Горькая правда о кредитных картах

Горькая правда о кредитных картах

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO >Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Жизнь в кредит: вся правда о кредитных картах

Согласно данным Национального агентства финансовых исследований, сегодня каждый пятый гражданин РФ имеет кредитную карту, только 15% действительно ими пользуются. Интересным является тот факт, что 36% респондентов кредитные карты оформляют для совершения крупных покупок, 28% респондентов используют кредитки для того, чтобы хватило средств до очередной зарплаты, 7% – для совершения покупок в интернете. Большая половина респондентов (59%) оформили кредитные карты самостоятельно, 38% респондентов оформлять карты не собирались, но приняли такое решение после предложения банка.

Кредитная карта является одним из самых удобных банковских продуктов, так как позволяет без наличности в кошельке и без средств на счете дебетовой карты совершить покупку. Также она избавляет от того, чтобы просить деньги в займы, если они срочно нужны. Еще одним плюсом кредитной карты является возможность снимать наличные средства. Однако очень часто банк обычно взимает комиссию за снятие наличных, которая в среднем составляет около 4%.

Главным достоинством кредитки перед остальными кредитными продуктами является наличие льготного периода, то есть периода в течение которого Вы можете пользоваться средствами совершенно бесплатно. В разных банках льготный период составляет 50-60 дней. Причем стоит отметить, что проценты заемщик платит не за всю сумму, а только за ту, которой воспользовался.

Однако ставки по кредитным картам немного выше, чем по обычным потребительским кредитам. Оформить карту возможно в банке при предъявлении паспорта и второго документа (СНИЛС, водительское удостоверение и т.п.). При подтверждении доходов по справке 2 НДФЛ можно рассчитывать на снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита. Обычно сумма на кредитной карте составляет от 50 000 до 300 000 руб. (в среднем).
Итак, проанализируем, что нужно учитывать заемщику при выборе кредитной карты и при ее использовании.

Таблица 1 – Обзор кредитных карт

Кредитная карта/Банк Ставка Сумма Льготный период Годовое обслуживание (1-й год) Плата за выпуск Снятие наличных
«Классическая кредитная карта», Банк Москвы От 19,9% До 350 тыс. руб. До 50 дней 5,9%, мин. 290 руб.
«Добрая карта», МДМ Банк 21% До 300 тыс. руб. До 52 дней От 4,9%
«Кредитная карта Classic / Standard», СМП Банк От 23,99% До 300 тыс. руб. До 55 дней 600 руб. 2,99%
«Стандарт», СБ Банк 24% До 300 тыс. руб. О 55 дней 600 руб. От 2%
«Южный крест», РосЕвроБанк 24% До 300 тыс. руб. До 55 дней 700 руб. От 1%
«Пластилин», Кредит-Москва От 26,4% До 350 тыс. руб. До 55 дней 600 руб. От 2% + 299 руб.
«Кредитный», Росгосстрахбанк От 27% До 300 тыс. руб. До 50 дней 250 руб. 4,99%
«Кредитная карта», Росэнергобанк 28% До 300 тыс. руб. До 52 дней 750 руб. От 3%
«Кредитная карта», Агросоюз От 31% До 300 тыс. руб. До 50 дней 2,99%, мин. 300 руб.
«Карта с льготным периодом», Мастер-Банк 60% До 500 тыс. руб. До 51 дня 500 руб. 3%, мин. 150 руб.

Данные актуальны на ноябрь 2013

1. Секреты льготного периода

В своих предложениях банки зачастую указывают льготный период сроком 50-55 дней. Однако это не всегда означает, что средствами бесплатно можно пользоваться именно 50-55 дней. Некоторые банки используют следующую схему.

Льготный период устанавливается с 1-го по последнее число месяца плюс еще 20-25 дней следующего месяца. Итак, если банк указывает, что льготный период составляет сроком до 50 дней, то при совершении сделки по карте 1 ноября, Вы должны будете вернуть деньги не уплатив проценты до 20 декабря. Однако, если сделка была совершена 30 ноября, то средства необходимо будет также вернуть до 20 декабря, но в данном случае льготный период сокращается практически в два раза.

Другие банки применяют следующую схему: льготный период устанавливается с даты совершения сделки и длится столько, сколько заявлено банком. Обычно банк сообщает по смс или по электронной почте какую сумму необходимо внести, чтобы на задолженность не начислялись проценты.

Таблица 2 – Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Банк/Кредитная карта Льготный период Сумма кредита Процентная ставка
Банк Авангард «Visa Classic / MasterCard Standard» До 200 дней (для новых клиентов), для остальных 50 дней До 50 тыс. руб. От 15%
Альфа-Банк «100 дней без процентов» До 100 дней До 150 тыс. руб. От 18,99%
Уралпромбанк «Visa Electron с льготным периодом» До 62 дней До 100 тыс. руб. От 23%
Банк БФА «Кредитная карта» До 62 дней До 300 тыс. руб. 24%

По данным открытых источников

Банк Авангард предлагает кредитные карты с льготным периодом 200 дней, однако есть существенная оговорка. Данный льготный период предоставляется только для новых клиентов, для всех остальных он составит 50 дней.

Один из самых больших льготных периодов предлагает Альфа-Банк по карте «100 дней без процентов» – 100 дней, который действует на операции снятия наличности и оплаты товаров и услуг. Проценты в течение льготного периода – 0%. Проценты за кредит рассчитываются индивидуально и составляю от 18,99% до 31,99%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Сумма кредита по данной карте составляет до 150 тыс. руб.

Уралпромбанк предлагает «Visa Electron с льготным периодом», по которой льготный период действует на операции оплаты товаров и услуг в течение 62 дней. Размер кредитного лимита составляет до 100 тыс. руб. Процентная ставка за кредит составляет от 23% до 25%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты.

По кредитным картам Банка БФА льготный период также составляет 62 дня, причем он действует на операции снятия наличных и операции оплаты товаров и услуг. Процент за пользование кредитом составляет 24%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты, но не менее 300 руб.

Важно знать, что если Вы по истечению льготного периода погасили только, к примеру, 98% кредита, то банк начислит Вам проценты на всю сумму долга. Например, Вы были должны 50 тыс. руб., но погасили только 49 тыс. руб., то банк все равно начислит проценты за пользование кредитом на всю сумму долга, то есть на все 50 тыс. руб.

2. «Подводные камни»

При оформлении кредитной карты необходимо внимательно читать условия договора и учитывать различные комиссии за пользование счетом, смс-информированием и т.п. Банк может списывать эти комиссии с кредитного лимита и потом начислять на списанную сумму процент.

Стоит помнить, что многие банки взимают комиссии за снятие наличных и осуществление денежных переводов.
При погашении кредита стоит учитывать, что фактом оплаты задолженности считается дата, когда деньги зачислены на карточный счет. Деньги иногда могут «идти» на счет в течение трех дней. Поэтому совершать погашение долга необходимо заранее, чтобы не нарваться на начисление процентов.

3. Как правильно закрыть кредитную карту

Если кредитная карта больше не нужна, то ее необходимо закрыть. Так же стоит отметить, если Вам прислали карту по почте, а Вы не планируете ею пользоваться, то стоит сообщить банку об этом и написать заявление о том, что Вы не желаете в будущем получать подобные рассылки.

Многие банки практикуют раздачу карт в качестве подарка. Если Вы также не планируете ею пользоваться, то карту необходимо отдать обратно в банк и написать заявление об отказе от нее.

В случае, если Вы перестали пользоваться картой, то ее необходимо обязательно отнести в банк и написать заявление о закрытии кредитки. Однако перед этим стоит проверить, что Вы полностью расплатились по своим обязательствам.

Стоит помнить, что даже если карта имеет нулевой баланс, то она остается активной и Банк взимает комиссию за пользование картой. В будущем это может привести к образованию задолженности, на которую будут начислены штрафы и комиссии.

Для того, чтобы закрыть карту, необходимо обратиться в любое отделение банка с заявлением о закрытии кредитной карты. Однако некоторые банки указывают в договоре, что закрыть карту возможно только в том отделении, в котором она была открыта.

При закрытии карты в банк необходимо предоставить паспорт, саму банковскую карту и, желательно, договор на оформление карты, а также написать заявление о ее закрытии. Работник банка, в свою очередь, должен будет разрезать ножницами карту и предоставить документ, подтверждающий факт закрытия карты и ее уничтожения.

Правда про кредитные карты

Лозунг №1. Кредитная карта без справок!

Если исходить из статистики, большинство потенциальных заемщиков, желающих заказать карту в Интернете, ищет именно кредитки, по которым не нужно предоставлять никаких справок. Почему? Да потому что кому-то собирать документы лень, кому-то некогда, а кто-то получает серую зарплату в конверте.

Но ведь в большинстве случаев ставка по таким кредитным картам будет намного выше, чем по «подтвержденным». И если некоторые сознательно готовы пожертвовать своими кровными ради удобства в получении кредитки, то остальные о предстоящих расходах даже и не догадываются.

Возьмем для примера две карты Росгосстрах Банка (обе MasterCard Unembossed):

Очевидно, что по первой карте существенно выше как процент, так и обязательный ежемесячный платеж.

Если это вас не напугало, и собирать документы вы все же не хотите, полный список карт без справок вы найдете здесь.

Лозунг №2. Пользуйтесь картой – и не платите проценты!

Говоря о том, что вы можете бесплатно пользоваться заемными деньгами 50, 60 или даже 100 дней, банки не делают акцент на том, что это максимальный срок. Конечно, они пишут «ДО 50 дней», но мало кто обращает внимание на это самое «до». А ведь схем расчета льготного периода несколько (подробнее о них мы уже рассказывали), и каждый банк сам решает, какую из них выбрать. А вот заемщикам разобраться в этом нелегко.

Для примера рассмотрим ЮниКредит Банк. Льготный период здесь заявлен до 55 дней и считается так: число дней до окончания месяца + 25 дней.

Т.е., если вы 1 августа приобрели по кредитной карте холодильник, то, чтобы не платить проценты, кредит вам нужно закрыть до 25 сентября. В этом случае срок льготного периода составит 55 дней. Если же вы купили товар не 1-го, а 30-го августа, то беспроцентный период существенно сокращается: с 30 августа до 25 сентября. И это, как видите, далеко не 55 дней.

Идем дальше. Представьте ситуацию: человек, думая, что вернет деньги в течение заявленных 60 дней, снимает спокойно деньги в банкомате и даже не подозревает о том, что с этого момента по его карте уже капают проценты. Почему? Оказывается, в каждом банке есть перечень операций, на которые льготный период не распространяется. Например, в Ситибанке в любом случае начислятся проценты за такие действия, как снятие наличных, денежные переводы, операции по программе «Заплати в рассрочку» и др.

Но все же нельзя отрицать тот факт, что карты с льготным периодом – это выгодно и удобно, если пользоваться ими с умом.

Лозунг №3. Снимайте наличные без комиссии!

В последнее время это «фишка» многих банков: снимайте кредитные средства в банкоматах без дополнительных комиссий! На что следует обратить внимание здесь?

Во-первых, банки разрешают получать заемные средства бесплатно только в своих банкоматах, а вот при проведении подобной операции в чужом устройстве с карты будет дополнительно списано 1-7% от суммы. Поэтому, если вы приобрели кредитку для снятия наличных, старайтесь пользоваться только банкоматом своего банка либо банка-партнера.

Во-вторых, часто под рекламным лозунгом маскируется получение без комиссии лишь собственных средств, а не кредитных. Свежий пример – банк «Авангард»: в тарифах по карте MasterCard Standard первым делом бросается в глаза, что комиссия за операцию получения наличных в своих ПВН и банкоматах – 0%. То, что снимаемые средства должны быть собственными, не указано. И мало кто догадается, что написанное ниже «Штрафная комиссия за совершение операции получения наличных с использованием овердрафта – 3%» – это и есть комиссия за выдачу кредитных средств.

В-третьих, может быть установлена минимальная либо фиксированная сумма при снятии денег. К примеру, по кредитной карте «Лучшая кредитка» Татфондбанка комиссия за выдачу в «родном» банкомате равна 2%. Однако получая 1000 руб., вы отдадите не 20 руб., а все 200, потому что это минимальная сумма, которая берется банком при обналичивании.

Лозунг №4. Низкая процентная ставка!

Здесь для финансовых учреждений вообще полное раздолье. Например, у того же Росгосстрах Банка в описании карт с льготным периодом указана ставка от 18% годовых. При этом ничего не сказано о том, что это тариф только для лояльных клиентов, открывающих карту в иностранной валюте и согласных застраховать жизнь. Для рублевых же кредиток ставка будет гораздо выше – 23-28%.

Еще одна хитрость: озвучивается ежедневная, а не годовая процентная ставка. Позвонив как-то в Банк ТКС, чтобы поинтересоваться размером кредитной ставки, я услышала заманчивое «вы можете ориентироваться на 0,12% в день». 0,12% – ласкает слух, не правда ли? Однако переведите ставку в годовую, и она уже не покажется вам такой привлекательной – ведь это 43,8%!

То же самое у банка «Кредит-Москва». Правда, здесь, чтобы приукрасить действительность, указывают не дневной, а ежемесячный процент – 2,2%, что в пересчете на годовой тоже не так уж мало – 26,4%.

Стоит обратить внимание и на то, что у некоторых банков разная процентная ставка на операции по безналу и по выдаче наличных.

Как пример – новая карта «Эlixir Классика» Бинбанка: ставка при покупках равна 22-40% в год, тогда как при получении денег в банкомате она возрастает до 24-45%. По карте «Запаска» СКБ-Банка разбег еще заметнее: при совершении покупок ставка будет всего 15% (на этот показатель банк и делает акцент в своих рекламных проспектах), а вот снятие наличных облагается процентом намного более высоким – 39%!

Лозунг №5. У нас нет скрытых комиссий!

Скрытых, может быть, и нет, но вот об имеющихся некоторые банки предпочитают также не говорить. За выдачу наличных, обслуживание карты, СМС-оповещение, перелимит, страховку, несвоевременное погашение – вот неполный перечень комиссий, которыми могут «похвастаться» многие кредитные учреждения.

Не хочу сказать, что банки скрывают всю эту информацию, но о многом умалчивают, это факт. Поэтому внимательно читайте условия по карте!

Комментарии пользователей:

Всё же не понятно для чего нужны эти кредитные карты,почему с большим успехом нельзя тратить собственные деньги,если таковых нет то за счёт чего погашать кредит да ещё и с процентами.

Андрей, как правило, кредитные карты используются либо для крупных покупок (при наличии достаточного кредитного лимита для этих целей), т.к. накопить необходимую сумму просто не получается, либо для спонтанных или срочных покупок в случае, когда до получения заработной платы еще нужно подождать.

10 вещей, которых вы не знали о кредитных картах

Люди шарахаются от кредитных карт из-за высоких ставок и дорогой стоимости обслуживания. На самом деле за кредитку можно не платить и даже зарабатывать с её помощью. Рассказываем секреты, которые знают только продвинутые пользователи.

1. За кредит можно не платить

Многие думают, что за кредит по карте нужно всегда платить. Это не так. Кредитом можно пользоваться бесплатно, если:

  • совершать покупку безналичным путём (при снятии денег часто берётся комиссия);
  • погасить кредит полностью до истечения льготного периода.

Сделали всё это — кредит будет бесплатным.

2. Льготный период не всегда большой

В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше. Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней. Если вы сделаете покупку по кредитке 6 числа, у вас будет 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если расчётная дата 5 числа, а кредит вы взяли 4 числа, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Если не уложиться в льготный период, то нужно будет платить проценты банку с первого дня задолженности по карте.

Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой. Чтобы не запутаться, уточните её в банке.

Важно: льготный период может распространяться только на безналичные операции и не распространяться на деньги, которые вы снимаете через банкомат. Уточните это условие при заключении договора.

3. С помощью кредитки можно зарабатывать

Умелое использование льготного периода позволяет зарабатывать на кредитной карте. Для этого понадобится кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

Мы уже знаем, что бесплатно деньгами по кредитке можно пользоваться в течение льготного периода. Самый простой способ — держать свои деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных покупок использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета.

Кэшбэк по некоторым кредиткам больше, чем по дебетовым картам. Например, может составлять 2% за все покупки и 10%, допустим, при оплате бензина или ресторанов. Кэшбэк может начисляться деньгами, бонусами или милями (по кобрендовым программам), которые можно обменять на авиабилет или путешествие. Поэтому выгодно свои деньги держать на доходных счетах, а все расходы вести по кредитке.

«Как правило, перед поездкой мы совершаем одну-две покупки на большую сумму — например, авиабилеты и проживание в гостинице. С кредиткой за время поездки можно копить бонусы за покупки и накопить до 36 000 миль в год, а потом разом вернуть кэшбэком всю стоимость путешествия», — делится опытом Андрей Муравьев из Промсвязьбанка.

4. Можно попросить бесплатное обслуживание карты

За использование большинства кредиток нужно платить комиссию от 500 до 18 000 рублей в год. Как её избежать? Если у вас есть кредитка, то напишите заявление на её закрытие. Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы узнать причину (банкирам невыгодно закрывать карты — это портит статистику). Скажите, что не хотите платить за обслуживание, и если бы она была бесплатной, то оставили бы карту. Клиентоориентированные банки идут навстречу и предлагают бесплатное обслуживание. Если вам откажут, то вы всегда можете найти карту с бесплатным обслуживанием в другом банке.

5. Кредитку можно оставить дома

Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой.

6. К некоторым кредиткам прилагается страховка для путешественников

Об этом знает мало людей. К некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на весь срок использования карты. Отдельно такие полисы стоят от 5 до 20 тыс. руб. в год. Их можно бесплатно получить с кредиткой. Обслуживание карты стоит от 1 до 4,2 тысяч рублей в год. Всё равно сэкономите.

7. Процент по кредиту начисляется каждый день

Даже в льготный период банк начисляет процент за использование денег. Их не нужно платить, если уложиться в льготный период, но если выйти за него, то проценты будут начислены за каждый день долга.

Допустим, вы заняли по кредитке 20 тысяч рублей. В льготный период вернули банку 2 тысячи рублей, а через два месяца оставшиеся 18 тысяч рублей. Банк начислит проценты сначала на все 20 тысяч, после возврата 2 тысяч — на оставшиеся 18 тысяч рублей.

8. Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия

При снятии наличных с кредитной карты нужно платить комиссию (за редким исключением). Об этом банки честно предупреждают своих клиентов. Те пытаются обхитрить банк и перевести деньги с кредитной на дебетовую карту, а потом обналичить их через банкомат. Не получится. При переводе денег с карты на карту банк возьмёт такую же комиссию, как и при снятии наличных.

Также некоторые банки предлагают карты, по которым снятие наличных включается в льготный период, то есть банк не начисляет проценты. Однако при снятии наличных с карты всё равно может браться комиссия.

9. За потерянную карту нужно заплатить

Решили закрыть кредитку и хотите оставить её на память, или она где-то потерялась дома? Карту нужно вернуть банку. Согласно договору, она является собственностью банка, а вы — всего лишь временный владелец. За невозврат или потерю карты берётся комиссия, сопоставимая со стоимостью годового обслуживания. Ещё комиссию нужно платить за повторный выпуск карты, если срок действия предыдущей ещё не истёк.

10. Карта поможет исправить кредитную историю

Если вам не выдают крупный кредит, то есть проблемы с кредитной историей. Её можно исправить за счёт оформления кредитки с небольшим лимитом. Можно немного занимать по карте и тут же возвращать. Так вы покажете, что стали примерным заёмщиком. «Банки оценивают потенциальных заёмщиков на основании кредитной истории. Кредитная карта при аккуратном использовании заёмных средств и своевременном возврате денег помогает сформировать положительную кредитную историю или поправить её», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Есть нюансы: мифы и правда о банковских картах

Добавление статьи в новую подборку

Оплатить коммунальные расходы, пополнить счет мобильного телефона или купить в интернет-магазине понравившуюся вещь, и все это не выходя из дома. Безналичные расчеты, что может быть удобнее, когда время – деньги? Трудно представить современную жизнь без банковской карты.

Согласно данным ЦБ РФ, на 1 января 2018 года кредитными организациями России было выпущено 271 млн штук банковских карт. Среди них лидерами являются дебетовые карты – 239,3 млн штук. А вот классических кредитных карт выпущено 31,7 млн штук, что составляет 12% от общего числа дебетовых и кредитных карт.

Несмотря на то, что платежные системы прошли достаточно долгий путь усовершенствования, а с принципом работы пластиковой карты знакомы многие, рассмотрим основные мифы, которые преследуют это средство электронных расчетов.

Миф 1. Карту легко размагнитить

Карту действительно стоит хранить подальше от сильного магнитного поля, которое возникает при электросварочных работах или использовании прибора для снятия магнитных бирок с одежды. А вот мобильный телефон ей вряд ли навредит, однако производители и поставщики карт рекомендуют не рисковать. Также нет фактического подтверждения того, что хранение нескольких пластиковых карт вместе может привести к их размагничиванию. Не стоит носить карту рядом с ключами, которые могут поцарапать магнитную полосу, что создаст трудности при использовании банкомата или терминала. Кроме того, если повредить полосу для подписи, на ней проступит слово VOID, и карту придется менять.

Миф 2. Если карту намочить, она придет в негодность

Технология изготовления банковских карт такова, что даже если вы будете держать их несколько дней в воде, они не намокнут и не испортятся. Дело в том, что обе стороны карты покрывают специальной ламинационной пленкой, которая защищает ее от влаги и повреждений. Однако если постирать карту в машине с агрессивными моющими средствами, то, скорее всего, она придет в негодность.

Миф 3. Самой главной защитой является ПИН-код

У банковской карты есть много степеней защиты, фактически, как и у наличных денег. Например, нанесение знаков подлинности, которые видны под ультрафиолетом. Латинская буква “V” на картах Visa, “M” и “С” MasterCard, а изображение орла можно рассмотреть на American Express.

Конечно, ПИН-код вы не должны сообщать никому, не писать его на самой карте и не хранить рядом с ней. Иначе в случае мошенничества банк вам откажет в возврате денег. Не стоит передавать карту третьим лицам, а если это необходимо при расчете в магазине или кафе, то операция должна проходить в вашем присутствии. Также стоит быть осторожным при платежах в интернете. Совершайте их только на проверенных сайтах, следите, чтобы при этом использовался протокол https//.

На обратной стороне банковской карты находится специальный код (CVV). У Visa это CVV2 (Card Verification Value 2), у MasterCard – CVC2 (Card Verification Code 2). Он необходим для осуществления платежей в интернете. Многие системы онлайн-расчетов используют данный код в качестве подтверждения транзакций. Зная номер карты и CVV, можно оплачивать услуги и совершать покупки в сети интернет без физического наличия самой карты. Поэтому его также стоит держать в тайне. Следует помнить, что CVV не всегда можно найти на самой пластиковой карте, хотя он и создается автоматически при ее изготовлении. В таком случае узнать данный код можно в системе интернет-банкинга.

Миф 4. С бесконтактной карты легко украсть деньги

Действительно, при бесконтактной оплате не требуется пин-код или подпись. Поэтому многие опасаются, что мошенники могут незаметно снять деньги при помощи спрятанного терминала, например, в общественном транспорте. Однако технически это сделать очень трудно.

Во-первых, расстояние между картой и считывателем не должно превышать 4-6 см. Во-вторых, сам терминал должен быть зарегистрирован в банке на конкретное юридическое лицо со всеми реквизитами и договором на эквайринг, а значит, вычислить злоумышленников не составит труда. В-третьих, считывающее устройство, как правило, находится в режиме ожидания не более двух минут, а потом его нужно заново активировать. Более того, на транзакции по бесконтактной карте в большинстве случаев банк устанавливает лимит в 1 тыс.руб.

Банковская карта – один из самых современных инструментов совершения платежей. Для того чтобы ее использование было комфортным, стоит помнить о простых правилах безопасности и не верить мифам.

Читать еще:  Свадебный салон – конкуренции можете не бояться
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector