Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию: что делать с ипотекой

У банка отозвали лицензию: что делать с ипотекой

За несколько последних лет более 30 банков были лишены лицензии. При этом зачистки не прекратятся в ближайшее время – упорядочивание банковского сектора продолжается. Так что не исключены, что у многих банков будут отозваны лицензии. А что это означает для заемщиков, которым не повезло взять кредит в ненадежном банке.

Два главных ответа

Люди, которые взяли кредит у банка с отозванной лицензией, начинают паниковать. Ведь никто толком не объясняет – как быть, что будет дальше и чья теперь квартира. Но паниковать не стоит. Как впрочем, и радоваться, что квартира с невыплаченным кредитом станет вашей.

Но есть две хороших вести:

1. Даже при отзыве банковской лицензии квартира остается в вашей собственности, пусть и с ограничением права. Никто ее отобрать не может, если вы честно выплачиваете кредит.

2. Измениться условия кредитования могут только в лучшую сторону. То есть, либо вы продолжаете выплачивать кредит по старой схеме. Либо новый банк, который будет вести ваш кредит, предложит более выгодные условия.

То, что банк лишился лицензии, вовсе не означает, что с плеч заемщика снимаются кредитные обязательства. И если перестать вносить взносы, то рано или поздно квартиру будет арестована. Кроме того, формирование задолженности, пусть и небольшой, может стать причиной начисления штрафов и плохой кредитной истории.

Основная информация

При отзывах лицензий у банков все равно остаются обязательства перед заемщиками. Как у у клиентов – обязательства перед банков. Разумеется, обе стороны сохраняют и свои права: банк – на получение ежемесячных взносов, а клиент – на свою собственность в виде ипотечной квартиры.

После того, как лицензию отозвали, банк не закрывается моментально. Он продолжает некоторое время работать в «закрытом режиме». В том числе принимать взносы по ипотеке. И квартиры можно потерять, если переставь платить и думать, что банк без лицензии просто так отдаст квартиру. Но остановившее работу финансовое учреждение приостанавливает работу счетов, а платежам должны вносится по новым реквизитам. При этом, чтобы не стать неплательщиком, заемщику необходимо самостоятельно и своевременно выявить новые реквизиты. И это очень важный момент: иногда некоторые клиенты вносят ежемесячные взносы, но средства не поступают на закрытый счет банка. В итоге кредит не уменьшается, зато формируется штраф.

Как нужно поступать при ипотеке:

  • ежемесячно проверять, не отозвали ли у банка лицензию;
  • если лицензию отозвали, то связаться с представителями банка и получить у них инструкции по вашим дальнейшим действиям;
  • получить выписку из ЕГРН, чтобы иметь под рукой доказатесльвво ваших прав на квартиру;
  • регулярно вносить взносы по новым реквизитам;
  • при передаче креита в банк – проверить условия кредитования и даже попробовать сменить их на лучшие.

Имейте в виду, сменившийся банк не имеет права повышать ставку или размер платежа или каким-то другим образом менять условия сотрудничества в негативную сторону или без вашего согласия.

Что происходит с банком при отзыве лицензии?

Если у банка отозвали лицензию, то его обязательства передаются другой финансовой организации.

В учреждение без лицензии назначается временная администрация, чьими силами решаются организационные вопросы. В том числе определяются новые реквизиты для внесения кредитных взносов. Посмотреть данные о временной администрации и ее контактах можно на сайте Центробанка. Кроме того, временная власть отвечает за информирование и взаимодействие с клиентами, например, сообщает новые реквизиты для платежей. Через какое-то время кредитный портфель получает новый банк, который начинает вести всех заемщиков в качестве своих клиентов.

Как подстраховать себя на случай отзыва лицензии:

1. Сохранить все документы, касающиеся вопросов кредитования и страхования.

2. Получить выписку из ЕГРН, где вы будете указаны собственником с ограничением права (ипотека).

3. Своевременно получить новые реквизиты и оплачивать кредитные взносы, сохраняя все квитанцию

4. При переводе в новый банк изучить все детали и условия сотрудничества, при необходимо оспорить новые условия (предъявляя первый кредитный договор в качестве доказательства);

5. После перевода в новый банк получить свежую выписку из ЕГРН и убедиться, что вы остается собственником. Кроме того, в новом документе должно смениться имя инициатора обременения, то есть название банка.

Не забывайте, что при просрочке платежей на вашу квартиру могут наложить арест. Поэтому, если у вас возникали сложности со своевременной оплатой долга, закажите выписку из ЕГРН и убедитесь, что она не арестована.

Поддержите проект, поделитесь ссылкой в соц.сетях

Ипотека и отзыв лицензии у банка: что делать и куда платить + рекомендации

В статье разберемся, надо ли платить ипотеку банку, у которого отозвали лицензию. Узнаем, где посмотреть новые реквизиты, что станет с залогом и какие последствия ждут заемщика при отзыве банковской лицензии.

Нужно ли платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

У банка, в котором вы взяли ипотеку, отозвали лицензию? В первую очередь возникает вопрос, продолжать ли вносить ежемесячные платежи. Однозначно, нужно. И при этом соблюдать график платежей. Любое нарушение графика будет считаться просрочкой, повлечет ухудшение вашей кредитной истории.

Лишение лицензии для банка означает запрет на осуществление операций с финансами, но не ликвидацию его как юрлица. А раз юридическое лицо осталось, то и ваши обязательства перед ним никуда не делись.

Порядок перехода ипотеки в другой банк

Каждого заемщика, столкнувшегося с банкротством банка, интересует закономерный вопрос, что происходит с ипотекой при отзыве лицензии? Ипотека никуда не исчезает, а просто переходит в другую кредитную организацию.

Основные этапы процедуры перехода ипотеки:

  1. Расторгается соглашение между вами и банком, лишившимся лицензии.
  2. Заключается договор уступки права от вашего бывшего банка к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), то есть оно теперь вправе требовать от вас погашения ипотеки. В это время платить нужно на корреспондентский счет банка, его закрывают в последнюю очередь, а вот личные счета заемщиков уже не работают.
  3. Завершающий этап — продажа банковского кредитного портфеля правопреемнику. Для вас это означает, что в этом банке-правопреемнике откроется новый счет для погашения ипотеки.

После размещения официальной информации о том, что лицензия у вашей кредитной организации отозвана, нужно в назначении платежа прописывать свои ФИО, номер и дату договора, слово «ипотечный», название ликвидируемого банка.

Следите за сохранностью всех квитанций об оплате с прописанными в них реквизитами договора и вашими ФИО!

Как узнать новые реквизиты

Временная администрация банка обязана разместить реквизиты для погашения кредиторской задолженности на сайте. Если вы не нашли там информацию, позвоните на телефон горячей линии. Нужно успеть до совершения очередного взноса по ипотеке.

На странице банка в интернете после аннулирования лицензии должна появиться ссылка на сайт АСВ, где в верхнем меню есть телефон для бесплатного звонка и раздел «Ликвидация банков». Там можно скачать реквизиты, ознакомиться с информацией о ходе процедуры банкротства банка.

Читать еще:  Как стать дистрибьютором? Как стать дилером автомобилей?

Если ипотека оформлена в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), то на официальном сайте дом.рф в разделе «Контакты» заполните форму обратной связи с запросом реквизитов. Там же есть телефон, по которому можно бесплатно позвонить и проконсультироваться.

После перехода кредитного портфеля банку-правопреемнику вам должно прийти письменное уведомление об изменении реквизитов. Но это не значит, что вы должны сидеть и ждать официального письма. Нарушать график платежей нельзя ни при каких обстоятельствах.

Если вы не нашли информацию, в каком конкретно банке можно вносить платежи без комиссии, или отделения такового нет в вашем населенном пункте, то платить можно в любом кредитном учреждении. Но в таком случае с вас возьмут комиссионное вознаграждение.

Последствия отзыва лицензии для заемщика

Если ваша ипотека была оформлена в банке, у которого отозвали лицензию, после чего заем перешел к другому кредитору, его условия при этом остаются неизменными. Новый кредитор не имеет права требовать от вас погашения всей суммы задолженности одномоментно, взимать дополнительные комиссии, повышать процентные ставки, если противное не прописано в ипотечном договоре.

Важно внимательно изучать договор ипотеки перед подписанием.

При несоблюдении вами сроков оплаты у банка-правопреемника появляется право требовать досрочного погашения всей суммы долга.

Что будет с залогом?

Выданные банком кредиты отображаются в балансе как дебиторская задолженность, являются его активом. После отзыва лицензии при передаче активов сначала АСВ, а затем банку-правопреемнику происходит одновременный переход и залогов, обеспечивающих эти ипотечные кредиты.

Для вас это ничего не меняет, кроме наименования банка, к которому переходит право забрать квартиру за долги.

Рекомендации для наших читателей

Стоит знать, что ликвидация кредитного учреждения не влечет аннулирования ваших долгов.

Основные рекомендации, касающиеся того, что делать после отзыва лицензии у банка, в котором у вас оформлена ипотека:

  • Будьте особенно педантичны при заполнении реквизитов и назначения платежа.
  • После оплаты по новым реквизитам запросите на сайте АСВ выписку об остатке вашего долга, чтобы убедиться, что средства поступили.
  • Если по каким-либо причинам платеж «завис», не зачислился в счет погашения вашей ипотеки, лучше не рисковать, а продублировать платеж по новым реквизитам. Вы имеете право обратиться в суд для возврата этих «зависших» денег. Это произойдет не быстро, но принесет меньше неприятностей, чем просроченная задолженность.
  • Оставьте пустой графу «Номер счета получателя» при внесении платежа. Для лучшей идентификации укажите эту информацию в графе «Назначение платежа». Сначала пропишите номер счета до отзыва лицензии, затем номер счета, размещенный новой администрацией, назначение платежа, ФИО, номер и дату договора ипотеки, разделяя их между собой символом «//».

У банка отозвали лицензию – как платить ипотечный кредит

В последнее время все большее количество банков теряют лицензии. Такая участь может постигнуть не только маленький банк, но и большую финансовую организацию. Нестабильная экономическая ситуация в стране вызывает нервозность у заемщиков. Вкладчики чувствуют себя более уверенно, ведь их в какой-то степени защищает государство, страхующее вклады. А как же быть с ипотекой, если банк лишился лицензии?

Выплата ипотеки в случае закрытия банка

Некоторые думают, что при потере банком лицензии, ипотеку возвращать не придется, на самом деле это не так. Кредит переходит в Агентство по страхованию вкладов. Эта организация компенсирует вкладчикам их вложения, но также получает право получения выплат по кредитам, взятым в «лопнувшем» банке. В результате люди не понимают, кому нужно платить.

Некоторые люди преднамеренно берут ипотеку в банке, над которым нависла угроза закрытия. Но даже в том случае, если такая ситуация произойдет, выплатить ипотеку все равно придется. Кредиты – это активы финансовой организации, если банк закрывается, они переходят к его правопреемнику. Не стоит забывать и о том, что если ипотека не выплачена, продать или подарить жилье нельзя. Прекращение выплат по ипотечному кредиту приведет к тому, что права на купленную недвижимость будут потеряны.

Как быть человеку взявшему кредит, если банк лишился лицензии

Столкнувшись с ситуацией потери банком лицензии, человек, взявший кредит, должен тщательно разобраться в сложившемся положении. Важно проверить была ли зачтена ежемесячная сумма, поступающая на банковский счет. Необходимо сделать проверку, чтобы платеж не был просрочен, иначе это может испортить кредитную историю человека, бравшего кредит. При закрытии финансовой организации, уплаченные деньги могут попросту исчезнуть, ведь счета закрыты. Найти деньги будет сложно. Часто бывает так, что заемщик исправно платит по кредиту, но из-за проблем банка, данные о платежах отсутствуют в организации, отвечающей за кредитную историю. Поэтому, как только заемщик узнает о нестабильной ситуации в финансовой организации, где была взята ипотека, он должен следить за положением дел и контролировать прохождение всех платежей, а не ждать, пока все разрешится само собой.

Специфика и этапы перехода ипотеки

Что же происходит с ипотекой в том случае, если финансовую организацию лишают лицензии? Отзыв лицензии банка приводит к тому, что права на кредиты переходят к другой организации. Это происходит в результате продажи права требования кредитов.

Ликвидация финансовой организации происходит в три этапа:

  • Банк лишают лицензии, и управлением занимается временная организация. Человек, взявший ипотеку в этот период должен исправно делать ежемесячные финансовые отчисления. Выплата ипотеки продолжается в любом случае. Оплата производится через счет банка, в котором был взят кредит на покупку жилья или через нотариальный депозит. Важно при оплате подробно указывать свои реквизиты.
  • После отзыва лицензии управление переходит к организации, занимающейся страхованием вкладов. Такое решение принимает арбитражный суд. Заемщик перечисляет средства на реквизиты новой организации.
  • Права на ипотеку полностью получает новая организация, которой и возвращаются оставшиеся выплаты по кредиту, взятому на покупку жилья.

Как правило, переход прав, занимает несколько месяцев, ведь займов очень много. В этот период нужно особенно внимательно контролировать прохождение платежей по кредиту. Квитанции об оплате нужно сохранять, чтобы в случае чего подтвердить выплаты. Следите за тем, чтобы адресат получил платеж.

В процессе перехода прав на ипотеку от одной организации к другой возникает много сложностей. Но если заемщик получил кредит по программе АИЖК и банк выступает агентом проводящим сделку, можно продолжать кредитные выплаты через другой банк, работающий с организацией, занимающейся выдачей кредитов на покупку жилья.

Чем грозит заемщику смена финансовой организации

В случае перехода прав на ипотеку от одной организации к другой, в дополнение к договору по кредиту потребуется подписать документ, свидетельствующий о смене кредитора или подписать договор, в котором отражена смена залогодержателя. В некоторых случаях, возникает необходимость в открытии нового счета и сборе дополнительной документации, переоформление страховки.

Даже если права на кредит переходят к другой организации, условия кредитования остаются прежними. Это подтверждено законом. Новая организация не может увеличить процент по кредиту или изменить график выплат. Но сделать кредитные условия более выгодными для заемщика, даже если у нового банка есть такая возможность, нельзя. Но, если в договоре, заключенном при оформлении ипотеки есть пункт, в котором сказано, что в случае закрытия банка, кредит нужно погасить досрочно, новая организация может потребовать немедленного возврата долга.

Читать еще:  Запуск стартапа в Китае: плюсы, минусы, подводные камни

Позвоните нам или оставьте заявку и наши специалисты банка помогут вам в вопросе ипотечного кредитования.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

Тревожные новости об отзыве банковских лицензий в последние месяцы регулярно доходят до россиян. Причем закрываются не только небольшие, малоизвестные банки, но и крупные игроки рынка. Неясная экономическая обстановка заставляет изрядно нервничать вкладчиков и заемщиков. И если первых хотя бы частично защищает государственная страховка, то как быть в аналогичной ситуации с кредитом, знают далеко не все. Что же делать с ипотекой, если выдавший ее банк потерял лицензию?

Ипотека и закрытие банка – долг останется

Первое, что следует уяснить заемщику, в случае закрытия банка возвращать долг все равно придется. По словам специалистов, некоторые недобросовестные клиенты намеренно пытаются взять ипотеку у кредитора, дела которого обстоят не лучшим образом. Однако, даже если банк окажется несостоятельным, затеряться все равно не получится. Выданные кредиты являются активами банка, и долг перейдет к правопреемнику «почившей» организации. Кроме того, собственник квартиры должен понимать, что пока ипотека не погашена, он не сможет распоряжаться квартирой, а если перестанет платить взносы, рано или поздно попросту потеряет приобретенную недвижимость.

Итак, узнав о том, что выдавший заем банк прекращает работу, в первую очередь внимательно изучите ситуацию. Если последний платеж был совершен незадолго до этого, нужно связаться с банком и выяснить, был ли он учтен. Иначе может получиться, что деньги из-за закрытия счетов ушли «в никуда». И вам придется приложить немало усилий, чтобы найти их и привести в порядок кредитную историю. По словам экспертов, нередки случаи, когда клиент продолжал исправно погашать ипотеку, но из-за несостоятельности банка средства шли на недействующие счета, а информация о них не поступала в Бюро кредитных историй. Отсюда вывод – узнав о возникших у банка трудностях, не стоит ждать, пока ситуация разрешится самостоятельно. Чем раньше вы озаботитесь судьбой кредита, тем больше шансов избежать неприятностей.

Переход кредита – этапы и особенности

Что же происходит с кредитом, когда банк прекращает свою деятельность? Как правило, долг переходит к новой организации путем продажи права требования или закладной. Условно процедуру ликвидации банка можно разделить на 3 этапа:

  • У кредитной организации отзывается лицензия, а управление переходит к временной администрации. В этот период заемщик продолжает платить кредит? взятый на покупку жилья либо через корреспондентский счет прежнего банка, подробно указывая свои реквизиты, либо через депозит нотариуса.
  • Затем по решению арбитражного суда функции управления банком возлагаются на агентство по страхованию вкладов, которое должно сообщить заемщику новые реквизиты для перечисления взносов.
  • На финальном этапе кредит переходит к банку-правопреемнику. Именно ему заемщик обязан вернуть оставшийся долг.

Обычно процедура перехода ипотеки занимает не один месяц, поскольку передается не один кредит, а целый пул. В это время следует особенно тщательно следить за тем, чтобы платежи доходили до адресата, и сохранять все чеки и квитанции. Впрочем, иногда владелец недвижимости может избежать сложностей переходного периода. Например, если ипотека выдана по программе АИЖК, а коммерческий банк является лишь агентом для проведения сделки. В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Смена банка – последствия для ипотечного заемщика

После того, как ваш заем перейдет в собственность нового банка, потребуется уладить некоторые формальности. Скорее всего, предстоит подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору о замене кредитора или заключить трехстороннее соглашение о замене залогодержателя. Кроме того, может потребоваться открыть новый счет, собрать дополнительные документы, переоформить страховку.

Главное, что закон защищает заемщика от изменения условий кредита. Это значит, что повысить процентную ставку или пересмотреть график платежей при передаче кредита новый банк не имеет права. Однако и улучшить условия кредитования, даже если у банка есть более выгодные программы, тоже, скорее всего, не удастся, для этого проще прибегнуть к рефинансированию. Единственный нюанс – если в изначальном договоре есть условия о досрочном погашении ипотеки в случае банкротства кредитора, то новый банк имеет право потребовать вернуть долг незамедлительно. Поэтому при подписании бумаг нужно внимательно относиться к подобным требованиям – обычно это признак ненадежности банка.

Несостоятельность банка, выдавшего кредит, практически не влияет на судьбу заемщика. Ипотеку выплачивать придется в любом случае, просто долг обретет нового владельца. Проценты, порядок возврата кредита, залог и другие условия также останутся неизменными. Значит, услышав о том, что кредитная организация, с которой вы заключили договор, потеряла лицензию, не следует впадать в панику. Внимательно изучите ситуацию и продолжайте платить по графику, проверяя, чтобы не было задолженностей и штрафов. Иначе из-за бумажной неразберихи и смены реквизитов вы рискуете обрести репутацию злостного неплательщика.

Автор: Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Что будет с ипотекой, если банк обанкротится

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого банка, так и для его клиентов. Ввиду присутствующей турбулентности в российской экономике вопрос о том, что будет с ипотекой, если банк обанкротился, не теряет своей актуальности. Двойственные чувства испытывают не только вкладчики, но и заемщики. Если банк попал в черный список, не стоит поддаваться панике: согласно действующему законодательству банкротство кредитора не означает прекращение финансовых обязательств для заемщика. Самовольно прекращая осуществлять платежи по кредиту, заемщик втягивается в авантюру, которая может длиться годами.

Как происходит расчет ипотечного кредита, если банк лишили лицензии

Несмотря на банкротство банка, кредитные обязательства не отменяются. Не стоит надеяться, что в такой ситуации можно затеряться. Кредит, выданный банком, — это объект собственности кредитной организации и основной источник образования его активов, который в любом случае придется гасить.

Слухи о приближающемся банкротстве провоцируют некоторых граждан взять кредит с надеждой, что гасить долг не придется. Но это ошибочное мнение. Чтобы в будущем продать или подарить недвижимое имущество, понадобится снять с него залог, а для этого нужно получить документальное подтверждение. Вот тогда и начнется настоящая неразбериха, когда заемщик должен будет контролировать каждый свой шаг, чтобы платежи не улетели в бездну.

Прекращение выплат по кредиту приведет к потере прав на купленную недвижимость.

Согласно действующему законодательству при переходе права на ипотеку сторонней организации условия кредитования не изменяются. Правопреемник не может увеличивать процентную ставку или менять установленный режим выплат, если это не указано в договоре. Поэтому так важно внимательно изучать каждый пункт при подписании соглашения.

Куда платить ипотеку, если банк лишили лицензии

При замене кредитора администрация банка должна заключить новое трехстороннее соглашение, которое прилагают к кредитному договору на условиях согласного действующего законодательства. В этом случае нужно будет написать новое заявление с последующим переоформлением ипотеки. Следует заметить, что такая процедура может растянуться на длительный период:

  1. В течение этого времени платежи по кредиту можно перечислять через нотариуса или на корреспондентский счет банка, указав свои реквизиты и номер договора ипотеки, что будет равносильно выполнению всех обязательств. С момента, когда заемщик предоставит заявление с указанием всех своих обязательств, суммой долга и причинами неплатежеспособности, ответственность за уведомление кредитора несет нотариус.
  2. Когда активы банка-должника будут проданы на торгах или перейдут стороннему кредитному учреждению, правопреемник должен в письменном виде сообщить клиентам об изменении условий договора и новых реквизитах для перечисления платежей.
Читать еще:  Новые формы уведомлений о приеме на работу иностранцев (приказ ФМС России от 08.12.2014 № 64)

Волнительным моментом является то обстоятельство, что кредитная организация может не спешить с уведомлением о своем банкротстве. Напротив, всячески стараться предотвратить распространение «ненужных разговоров», запуская ложную информацию в интернет-ресурсы и проплачивая услуги аудиторских компаний.

Если ситуация не критическая, пока лицензия не отозвана, можно действовать двумя способами:

  • обращение в суд с последующим решением волнующего вопроса с администрацией банка;
  • жалоба в Центральный банк или Агентство по страхованию вкладов (в которое входит много крупных кредитных организаций).

Надеяться на положительный результат можно, если банк не имеет сомнительной репутации.

Кредит, оформленный в финансовом учреждении с сомнительной репутацией и запредельными ставками, — это всегда неоправданный риск.

Если ипотеку выдает банк, являющийся участником системы страхования вкладов, то особого повода для волнения нет. В этом случае расчет будет осуществлен Агентством по страхованию вкладов. Заемщик может рассчитывать на 100% решение проблемы.

Как происходит переход ипотеки из одного банка в другой

Чтобы заемщик не стал злостным нарушителем, имеющим шанс потерять свое имущество, следует заранее позаботиться, чтобы кредитная история осталась положительной.

Процедуру банкротства условно разделяют на 3 периода:

  1. Начальным этапом отзыва лицензии является заявление банка о банкротстве, когда кредитная организация теряет право на осуществление банковских операций. Управление банком осуществляет временная администрация. В течение этого периода долг по ипотеке необходимо перечислять на старые реквизиты.
  2. Второй этап предусматривает передачу полномочий в Агентство по страхованию вкладов, которому и будет платить заемщик. Если банк не уведомил своих клиентов о новых реквизитах в письменном или электронном виде в течение 30 дней, заемщик должен самостоятельно ознакомиться с изменениями на сайте Агентства или через печатное издание «Вестник банка России».
  3. Завершает процедуру продажа тендера на передачу активов правопреемнику (реализация кредитного портфеля), которому заемщик и будет в дальнейшем платить ипотеку.

Не исключено, что банк-правопреемник предложит расторгнуть действующее соглашение и заключить новое. Но это решение носит рекомендационный характер. Заемщик самостоятельно решает, как действовать дальше, чтобы не ухудшить свое положение в будущем.

Не стоит переживать, если банк потребует срочного погашения всей суммы. В абсолютном большинстве случаев это неприемлемо для любого заемщика, а действовать в одностороннем порядке противопоказано. Если клиент банка имеет хорошую кредитную историю (добросовестно выполняет все условия), ему нечего бояться.

Тщательное изучение условий кредитного договора обезопасит заемщика от возможных ошибок. Любой спорный вопрос нужно решать в судебном порядке. Если по истечении 10 дней на сайте банка не появилась информация, куда перечислять платежи по ипотеке, нужно платить по старым реквизитам, сохраняя все чеки. При прохождении банком санации ипотеку можно выплачивать санатору.

Как снять обременение с залога в банке-банкроте

Снятие обременения (определенных условий ограничения собственника имущества) – обязательное условие, без которого невозможно осуществить ни одну операцию в будущем. Конечно, вопрос можно решить, обратившись в банк, но это дополнительная трата времени и нервов. Мнение о том, что последний платеж автоматически снимает все существующие обязательства перед кредитором, ошибочно. Существует масса примеров, когда недостающие несколько копеек превращаются в довольно внушительную сумму через определенный промежуток времени. Проблему легко решить, потребовав справку о полном погашении долга.

Если на руках имеется документальное подтверждение погашения ипотеки, можно смело обращаться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) с перечнем документов:

  • совместно составленное заявление с администрацией банка о снятии обременения;
  • справка о погашении ипотеки;
  • выписка банка о состоянии ссудного счета, характеризующая платежеспособность клиента;
  • оригинал и копия договора ипотечного кредитования;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру (дом);
  • договор купли-продажи;
  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за внесение изменений в реестр и выдачу нового документа.

Снять обременение можно разными способами:

  • через интернет-сайт gosuslugi.ru (если клиент заранее прошел процедуру регистрации);
  • через организации, специализирующиеся на предоставлении подобных услуг;
  • с помощью частных риэлторов;
  • путем подачи документов в Многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ);
  • через регистрацию прав на недвижимое имущество в федеральном органе исполнительной власти (Росреестре).

Если финансовый вопрос не стоит остро, лучше доверить сбор необходимых документов профессионалам, чтобы поход по бесконечным инстанциям не растянулся на несколько месяцев (живую очередь никто не отменял). Когда будут предоставлены все необходимые документы, в Регистрационной палате можно будет получить документальное подтверждение о снятии обременения с недвижимого имущества в установленное время.

Рекомендации заемщикам

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, однако зная свои права и обязанности, можно этот период пройти безболезненно.

  1. Администрация банка в обязательном порядке должна письменно известить своих клиентов о переходе в другое финансово-кредитное учреждение;
  2. В течение процедуры лишения лицензии заемщик оплачивает платежи согласно ранее установленному графику.
  3. Консультация, полученная в учреждении банка по поводу внесения платежей до момента отзыва, избавляет от лишних волнений. Не лишним будет получение подтверждения о том, что все суммы учтены.
  4. Приятным моментом является отмена всех штрафных санкций, прописанных в договоре ипотеки, до момента завершения процедуры банкротства.
  5. Сохраняя все чеки об оплате, заемщик может документально подтвердить оплату долга. Это особенно важно, когда ипотеку выдают через АИЖК, и банк является лишь посредником.
  6. Не стоит уповать на нестабильную ситуацию. Отказ от оплаты ипотеки грозит применением санкций, как только ситуация стабилизируется. Необдуманное решение может привести к конфискации имущества.
  7. Отслеживать ситуацию о положении дел можно, позвонив по телефонам горячей линии. Настораживающим моментом является информация в прессе о каких-либо проверках и судебных разбирательствах проблемного банка, падении его рейтинга, снижении его финансовых показателей (даже временного прекращения выплаты платежей).
  8. Продолжая выплачивать ипотеку в новом банке, необходимо потребовать справку о том, какая сумма кредита уже выплачена, а при отправлении платежей следить, чтобы их получил адресат. В противном случае кредитная история будет испорчена.
  9. Если клиент проживает в местности, где нет филиала данной кредитной организации, он должен отправить заказное письмо в Центральный банк с просьбой о выдаче новых реквизитов для выплаты ипотеки.
  10. При отзыве лицензии у банка заемщики нередко сталкиваются с ситуацией, когда оплата по ипотеке через стороннее финансово-кредитное учреждение происходит с комиссией. Согласно действующему законодательству заемщик имеет право на погашение ипотеки без комиссии, но на практике осуществить это сложно, хотя можно написать жалобу в АСВ агентство.
  11. При оформлении ипотеки следует внимательно изучить пункт, где оговорено досрочное погашение кредита в случае банкротства банка.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector