Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Что же выгоднее инвестировать или “откладывать”?

– Александр, я рада продолжить наше общение. Прошлую нашу встречу, как вы помните, мы закончили прогнозом в отношении последствий вступления России в ВТО. В продолжение этой темы очень хочется узнать, что, по вашему мнению, необходимо нашей стране для того, чтобы «соскочить с нефтяной иглы»? Возможно ли в нынешних условиях формирование диверсифицированной экономики? Что мешает развиваться внутреннему рынку? И какие шаги необходимо предпринять, чтобы устранить препятствия для роста?

– Для изменения структуры экономики страны нужны инвестиционные идеи и средства для их реализации. В отсутствие долгосрочных инвестиционных идей в широком спектре отраслей экономики инвестиции будут продолжать носить спекулятивный характер, питая коррупцию и неразбериху с законами. Базой для долгосрочных инвестиций, как показывает практика последних лет, должны стать государственные вложения. В «голое поле», на низкую рентабельность и длительную окупаемость частный бизнес в РФ не идет. И в данной связи возникают проблемы с наращиванием бюджетных госинвестиций при сохранении стабильного уровня социальной защиты. Это ключевая проблема, которая стоит перед руководством страны в ближайшие годы. Вклад в перестройку экономики должны вносить, прежде всего, наиболее богатые, рентабельные отрасли. В противном случае крен в сторону сырьевой и потребительской модели усилится. Решение бюджетных проблем за счет среднего класса и наименее обеспеченных слоев населения ударит по потреблению ВВП, инвестициям сильнее, чем решение этой проблемы за счет роста налогов «на богатство». Считаю возможным усиление роли госмонополий на внутреннем рынке для отдельных видов продукции, особенно при неудаче в привлечении частных инвестиций в рамках действующих сейчас программ.

– Какие меры, по вашему мнению, смогли бы остановить отток капитала из России?

– Проблема России не в объеме нетто-притока капитала, а в качестве этого капитала, инвестиций. Россия – один из мировых лидеров по объему иностранных инвестиций на душу населения, по крайней мере среди стран с развивающейся экономикой. По статистике Росстата, экономикой РФ накоплено к 2010 году 2150 долл. иностранных инвестиций на душу населения – это один из наиболее высоких показателей для развивающихся стран. Даже без учета реинвестиций для экономики РФ объем накопленных иностранных инвестиций составит 1300 долл. на душу населения, что и в этом случае вовсе не мало для развивающихся стран. К примеру, для Турции, ЮАР и Вьетнама даже без учета реинвестиций накопленный объем иностранных вложений на душу населения составляет 1150, 1600 и 900 долл. Проблема – в структуре иностранных инвестиций в РФ, которые сконцентрированы в сырьевом и потребительском секторе или по крайней мере в отраслях, непосредственно связанных с ними. Для промышленности – это пищепром и автопром.

Доля инвестиций в добывающие отрасли и отрасли, связанные с потреблением, по-прежнему, доминирует, составляя 70%. При этом инвестиции в обработку остаются сконцентрированы в отраслях, связанных с потребительским сегментом , наиболее представлены в них автопром и пищепром. Для снижения экономических рисков России необходима сильная государственная инвестиционная политика, направленная на расширение круга интересов иностранных инвесторов в реальном секторе РФ. Необходимы крупные государственные инвестиции и налоговые льготы. Но пока эта политика, в условиях слабости бюджета, во многом сводится лишь к экстенсивному развитию инвестиционного сегмента с помощью административно-законодательных мер по улучшению инвестиционного климата. Проекты в добывающей сфере, несмотря на их актуальность, не решают проблему экономической устойчивости РФ с помощью усиления ее технологического сегмента экономики.

– Переходя от проблем макроэкономического масштаба к вопросам, которые заботят каждого россиянина, хотелось бы узнать ваше мнение по поводу лучших инвестиционных стратегий на сегодняшний день? Как именно и в какой валюте лучше всего хранить свои сбережения?

– В среднесрочном периоде я рассчитываю на снижение рыночных рисков и, соответственно, повышение спроса на акции, сравнительно высокодоходные корпоративные облигации.

Если речь о валюте хранения средств, то я отдаю предпочтение рублям. Это «сырьевая» валюта, то есть валюта, чей курс движется вместе с ценами на сырье, что позволяет рассчитывать на ее относительную стабильность в условиях, когда развитые страны монетизируют долг. Привлекательны и депозитные ставки по рублям, сравнительно с другими «сырьевыми» валютами.

Долгосрочные риски для рубля есть – бюджетные и инфляционные, их придется контролировать. Сейчас не то время, чтобы «купить и забыть».

– Я так понимаю, что рубль сейчас выгоден и для глобальных инвестиций. В Европе и США проблемы, а вот цены на нефть, по прогнозам, в будущем году в среднем будут выше 110 долл. за баррель, что соответствует «желаемому» плану формирования бюджета. Интересно, как вы оцениваете позицию регуляторов.

– Недавно был опубликован проект постановления правительства России о реформировании структуры инвестиций Пенсионного фонда. Согласно данному проекту, для ПФР исключается возможность инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии в российские госбумаги, номинированные в иностранной валюте. Средства Пенсионного фонда РФ, согласно проекту, должны размещаться либо в краткосрочных рублевых гособлигациях, либо на рублевых депозитах российских банков. Доходность обоих этих инструментов составляет порядка 6,5% годовых против 3–4,7% годовых для российских валютных еврооблигаций. Новая практика инвестирования средств ПФР будет существенно менее консервативной, чем раньше. Складывается впечатление, что Минфин, увеличивая инвестиционные риски ПФР, рассчитывает на эффективность масштабных мер монетарного и фискального стимулирования в мире, которые сейчас готовятся и уже проводятся в рамках G20.

– Другими словами, рублевые риски регулятору не страшны? Хорошая новость для вкладчиков.

– Очевидно, что Минфин не боится рублевых рисков. Здесь важно добавить, что, согласно опубликованному в начале октября проекту основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики до 2014 года, Банк России в следующем году планирует организовать мероприятия по включению российского рубля в число расчетных валют системы CLS. Через CLS Settlement проходит 55% операций на глобальном валютном рынке, а по 17 основным мировым валютам через CLS проводится 95% валютных операций. В среднем объем сделок через систему составляет порядка 1,7–1,8 трлн долл. в день. Практически данное решение ЦБР сделает российский рубль свободно конвертируемым. Банк России смягчает валютную политику, стимулируя внешние инвестиции, и идет на риски, связанные со снижением его возможностей по управлению курсом национальной валюты.

– Если рассматривать проблему долгосрочного инвестирования, то, при наличии соответствующих возможностей, в какие активы следует вкладывать собственные деньги (недвижимость, золото или др.)? Что вы, как профессионал, можете посоветовать нашим читателям?

– Можно вложиться в недорогую недвижимость. Это инструмент, который, например при сдаче квартиры в наем, приносит стабильный доход вне зависимости от краткосрочных инфляционных шоков. Можно купить паи реальных инвестиций, их отличие на рынке ценных бумаг в том, что инвестор значительно более точно контролирует инвестиционные процессы в приобретаемых активах, какими могут быть, например, земли сельхозназначения, предприятия производственного, торгового сектора. «Справедливые» цены такого актива просчитываются управляющей компанией, однако покупатель пая может и сам это сделать при наличии базовых финансовых знаний. Во многом эта инвестиция аналогична открытию своего дела – кстати, такой вариант инвестиций тоже актуален, например в том же секторе АПК.

– А какова конечная доходность таких инвестиций? По вашему мнению, сегодня все же выгоднее инвестировать или «откладывать» и делать запасы?

– Доходность недвижимости за счет сдачи в аренду при нулевом реальном приросте стоимости составляет с учетом инфляции 3–5% годовых в долгосрочном периоде. Для паев фондов реальных инвестиций, долгосрочная доходность вложений в реальном исчислении составляет от 3% до 15%. Необходимо инвестировать: кризис трудно пересидеть в деньгах, поскольку меры стимулирования экономики основаны на «мягкой» денежно-кредитной политике, провоцирующей ускорение инфляции в долгосрочном периоде.

Вложить деньги в квартиру или в банк

Дмитрий

Есть сумма в 5 млн рублей. Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10?

Вопрос спорный. Сумма + проценты в банке = прекрасная схема вложения денег, но в другой стране, без учета инфляции, например. Представим, что завтра новый прорыв в экономике, или все молочные надои резко начались колоситься. И валюта помчалась в дали светлые. Утрирую конечно, но через день или месяц, на 1.4 миллиона компенсации можно будет купить, например, пакет молока и пакет, в котором можно донести до дома пакет молока. При всём желании за цену этого пакета Вы уже квартиру не купите при любом экономическом кризисе. А вот продажа квартиры Вас может вполне спасти.

В банке больше доходность и меньше гемора, просто держишь деньги и получаешь процент, в квартире же периодически нужен ремонт, плюс налоги, коммуналка, затраты на рекламу в сми, риэлторов, ну и время “простоя” тоже нужно учитывать.

Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10? лучше купить доллары! доллар стабилен, рубль нет! вклад в банке пожирается инфляцией, квартира за 5 млн. не самое удачное вложение, только если это не квартира купленная за 5 млн. при стоимости 10! (залоговая, проблемная). личный опыт, многие мои клиенты кто продаёт картиры 20+ млн. покупают доллары, и не первый раз на этом выигрывают.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Застрахованы вклады в сумме 1,4мр, поэтому если и делать вклады, то в 4 у которых высокий процент и не обязательно топ 10, деньги вернут с процентами из любого сгоревшего банка.
Но лучше вложить в новостройку с потенциалом роста цены, потом продать. Но тут надо разбираться. Аренда точно не окупит себя.

Странный вопрос. А насколько по времени? Как срочно могут понадобится деньги? В каком городе России покупать жилье планируете? Есть ли возможность заниматься наймом? Есть ли для этого время и силы? И еще пол-дюжины вопросов вытекающих из ответов на вышеприведенные.

Лучше, подумать хорошенько, какие есть цели и задачи при постановке такого вопроса.

Я хочу вложить деньги и получать стабильный доход либо с аренды, либо со вклада, чтобы жить с этого дохода.

Лучше недвижимость. Ни кто не застрахован, что произойдет очередное обесценивание рубля. Сегодня можете купить квартиру, а завтра может уже только на кроватку хватит. Такое уже было.

А если в недвижимость вложить, то стоит ли покупать 2 Однокомнатных в кирпичных хрущевках или лучше 1 однокомнатную в новостройке , чтобы сдавать их в аренду и жить на эти деньги?

Читать еще:  Точно в цель: как планировать крупные покупки с помощью депозитов

Так что же лучше, купить доллары или квартиру?

Дмитрий, мое мнение такое. Несем в банк 2,8млн. (два депозита по 1,4млн. каждый). Остальное делим на четыре части:
1) покупаем доллары; 2) покупаем евро; 3) оставляем часть в рублях. Эти три части несем в надежный банк, в ячейку. Часть номер 4) в рублях оставляем дома (тайничок под половицей)).

я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008, сейчас как раз такой же период подходит в 10 лет)) если бы была сумма больше то подумал бы о недвижимости. Аренда это достаточно сложный процесс со множеством нюансов! и не зная тонкостей этого вида деятельности, можно по факту не просто лопухнуться а ещё и много денег потерять на этом, прецедентов достаточно! только на этом форуме много статей из жизни косаемых аренды и подводных камнях с которыми люди столкнулись

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Купить квартиру под реновацию.Сдавать и ждать сноса.

по поводу страхования вклада на 1.4 млн., когда эту схему ввели в действие, многие побежали дробить свои вклады по 1.4 млн. но есть как говориться, нюанс! страхуется не просто вклад, а вклад физ. лица. что это значит. что на одного держателя (физ.лицо) сколько бы у него вкладов не было 1 или 5 или 10, страхуется только сумма 1.4 млн. то есть, если в двух банках лежит по 1.4 млн. и эти банки лопаются, то получить можно только 1.4 млн. если эти счета на одного человека! думаете те кто этот закон воодил, клинические идиоты и не просчитали такой явный шаг населения как раздробить вклады?)))

Что – то не верится в это

во что не вериться? что страхование вкладов так устроено? так сами проверьте! потратьте своё время погуглите, как говориться, почитайте и поймаете откровение от реалий в нашей стране! я копнул глубже, и понимаю зачем эта мера была введена, и если вы думаете что это связано с заботой государства о населении, то вы глубоко заблуждаетесь, там чистая политика.

“Так что же лучше, купить доллары или квартиру?” – дмитрий, если бы был однозначный ответ на этот вопрос, то не было бы банков или агентств недвижимости )))))))
тут выбор только за вами. взвешиваете вы, исходя из своих рисков, своего характера, своего modus operandi. и принимаете решение тоже только вы. тоже самое как в игре на бирже (да по большому счету и в любой игре). ваше решение – ваши риски.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Доллар стабилен :))) улыбнуло. Стабилен относительно чего? Его колбасит точно так же, как и другие валюты, например к евро курс может меняться от 1.08 до 1.45 . И так ко всем парам. Стабильно в нашем мире только одно и оно не отвратимо 🙂 Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год чтоб получить 10% дохода(+-. разница курсов покупкапродажа плюс прибыль), при этом надо молиться, чтоб рубль вдруг не окореп, чтоб в штатах небыло дефолта, чтоб нефть не вышла из 100 баксов за баррель, и тд Потому и делают мультивалютные корзины, чтоб сглаживать риски. Не забываем, что инвестор получает доход когда выходит из инвестиций, а рентных доход даёт прибыль всю жизнь пока существует объект ренты .

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Управление квартирой – это активный бизнес, проценты по вкладам – пассивный доход. Посмотрите альтернативу в виде покупки стоков, облигаций или ИТФ.

Дмитрий Лобач, доллар стабилен и это не новость для тех кто в этом разбирается, вот пара примеров, какая валюта используется как мировая резервная? только доллар сша, в каких валютах торгуются товары на международном рынке? только доллар сша, в какой валюте выдают кредиты МВФ? только доллар сша (или другие валюты при условии конвертации через доллар сша), доллар не колбасит как вы написали, колбасит другие валюты, так как они своим государствам не принадлежат, с доларом может потягаться разве что фунт стерлингов ктороый принадлежит не банку англии а королевству. И что бы прям вообще аргументированно, посмотрите инфлюцию в США! и потом расскажете про то что его так же колбасит)))) а то что курс меняется доллар-рубль, так это не доллар растёт, это рубль дохнет, так же и с евро.
вы написали: Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год, только вот поправка на ветер, не доллар должен вырасти, а рубль рухнуть, что он уже несколько раз и показывал за много лет, и стабильно продолжает это показывать, а в США цены как были 10 лет назад так на том же уровне и остаются! и те кто это изучили и понимают как это всё работает, имеют свои хорошие доходы которые ну уж простите, держат не в рублях))))

если я вложу 5 млн в доллары, какой я буду иметь ежемесячный доход?

Дмитрий, если вы купите доллары на 5кк то дохода очевидно не будите иметь никакого пока не продадите эти доллары или их часть.

Если в банк, то 1-4% годовых в долларах, в рублях сложно сказать, ибо зависит от курса, теоретически можно и в минус уйти, а можно и в жирный плюс как в 2014-2015 годах.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

А можно еще рассмотреть коммерческую недвижимость, небольшой офис или парковочные машиноместа, к последнему варианту присмотреться стоит внимательнее. Парковка в городе платная и дорожает, количество машин растет, не у всех есть средства или желание вкладываться в парковочные машиноместа, а при хорошей УК простой почти отсутствует, не требуется дополнительных вложений (ремонт, мебель. ), нет жалоб соседей на недобросовестных арендаторов. и много других плюсов.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Сейчас, неплохой сезон на Бали, волны хорошие для новичков. Можно взять денег и отправиться туда поанализировать, поразмышлять, может помедитировать, книжки какие ниб почитать. Там можно серфу обучиться, школу открыть, домик построить, жениться, деньги по корзинам раскидать. все что угодно. Не думали об этом ?? Удивляюсь, откуда берутся мысли задавать вопросы людям, оказывающим посреднические услуги в области недвижимости ЧТО вам делать с вашими деньжищами . Здесь что, форум финансовых аналитиков ? Хотите купить квартиру- купите, хотите в банк-идите. Можно всё еще на красное поставить..

Дмитрий, прежде чем начать что-то делать с деньгами, надо понять – сможете ли вы документально (свежими справками) доказать легальность происхождения средств. Банки сейчас начали задавать такие вопросы, особенно при обнале.

>>> я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008.

Возьмите наконец калькулятор в руки. Я вот брал и рассчитывал с 2008-го года по 2017-й. В итоге существенной разницы не обнаружил. Что в долларах хранить под низкий процент, что в рублях под высокий – на выходе соизмеримые суммы получаются. Ну, чуть побольше в долларах вышло, но не существенно.

Андрей, а посоветуйте, плиз, в каких банках есть сейчас ставка 4% на долларовые вклады?
Если рассматривать вклады не в России, то на год за 100 тыс долларов мне предложили только 1,7%, при этом снять в течение года разумеется нельзя
А ещё, рассматривая вклады в зарубежных банках, не надо забывать о системе налогообложения, которая отличается от российской.

Банки рекламировать не буду, зайдите на известный банковский форум в раздел вклады, там все найдете. Если Вы хотите приходно-расходный вклад, то, конечно, под 4% вкладов нет(4% это только на долгий срок без расходных операций и досрочного отзыва). В своем сообщении я имел в виду Российские банки, в западных больше 2% не найдете.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

В нашей стране,с учетом санкций ,банкам не стоит доверять . Лучше купить недвижимость ,выгодней.

Время недвижимости в России прошло. Ее доходность в ближайшие годы (за исключением крайне удачных объектов, удачность которых можно будет осознать только лет через 5) будет возле плинтуса. Ликвидность – там же.
Если срок инвестиций больше 5 лет, то, конечно, лучше изучить вопрос и составить диверсифицированный инвестиционный портфель из акций, облигаций, драгоценных металлов и недвижимости. С суммой в 5 млн у иностранного брокера это более чем доступно. По доходности и надежности на длительных сроках перекроет любые вложения в РФ.
Если срок меньше 5 лет или лень разбираться, то я бы разбил деньги так: 30% в доллары, 30% в евро, 40% в рублях – и все на вклады в разные банки.
Про чушь, что застраховано 1.4 млн в сумме не верьте. Застраховано 1.4 млн в одном банке, так что дробить можно и нужно. Ну или облениться совсем и просто положить все в самый большой и надежный банк РФ. 🙂

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Про доллар не однозначно. Он везде принимается – он свободно конвертируемый, но и он не панацея. Потому и держат в разных валютах. А расчёты – не все идут через доллар, как и кредиты(еврооблигации помните ведь?). Инфляция в экономике США, равно как и кризисы и дефолты, более чем реальны и цена доллара-то и меняется. Нету вечной и стабильной валюты, даже золото и то не стабильно. Долларовая покупательная способность так же меняется, как и у других валют. А почему все многие расчёты через доллары – так это всего лишь агрессивная политика сша к этому привела – к насаждению бакса как “мировой валюты” :). Если я живу в зоне евро, то для меня евро точно такая же “стабильная” валюта, как для японцев йена, для щвейцарцев франк, для американцев доллар. И для меня будут другие валюты плавать, а не моя валюта. Всё в сравнении идёт и разницу делают на валютных парах. Ну и стабильность валюты обусловлена силой экономики и стабильностьюпредсказуемостью политического и экономического режима.
Простой пример: я живу в ерозоне. Я взял займ в долларах 50 т усд при курсе евродоллар 1.10, а через 5 лет решил продать квартиру. За это время выросла цена квартиры на 20% в евро, а курс евродоллар стал 1.35(то есть на то же количество евро я могу купить бОльшее количество усд – доллар подешевел для меня). Я продаю квартиру и возвращаю займ 50 т.усд и при этом остаюсь в хорошей евровой прибыли. И это несчитая 8% годовых в евро от сдачи в аренду жилья. А т.к. у меня инфляция 2% то вообще всё замечательно и для меня доллар нестабильный, на разнице курса которого я неплохо заработал.

Читать еще:  Торговля со склада не подпадает под ЕНВД

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Копить vs инвестировать: в чем разница

Главное общее качество как накопления денег, так и инвестирования – это первостепенное значение, которое они играют в нашей жизни. Если до этого момента финансы вас мало заботили, самое время задуматься о их важности. Возможно, вам потребуется пересмотреть свои расходы и начать отслеживать все траты, но это всего лишь необходимые действия на пути к успеху.

Основное правило заключается в том, что в течение длительного периода времени мы должны не копить деньги, а инвестировать их. В краткосрочной же перспективе лучше как раз копить, а не заниматься инвестированием. Также имейте в виду следующее: если риск снижается, ликвидность возрастает, и наоборот.

Кто-то копит на важные приобретения, другие откладывают деньги на чрезвычайные ситуации. И в тех, и в других случаях важно следить за уровнем накоплений, устанавливать конечные сроки и формулровать четкие цели. Например, если вы планируете ежегодный семейный отпуск, план может быть следующим: к декабрю накопить $3 тысячи. Так вы четко понимаете, какую сумму необходимо откладывать в месяц и на протяжении какого периода времени.

Читать еще:  Как сделать лицензию такси самостоятельно

Важно не просто инвестировать, а подходить к этому с умом. Чем раньше вы начнете вкладывать деньги, тем больше в итоге заработаете. Обязательно узнайте, в чем заключается разница между инвестиционными инструментами, зачем они нужны и как их использовать.

Мы инвестируем в долгосрочной перспективе для того, чтобы оплатить обучение детей в университете или обеспечить себе финансовое благополучие после выхода на пенсию. Если до того момента, как ваши дети начнут получать высшее образование, есть еще хотя бы десять лет, вы можете ежемесячно вкладывать средства на специальный счет сбережения для получения образования (education savings account, ESA)

Основная разница между накоплением денег и инвестированием заключается в уровне риска. Вы копите, когда кладете деньги на сберегательный счет или покупаете депозитный сертификат. Так вы получаете небольшой риск потери средств, но при этом и минимальные выгоды. Обычно в таких случаях можно снять деньги со счета в любой момент. Когда вы инвестируете, уровень риска повышается, но с ним растет и потенциальная доходность. Инвестируя средства, мы хотим, чтобы наши вложения приносили нам прибыль, а в накоплениях мы ценим безопасность.

Для того, чтобы решить, какой из двух вариантов (копить или инвестировать) вам подходит больше, еще раз четко сформулируйте свои цели. Ошибка может стоить вам больших комиссионных или же потери потенциального дохода, полученного в результате инвестирования.

Многие откладывают деньги на пенсию. Отказ от работы обычно ассоциируется с окончанием периода времени, приносящего постоянный доход, тем не менее это не совсем так. После выхода на пенсию можно начать использовать средства, которые вы инвестировали в течение ваших рабочих лет, в сочетании с любыми пенсионными программами, пособиями по социальному обеспечению, аннуитетами или другими долгосрочными инвестициями. Есть много вариантов, чтобы начать или продолжить свое пенсионное финансирование.

Депозитный сертификат является еще одним инструментом накопления средств. Он имеет различный срок жизни – от нескольких месяцев до семи и более лет. Суть в том, что ваши деньги находятся в безопасности и растут с немного большей процентной ставкой, чем на обычном сберегательном счете, но у вас нет доступа к ним до истечения срока действия сертификата.

Можно быть замечательным инвестором, но при этом не уметь правильно копить деньги. Можно исправно экономить и откладывать каждую копеечку, но при этом однажды понять, что вам так и не удалось оплатить обучение детей или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. Вывод один – важно с умом сочетать оба метода.

По сути, краткосрочный период составляет менее 7 лет, а долгосрочный – более 7 лет, но когда речь идет о накоплениях и инвестициях, не следует слишком привязываться к конкретному количеству лет, а больше к цели. Определитесь с тем, когда вам понадобятся деньги, в каком количестве, какой уровень риска для вас приемлем.

Не откладывайте реализацию своих планов в долгий ящик. Время – это лучшая возможность улучшить финансовое положение и достигнуть желаемых целей. Даже с тысячей долларов в руках вы можете начать путь к достижению успеха.

Как только вы четко осознаете разницу между накоплением средств и инвестированием, вам станет проще начать делать и то, и другое. Начните копить и вкладывать деньги как можно раньше, ведь это единственный способ получить ощутимые результаты в будущем. Важно также определить, что вы понимаете под словом «богатство».

Брайан Штоффель из Motley Fool однажды написал следующее: «Найдите свой предел, свой уровень «достаточно». Ведь как легко чувствовать себя богатым, если вы осознаете, что единственным истинным показателем богатства является свобода времени, а не чистый капитал…»

Как инвестировать небольшую сумму денег и вложить средства в прибыльные инструменты

Развенчиваю мифы: инвестировать небольшую сумму денег вполне реально для того, чтобы получать регулярный доход, но при этом важно и грамотно еще на стартовом этапе определить, куда именно ее вложить, как распределить капитал. Не устаю напоминать о важности принципа диверсификации.

Каждый с чего-то начинает, и даже сумма в 80-100 тысяч рублей может позволить существенно увеличить свой доход. Способы лояльные, интересные и подходят даже тем, кто только открывает для себя тему вложения средств. У вас есть только 100 долларов, которые можете вложить и позволить даже в худшем исходе потерять? Есть советы и для вас.

Оглавление:

5 способов куда можно вложить небольшие деньги новичку

Рассматривая вложения для средних или даже небольших сумм в разной валюте, стоит помнить о том, что нельзя все инвестировать в один инструмент. Важно оценивать не только потенциальную доходность, но и возможные риски. Грамотно инвестировать означает вкладывать деньги таким образом, чтобы регулярно получать доход из разных источников, формировать финансовую подушку. Вовсе не обязательно иметь миллионы, чтобы наладить пассивный доход.

Депозит в банке

Банк предлагает небольшие проценты начисления в рублях, долларах или евро, которые существенно ниже, чем процент по кредитам. Но при этом потенциальный вкладчик имеет существенное преимущество – его вклад застрахован до 1,4 млн. рублей государством. При этом наличка не хранится дома и выбирая определенный вид депозита, его всегда можно расторгнуть, когда срочно нужны средства.

Покупка акций предприятий

Инструмент с пассивным доходом позволяет получать дивиденды от деятельности разных компаний:

На выбор доступны как обычные, так и привилегированные акции. Как правило, суммы не большие до 5-7% в год, но большой плюс, что можно купить одну акцию и со временем расширять свой портфель. Акции торгуются лотами, их покупка разрешена только профессиональным инвесторам или через брокеров.

Инвестирование в ПИФы

Достаточно популярная часть структурных продуктов, предусматривающая доверительное управление. Весомый плюс – низкий порог для старта: не более 3 тысяч рублей, но при этом срок окупаемости достаточно долгий. Условия индивидуальны для каждого инвестиционного фонда. Особым спросом инструмент пользовался в РФ 5-7 лет назад.

Вложение в ПАММ счета

Вовсе не обязательно знать правила и стратегии торговли на Форексе, главное понять, как выбрать ПАММ счет и вложить в него средства. Это могут быть одновременно несколько счетов от разных управляющих с плавающей доходностью. Торговля на ПАММ-счетах проводится только через брокера. Выбирая, куда именно хотите распределить средства, рекомендую обращать внимание на:

  • срок работы;
  • применимые стратегии (пассивная, агрессивная);
  • показатель доходности за определенные период;
  • какое количество сделок сейчас открыто.

Инвестиции в облигации

Работать можно с облигациями внутреннего рынка или же евробондами. По сути, инвестор покупает долговые обязательства, которые через время будут погашены государством или компанией. Для того, чтобы получать средства таким способом, стоит открыть ИИС, воспользоваться услугами брокеров.

Правила успешного инвестирования

Представим, что у вас есть 100 тысяч рублей и вы изучаете идеи для вложения небольших сумм. Я бы порекомендовала в обязательном порядке включить в свой портфель такие инструменты:

  1. криптовалюта (токены и монеты с хорошими перспективами роста);
  2. рынок Форекс (автоматизированная торговля через бота, ПАММ-счета);
  3. ПИФ или банковский депозит;
  4. онлайн-площадки;
  5. вложения в дело (старт-ап, бизнес), в том числе, на долевых условиях.

Процентная доля в каждый инструмент определяется вами самостоятельно. Зная и придерживаясь основных правил, как заработать студенту, которые собраны на iqmonitor.ru, можно перестать жить только на одну стипендию, но еще даже откладывать средства.

Наличие постоянного дохода

Регулярный пассивный доход – это отличный вариант получения средств, как тем, кто работает, так и тем, кто не трудится в традиционном смысле этого слова. Например, вы вложили деньги в недвижимость и сдавая ее, каждый месяц ожидаете на приход денег. Используя онлайн-проекты, вы можете получать доход пусть пару дней, но за это время не только выйдете в безубыток, но и получите чистую прибыль.

Планирование и стратегия

Разработайте самостоятельно свой инвестиционный портфель или обратитесь за помощью в этом вопросе к финансовому консультанту. Изначально задайте себе вопрос: какие самые выгодные, какие риски и их уровни для них характерны и когда вы сможете получить назад то, что вложили. Готовы рисковать? Агрессивная стратегия вас ждет, но не чаще чем несколько раз в год. А вот средняя (демократичная) и позволяет прибыль получать, и не рисковать на грани.

Распределение денег по разным направлениям

Диверсификация – принцип, когда деньги хранятся в разных местах, но при этом приносят доход. Я рекомендую выбирать тот или иной инвестиционный инструмент, обращая внимание на:

  1. минимальные суммы для начала сотрудничества;
  2. репутацию, отзывы клиентов;
  3. доходность;
  4. возможные риски;
  5. предлагаемые гарантии;
  6. как и когда можно вывести вложенные средства.

Большие суммы можно вкладывать в потенциально прибыльный бизнес и, либо становится соучредителем, либо же просто получать дивиденды за определенный период. Похожая политика и в случае поиска старт-апов для софинансирования, в том числе, на краудфандинговых платформах.

Вы сами определяете начальную сумму для вложений, учитывая условия того или иного инструмента. Я рекомендую начать работать хотя бы с 1000-1500 долларов, этого вполне достаточно, чтобы получать пассивный доход и понять принцип вложения средств, «прочувствовать» рынок, выбрать подходящую стратегию. Подводя итог, отмечу: инвестиции небольших сумм в разной валюте с хорошей доходностью не так уж и мало. Остановлю свое внимание на вариантах, куда вложить 100 долларов. Эта сумма вполне реальна для накопления каждым.

Популярные инструменты для вложения 100$

ПИФ (альтернатива самостоятельной покупке ценных бумаг)
1000-1500 от 5% в год
Депозит 1000-1500 До 4-5 в год в зависимости от типа, условий, срока работы.
Покупка акций Учитывается лот (в среднем, цена 1 бумаги ТОПовой компании («Сбербанк», «Газпром») находится в диапазоне от 1500 до 2000) До 8 при условии «плюсового» финансового периода.
Облигации 1000 До 10 в год
Онлайн-проекты 200 Индивидуально
Вложения в старт-апы 500 Индивидуально

Закончить статью хочу очень показательной историей. Если вы все еще думаете, что инвестиции – удел богатых, вы ошибаетесь. Шведский бомж Курт Дегерман на протяжении длительного времени собирал и сдавал стеклотару. Вырученные средства вкладывал в шведские компании. И только после смерти его состояние оценили в 1,4 млн. долларов. (Какой шок был для родственников!) Ведя привычный образ жизни в стиле «бродяга», Курт не потратил ни копейки, но показал, что найти стартовый капитал для вложений и получать пассивный доход можно всегда и везде.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector