Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Не хватает прав доступа к веб-форме.

Записаться на семинар

Звездочкой * отмечены поля,
обязательные для заполнения.

Ваша заявка отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш эксперт

Under construction!

Раздел находится в разработке и будет доступен в ближайшее время.

This page is under construction and coming soon.

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Вчера на портале ОПОРА-КРЕДИТ при поддержке ОАО «Промсвязьбанк» состоялся вебинар на тему факторинговых услуг для малого и среднего предпринимательства. Михаил Окунев, председатель правления Ассоциации факторинговых компаний и начальник банковского управления АКБ «Металлинвестбанк» рассказал о преимуществах факторинга как инструмента увеличения оборотных средств.

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Большая часть клиентов факторинговых компаний в России и во всем мире – малый бизнес.

С чем традиционно сталкивается малое предприятие в стадии роста:

низкое кредитное качество самого предприятия;

отсутствие залоговых средств;

высокая потребность в оборотных средствах;

зависимость от более крупных контрагентов.

В условиях, описанных выше, банкам рискованно давать кредиты растущим предприятиям, поэтому они повышают ставку, ограничивают объемы кредитования. Кредиты МСП крайне малы по объёмам, они сопоставимы с объемами кредитования физических лиц. Кроме того, чтобы защитить себя от рисков, банки выставляют жесткие требования по залогам. Очень распространенная практика, когда владельца малого предприятия просят заложить собственное имущество. «В итоге, получается, что банк предоставляет море возможностей, но не понятно как это море переплыть. Факторинг решает те же проблемы и задачи, однако, другими методами», – рассказывает Михаил Окунев.

Простая задача

Суть факторингового решения – работать с контрагентами МСП, так как они, как правило, по своим кредитным качествам намного надежнее самих малых или средних предприятий. А это значит, что есть огромный потенциал, который заключается в кредитном качестве покупателей. Так для МСП появляется возможность получить необходимый и доступный денежный ресурс без залога и каких-либо других ограничений.

То есть факторинг решает простую задачу: доставка денег от более надежных контрагентов раньше, чем это предусмотрено в договорах.

Факторинг не подразумевает какого-либо залогового обеспечения кроме дебиторской задолженности контрагентов. Также нет ограничений по объемам предоставляемых средств, так как любая факторинговая компания в своей работе подразумевает рост МСП. «Кроме того, нам не столько важны предыдущие успехи и балансовые данные, сколько план продаж и заказов контрагентов и перспектива развития предприятия», – говорит спикер.

Таким образом, наличие надежных кредитоспособных покупателей выливается в большие объемы предоставляемых финансовых ресурсов, а также более низкие ставки. В структуру факторинга заложен способ погашения этого финансирования: из поступлений от покупателей, а не за счет собственных средств. «Не секрет, что покупатели рассчитываются не всегда в срок. В случае факторинга это не расценивается как отрицательный показатель. Ни со стороны МСП, ни кредитующего фактора. Все это укладывается в те настройки льготных периодов, которые есть в факторинговых компаниях», – отмечает Михаил Окунев. В случае факторинга без регресса риски неоплаты покупателем несет фактор.

Как это работает

Если вы поставили продукцию с отсрочкой платежа, скажем, в тридцать дней, а деньги вам необходимы уже сейчас, то самое время прибегнуть к факторингу. «Вы приходите в факторинговую компанию, подписываете заявку и получаете деньги на счет. Правда, вы должны будете заплатить комиссию от суммы. Ваша сделка завершена. Единственное, что не завершено, это расчеты с контрагентом. Но теперь это уже головная боль факторинговой компании. Если по каким-то причинам эта задолженность превратилась в недействительную, то платите вы. Такие риски факторинг не снимает. Так, например, если выясняется, что поставки не было, либо поставка была, но весь товар вам вернули из-за низкого качества либо не того ассортимента, то, к сожалению, здесь уже непосредственно вам рассчитываться с фактором», – объясняет Михаил Окунев.

Необходимые требования к МСП со стороны факторинговых компаний

«Даже если вы – начинающий предприниматель, у нас в банке, есть отдельный продукт, когда мы берем на факторинг отдельные компании, которые родились вчера. Все что от них нужно, чтобы они имели хоть какой-то расчетный счет в любом из банков. И основное требование – это приличные контрагенты», – делится своим опытом Михаил Окунев.

Что касается минимального размера сделки, то у одних участников рынка он есть, а другие факторинговые компании работают без установки минимального размера. С точки зрения здравого смысла, минимальный размер одной сделки разумно ограничить несколькими сотнями тысяч рублей. Если сумма меньше, тогда привлечение факторинга обойдется МСП довольно дорого.

Факторинг можно применять также и при оказании услуг. Здесь, однако, важно следить, чтобы задолженность по оказанию услуг была аккуратно оформлена. Факторинг с трудом приживается в тех сегментах, где есть проблемы с оформлением задолженности. Например, если вся реализация происходит за наличный расчет физическим лицам. В таких случаях факторинг не применим.

Он удобен там, где есть дебиторская задолженность. В ряде отраслей, например, строительная область, факторинг приживается крайне тяжело. «Например, вы уже привезли клиенту машину песка, а по документам этот песок возникает тогда, когда документы оформлены. Здесь чаще всего, проблема применения факторинга возникает тогда, когда документы оформляются долго и плохо. Поэтому в случае, если вы собираетесь прибегнуть к факторингу, надо требовать правильно оформленные документы со стороны своих дебиторов», – отмечает герой вебинара.

Качественные контрагенты

Заключит ли факторинговая компания с вами сделку, зависит, прежде всего, от того, насколько качественны ваши контрагенты. Для этого факторинговые компании проводят оценку того, каким финансовым качеством обладает то или иное предприятие. У каждой факторинговой компании такие подходы различаются. Плохое кредитное качество – это когда у ваших контрагентов баланс отрицательный, выручки нет, кредитная нагрузка огромная. Хорошее кредитное качество, наоборот, предполагает огромный капитал, понятных акционеров, большой объем бизнеса, адекватную кредитную нагрузку. Также важна история предприятия на рынке и история платежей. Иногда достаточно того, чтобы контрагент не работал в убыток.

Безрегрессный факторинг

Факторинг без регрессии отличается от регрессного факторинга тем, что при невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки сама (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту). Ставки безрегрессного факторинга отличаются от регрессного в среднем на 3% годовых. Также в этом виде факторинга выше требования к оформлению документов с дебиторами.

Ассоциация факторинговых компаний

Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК) – профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга, созданное в 2007 году. В ассоциацию входят лидеры рынка факторинга, формирующие лобби-потенциал ассоциации во взаимодействии с Банком России, Госдумой, Советом Федерации, Минфином, Минэкономразвития, ФАС России, ТПП РФ, РСПП, АРБ, АРБ «Россия» и др. Оборот участников АФК составляет свыше 50% рынка. Члены АФК предоставляют факторинговое обслуживание в 60 городах Российской Федерации от Калининграда до Владивостока, а также занимают лидирующие позиции на российском рынке международных факторинговых операций. Так, в число партнеров АФК входят International factors group (IFG), Восточно-Европейская факторинговая ассоциация (ВЕФА).

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Вчера на портале ОПОРА-КРЕДИТ при поддержке ОАО «Промсвязьбанк» состоялся вебинар на тему факторинговых услуг для малого и среднего предпринимательства. Михаил Окунев, председатель правления Ассоциации факторинговых компаний и начальник банковского управления АКБ «Металлинвестбанк» рассказал о преимуществах факторинга как инструмента увеличения оборотных средств.

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Большая часть клиентов факторинговых компаний в России и во всем мире – малый бизнес.

С чем традиционно сталкивается малое предприятие в стадии роста:

· низкое кредитное качество самого предприятия;

· отсутствие залоговых средств;

· высокая потребность в оборотных средствах;

· зависимость от более крупных контрагентов.

В условиях, описанных выше, банкам рискованно давать кредиты растущим предприятиям, поэтому они повышают ставку, ограничивают объемы кредитования. Кредиты МСП крайне малы по объёмам, они сопоставимы с объемами кредитования физических лиц. Кроме того, чтобы защитить себя от рисков, банки выставляют жесткие требования по залогам. Очень распространенная практика, когда владельца малого предприятия просят заложить собственное имущество. «В итоге, получается, что банк предоставляет море возможностей, но не понятно как это море переплыть. Факторинг решает те же проблемы и задачи, однако, другими методами», – рассказывает Михаил Окунев.

Суть факторингового решения – работать с контрагентами МСП, так как они, как правило, по своим кредитным качествам намного надежнее самих малых или средних предприятий. А это значит, что есть огромный потенциал, который заключается в кредитном качестве покупателей. Так для МСП появляется возможность получить необходимый и доступный денежный ресурс без залога и каких-либо других ограничений.

Читать еще:  Cколько приносит аэрохоккей?

То есть факторинг решает простую задачу: доставка денег от более надежных контрагентов раньше, чем это предусмотрено в договорах.

Факторинг не подразумевает какого-либо залогового обеспечения кроме дебиторской задолженности контрагентов. Также нет ограничений по объемам предоставляемых средств, так как любая факторинговая компания в своей работе подразумевает рост МСП. «Кроме того, нам не столько важны предыдущие успехи и балансовые данные, сколько план продаж и заказов контрагентов и перспектива развития предприятия», – говорит спикер.

Таким образом, наличие надежных кредитоспособных покупателей выливается в большие объемы предоставляемых финансовых ресурсов, а также более низкие ставки. В структуру факторинга заложен способ погашения этого финансирования: из поступлений от покупателей, а не за счет собственных средств. «Не секрет, что покупатели рассчитываются не всегда в срок. В случае факторинга это не расценивается как отрицательный показатель. Ни со стороны МСП, ни кредитующего фактора. Все это укладывается в те настройки льготных периодов, которые есть в факторинговых компаниях», – отмечает Михаил Окунев. В случае факторинга без регресса риски неоплаты покупателем несет фактор.

Как это работает

Если вы поставили продукцию с отсрочкой платежа, скажем, в тридцать дней, а деньги вам необходимы уже сейчас, то самое время прибегнуть к факторингу. «Вы приходите в факторинговую компанию, подписываете заявку и получаете деньги на счет. Правда, вы должны будете заплатить комиссию от суммы. Ваша сделка завершена. Единственное, что не завершено, это расчеты с контрагентом. Но теперь это уже головная боль факторинговой компании. Если по каким-то причинам эта задолженность превратилась в недействительную, то платите вы. Такие риски факторинг не снимает. Так, например, если выясняется, что поставки не было, либо поставка была, но весь товар вам вернули из-за низкого качества либо не того ассортимента, то, к сожалению, здесь уже непосредственно вам рассчитываться с фактором», – объясняет Михаил Окунев.

Необходимые требования к МСП со стороны факторинговых компаний

«Даже если вы – начинающий предприниматель, у нас в банке, есть отдельный продукт, когда мы берем на факторинг отдельные компании, которые родились вчера. Все что от них нужно, чтобы они имели хоть какой-то расчетный счет в любом из банков. И основное требование – это приличные контрагенты», – делится своим опытом Михаил Окунев.

Что касается минимального размера сделки, то у одних участников рынка он есть, а другие факторинговые компании работают без установки минимального размера. С точки зрения здравого смысла, минимальный размер одной сделки разумно ограничить несколькими сотнями тысяч рублей. Если сумма меньше, тогда привлечение факторинга обойдется МСП довольно дорого.

Факторинг можно применять также и при оказании услуг. Здесь, однако, важно следить, чтобы задолженность по оказанию услуг была аккуратно оформлена. Факторинг с трудом приживается в тех сегментах, где есть проблемы с оформлением задолженности. Например, если вся реализация происходит за наличный расчет физическим лицам. В таких случаях факторинг не применим.

Он удобен там, где есть дебиторская задолженность. В ряде отраслей, например, строительная область, факторинг приживается крайне тяжело. «Например, вы уже привезли клиенту машину песка, а по документам этот песок возникает тогда, когда документы оформлены. Здесь чаще всего, проблема применения факторинга возникает тогда, когда документы оформляются долго и плохо. Поэтому в случае, если вы собираетесь прибегнуть к факторингу, надо требовать правильно оформленные документы со стороны своих дебиторов», – отмечает герой вебинара.

Заключит ли факторинговая компания с вами сделку, зависит, прежде всего, от того, насколько качественны ваши контрагенты. Для этого факторинговые компании проводят оценку того, каким финансовым качеством обладает то или иное предприятие. У каждой факторинговой компании такие подходы различаются. Плохое кредитное качество – это когда у ваших контрагентов баланс отрицательный, выручки нет, кредитная нагрузка огромная. Хорошее кредитное качество, наоборот, предполагает огромный капитал, понятных акционеров, большой объем бизнеса, адекватную кредитную нагрузку. Также важна история предприятия на рынке и история платежей. Иногда достаточно того, чтобы контрагент не работал в убыток.

Факторинг без регрессии отличается от регрессного факторинга тем, что при невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки сама (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту). Ставки безрегрессного факторинга отличаются от регрессного в среднем на 3% годовых. Также в этом виде факторинга выше требования к оформлению документов с дебиторами.

Ассоциация факторинговых компаний

Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК) – профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга, созданное в 2007 году. В ассоциацию входят лидеры рынка факторинга, формирующие лобби-потенциал ассоциации во взаимодействии с Банком России, Госдумой, Советом Федерации, Минфином, Минэкономразвития, ФАС России, ТПП РФ, РСПП, АРБ, АРБ «Россия» и др. Оборот участников АФК составляет свыше 50% рынка. Члены АФК предоставляют факторинговое обслуживание в 60 городах Российской Федерации от Калининграда до Владивостока, а также занимают лидирующие позиции на российском рынке международных факторинговых операций. Так, в число партнеров АФК входят International factors group (IFG), Восточно-Европейская факторинговая ассоциация (ВЕФА).

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Большая часть клиентов факторинговых компаний в России и во всем мире – малый бизнес.

С чем традиционно сталкивается малое предприятие в стадии роста:

  • низкое кредитное качество самого предприятия;
  • отсутствие залоговых средств;
  • высокая потребность в оборотных средствах;
  • зависимость от более крупных контрагентов.

В условиях, описанных выше, банкам рискованно давать кредиты растущим предприятиям, поэтому они повышают ставку, ограничивают объемы кредитования. Кредиты МСП крайне малы по объёмам, они сопоставимы с объемами кредитования физических лиц. Кроме того, чтобы защитить себя от рисков, банки выставляют жесткие требования по залогам. Очень распространенная практика, когда владельца малого предприятия просят заложить собственное имущество. «В итоге, получается, что банк предоставляет море возможностей, но не понятно как это море переплыть. Факторинг решает те же проблемы и задачи, однако, другими методами», – рассказывает Михаил Окунев.

Суть факторингового решения – работать с контрагентами МСП, так как они, как правило, по своим кредитным качествам намного надежнее самих малых или средних предприятий. А это значит, что есть огромный потенциал, который заключается в кредитном качестве покупателей. Так для МСП появляется возможность получить необходимый и доступный денежный ресурс без залога и каких-либо других ограничений.

То есть факторинг решает простую задачу: доставка денег от более надежных контрагентов раньше, чем это предусмотрено в договорах.

Факторинг не подразумевает какого-либо залогового обеспечения кроме дебиторской задолженности контрагентов. Также нет ограничений по объемам предоставляемых средств, так как любая факторинговая компания в своей работе подразумевает рост МСП. «Кроме того, нам не столько важны предыдущие успехи и балансовые данные, сколько план продаж и заказов контрагентов и перспектива развития предприятия», – говорит спикер.

Таким образом, наличие надежных кредитоспособных покупателей выливается в большие объемы предоставляемых финансовых ресурсов, а также более низкие ставки. В структуру факторинга заложен способ погашения этого финансирования: из поступлений от покупателей, а не за счет собственных средств. «Не секрет, что покупатели рассчитываются не всегда в срок. В случае факторинга это не расценивается как отрицательный показатель. Ни со стороны МСП, ни кредитующего фактора. Все это укладывается в те настройки льготных периодов, которые есть в факторинговых компаниях», – отмечает Михаил Окунев. В случае факторинга без регресса риски неоплаты покупателем несет фактор.

Как это работает

Если вы поставили продукцию с отсрочкой платежа, скажем, в тридцать дней, а деньги вам необходимы уже сейчас, то самое время прибегнуть к факторингу. «Вы приходите в факторинговую компанию, подписываете заявку и получаете деньги на счет. Правда, вы должны будете заплатить комиссию от суммы. Ваша сделка завершена. Единственное, что не завершено, это расчеты с контрагентом. Но теперь это уже головная боль факторинговой компании. Если по каким-то причинам эта задолженность превратилась в недействительную, то платите вы. Такие риски факторинг не снимает. Так, например, если выясняется, что поставки не было, либо поставка была, но весь товар вам вернули из-за низкого качества либо не того ассортимента, то, к сожалению, здесь уже непосредственно вам рассчитываться с фактором», – объясняет Михаил Окунев.

Необходимые требования к МСП со стороны факторинговых компаний

«Даже если вы – начинающий предприниматель, у нас в банке, есть отдельный продукт, когда мы берем на факторинг отдельные компании, которые родились вчера. Все что от них нужно, чтобы они имели хоть какой-то расчетный счет в любом из банков. И основное требование – это приличные контрагенты», – делится своим опытом Михаил Окунев.

Что касается минимального размера сделки, то у одних участников рынка он есть, а другие факторинговые компании работают без установки минимального размера. С точки зрения здравого смысла, минимальный размер одной сделки разумно ограничить несколькими сотнями тысяч рублей. Если сумма меньше, тогда привлечение факторинга обойдется МСП довольно дорого.

Читать еще:  Что делать, если банк вместе с кредитом навязывает ненужные услуги?

Факторинг можно применять также и при оказании услуг. Здесь, однако, важно следить, чтобы задолженность по оказанию услуг была аккуратно оформлена. Факторинг с трудом приживается в тех сегментах, где есть проблемы с оформлением задолженности. Например, если вся реализация происходит за наличный расчет физическим лицам. В таких случаях факторинг не применим.

Он удобен там, где есть дебиторская задолженность. В ряде отраслей, например, строительная область, факторинг приживается крайне тяжело. «Например, вы уже привезли клиенту машину песка, а по документам этот песок возникает тогда, когда документы оформлены. Здесь чаще всего, проблема применения факторинга возникает тогда, когда документы оформляются долго и плохо. Поэтому в случае, если вы собираетесь прибегнуть к факторингу, надо требовать правильно оформленные документы со стороны своих дебиторов», – отмечает герой вебинара.

Заключит ли факторинговая компания с вами сделку, зависит, прежде всего, от того, насколько качественны ваши контрагенты. Для этого факторинговые компании проводят оценку того, каким финансовым качеством обладает то или иное предприятие. У каждой факторинговой компании такие подходы различаются. Плохое кредитное качество – это когда у ваших контрагентов баланс отрицательный, выручки нет, кредитная нагрузка огромная. Хорошее кредитное качество, наоборот, предполагает огромный капитал, понятных акционеров, большой объем бизнеса, адекватную кредитную нагрузку. Также важна история предприятия на рынке и история платежей. Иногда достаточно того, чтобы контрагент не работал в убыток.

Факторинг без регрессии отличается от регрессного факторинга тем, что при невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки сама (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту). Ставки безрегрессного факторинга отличаются от регрессного в среднем на 3% годовых. Также в этом виде факторинга выше требования к оформлению документов с дебиторами.

Ассоциация факторинговых компаний

Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК) – профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга, созданное в 2007 году. В ассоциацию входят лидеры рынка факторинга, формирующие лобби-потенциал ассоциации во взаимодействии с Банком России, Госдумой, Советом Федерации, Минфином, Минэкономразвития, ФАС России, ТПП РФ, РСПП, АРБ, АРБ «Россия» и др. Оборот участников АФК составляет свыше 50% рынка. Члены АФК предоставляют факторинговое обслуживание в 60 городах Российской Федерации от Калининграда до Владивостока, а также занимают лидирующие позиции на российском рынке международных факторинговых операций. Так, в число партнеров АФК входят International factors group (IFG), Восточно-Европейская факторинговая ассоциация (ВЕФА).

Видеозапись вебинара доступна по ссылке

Записала обозреватель ОПОРЫ-КРЕДИТ Гузель Юсупова

Факторинг – лучший способ финансирования текущей деятельности

На портале ОПОРА-КРЕДИТ при поддержке ОАО «Промсвязьбанк» состоялся вебинар на тему факторинговых услуг для малого и среднего предпринимательства.

Михаил Окунев, председатель правления Ассоциации факторинговых компаний и начальник банковского управления АКБ «Металлинвестбанк» рассказал о преимуществах факторинга как инструмента увеличения оборотных средств.

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. Большая часть клиентов факторинговых компаний в России и во всем мире – малый бизнес.

С чем традиционно сталкивается малое предприятие в стадии роста:

· низкое кредитное качество самого предприятия;

· отсутствие залоговых средств;

· высокая потребность в оборотных средствах;

· зависимость от более крупных контрагентов.

В условиях, описанных выше, банкам рискованно давать кредиты растущим предприятиям, поэтому они повышают ставку, ограничивают объемы кредитования. Кредиты МСП крайне малы по объёмам, они сопоставимы с объемами кредитования физических лиц. Кроме того, чтобы защитить себя от рисков, банки выставляют жесткие требования по залогам. Очень распространенная практика, когда владельца малого предприятия просят заложить собственное имущество. «В итоге, получается, что банк предоставляет море возможностей, но не понятно как это море переплыть. Факторинг решает те же проблемы и задачи, однако, другими методами», – рассказывает Михаил Окунев.

Суть факторингового решения – работать с контрагентами МСП, так как они, как правило, по своим кредитным качествам намного надежнее самих малых или средних предприятий. А это значит, что есть огромный потенциал, который заключается в кредитном качестве покупателей. Так для МСП появляется возможность получить необходимый и доступный денежный ресурс без залога и каких-либо других ограничений.

То есть факторинг решает простую задачу: доставка денег от более надежных контрагентов раньше, чем это предусмотрено в договорах.

Факторинг не подразумевает какого-либо залогового обеспечения кроме дебиторской задолженности контрагентов. Также нет ограничений по объемам предоставляемых средств, так как любая факторинговая компания в своей работе подразумевает рост МСП. «Кроме того, нам не столько важны предыдущие успехи и балансовые данные, сколько план продаж и заказов контрагентов и перспектива развития предприятия», – говорит спикер.

Таким образом, наличие надежных кредитоспособных покупателей выливается в большие объемы предоставляемых финансовых ресурсов, а также более низкие ставки. В структуру факторинга заложен способ погашения этого финансирования: из поступлений от покупателей, а не за счет собственных средств. «Не секрет, что покупатели рассчитываются не всегда в срок. В случае факторинга это не расценивается как отрицательный показатель. Ни со стороны МСП, ни кредитующего фактора. Все это укладывается в те настройки льготных периодов, которые есть в факторинговых компаниях», – отмечает Михаил Окунев. В случае факторинга без регресса риски неоплаты покупателем несет фактор.

Как это работает

Если вы поставили продукцию с отсрочкой платежа, скажем, в тридцать дней, а деньги вам необходимы уже сейчас, то самое время прибегнуть к факторингу. «Вы приходите в факторинговую компанию, подписываете заявку и получаете деньги на счет. Правда, вы должны будете заплатить комиссию от суммы. Ваша сделка завершена. Единственное, что не завершено, это расчеты с контрагентом. Но теперь это уже головная боль факторинговой компании. Если по каким-то причинам эта задолженность превратилась в недействительную, то платите вы. Такие риски факторинг не снимает. Так, например, если выясняется, что поставки не было, либо поставка была, но весь товар вам вернули из-за низкого качества либо не того ассортимента, то, к сожалению, здесь уже непосредственно вам рассчитываться с фактором», – объясняет Михаил Окунев.

Необходимые требования к МСП со стороны факторинговых компаний

«Даже если вы – начинающий предприниматель, у нас в банке, есть отдельный продукт, когда мы берем на факторинг отдельные компании, которые родились вчера. Все что от них нужно, чтобы они имели хоть какой-то расчетный счет в любом из банков. И основное требование – это приличные контрагенты», – делится своим опытом Михаил Окунев.

Что касается минимального размера сделки, то у одних участников рынка он есть, а другие факторинговые компании работают без установки минимального размера. С точки зрения здравого смысла, минимальный размер одной сделки разумно ограничить несколькими сотнями тысяч рублей. Если сумма меньше, тогда привлечение факторинга обойдется МСП довольно дорого.

Факторинг можно применять также и при оказании услуг. Здесь, однако, важно следить, чтобы задолженность по оказанию услуг была аккуратно оформлена. Факторинг с трудом приживается в тех сегментах, где есть проблемы с оформлением задолженности. Например, если вся реализация происходит за наличный расчет физическим лицам. В таких случаях факторинг не применим.

Он удобен там, где есть дебиторская задолженность. В ряде отраслей, например, строительная область, факторинг приживается крайне тяжело. «Например, вы уже привезли клиенту машину песка, а по документам этот песок возникает тогда, когда документы оформлены. Здесь чаще всего, проблема применения факторинга возникает тогда, когда документы оформляются долго и плохо. Поэтому в случае, если вы собираетесь прибегнуть к факторингу, надо требовать правильно оформленные документы со стороны своих дебиторов», – отмечает герой вебинара.

Заключит ли факторинговая компания с вами сделку, зависит, прежде всего, от того, насколько качественны ваши контрагенты. Для этого факторинговые компании проводят оценку того, каким финансовым качеством обладает то или иное предприятие. У каждой факторинговой компании такие подходы различаются. Плохое кредитное качество – это когда у ваших контрагентов баланс отрицательный, выручки нет, кредитная нагрузка огромная. Хорошее кредитное качество, наоборот, предполагает огромный капитал, понятных акционеров, большой объем бизнеса, адекватную кредитную нагрузку. Также важна история предприятия на рынке и история платежей. Иногда достаточно того, чтобы контрагент не работал в убыток.

Факторинг без регрессии отличается от регрессного факторинга тем, что при невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки сама (правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту). Ставки безрегрессного факторинга отличаются от регрессного в среднем на 3% годовых. Также в этом виде факторинга выше требования к оформлению документов с дебиторами.

Ассоциация факторинговых компаний

Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК) – профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга, созданное в 2007 году. В ассоциацию входят лидеры рынка факторинга, формирующие лобби-потенциал ассоциации во взаимодействии с Банком России, Госдумой, Советом Федерации, Минфином, Минэкономразвития, ФАС России, ТПП РФ, РСПП, АРБ, АРБ «Россия» и др. Оборот участников АФК составляет свыше 50% рынка. Члены АФК предоставляют факторинговое обслуживание в 60 городах Российской Федерации от Калининграда до Владивостока, а также занимают лидирующие позиции на российском рынке международных факторинговых операций. Так, в число партнеров АФК входят International factors group (IFG), Восточно-Европейская факторинговая ассоциация (ВЕФА).

Читать еще:  Как работать с должниками

ФАКТОРИНГ КАК БЫСТРЫЙ И ОПТИМАЛЬНЫЙ СПОСОБ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ И АКТИВОВ КОМПАНИИ

студент магистрант, кафедра «Финансы и кредит», Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (Финансовый университет) Тульский филиал,

В условиях дефицита денежных средств в условиях постоянно изменяющейся экономической ситуации, многим компаниям приходится искать скрытые резервы, либо привлекать внешние источники финансирования для пополнения оборотных средств, чтобы обеспечить продуктивную, безостановочную работу предприятия. Наиболее распространённым решением этой проблемы, является привлечение дополнительных денежных средств за счет кредитных организаций, таких как коммерческие либо государственные банки. Существует огромное множество видов привлечения кредитных средств, но в данной статье мы остановимся на такой форме кредитования как финансирование под уступку денежного требования, иными словами – факторинг.

Сущность факторинга состоит в том, что организация по каким-либо причинам, уступает права денежного требования (в наиболее частом случае, это дебиторская задолженность) третьей стороне, так называемому финансовому агенту.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Иными словами, использование факторинга, может помочь организации и в ситуации, когда дебитор испытывает затруднения в погашении задолженности, но и когда организация желает получить дебиторскую задолженность раньше положенного срока, к примеру за счет факторинга можно существенно сократить отсрочку платежа, в случае если по договору поставки сырья отсрочка платежа в разы меньше, чем по договору с клиентом, покупающим у организации, прибегнувшей к факторингу, продукцию. Использование договора уступок требования в этом случае поможет существенно сократить финансовый временной разрыв в платежном балансе организации.

Максимально возможная сумма финансирования, которой предприятие может воспользоваться, зависит прежде всего от величины дебиторской задолженности, но также и от лимита фондирования. Данное понятие означает величину, устанавливаемую кредитной организацией, которую не может превышать сумма уступленных, но не оплаченных требований к определенному дебитору в любой момент срока действия договора уступки требования. Кредитные организации, осуществляющие выдачу факторинга (их общепринятое название Фактор), как правило, не ограничивается скупкой прав требования денежных средств, и могут оказывать иные сопутствующие услуги, такие как: защита от рисков неплатежа или несвоевременного платежа, управление дебиторской задолженностью и её сбор и так далее.

Одним из бесспорных преимуществ факторинговой услуги является то, что ей могут воспользоваться высоко рискованные, развивающиеся, либо информационно закрытые компании, которые могут испытывать некие сложности при получении кредитных средств, в классическом их понимании. Происходит это оттого, что при принятии решения о заключении договора об уступке денежных требований, фактор анализирует не деятельность клиента (организацию желающую привлечь финансирование), а дебитора. Поэтому если дебитор обладает высоким кредитным потенциалом, то получить факторинг клиент не составит труда. Единственная оговорка в том, что данный случай подходит тогда, когда клиент желает получить причитающиеся ему денежные средства раньше наступления срока оплаты, т.е. сократить отсрочку платежа, и в случае если дебитор действительно обладает высоким кредитным потенциалом. Так как если по каким-либо причинам дебитор не выплатить фактору уступленные клиентом ранее денежные средства, исполнить обязательства дебитора придется клиенту.

Существуют два основных вида факторинга: с регрессом и без регресса. Рассмотрим отличительные особенности каждого вида и проведем их сравнительную характеристику.

Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) — финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности полностью перекладываются на факторинговую компанию. Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, тем самым снимая с клиента риск несвоевременной оплаты поставки дебитором. Наличие регресса предполагает, что в случае, если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от Клиента возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии.м особенности каждого вида в отдельности.

Технология факторинга с регрессом хороша для быстрорастущих компаний, имеющих проверенных дебиторов, так как позволяет максимально эффективно выстроить денежные потоки в соответствии с потребностями Клиента. Главное преимущество технологии факторинга с регрессом — обеспечение беспрерывного пополнения оборотных средств компании пропорционально росту продаж.

Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя. Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя.

Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса — надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа. Безрегрессный факторинг сегодня особенно актуален, поскольку ситуация на многих рынках столь динамична, что самостоятельно отследить реальную платежеспособность дебиторов поставщикам становится трудно. В условиях кризиса и неопределённости этот вид факторинга является мощной защитой бизнеса от возможных финансовых потерь.

Далее, для наиболее глубокого понимания сути понятия факторинговой услуги изложим наиболее часто распространенную схему процесса финансирования. Факторинг с регрессом:

  1. Заключение договора уступки права требования. Договор является двухсторонним, где в качестве сторон выступает фактор и клиент. Т.е. несмотря на то, что при решении заключения этого договора, установления ставки, процента финансирования, используются данные полученные на основе анализа именно дебитора, сам дебитор не является стороной договора. Отношение дебитора к вышеуказанному договору регламентирует Уведомление, которое клиент направляет в адрес дебитора, о том, что с определенной даты (обычно это дата заключения договора) все оплаты по договору поставки, заключенному между Клиентом и Дебитором, должны производиться в адрес Фактора.
  2. Направление фактору акта уступки требования. Клиент направляет фактору акт уступки требования, в котором изъявляет желание получить финансирование. В акте указывается дата и номер поставки, номинальная сумма (сумма по счет-фактуре поставки) и дата оплаты поставки дебитором.
  3. Направление дебитором фактору подтверждения даты оплаты поставки
  4. Представление клиенту финансирования, которое составляет определенный, оговоренный в договоре уступки права требования процент (обычно варьируется от 70 до 95%)
  5. При наступлении срока оплаты дебиторской задолженности дебитор перечисляет полную сумму (номинальную стоимость поставки) фактору.
  6. После получения оплаты от дебитора, фактор перечисляет клиенту оставшуюся сумму поставки за вычетом комиссии.

Различают два вида комиссии: факторинговая комиссия и комиссия за использование денежных средств. Факторинговая комиссия рассчитывается как процент от номинальной стоимости поставки, а комиссия за финансирование – в годовых процентах от непогашенной части дебиторской задолженности за каждый день использования денежных средств (со дня перечисления финансирования (70-95% от номинальной суммы поставки до момента погашения задолженности дебитором). Причем если до момента оплаты задолженности дебитором поставка так и не была переуступлена, то с клиента взымается только факторинговая комиссия, так как количество дней использования финансирования равно нулю.

Таким образом, факторинг является удобным инструментом, для оперативного пополнения активов предприятия. Можно заметить, что в настоящее время факторинг пользуется все большей популярностью среди российских копаний среднего и малого бизнеса. По большей мере за счет того, что использование залога в привычном понимании, при использовании стандартного, классического кредита, не требуется. При использовании договора уступки права требования как финансовый инструмент пополнения активов компании, страхованием фактора от неуплаты задолженности дебитором, выступают денежные средства, а никак не недвижимость компании или оборудование, которые находясь в залоге у банка, при использовании классического кредита, накладывают некие неудобства на работу компании, такие как невозможность продажи, сдачи в аренду и так далее. За счет всех вышеперечисленных в настоящей статье преимуществ доля факторинговых операций на Российском финансовом рынке будет только расти.

Список литературы:

  1. Статья: Факторинг как способ финансирования продаж. Вопросы применения на практике (Селянина Е.) (“Финансовая газета”, 2015, N 24)
  2. “Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)” от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 30.10.2017)
  3. “Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)” от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector