплачивается

Страховое покрытие в экологическом страховании призвано компенсировать ущерб здоровью или имуществу людей и юридических лиц, полученный при наступлении страхового случая. Оно включает в себя возмещение следующих убытков:

  • полученных в результате порчи или утраты имущества;
  • появившихся вследствие ухудшения экологической ситуации в окружающей среде;
  • связанных с тратами на очистку территории и восстановление ее исходного состояния;
  • связанных со спасением жизни, здоровья или имущества пострадавших;
  • связанных с расследованием обстоятельств страхового случая и сопутствующего судопроизводства.
  • Когда в результате аварии на заводе рабочий получает травму, покрытие выплачивается ему, если он погиб, покрытие получат наследники.
  • Когда в результате аварии утрачивается или страдает имущество, покрытие выплачивается собственнику. Например, после разлива нефти из перевернувшейся цистерны, возник пожар, и сгорели дома, расположенные над станцией, страховку получат владельцы, а заплатит ее страховая компания, а не перевозчик.
  • Когда в результате страхового случая возникло судебное разбирательство, сопровождаемое платными процедурами, расходы будут оплачены из страхового покрытия, а не из средств предприятия. Это касается и расходов на все мероприятия, требующиеся для устранения последствий выброса или аварии.

Благодаря экологическому страхованию простые люди, пострадавшие в результате пусть и непреднамеренной, но разрушительной и опасной экологической аварии, могут рассчитывать на возмещение ущерба. А предприятия, где случится выброс или нечто подобное, получат финансовую поддержку.

X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум – 2018

ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Целью работы является привлечение внимания к пробелу в законодательстве РФ об экологическом страховании и экологическом налоге, а так же внесение изменений в законодательстве РФ.

Для достижения цели следует решить такие задачи, как:

– раскрыть такие понятия как: экология, экологическое страхование, экологический налог;

– проанализировать современное законодательство, регулирующее экологическое страхование в Российской Федерации;

– раскрыть виды экологического страхования;

– провести анализ рынка страхования экологических рисков и экологического страхования в зарубежных странах;

– определить проблемы экологического страхования в Российской Федерации;

– выработать предложения по внесению изменений в законодательстве Российской Федерации.

Методологическую основу исследовательской работы составили исследования отечественных ученых и правоведов.

Теоретическую значимость составили Конституция РФ [1], законодательство в сфере окружающей среды и природоохраны.

Современный подход к глобальным экологическим проблемам требует более углубленной оценки их характера и выявления возможных последствий для человечества, а также более полной и четкой нормативно-правовой базы в случае чрезвычайных ситуаций, а также вопросы регулирования загрязнения окружающей среды. В этом смысле можно сказать, что экологические проблемы приравниваются к проблемам сохранения мира и предотвращения любого военного конфликта. В современном обществе охрана окружающей среды является одной из наиболее важных международных и межнациональных проблем наряду с терроризмом и разоружением.

Основы природопользования заложены в экологии – науке о взаимодействии и взаимосвязи различных факторов окружающей среды с живыми организмами. Слово «экология» означает учение о доме, о месте, где вы живете

Основным объектом экологии является экологическая система-совокупность живых организмов и среды ее обитания.

Экология – это комплекс научных дисциплин. Основой данного понятия является общая экология, которая изучает основные закономерности взаимоотношений организмов и условия среды.

Экологическое страхование-новая правовая мера охраны окружающей среды. В действующем законодательстве Российской Федерации отсутствует четко сформулированная норма, содержащее понятие термина, но исходя из п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [2] и п. 1 ст. 18 Федерального закона «Об охране окружающей среды» [3] экологическое страхование-это отношение по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении определенных страховых случаев (экологических рисков).

Экологическое страхование является одним из методов экономического регулирования в области охраны окружающей среды. Использование этого метода позволяет обеспечить не только защиту жизненно важных интересов граждан, но и создает условия для рационального природопользования.

Исходя из вышеизложенного, мы определяем, что экологическое страхование в Российской Федерации с ее многочисленными промышленными объектами, представляющими потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной среды, по обеспечению экологической безопасности.

Последние 10 лет свидетельствует об устойчивой тенденции ухудшения качества окружающей среды в местах компактного проживания населения, несмотря на снижение объемов производства [4].

Более того, ежегодно затраты на экологию уменьшаются. Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, в бюджете России на экологию в последние годы выделяется менее 1% бюджета. Начиная с 2003 года, заметна тенденция к снижению расходов на охрану окружающей среды.

Для улучшения экологической среды и пополнения бюджета, который направлен на охрану окружающей среды в Российской Федерации нами разработан Федеральный закон «Об обязательной экологическом страховании».

Данный Федеральный закон устанавливает единые условия и порядок проведения экологического страхования в Российской Федерации в обязательной форме, а также:

– страхование ответственности за аварийное загрязнение окружающей среды;

– обеспечивает страховую защиту жизни, здоровья и имущественных интересов физических и юридических лиц в виде полной или частичной компенсации ущерба, причиненного аварийным загрязнением окружающей среды.

В данном Федеральном законе применяются следующие основные понятия:

-обязательное экологическое страхование – страхование ответственности предприятий-источников аварийного загрязнения среды за причинение ущерба третьим лицам.

-аварийное загрязнение среды – внезапное, непреднамеренное загрязнение окружающей среды, вызванное аварией технического устройства или стихийным бедствием вследствие прямого или косвенного воздействия на окружающую среду.

Объектами в случае обязательного экологического страхования будут являться:

– жизнь и здоровье;

– имущество третьих лиц.

В зависимости от степени риска загрязнения окружающей природной среды величина страхового взноса предприятий может быть увеличена на 2,5 %.

В связи с принятием данного Федерального закона мы надеемся на:

– появление возможности реальной компенсации экологического ущерба от деятельности экологически опасных предприятий;

– вовлечение в процесс экологической безопасности коммерческих финансов;

– создание дополнительных рабочих мест;

– повышение надежности работы промышленных предприятий;

– повышение ответственности промышленных предприятий за вредоносные выбросы;

– улучшение экологической обстановки в Российской Федерации.

Библиографический список:

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. – М.: Маркетинг, 2014. – 39 с.;

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 31.12.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018);

3. Федеральный закон «Об охране окружающей среды» от 10.01.2002 № 7-ФЗ;

Экологическое страхование

Появление механизма экологического страхования связано с осознанием мировым сообществом необходимости поиска новых источников финансирования природоохранных мероприятий, что проявилось в принятии в 1960–1970-х гг. ряда международных конвенций, упоминавших отдельные аспекты экологического страхования. В этой связи следует выделить Конвенцию “Об ущербе, причиненном иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности” (Рим, 7 октября 1952 г.), Венскую конвенцию “О гражданской ответственности за ядерный ущерб” (21 мая 1963 г.), Международную конвенцию “О гражданской ответственности за ущерб от загрязнения нефтью” (Брюссель, 29 ноября 1969 г.) и ряд иных.

Появление в Российской Федерации экологического страхования связано с принятием Закона об охране окружающей природной среды 1991 г.

Однако, несмотря на многолетнее существование данного правового института, загрязнение окружающей среды в Российской Федерации продолжается, а расходы бюджетов и природопользователей на предотвращение и ликвидацию последствий экологических аварий и катастроф уменьшаются. Система платежей за загрязнение, насчитывающая вот уже почти 20 лет, также не решает проблемы, а иных средств на предотвращение аварий, ликвидацию их негативных последствий и компенсацию убытков пострадавшим нет ни у органов публичной власти, ни у предприятий, причиняющих вред состоянию окружающей среды.

Проведенный в середине 1990-х гг. эксперимент по экологическому страхованию в 19 субъектах РФ показал недостаточность правового регулирования данного вида страхования. Но даже в условиях отсутствия соответствующего федерального закона экспериментальные расчеты показали, что система страхования экологических рисков позволяет компенсировать до 40% причиняемых убытков при сохранении достаточно высокой финансовой устойчивости страховых операций. К тому же заинтересованность страховщика в получении максимальной прибыли лучше любого контролера обеспечивает мониторинг состояния природоохранного оборудования у страхователя.

Из этого следует, что экологическое страхование является важнейшим элементом экономического регулирования отношений в сфере взаимодействия общества и природы, необходимой правовой мерой охраны окружающей среды, характеризуемой сочетанием императивных и диспозитивных начал правового регулирования.

Экологическое страхование является специальным видом страхования, поскольку ему посвящена ст. 18 Закона об охране окружающей среды.

Российское законодательство в самом общем виде определяет страхование как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Гражданское законодательство выделяет две группы объектов страхования. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Систему страховых рисков при экологическом страховании необходимо рассматривать в контексте понятия “экологический риск”, под которым, в соответствии со ст. 1 Закона об охране окружающей среды, понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.

Страховым случаем (т.е. уже реализованным риском) признается факт причинения страхователем вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, а также ущерба юридическим лицам в результате непреднамеренного, внезапного (аварийного) причинения ущерба окружающей среде, с наступлением которого возникает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.

К страховому случаю не относятся: сбросы и выбросы вредных веществ, носящие повторяющийся характер, а также загрязнение окружающей среды, вызванное умышленным действием или непреодолимой силой, в том числе войной, путчем и иными форс-мажорными обстоятельствами. О наступлении страхового случая страховщик извещается в срок, установленный договором.

ГК выделяет добровольное и обязательное страхование, разграничивая последнее на обязательное страхование (ст. 935) и обязательное государственное страхование (ст. 969). Применительно к обязательному экологическому страхованию в большинстве случаев законодателем предусмотрена первая разновидность обязательного страхования, а его объектом выступает страхование гражданской ответственности. Обязательное государственное страхование будет распространяться, например, на военнослужащих, пострадавших в ходе ликвидации последствий экологических аварий и катастроф.

Обязательное экологическое страхование – это страхование гражданско-правовой ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чья деятельность является источником повышенной опасности для природных объектов, за причинение вреда гражданам и юридическим лицам в результате негативного воздействия на окружающую среду последствий аварий и техногенных катастроф на подконтрольных им объектах, а также в результате воздействия загрязненных природных объектов на население и территории.

Основные положения об обязательном экологическом страховании предусмотрены Федеральным законом от 27.07.2010 № 225-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте”.

Страхователем в данных правоотношениях выступает владелец опасного объекта, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте, а страховщиком – страховая организация, имеющая лицензию на осуществление обязательного страхования, выданную в соответствии с законодательством РФ.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы владельца опасного объекта, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим.

Страховым риском является возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия договора обязательного страхования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшим.

Владелец опасного объекта обязан на условиях и в порядке, которые определены данным законом, за свой счет страховать в качестве страхователя имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим, путем заключения договора обязательного страхования со страховщиком в течение всего срока эксплуатации опасного объекта. Ввод в эксплуатацию опасного объекта не допускается в случае неисполнения владельцем опасного объекта этой обязанности.

К опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, относятся расположенные на территории Российской Федерации:

  • – опасные производственные объекты, которые подлежат регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов и на которых, в частности, получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества (воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные, высокотоксичные, а также представляющие опасность для окружающей природной среды);
  • – гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в Российский регистр гидротехнических сооружений в соответствии с законодательством о безопасности гидротехнических сооружений;
  • – автозаправочные станции жидкого моторного топлива.

Договор обязательного страхования, являющийся публичным договором, заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца. Договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса либо с иного определенного договором обязательного страхования дня при условии, если страховая премия или первый страховой взнос уплачены до дня вступления в силу договора обязательного страхования.

Закон предусматривает создание профессионального объединения страховщиков, которое является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с законом о страховании.

Основными нормативными правовыми актами в области добровольного экологического страхования являются: ст. 927 гл. 48 ГК; Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”; Типовое положение о порядке ДЭС.

На основании Типового положения о порядке ДЭС страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории РФ.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством и определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или ином порядке, и включает в себя:

  • – компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
  • – сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
  • – расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика;
  • – расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
  • – связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика.

В Типовом положении о порядке ДЭС определены страховые события и убытки, по которым страховщик не несет ответственности.

К страховым событиям относятся события: прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, внутренних беспорядков, боевых действий; вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива; связанные с умышленными действиями страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности; вызванные нарушением законов и других нормативных актов; связанные с управлением производством персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность; некоторые другие страховые события.

К убыткам относятся убытки, связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей среды; причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе); связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора; штрафы, неустойки; ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежащей, занимаемой, используемой, находящейся под охраной или контролем страхователя.

В настоящее время в Российской Федерации добровольное экологическое страхование является слабо развитым как по причине отсутствия надлежащей нормативно-правовой основы, так и ввиду отсутствия у хозяйствующих субъектов свободных денежных средств, которые можно было бы аккумулировать в виде страховых отчислений на случай непредвиденных событий.

Не поддерживается добровольное экологическое страхование и налоговым законодательством. Так, п. 6 ст. 270 НК при определении облагаемой базы налога на прибыль не учитываются расходы в виде взносов на добровольное страхование, кроме взносов на добровольное страхование ответственности за причинение вреда, если такое страхование является условием осуществления налогоплательщиком деятельности в соответствии с международными обязательствами РФ или общепринятыми международными требованиями в соответствии с подп. 8 п. 1 ст. 263 НК.

Таким образом, вплоть до принятия специального федерального закона об экологическом страховании состояние дел в этой сфере будет оставаться пробельным и декларативным.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector